우리 모두는 더 많은 수입과 더 적은 부채가 모두 좋은 것이라고 생각합니다. 그러나 소득과 부채의 이상적인 비율은 얼마입니까? 소득 대비 부채 비율이 너무 높으면 소득에 대한 충격으로 인해 지속 불가능한 수준의 부채가 발생할 수 있습니다. 부채를 아예 피하는 것에도 단점이 있습니다(부채에 빠져드는 것이 두려우면 수수료가 없는 신용 카드와 담보 신용 카드를 고려하십시오). 소득 대비 부채 비율에 대한 가이드를 통해 이를 분석해 보겠습니다.
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당신은 그것이 어떻게 작동하는지 알고 있습니다. 매달 들어오는 돈과 빚진 돈을 파악합니다. 휴대폰과 인터넷 같은 것에 대한 반복 청구서가 있습니다. 식료품과 교통비에 대한 정기적인 지출이 있습니다. 그런 다음 부채를 상환하는 데 지출하는 돈이 있습니다. 모기지론, 자동차 대출, 학자금 대출, 개인 대출 또는 신용 카드 부채가 될 수 있습니다.
모든 돈이 부채 상환에 사용되는 것처럼 느껴지는 달이 있습니까? 당신의 손에 높은 부채 대 소득 비율(DTI)이 있는 것처럼 들립니다. 소득 대비 부채 비율은 총 월 부채와 총 월 소득 간의 관계를 나타내는 숫자입니다. 공식은 다음과 같습니다.
DTI =총 월 부채 상환액/총 월 소득
당신이 모기지론에 매달 $1,600를 지불한다고 가정해 봅시다. 학자금 대출에 대해 한 달에 $400를 지불하고 다른 부채는 없습니다. 총 월 부채 상환액은 $2,000입니다. 총 월 소득은 세금 및 공제 전 번 돈입니다. $6,000이면 DTI는 33%입니다.
귀하의 관점에서 보면 소득 대비 부채 비율은 주시해야 할 중요한 수치입니다. 그것은 당신의 재정 상황이 얼마나 위태로운지를 많이 말해주기 때문입니다. 예를 들어 부채가 소득의 60%인 경우 소득에 타격을 가하면 출렁일 것입니다. 다른 분야(예:의료비) 지출을 늘려야 하는 경우 DTI가 25%인 사람보다 부채 상환을 유지하기가 더 어렵습니다.
채권자와 대부자의 관점에서 DTI는 위험의 중요한 척도입니다. 소득 대비 부채 비율이 높은 사람들은 모기지 및 기타 부채에 대해 채무 불이행을 할 가능성이 더 큽니다. 모기지 신청 시 DTI 계산은 모기지 인수 절차의 일부가 됩니다. 일반적으로 43%는 적격 모기지를 받을 수 있는 가장 높은 DTI입니다. 수수료 한도와 같은 더 많은 차용인 보호가 제공되기 때문에 적격 모기지를 원합니다.
43%가 적격 모기지 요건을 충족하면서 가질 수 있는 최대 부채 대 소득 비율인 경우 양호한 것으로 간주되는 것은 소득 대비 부채 비율? 일반적으로 답은 36% 이하의 비율입니다. 36% 규칙은 DTI가 36%를 통과해서는 안 된다고 명시하고 있습니다. 36%의 DTI는 43%의 DTI보다 더 많은 흔들림의 여지를 제공하므로 수입과 지출의 변화에 덜 취약합니다. 물론 DTI가 18%가 되도록 재정을 관리할 수 있다면 훨씬 더 좋습니다.
소득 대비 부채 비율은 재정적 안정의 중요한 척도입니다. 낮을수록 부채가 더 저렴합니다. DTI가 낮으면 폭풍우를 더 잘 타고 위험을 감수할 수 있습니다. 급여는 적지만 항상 꿈꿔오던 분야에 취업하고 싶다면 저소득에 적응하는 것에 대해 크게 걱정할 필요가 없습니다. 게다가 빚=스트레스. DTI가 높을수록 더 많이 러닝머신 위에 있는 것처럼 느끼기 시작하여 채권자에게 돈을 갚기 위해 노력합니다. 아무도 원하지 않습니다.
귀하에게 이상적인 부채 대비 소득 비율을 결정하는 데 도움이 필요하면 재정 고문이 도와드릴 수 있습니다. SmartAsset의 SmartAdvisor와 같은 매칭 도구는 귀하의 요구 사항을 충족하기 위해 함께 일할 사람을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 먼저 자신의 상황과 목표에 대한 일련의 질문에 답합니다. 그런 다음 프로그램은 수천 명의 고문을 귀하의 요구 사항을 충족하는 세 명의 수탁자로 좁힙니다. 그런 다음 프로필을 읽고 더 자세히 알아보고 전화나 직접 인터뷰를 하고 미래에 함께 일할 사람을 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 많은 노력을 기울이면서 자신에게 잘 맞는 사람을 찾을 수 있습니다.
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