대학 등록금이 정말 스트레스가 될 수 있다는 것은 의심의 여지가 없습니다. 학비, 숙식비, 책, 음식 등 모든 것이 빠르게 쌓이기 시작합니다. . 따라서 수많은 사람들(총 약 4,400만 명)이 학비를 지불하기 위해 학자금 대출로 전환한 것은 놀라운 일이 아닙니다. 1 그리고 대출 기관은 너무 쉽게 당신의 머리를 넘기도록 만듭니다.
사립 학자금 대출과 연방 학자금 대출 사이의 총 학자금 대출 규모는 1조 6000억 달러가 넘습니다. 2 <갑> 쉼표와 0의 숫자는 비현실적입니다!
보세요, 최고의 학자금 대출은 아니오입니다. 학자금 대출. 입니다 빠져나올 수 없는 구덩이에 빠져들지 않고 대학에 갈 수 있다. 따라서 몇 년, 심지어 수십 년 동안 연방 정부나 대형 은행에 맡기기 전에 연방 대 사립 학자금 대출을 살펴보겠습니다. 사실로 무장하면 미래에 대해 훨씬 더 나은 결정을 내릴 수 있습니다.
개인 학자금 대출은 은행, 신용 조합, 국가 대출 기관 또는 기타 금융 기관에서 제공됩니다. 이것은 학비를 지불하는 데 사용할 수 있는 비 연방 기금입니다.
연방 대 사립 학자금 대출의 차이점에 대해 알아보기 전에 먼저 약간의 거품을 터트려야 합니다. 진실은 다음과 같습니다. 사립 학자금 대출 기관은 돈을 벌기 위해 나섰습니다. 그들은 당신이 모자와 가운을 입고 그 무대를 걸어가는 것을 보고 싶어 죽고 싶어서가 아니라 이익을 위해 존재합니다. 자, 이제 반창고를 제거했습니다. . .
일반적으로 학생(또는 학부모)은 연방 학자금 지원이 감당할 수 없는 차액을 보충하기 위해 사립 학자금 대출을 이용합니다. Elizabeth가 1년에 $48,000의 비용을 들이고 있는 작은 교양 대학에 입학한다고 가정해 봅시다. 연방 학자금 대출로 연간 최대 $12,500를 받은 후에도 그녀는 여전히 $35,500의 빚을 지고 있습니다. 다른 저축, 보조금 또는 장학금이 없는 엘리자베스와 그녀의 부모는 차액을 충당하기 위해 개인 학자금 대출을 신청하기 위해 은행으로 향합니다.
아무나 개인 학자금 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 대출 기관은 신용이 거의 또는 전혀 없는 차용인과 거래하는 경우가 많기 때문에 공동 서명인(차용인이 상환하지 않을 경우 법적으로 대출금을 상환하겠다고 약속한 사람)이 필요합니다.
다음은 차용인 및 공동 서명자로부터 원하는 사항입니다.
그러나 공동 서명자, 조심하십시오. 학자금 대출의 거의 11%가 연체 또는 연체 상태이므로(즉, 지불이 제때 이루어지지 않았음) 차용인이 뒤처지면 갚을 준비를 하십시오. 3 <갑>
사립 학자금 대출에는 FAFSA(연방 학자금 지원 무료 신청서)가 필요하지 않습니다. 따라서 하나를 작성해야 합니다.
거의 모든 대출 기관은 학교 인증이라고 하는 일을 합니다. 즉, 학교는 학생의 등록 상태와 대출 자격을 확인하고 대출 금액이 연방 지원, 보조금 또는 장학금을 포함하여 학교 비용을 초과하지 않는다는 것을 보여야 합니다.
우리가 사립 학자금 대출 기관이 돈을 벌려고 한다고 말한 것을 기억하십니까? 글쎄, 그들은 당신이 지불하는 이자로 돈을 번다. 사립 학자금 대출은 거의 항상 연방 학자금 대출보다 이자율이 높습니다. 그리고 이러한 높은 이자율은 대출 기관의 주머니에 더 많은 돈이 있다는 것을 의미합니다.
사립 학자금 대출의 이자율은 대출 기관에 따라 다르지만 평균적으로 고정 이자율은 약 4.29-12.49%입니다. 평균 변동금리는 1.8~14.18%입니다. 4 신용이 우수하다면 연방 정부가 제공하는 것보다 더 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다. 그러나 그것에 의존하지 마십시오. 민간 대출 기관은 정부와 경쟁할 필요가 없습니다. 그들이 원하는 곳에 바로 당신을 데려다 주었습니다. 연방 지원이 한도에 도달했지만 여전히 더 많은 돈이 필요합니다.
사립 학자금 대출로 빌릴 수 있는 한도는 정해져 있지 않습니다. 대신, 학교에서 인증한 총 참석 비용을 최대로 합니다. 따라서 비용이 많이 드는 대학을 선택하거나 학교에 오래 다닐 계획인 경우(미래 문서를 살펴보고 있음) 해당 대출이 증가할 수 있습니다.
대부분의 사립 학자금 대출은 20년 또는 25년 상환 기간을 제공합니다. 그것에 대해 생각해보십시오. 귀하의 시간까지 학자금 대출을 계속 갚을 수 있습니다. 아이는 대학에 간다. 그것은 좋지 않습니다.
각 대출 기관은 자체 상환 조건, 이자율 및 연체료 및 연체 수수료와 같은 기타 수수료를 설정합니다. 일부 대출 기관은 졸업 후 보통 6개월의 유예 기간을 더한 후까지 상환을 요구하지 않습니다. 그러나 다른 사람들은 당신이 학교에 있는 동안 이자만 지불하거나 지불액을 줄이기 위해 상환 계획을 세울 수 있습니다.
연방 학자금 대출은 차용인이 대학 또는 직업 학교에 지원할 수 있도록 미국 교육부가 자금을 지원합니다. 연방 정부의 학자금 대출 프로그램은 William D. Ford Direct Loan Program 또는 줄여서 Direct Loan이라고 합니다.
학자금 대출을 받기 위해서는 매년 FAFSA를 작성해야 합니다. 귀하가 부양 학생인 경우, 즉 다른 사람이 귀하에게 세금을 청구하는 경우 귀하를 청구하는 사람도 FAFSA를 작성해야 합니다.
이 응용 프로그램은 저축 및 당좌 예금 계좌 잔액, 투자, 자녀 양육비와 같은 비과세 소득 등을 보고하도록 요청하여 정부가 귀하의 재정 상황에 대해 알 수 있도록 합니다. 그들은 이 정보를 사용하여 대출, 보조금 및 취업 연구 프로그램을 포함하여 귀하가 받을 수 있는 지원의 종류를 결정할 것입니다.
대부분의 연방 학자금 대출에는 신용 조회가 필요하지 않습니다. 왜요? 연방 학자금 대출을 신청하는 많은 사람들이 대학 신입생이나 보고할 학점이 거의 또는 전혀 없는 대학생이기 때문입니다.
연방 학자금 대출은 연간 최대 $12,500이며 총 $57,500를 넘지 않습니다. 대학원생 및 전문직 학생의 경우 해당 한도는 연간 최대 $20,500, 총 $138,500입니다. 5
톤이 있습니다. 연방 학자금 대출 옵션이 있으며 모두 몇 가지 주요 범주에 속합니다. 다시 말씀드리지만, 이러한 대출을 받으려면 지원을 원하는 매년 FAFSA를 작성해야 합니다.
연방 학자금 대출은 거의 항상 민간 대출 기관에서 찾을 수 있는 것보다 낮은 이자율로 제공됩니다. 매년 연방 정부는 다음 학년도의 학자금 대출 금리 범위를 설정합니다.
2019–20년의 경우 학부생을 위한 직접 보조 대출 및 직접 비보조 대출의 이자율은 4.53%입니다. 대학원생 및 전문직 학생을 위한 직접 무보조 대출의 이자율은 6.08%입니다. 그리고 Direct PLUS 대출의 이자율은 7.08%입니다. 6
대부분의 연방 학자금 대출에는 10년 상환 계획과 졸업 후 6개월의 유예 기간이 있어 첫 번째 상환을 해야 합니다. 그러나 정부와 관련된 대부분의 일과 마찬가지로 연방 학자금 대출을 상환하는 것은 불필요하게 복잡해질 수 있습니다. 알아야 할 주요 사항은 다양한 상환 옵션이 있다는 것입니다. 7 그 중 몇 가지를 살펴보겠습니다.
가장 기본적이고 직관적인 상환계획입니다. 10년 이내에 대출금을 상환할 수 있도록 매월 고정 금액을 지불하게 됩니다.
PAYE 플랜을 사용하면 "임의 소득"의 10% 또는 가족 규모와 조정 총 소득에 따라 지불할 수 있는 금액의 10%에 해당하는 월별 지불액을 지불하게 됩니다. 월별 지불액은 표준 상환 계획에 따른 것보다 많을 수 없습니다. 기혼자이고 공동으로 신고하는 경우 배우자의 소득(및 대출 부채)이 고려됩니다.
PAYE 플랜과 마찬가지로 IBR 플랜은 재량 소득을 월별 지불의 척도로 봅니다. 이 계획에 따라 월 지불액은 재량 소득의 10-15% 사이일 수 있지만 표준 상환 계획에 따라 지불하는 것보다 많지는 않습니다.
모든 대출이 동일하게 생성되는 것은 아닙니다. (하지만 스포일러 주의:그것들은 모두 냄새가 납니다.) 다음은 연방 학자금 대출과 사립 학자금 대출의 주요 차이점에 대한 개요입니다.
| 연방 학자금 대출 | 개인 학자금 대출 | |
| 얼마나 빌릴 수 있나요? | 학부생의 경우 연간 최대 $12,500 또는 총 $57,500입니다. 대학원생 또는 전문직 학생의 경우 연간 $20,500 또는 총 $138,500입니다. | 대출 기관마다 다르지만 학교에 다니는 데 드는 총 비용을 넘지 않습니다. 버클을 채우십시오. 갚아야 할 많은 돈이 될 수 있습니다! |
| 이자율의 종류는 무엇입니까? | 고정 | 가변 또는 고정 |
| 이자율은 얼마입니까? | 대출 유형에 따라 4.53~7.08% 사이입니다. | 요율은 대출 기관에 따라 다릅니다. 평균 고정 금리 범위는 4.29–12.49%이고 평균 변동 금리는 1.8–14.18%입니다. |
| 신용 조회가 필요합니까? | 직접 대출의 경우, 아니요. PLUS 대출을 신청하는 대학원생 및 학부모의 경우 예. | 오, 이 개새끼야. |
| 상환 조건은 무엇입니까? | 표준 기간은 10년입니다. | 기간은 대출 기관에 따라 다르지만 5년에서 최대 25년 또는 그 이상까지 다양할 수 있습니다. 악몽에 대해 이야기하십시오! |
학자금 대출을 통합하거나 재융자하는 것은 심각한 부채 문제에 대한 정말 좋은 해결책처럼 들릴 수 있지만 잠시만 기다려 주십시오.
학자금 대출 통합은 대출 이자율의 가중 평균을 취하여 하나로 합칩니다. 그러나 일반적으로 일어나는 일은 대출 기간을 연장함으로써 더 낮은 월 상환금을 받는 것입니다. 더 오랜 기간 동안 이자를 지불하기 때문에 장기적으로 돈을 절약할 수 없습니다. 이 부채를 탕진하는 데 집중하지 않으면 처음보다 더 깊은 적자를 보게 될 것입니다.
조심하지 않으면 학자금 재융자도 함정이 될 수 있습니다. 재융자할 때 한 대출 기관에 모든 학자금 대출을 상환하도록 요청합니다. 그들이 그렇게 할 때, 지금 당신은 그들에게 많은 개별 대출 대신 돈을 빚지고 있습니다. 새로운 이자율(변동 이자율을 고정 이자율로 전환하기에 좋은 시기임)과 상환 조건이 적용됩니다.
학자금 융자를 재융자하거나 통합하는 것은 유일한 것입니다. 우리가 권장하는 부채 통합 유형. 하지만 이것이 모든 사람에게 적합하다는 의미는 아닙니다.
다음과 같은 경우에만 학자금 대출을 재융자해야 합니다.
사립 또는 연방 학자금 대출이 더 나은지 결정하는 것은 악당을 비교하는 것과 같습니다. 조커와 렉스 루터 중 누가 끔찍한 일을 더 잘합니까?
연방 학자금 대출은 일반적으로 더 낮은 이자율과 더 나은 상환 조건을 제공합니다. 그들은 또한 당신이나 당신을 주장하는 사람들이 수십억 달러를 빌리는 것을 방지하기 위해 몇 가지 제한이 있습니다. 그러나 학교 교육에 비용이 많이 든다면 연방 학자금 대출로 이를 충당하지 못할 가능성이 큽니다.
사립 학자금 대출은 위험한 사업입니다. 빌릴 수도 있고 빌릴 수도 있고 더 빌릴 수도 있습니다. 처음에는 훌륭하게 시작하여 나중에는 햄스트링이 되는 가변 요율에 갇힐 수 있습니다. 그리고 상환 기간이 수십 년으로 연장되기 때문에 주택 구입 기간만큼 학자금 대출을 상환할 수 있습니다. 그래서, 그것은 어려운 일이 아닙니다.
우리는 전에도 말했고 다시 말하겠습니다:최고의 대출은 아니요 입니다. 대출. 학자금 대출 없이 대학 교육을 받는 것은 100% 가능합니다. 학부모와 학생들이 매일 하고 있습니다. 그리고 당신도 할 수 있습니다. Anthony ONeal의 저서 부채 면제 학위 빚을 지지 않고 대학 등록금을 내기 위한 단계별 가이드입니다.
아마도 당신은 이미 학자금 대출을 받았고 그것이 당신의 마음의 평화를 앗아가고 있는지도 모릅니다. 당신은 혼자가 아닙니다. 우리 대부분은 재정적 교훈을 어렵게 배운다. 또는 우리가 표현하고 싶은 대로, 우리는 어리석은 세금을 낸다. 그것은 당신의 돈을 관리하는 새롭고 더 나은 방법을 받아들이는 대가입니다.
학자금 대출 부채에서 벗어나기는 쉽지 않지만 상환액은 훨씬 좋습니다. 시작하려면 Anthony ONeal의 64페이지 분량의 빠른 읽기 학생 대출 부채를 없애십시오를 확인하십시오. . 예산을 책정하고, 비상 자금을 마련하고, 학자금 대출을 더 빨리 갚기 위해 눈덩이처럼 불어나는 부채를 가속화하는 방법을 알려줄 것입니다. .