Commerce Bank는 Kansas City Savings Association이라는 이름으로 1865년에 설립되었으며 154년 동안 사업을 크게 확장했습니다.
은행은 미주리주 캔자스시티에 본사를 두고 있지만 콜로라도, 캔자스, 일리노이, 오클라호마를 비롯한 여러 인접 주에서 지점을 운영하고 있습니다.
이 대출 기관은 연준이 보고한 바에 따르면 2018년에 63번째로 큰 미국 은행 지주 회사로 등재된 Commerce Bancshares, Inc.가 소유하고 운영합니다.
Commerce Bank는 150년 이상 동안 고객이 경쟁력 있는 이자율과 유연한 조건으로 모기지를 받을 수 있도록 도왔습니다. 은행은 다양한 재정적 필요에 적합한 다양한 주택 융자를 제공합니다.
여기에는 처음으로 주택을 구입한 사람, 중산층에서 저소득층 신청자, 시골이나 교외 지역 사회로 이사하는 데 관심이 있는 차용자가 포함됩니다.
이 대출 기관의 고객 중심 접근 방식은 부분적으로 저렴한 주택 융자 솔루션에 대한 오랜 노력 덕분에 Forbes의 2019년 미국 최고의 은행 목록에 선정되었습니다. Commerce Bank는 전통적인 대면 은행 경험을 원하는 주택 구매자가 이용할 수 있는 150개 이상의 지점을 보유한 강력한 "만능" 대출 기관의 훌륭한 예입니다.
온라인 신청자는 교육 기사, 대출 및 요율 계산기, 간단한 요율 견적 프로세스를 포함하는 은행의 광범위한 디지털 리소스를 활용할 수 있습니다.
Commerce Bank와 협력할 때 얻을 수 있는 한 가지 이점은 강력한 모기지 카탈로그입니다. 이 대출 기관은 FHA, USDA 및 VA 모기지를 포함한 여러 정부 지원 옵션과 함께 기존의 고정 및 변동 금리 대출을 제공합니다.
자신의 집을 지을 계획인 차용자는 Commerce의 건설 대출 프로그램의 혜택을 받을 수 있습니다. 이 프로그램은 자금 조달 과정을 단순화하고 노동, 재료 및 토지 비용을 위해 최대 2백만 달러를 제공합니다.
단점으로, 이 대출 기관은 대부분의 모기지 상품에 대한 특정 자격 지침을 나열하지 않습니다. 온라인 사용자는 최소 계약금, 신용 점수 요건, 부채 대 소득 비율 정보를 찾는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
Commerce Bank의 웹사이트를 통해 직접 모기지를 신청할 수 있지만 온라인 대출 경험을 원하는 주택 구매자의 비교 쇼핑 프로세스가 복잡해질 수 있습니다.
Commerce Bank는 기존의 고정 및 변동 금리, FHA(연방 주택 관리국), USDA(미국 농무부), VA(Veterans Affairs), 건설 대출을 비롯한 모기지 상품의 표준 선택을 고객에게 제공합니다.
은행의 상대적으로 작은 서비스 영역을 통해 중서부 주택 구매자의 요구에 고유하게 맞춤화된 주택 융자 솔루션을 제공할 수 있습니다. Commerce는 여러 주에 걸쳐 많은 물리적 지점을 운영하고 있지만 미주리, 캔자스, 일리노이, 오클라호마 및 콜로라도 거주자에게만 모기지를 제공합니다.
이 기존 모기지 옵션은 장기 정착을 계획하는 차용인에게 적합합니다. 대출 기간 동안 일관된 이자율과 월 상환액이 특징입니다.
주택 구매자는 모기지 대출 기간을 10년, 15년, 20년 또는 30년으로 선택할 수 있지만 상환 기간이 길수록 일반적으로 더 높은 이율이 적용됩니다. 계약금이 20% 미만이면 모기지 보험이 필요하며 이는 이러한 유형의 주택 융자에 대한 표준입니다.
계획이 확실하지 않은 주택 구매자는 이 변동 금융 옵션을 선호할 수 있습니다. 고정 금리보다 낮은 금리의 혜택이 더 많기 때문입니다.
이 모기지 유형은 초기 고정 이자율 기간으로 시작하여 이자율과 월별 지불 금액이 시장 지수에 따라 자동으로 조정됩니다. 차용자는 5/1, 7/1 또는 10/1 ARM을 포함하여 여러 가지 유연한 대출 기간 옵션 중에서 선택할 수 있습니다.
이 정부 지원 금융 프로그램은 주택을 처음 구입하는 사람과 전통적인 주택 융자를 받을 자격이 없는 사람들에게 매우 적합합니다. Commerce Bank는 15년 또는 30년 기간의 고정 금리 FHA 모기지를 제공하며 추가 보안을 위해 연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)이 보증합니다.
주택 구매자는 신용 점수가 업계 평균 이하이더라도 최저 3.5%의 낮은 금리로 경쟁력 있는 금리를 확보할 수 있습니다.
적격 제대군인 및 현역 군인은 미국 재향 군인회에서 전액 지원하는 이 특수 모기지 유형을 활용할 수 있습니다. 대부분의 주택 융자와 달리 VA 모기지는 0% 다운으로 얻을 수 있으며 개인 모기지 보험이 필요하지 않습니다.
특정 제한 사항이 적용되지만 신용 점수가 620점 이하인 적격 차용인이 자격이 있을 수 있습니다. VA 대출은 대출 기간이 15년 또는 30년인 고정 또는 변동 금리 모기지로 협상할 수 있습니다.
이 주택 대출 옵션은 중저소득 차용인과 지정된 농촌 및 교외 지역으로 이사하려는 사람들을 지원하기 위해 만들어졌습니다. USDA 대출은 자격을 갖춘 신청자에게 100% 융자 솔루션을 제공하며 시장에서 가장 경쟁력 있는 금리를 제공합니다.
가계 소득 제한 및 지리적 제한을 포함하여 이 프로그램에 대한 몇 가지 중요한 자격 지침이 있으며 USDA 웹사이트에서 검토할 수 있습니다.
자신의 집을 지을 계획인 차용자는 이 전문 프로그램에 자격이 될 수 있습니다. 자금 조달 과정을 건설 대출과 최종 대출(또는 모기지)의 두 부분으로 나눕니다. 상업
은행은 프로그램의 첫 번째 단계에서 인건비, 재료비 및 토지 비용을 충당하기 위해 최대 200만 달러를 연장하며 대출 기간은 12개월이며 상환 기간을 연장할 수 있습니다. 건설이 완료되면 은행은 대출자와 협력하여 유연한 조건과 경쟁력 있는 이율로 표준 모기지를 협상합니다.
Commerce Bank는 중서부 주택 구매자의 특정 요구에 맞는 대출 서비스를 제공하고 모기지 신청 및 지원에 대한 고객 중심 접근 방식을 취합니다. 이 대출 기관은 자산 251억 달러, 매출 성장률 9.4%로 Forbes의 2019년 미국 최고의 은행 목록에서 17위를 차지했습니다.
이 은행은 서비스 지역에 걸쳐 169개의 물리적 지점을 운영하고 있지만 미주리, 캔자스, 일리노이, 오클라호마 및 콜로라도에서만 차용인을 위한 모기지를 용이하게 합니다. 관심 있는 주택 구매자는 지역 지점을 직접 방문하거나 전화로 대출 기관에 연락하거나 대출 기관의 웹사이트를 방문하여 자세한 내용을 알아볼 수 있습니다.
온라인 고객은 모기지 신청 및 신청 절차에 대해 자세히 설명하는 은행 웹사이트를 통해 다양한 교육 자료에 액세스할 수 있습니다.
Commerce의 웹사이트에는 대출 계산기, 관련 기사, 팁 시트, FAQ 페이지를 포함하여 신청자가 주택 융자의 미묘한 차이를 이해하는 데 도움이 되는 풍부한 정보와 디지털 도구가 있습니다.
차용자는 정보를 온라인으로 제출하여 개인화된 견적을 요청할 수 있지만 사회 보장 번호를 입력해야 합니다. 온라인 대출 경험을 원하는 주택 구매자는 표준 모기지 신청서를 작성하여 은행 웹사이트에서 신청할 수 있습니다.
이 대출 기관의 웹사이트는 사용이 매우 간편하고 다음 모기지 대출 시 이용 가능한 최상의 이자율을 얻는 데 도움이 되는 유용한 정보로 가득 차 있습니다.
Commerce Bank는 150년 넘게 사업을 해왔으며 오랜 성공의 역사를 가진 신뢰할 수 있는 대출 기관으로 명성을 얻었습니다. 은행의 많은 지점이 BBB로부터 A+ 등급을 받았지만 공식적으로 인증한 지점은 소수에 불과합니다.
그러나 Commerce Bank of St. Louis는 1961년에 공식 BBB 인증을 받았으며 현재 조직에서 가장 큰 지점 중 하나입니다. 현재까지 이 위치는 별 1개 등급을 유지하고 있지만 BBB 웹사이트를 통해 접수된 고객 불만은 33건에 불과합니다.
| 대출 유형 | 요율 유형 | 대출 조건 |
| 고정금리 대출 | 고정 | 10, 15, 20 또는 30년 |
| 조정 금리 대출 | 변수 | 5/1, 7/1 또는 10/1 ARM |
| FHA 대출 | 고정 | 15세 또는 30세 |
| VA 대출 | 고정 또는 가변 | 15세 또는 30세 |
| USDA 대출 | 고정 | 30년 |
| 건설 대출 | 해당 사항 없음 | 해당 사항 없음 |
Commerce Bank의 각 모기지 상품에는 고유한 자격 지침이 있지만 기존의 고정 이자율 대출과 변동 금리 대출 간에 일부 중복되는 부분이 있습니다.
불행히도 은행은 이러한 표준 주택 융자 상품에 대한 최소 계약금에 대한 구체적인 정보를 나열하지 않아 귀하의 옵션을 비교하기 어려울 수 있습니다. 대부분의 대출 기관은 기존 모기지론에 대해 최소 5%의 계약금을 요구합니다.
선결제할 수 있는 돈이 많을수록 받을 확률이 더 높아집니다. 상당한 계약금을 낼 수 없는 차용자는 Commerce의 정부 지원 프로그램을 이용할 수 있습니다. 예를 들어, FHA 대출은 3.5%만 다운하면 보장받을 수 있지만 USDA 프로그램은 다운페이가 전혀 필요하지 않습니다.
신용 점수는 대출 기관이 자격을 결정하고 이자율을 계산하는 데 사용하는 또 다른 중요한 지표입니다. Commerce Bank는 신용 점수 요구 사항을 온라인으로 나열하지 않지만 정부 지원 프로그램에는 표준화된 지침이 있습니다.
차용인은 최저 580점의 FHA 융자를 받을 수 있어 처음 주택 구입자와 신용이 불완전한 사람들에게 강력한 옵션이 됩니다. USDA 및 VA 모기지는 620점 이상의 주택 구매자에게 제공되지만 다른 주택 융자 프로그램에 비해 엄격한 자격 기준이 적용됩니다.
강력한 신용 기록이 없는 주택 구매자는 Commerce Bank가 비전통적인 신용 정보를 고려하는지 여부가 불분명하기 때문에 기존 모기지 자격을 갖추는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.
이 대출 기관의 적격성 지침에 대해 자세히 알아보려면 전화, 이메일로 직접 대출 기관에 연락하거나 오프라인 지점을 직접 방문하는 것이 가장 좋습니다.