새 차를 살 방법을 찾거나, 멋진 새 컴퓨터를 사거나, 없이 열대 지방에서 탈출할 방법을 찾고 있습니다. 먼저 저축? 비용을 지불하기 위해 열심히 기다리고 있는 대출 회사가 있습니다. 그러나 비용이 귀하할 것입니다. . 업스타트(Upstart)라고 하는 이 디지털 대출 서비스는 빚을 지고 있는 사람들의 수를 늘리는 사명을 띠고 있습니다. (당신은 그것을 읽었습니다!) 그래서, 나는 당신이 여기 있어서 기쁩니다. 왜냐하면 당신이 Upstart의 최신 희생자가 되기 위해 등록하기 전에 조사를 하고 있다는 것을 의미하기 때문입니다. . . 어, 제 말은 고객입니다.
좋습니다. 무엇입니까 정확히 시작? 전 Google 직원이 설립한 선도적인 인공 지능(AI) 자금 대출 플랫폼으로, 무담보 고정 이자율 개인 대출을 빌릴 수 있습니다. 즉, 은행과 제휴하고 알고리즘을 사용하여 대출을 승인하는 온라인 플랫폼입니다. 이는 실제 사람과 작업하는 것보다 빠르고 쉽습니다. Upstart는 웹사이트에서 "신용이 정말 중요"하기 때문에 "진정한 위험을 기반으로 손쉬운 신용을 가능하게 하는 것"이 사명이라고 말합니다. 그렇군요. (그래서 저희가 부채를 피하고 원하는 것을 저축할 수 있는 더 나은 옵션을 배울 수 있도록 도와드립니다.)
이제 다른 사람과 상호 작용하지 않고 현금 스택을 얻을 수 있는 곳이 어디인지 진지하게 자문해 본 적이 있다면(예:직장에서) Upstart는 바로 당신을 빨아들이는 그런 종류의 회사입니다. 그들은 행복합니다. 몇 번의 클릭만으로 최대 $50,000의 대출을 제공합니다. 그리고 당신은 사람에게 말할 필요조차 없습니다. 사실이라고 하기에는 너무 좋게 들리면 그렇기 때문입니다. . 신청 절차는 매우 간단하지만 Upstart의 대출은 여전히 개인 부채입니다.
여러분, 여기에는 많은 위험 신호가 날아가고 있습니다. 우리는 1분 안에 이에 대해 알아볼 것입니다. 먼저, 대출자는 대출자의 노예입니다. 그리고 Upstart가 곤경에 처하거나 마음껏 돈을 쓰려고 하는 사람들을 "도와준다"고 주장하는 매끄러운 플랫폼을 사용하지만 대출을 받으면 기본적으로 이 AI 로봇에 대한 수갑이 채워지고 엄청난 부채가 쌓입니다.
저는 대부분의 인간보다 기술과 편리함을 더 사랑합니다(하지만 로봇보다는 덜할까요?). 그러나 AI 플랫폼에 대한 재정적 미래를 신뢰하는 것에 관해서는 회의적입니다. (본 적이 있는 2001:스페이스 오디세이 ? 그냥 HAL에게 아니오라고 말하세요. 알겠죠? 그냥 거절하세요.)
이제 Upstart는 입니다. 합법적인 대출 회사. Better Business Bureau의 A+ 등급과 별 4.3개의 개인 등급을 받았습니다. 1 ,2 <갑> 그러나 이러한 등급이 Upstart가 귀하의 최대 이익을 찾고 있다는 것을 의미하지는 않습니다. 그들은 부채가 있는 사람들의 수가 증가되기를 원합니다. , 아래가 아닙니다.
하지만 George, 대출이 대출이라면 Upstart가 다른 대출 회사와 다른 점은 무엇인가요? 물어봐주셔서 정말 기쁩니다. Upstart가 기존 대출 기관과 다른 몇 가지 사항이 있습니다. 살펴보겠습니다.
여기에서 나와 함께 있어 주세요. 저는 모두 기술 발전을 지지합니다. 하지만 내 재정적 미래(특히 부채가 포함된 미래)를 AI 플랫폼에 맡길 기회는 없습니다. 당신의 달러 지폐를 먹어 치우는 답답한 자판기처럼 Upstart와 같은 회사는 당신의 미래 달러를 완전히 먹고 싶어합니다.
Upstart가 대출을 계산하는 새롭고 특이한 모든 방법에 대해 고객을 위한 프로세스는 매우 간단합니다. Upstart는 신규 및 재방문 고객을 위해 3단계 대출 승인 및 배송 프로세스를 사용합니다.
몇 가지 참고 사항:신청자는 새 대출을 신청하기 전에 최소 300점의 신용 점수가 필요합니다(모든 사람이 신용 점수가 더 높더라도 승인되지는 않습니다). 승인된 대출은 신용 카드 상환, 부채 통합, 청구서 또는 임대료 충당, 고액 구매 또는 의료비, 결혼 비용, 세금 등의 비용 지불과 같은 비용에 대해 $1,000에서 $50,000 사이입니다.
Ramsey Solutions 부채 현황 조사 연구에 따르면 미국인의 거의 절반(46%)이 부채가 스트레스를 유발하고 불안하게 한다고 말합니다. 여기서 놀라운 것은 아니지만 부채가 많을수록 사람들은 더 많은 불안을 경험합니다. 따라서 Upstart에서 대출을 받을 때 "차징"에 감정적인 끈이 붙을 수 있습니다. 말할 것도 없이 대출 수수료, 연체료 및 이자에 대한 책임은 귀하에게 있으며 빠르게 합산됩니다. . 이 모든 항목에 가입하시겠습니까?
예를 들어 Upstart에 따르면 대출 기관에 제공하는 평균 5년 대출의 연이율(APR)은 24.74%입니다. APR은 대출 신청서의 신용, 소득 및 기타 데이터를 기반으로 결정됩니다. 따라서 $10,000 대출의 총 비용은 $15,000 이상일 것으로 예상할 수 있습니다. 그리고 이러한 60개월 지불액 중 하나라도 연체되면 5% 또는 최소 $15 중 더 큰 금액의 수수료가 부과됩니다. (예, 가장 높은 연체료를 받고 있습니다.)
문제는 다음과 같습니다. 아무리 도움이 되는 것처럼 보일지라도 Upstart와 같은 개인 대출 회사는 당신을 함정에 빠뜨리고 싶어합니다. 그래서 그들은 돈을 벌 수 있습니다. 그리고 대출 상환금이 있을 때, 그 돈을 청구서 지불, 비상 사태 대비 저축, 은퇴를 위한 부를 쌓거나 꿈의 휴가와 같은 다른 일에 사용할 수 없습니다. 하지만 이 함정은 피할 수 있습니다.
요즘 Amazon Prime 사고 방식을 갖고 우리가 원하는 모든 것이 즉시 나타날 것으로 기대하기 쉽습니다. 돈도 마찬가지입니다. 대출은 우리의 문제에 대한 쉬운 해결책처럼 보일 수 있습니다. 그러나 현명한 돈 습관을 들이는 데는 시간이 걸린다는 것을 기억하시기 바랍니다. 대출을 받고 수천 달러의 이자를 몇 년 동안 지불하는 것은 재정적 자유로 가는 길이 아닙니다.
빚을 갚지 않도록 돈을 관리하는 가장 쉬운 방법은 어디로 가야 하는지 알려 주는 것입니다. . 그리고 그것은 (배고픈 대출 기관에서 돈을 빌리는 대신) 원하는 것을 위해 예산을 세우고 저축하는 것을 의미합니다. 무료 사용해 보기 EveryDollar 예산 책정 앱의 평가판을 사용하여 쉽게 돈을 계획, 지출 및 추적할 수 있습니다. 이것은 내가 어디로 가야하는지 알려주고 급여에 대한 게임 계획을 세우는 데 사용하는 것과 동일한 앱입니다. 당신이 그것을 사용할 때, 당신은 인상을 받고 마침내 당신의 돈을 통제할 수 있는 것처럼 느낄 것입니다. 기억하십시오:돈 결정을 내리는 것이 아니라 당신이 결정하는 것입니다! 따라서 좋은 결정을 내리십시오. 그리고 Upstart와 같은 대출 기관을 피하는 것부터 시작하십시오.