대출 금액, 재산세 청구서, 주택 소유자 보험료, 개인 모기지 보험 또는 PMI 지불 여부 등 다양한 요인이 월별 모기지 지불액을 결정하는 데 도움이 됩니다. 그래도 월별 모기지 상환액에 기여하는 가장 중요한 요소 중 하나는 귀하가 최종적으로 지불하게 되는 대출 기관과 귀하가 궁극적으로 지불해야 하는 이자율입니다.
2021년 최고의 모기지 대금업자는 장단기적으로 돈을 절약하는 데 도움이 될 수 있는 저렴한 이자율과 합리적인 마감 비용을 제공합니다. 대부분의 최고 대출 기관은 또한 집에서 편안하게 온라인 쇼핑을 하고 모기지 이자율을 비교할 수 있도록 합니다.
새 주택을 구하거나 이미 소유하고 있는 부동산에 대한 모기지 융자를 원할 경우 어떤 모기지 대출 기관이 최고의 대출 및 조건을 제공하는지 알고 싶을 것입니다. 2021년 최고의 모기지 대출 기관 목록에 오르기 위해 다른 대출 기관을 제치고 어떤 대출 기관이 있는지 계속 읽으십시오.
모든 모기지 대출은 다르며 모든 모기지 대출 기관은 대출 기관의 특혜, 혜택 및 요율을 선택하여 제공합니다. 일부 대출 기관은 경우에 따라 더 낮은 마감 비용이나 이자율을 제공할 수 있으며 모기지 소비자를 승인하는 데 사용하는 기준도 매우 다양할 수 있습니다.
이러한 이유로 앞으로 이동하기 전에 최소 2-4개 대출 기관의 모기지를 둘러보고 비교하는 것이 중요합니다. 한 대출 기관이 다른 대출 기관보다 훨씬 더 나은 거래를 제공할 수도 있지만 확인하지 않는 한 결코 알 수 없습니다.
처음 접하는 모기지 대출 기관에 간단히 신청하면 더 높은 이자 지불, 더 높은 마감 비용 및 그에 따른 기회 비용을 합산하면 수천 또는 수만 달러를 쉽게 테이블에 남길 수 있습니다. 더 비싼 모기지 선택. 이 재난을 피하는 가장 좋은 방법은 시간을 할애하여 다양한 대출의 금리, 마감 비용 및 기타 세부 사항을 둘러보고 비교하는 것입니다.
주를 선택하여 여기에서 가격을 쇼핑할 수 있습니다.
Quicken Loans는 텔레비전과 온라인 광고를 통해 꽤 좋은 인지도를 얻었습니다. 1985년에 설립된 Quicken Loans는 또한 미국에서 가장 큰 모기지 대출 기관 중 하나로 성장했습니다.
회사는 모든 규모의 다양한 대출을 제공합니다. VA 모기지 대출 및 기타 연방 대출 프로그램, 점보 모기지, 조정 또는 고정 이자율 플랜에 대한 승인을 받았습니다.
Quicken Loans 웹사이트에서는 어떤 종류의 대출이 귀하의 필요에 맞는지, 얼마를 받을 수 있는지, 지불할 이자율을 쉽게 찾을 수 있습니다. 그러나 귀하의 질문에 답하고 개인화된 조언을 제공할 수 있는 고객 서비스 담당자와 통화하기 위해 전화할 수도 있습니다.
Rocket Mortgage를 사용하면 모기지 대출 기관을 방문하지 않고도 전체 대출 절차를 온라인으로 진행할 수 있습니다.
회사의 초기 광고 중 일부는 지원하는 데 필요한 모든 정보를 찾고 지원서를 제출하는 데 1시간이 걸릴 수 있지만 8분 이내에 프로세스를 완료할 수 있다고 말했습니다. 어느 쪽이든, 특히 Rocket Mortgage가 제공하는 다양한 대출 프로그램을 고려할 때 모기지 대출 프로세스에 대한 보다 간소화된 접근 방식을 찾기가 어렵습니다. 재융자 중이라면 여기에서 시작하겠습니다.
더 나은 복잡한 프로세스에 대한 현대적인 솔루션으로 군중에서 눈에.니다. 전체 프로세스가 온라인으로 이루어지므로 더 빠른 마감이 가능합니다. 수수료나 수수료가 부과되지 않으므로 차용인의 돈을 절약할 수 있는 매력적인 옵션입니다.
HELOCS 또는 VA 대출과 같은 특정 상품은 제공되지 않지만 투자자 매칭 기술 덕분에 더 나은 금리가 상당히 낮습니다.
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North American Savings Bank에 대한 광고는 많지 않지만 모범적인 고객 서비스를 제공하는 우수한 모기지 대출 기관으로 여전히 알려져 있습니다. 이 은행을 통해 온라인으로 모기지 사전 승인을 받을 수 있으므로 대출할 수 있는 금액과 찾고 있는 주택 유형을 알 수 있습니다.
구매하려는 주택에 대한 성공적인 제안을 협상하면 North American Savings Bank는 프로세스를 안내하는 데 도움이 되는 개인화된 상담을 제공합니다. 무엇보다도 NASB는 신용이 좋은 소비자에게 매우 경쟁력 있는 요금을 제공합니다.
Veterans United Home Loans는 재향 군인, 특정 현역 군인 및 적격 배우자에게만 제공되는 VA의 주택 융자에 중점을 둡니다. 이러한 대출을 통해 간편한 자격 요건으로 오늘날 이용 가능한 가장 낮은 모기지 이자율에 대한 자격을 얻을 수 있습니다.
Veterans United의 VA 대출을 사용하여 첫 주택을 구입하거나 이미 소유한 주택을 재융자할 수 있습니다. 이 대출 기관은 VA 대출 자격이 없는 경우 귀하에게 적합하지 않지만 귀하가 VA 대출을 받을 수 있는 경우 최고의 옵션 중 하나가 되어야 합니다.
Citibank는 또한 새 주택을 구입하거나 기존 모기지를 재융자하려는 소비자를 위해 다양한 모기지 상품을 제공합니다. 또한 온라인으로 사전 승인을 받을 수 있으므로 쇼핑을 시작하기 전에 집을 살 수 있는지 쉽게 파악할 수 있습니다.
Citibank는 또한 모기지 상품에 대한 정기 프로모션을 제공합니다. 여기에는 특정 금액의 마감 비용과 기존 Citi 고객의 낮은 이자율이 포함될 수 있습니다.
전반적으로 Citibank는 탐색할 가치가 있습니다. 특히 이미 은행을 이용하고 있다면 더욱 그렇습니다.
이전에 National Bank of Kansas City로 알려졌던 NBKC는 1999년에 온라인 고객의 모기지 요구 사항을 충족시키는 것을 목표로 시작했습니다.
은행은 보조금을 받는 대출을 전문으로 하지만 특히 퇴역 군인과 그 가족을 위한 VA 대출을 전문으로 합니다. 또한 이전 고객이 리뷰에서 별 5개 중 4.9개를 주었을 정도로 우수한 고객 서비스로 유명합니다.
대출 신청자는 경우에 따라 신청 후 배정된 고객 서비스 에이전트로부터 맞춤형 고객 서비스를 받는 것을 보고 놀랄 수 있습니다. 실제 대면 고객 서비스는 캔자스 및 미주리에서만 가능하지만 은행의 전화 지원을 통해 50개 주 전체의 고객은 프로세스를 더 쉽게 처리할 수 있습니다.
우리는 모기지 대출 기관을 평가할 때 다양한 요소를 고려하기 때문에 가장 좋은 대출 기관이 항상 가장 낮은 금리를 제공하는 것은 아닙니다. 귀하의 지역에서 가장 좋은 모기지 이자율을 찾으려면 항상 Lendingtree와 같은 서비스와 비교하거나 아래의 요율별로 파트너 목록을 검색해야 합니다. 요금이 훨씬 빠르게 변경되기 때문에 이러한 파트너는 우리가 선택한 것보다 더 자주 변경됩니다.
모기지 대출 기관은 대출 기간 동안 지불한 대출 금액의 백분율로 이자를 부과합니다. 이자율이 높을수록 대출 상환 시간이 길어질수록 이자를 더 많이 내야 합니다.
그렇기 때문에 많은 주택 소유자는 금리가 떨어지면 주택을 계속해서 재융자할 것입니다. 훨씬 더 낮은 이율의 새로운 대출로 전환함으로써 대출을 재융자하는 데 필요한 추가 마감 비용을 감안한 후에도 상당한 금액의 이자 비용을 절약할 수 있습니다.
불행히도, 모기지 이자율이 지금으로부터 1년, 5년 또는 20년 후에 어디에서 끝날지 실제로는 아무도 모릅니다. 모기지 이자율은 대부분 광범위한 경제, 특히 2차 모기지 시장과 그 투자자의 기능이기 때문에 현재처럼 낮은 수준을 유지할지 아니면 시간이 지남에 따라 천천히 오를지는 아무도 모릅니다.
그러나 차용인은 좋은 신용 점수를 유지함으로써 더 경쟁력 있는 이율에 접근할 수 있습니다. 몇 년 동안 집을 사지 않더라도 신용 향상을 시작하기에 너무 이른 것은 아닙니다.
지금 신용을 쌓기 시작하여 구매할 준비가 되었을 때 상태가 양호하다면 Credit Karma 및 Credit Sesame과 같은 무료 앱을 확인해야 합니다. 두 앱 모두 신용 점수를 개선할 수 있는 방법에 대한 많은 제안과 함께 신용 점수에 지속적으로 액세스할 수 있도록 합니다.
이자율이 중요하지 않은 것처럼 보일 수 있지만 모기지 이자율의 0.5포인트 차이라도 대출 기간이 만료되면 눈에 띄는 저축으로 성장할 수 있음을 명심하십시오.
다음은 좋은 예입니다.
꿈에 그리던 집이 $275,000를 돌려받을 것이라고 잠시 상상해 보십시오. 모기지 이자율을 비교하면서 25,000달러를 저축하고 나머지 250,000달러를 빌릴 수 있다는 것을 알게 됩니다.
그것은 엄청난 차이이며 특히 시간이 지남에 따라 신용 점수를 향상시킬 수 있는 능력이 있기 때문에 주의해야 합니다. 신용을 쌓고 점수를 높이는 가장 좋은 방법이 궁금하다면 신용 점수를 결정하는 두 가지 주요 요소는 지불 내역과 빚진 금액입니다. 모든 청구서를 조기 또는 제 시간에 갚기 시작하고 부채를 상환하여 신용 활용도를 낮추면 스스로 신용 점수를 얼마나 빨리 향상시킬 수 있는지 놀랄 수 있습니다.
위의 예에는 30년 모기지론만 포함되어 있으며, 이는 특히 주택을 처음 구입하는 사람들에게 일반적입니다. 그러나 상환 일정이 더 짧은 대출을 고려한다면 이자를 많이 절약할 수 있습니다.
4%의 이자율로 동일한 $250,000 모기지를 사용하는 경우, 예를 들면 다음과 같습니다.
테이블에 이러한 종류의 저축을 두고 왜 누군가가 30년 주택 융자를 고려하는지 의아해 할 수 있습니다. 그러나 기간이 짧은 대출은 월 상환액이 훨씬 높다는 점을 명심해야 합니다. 이것이 많은 소비자들이 더 긴 기간의 주택 융자를 선택하는 주된 이유입니다. 이것은 그들이 원하는 집을 살 수 있도록 더 큰 주택 융자를 받을 자격을 갖추는 데 도움이 되지만 더 긴 융자는 또한 매달 지불하는 것이 어렵지 않을 더 저렴한 월 모기지 지불을 의미합니다.
위에서 언급한 고정 이자율 모기지 외에도 가변 이자율 모기지(ARM)를 고려할 수도 있습니다. 이러한 대출을 이용하면 대출의 처음 몇 년 동안은 낮은 초기 이자율을 얻을 수 있으며, 이후 광범위한 시장 상황에 따라 변동하는 변동 이자율을 받을 수 있습니다.
부동산을 빨리 매각할 계획이거나 몇 년 안에 재정적 유연성이 향상될 것으로 예상되는 경우 ARM의 낮은 도입 이자율이 매력적일 수 있습니다. 그러나 장기간 집에 머물 계획이라면 고정 금리 대출이 불확실성을 훨씬 덜 제공합니다.
새 집에 대한 계약금을 지불하면 대출 기관(및 부동산 중개인 및 주택 판매자)에게 부동산 구매에 대해 진지하다는 것을 알립니다. 많은 대출 기관은 최소 3% 이상의 계약금을 요구하지만 일반적으로 주택 비용의 20% 이상을 낮출 수 있다면 최상의 조건과 이율로 대출을 받을 수 있습니다.
집 가치의 20%를 낮추는 것은 또한 개인 모기지 보험(PMI)을 지불할 필요가 없다는 것을 의미합니다. PMI를 지불하는 것은 대부분 낭비입니다. 이 보험료는 귀하가 채무 불이행이 아닌 대출 기관을 보호하기 때문입니다. 집에 20% 이상을 절약하기 위해 돈을 모을 수 있다면 이 낭비적이고 추가되는 비용을 지불할 필요가 없습니다.
또한 다운페이먼트는 월 모기지 페이먼트에 영향을 미친다는 점을 명심하십시오. 계약금이 많을수록 대출 금액이 줄어들고 계약금이 적을수록 더 많이 빌리게 됩니다. 귀하의 목표가 자격을 충족할 수 있는 가장 낮은 월 지불액을 확보하는 것이라면 가능한 한 가장 큰 계약금을 저축하도록 노력해야 합니다.
엉클 샘은 모기지 산업에 대한 이해 관계가 있습니다. 그래서 정부는 사람들이 집에 들어갈 수 있도록 저렴한 모기지 프로그램을 제공하기 위해 노력하고 있습니다.
주요 연방 대출 프로그램 중 일부를 살펴보겠습니다.
차용자는 또한 연방 정부가 지원하는 모기지론에 몇 가지 제한 사항이 있음을 알고 있어야 합니다.
부동산 폐쇄는 새로운 주택 소유자에게 스트레스가 될 수 있으며 정당한 이유가 있습니다. 당신은 회의 테이블에 앉아 문서를 연이어 서명하고 오랜 시간 엄청난 빚을 지고 있습니다. 설상가상으로 이해할 수 없는 다양한 수수료와 마감 비용을 읽어야 합니다.
마감 테이블로 이동하기 전에 어떤 대출 마감 비용이 완전히 정상적이고 프로세스의 일부인지 아는 것이 도움이 됩니다. 일반적인 모기지 관련 수수료는 다음과 같습니다.
총체적으로 이러한 비용과 대출 기관 및 지역에 따라 다른 비용을 마감 비용이라고 합니다. 이상적으로는 판매자와 협상하여 이러한 비용 중 일부를 지불할 수 있습니다. 일부 시장에서는 판매자에게 모든 마감 비용을 지불하도록 요청할 수 있습니다.
Good Financial Cents에서는 가능한 한 많은 금융 기관을 대상으로 합니다. 다음은 전국의 모기지 대출 기관에 대한 리뷰입니다.
가장 좋은 모기지 이자율은 거주하는 주에 따라 다를 수 있습니다.
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모기지는 일반적입니다. 실제로 은행, 신용협동조합 및 기타 대출 기관에서 매년 600만~800만 건의 대출이 발생합니다. 그러나 귀하에게 중요해야 하는 유일한 모기지는 귀하입니다. 가지다.
마음에 드는 대출을 확실히 받으려면 정보로 무장하고 정말로 원하는 것이 무엇인지 결정해야 합니다. 우선, 주택 융자를 몇 년 동안 갚고 싶은지 오랫동안 열심히 생각하십시오. 또한 모기지 계산기를 가지고 놀면서 감당할 수 있는 월 상환금을 받는 동안 얼마를 빌릴 수 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다.
또한 주택 융자, 이자율 및 수수료를 비교하는 데 시간을 할애하고 수십 년 이상 거래에 매달릴 대출 기관에 정착하십시오. 귀하의 필요에 맞는 모기지를 구축할 때 귀하는 단순한 대출 이상의 것을 얻게 됩니다. 보다 안정적인 재정적 미래를 구축하는 데 도움이 되는 도구를 얻게 됩니다.