수십 년의 노동 끝에 마침내 은퇴가 눈앞에 다가왔습니다. 그러나 여유로운 미래를 기대하면서 부채가 당신의 밝은 지평선을 어둡게 위협합니까? Experian 데이터에 따르면 2020년에 베이비붐 세대의 평균 부채는 97,290달러였습니다. 부채로 은퇴를 시작하는 것은 걱정스러울 수 있지만, 이 팁을 따르면 부채를 갚고 황금기에서 더 많은 즐거움을 얻을 수 있는 더 나은 기회를 얻을 수 있습니다.
다음 단계를 따르고 책임을 져야 부채에서 벗어날 수 있습니다.
부채 상환의 길을 시작하기 위해 계속 읽으십시오.
부채가 얼마나 되는지 명확하게 이해하는 것부터 시작하십시오. 모든 계정을 검토하고 잔액을 더하여 총 부채를 계산하십시오. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.
가장 이자율이 높은 부채를 먼저 상환하면 이자에 지출하는 금액이 줄어듭니다. 예를 들어 연이율(APR)이 18.99%인 신용 카드 잔액과 연이율이 3%인 자동차 대출이 있는 경우 신용 카드를 갚는 것이 우선 순위가 되어야 합니다. 이렇게 하면 다른 부채를 충당하기 위해 더 많은 돈을 절약할 수 있습니다.
은퇴 후 수입과 지출이 크게 바뀔 수 있습니다. 은퇴를 위한 예산을 마련하면 더 이상 봉급을 집으로 가져오지 않아도 돈을 더 잘 관리하는 데 도움이 될 수 있습니다.
예산을 세우려면 그 달의 모든 수입원을 합산하십시오. 그런 다음 모기지, 보험료 또는 자동차 할부금과 같이 매달 지불해야 하는 고정된 월 비용을 뺍니다. 마지막으로 재량 지출(식료품이나 외식과 같이 매달 달라지는 지출)을 추정하십시오.
다음으로 지출을 줄여 부채를 더 빨리 갚을 수 있는 곳을 찾으십시오. 덜 자주 외식할 수 있습니까? 새 옷 구매를 중단하시겠습니까? 보험료를 낮추기 위해 보험에 가입하시겠습니까? 예산 범주에서 지출을 줄이기 위한 조치를 취하면 부채 상환에 더 많은 돈을 투자할 수 있습니다.
또한 다음과 같이 더 많은 돈을 벌 수 있는 방법을 찾으십시오.
당신이 빚진 금액을 계산했다면, 당신은 당신의 빚을 공격할 방법을 결정할 수 있습니다. 부채 상환에 대한 두 가지 전략적 접근 방식은 눈사태 방식과 눈덩이 방식입니다. 부채 사태 계획을 사용하면 가장 높은 이자율을 가진 부채를 제외한 모든 부채에 대해 최소 월별 상환액을 지불합니다. 매달, 갚을 때까지 그 부채에 대해 가능한 한 많이 갚으십시오. 그런 다음 이자율이 두 번째로 높은 부채에 초점을 맞추십시오.
부채 눈덩이 계획은 잔액이 가장 작은 부채를 우선시합니다. 다른 모든 부채에 대해 최소 월별 상환액을 지불하고, 소진될 때까지 가장 작은 부채에 최대한 많이 투자하십시오. 그런 다음 잔액이 두 번째로 작은 부채로 이동합니다.
눈사태 계획은 일반적으로 이자 비용을 더 많이 절약하지만 눈덩이 계획은 더 빠른 결과를 가져오기 때문에 계속해서 부채를 갚고자 하는 동기를 부여할 수 있습니다.
다음은 부채를 상환하는 두 가지 다른 방법입니다.
상환해야 할 여러 가지 부채가 있는 경우 하나의 개인 대출로 통합하여 이자를 절약할 수 있습니다. 개인 대출은 일반적으로 신용 카드보다 낮은 이자율을 부과하므로 높은 이율의 신용 카드 부채를 상환하는 좋은 방법입니다.
개인 대출을 사용하면 일시불을 빌리고 부채가 갚을 때까지 시간이 지남에 따라 고정된 월별 상환금을 지불합니다. 모기지나 자동차 대출과 같은 담보 대출과 달리 개인 대출은 일반적으로 담보가 필요하지 않으므로 자산이 위험하지 않습니다. 그러나 이러한 대출은 무담보이므로 신용이 좋으면 자격을 갖추기가 더 쉽습니다(더 나은 이율과 조건을 받을 수 있음).
은행, 신용 조합 및 온라인 대출 기관에서 개인 대출을 받을 수 있습니다. 대출을 신청하기 전에 신용 보고서와 신용 점수를 확인하십시오. 이렇게 하면 승인될 가능성이 높은 개인 대출을 식별하는 데 도움이 됩니다.
가장 유리한 조건을 찾기 위해 개인 대출을 찾아보십시오. 각각의 개인 대출 신청은 귀하의 신용 보고서에 대한 까다로운 조회를 생성하기 때문에 대출 신청을 몇 주 내에 유지하는 것을 목표로 하십시오. 하드 문의는 일시적으로 신용 점수가 약간 떨어질 수 있지만 단기간에 동일한 유형의 신용을 신청하는 경우 일반적으로 하나의 하드 문의로 처리되어 신용 점수에 미치는 영향을 최소화합니다.
연이율이 0%인 잔액 이체 신용 카드는 고금리 부채를 상환하는 또 다른 방법입니다. 잔액 이체 카드는 하나 이상의 신용 카드에서 새 카드로 높은 잔액을 이체하는 데 가장 자주 사용됩니다. 카드 승인이 완료되면 카드 발급사가 이전하려는 부채를 상환하고 새 카드로 이전합니다. 일부는 대출과 같은 다른 부채에 대해 수표를 보낼 수도 있습니다.
잔액 이체 카드는 신용이 좋고 부채가 비교적 적고 인트로 0% 연이율 기간이 만료되기 전에 갚을 수 있는 경우에 가장 적합합니다. 이체 금액은 카드의 신용 한도를 초과할 수 없으며 동일한 발행자의 한 카드에서 다른 카드로 잔액을 이체할 수 없습니다.
잔액 이체 카드를 고려할 때 비용 대비 잠재적 절감 효과를 비교하십시오. 잔액 이체 카드는 일반적으로 이체된 금액의 3% 또는 5%의 수수료를 부과하며, 도입 APR이 종료되기 전에 잔액을 전액 지불하지 않으면 남은 잔액에 이자가 발생합니다. 연체와 같이 연이율 0%를 조기에 마감할 수 있는 모든 조치를 포함하여 카드의 모든 이용약관을 이해해야 합니다.
최고의 소개 0% APR 카드는 소개 기간이 길고 연회비가 없습니다. 귀하의 신용 프로필을 기반으로 일치할 수 있는 카드를 찾으려면 Experian CreditMatch™를 사용해 보십시오.
모든 옵션을 고려했지만 여전히 부채에서 벗어나는 방법을 모르겠다면 어떻게 하시겠습니까? 비영리 신용 상담 기관은 예산을 편성하고 부채 상환 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 공인 상담사로부터 무료 또는 저렴한 서비스를 제공합니다. 그들은 심지어 채무 관리 계획의 일환으로 이자율을 낮추거나 수수료를 면제하기 위해 귀하를 대신하여 채권자와 협상할 수도 있습니다.
평판 좋은 신용 상담사를 찾으려면 National Foundation for Credit Counseling 또는 Financial Counseling Association of America와 같은 인증 기관에 속한 상담사를 찾거나 미국 법무부의 주별로 승인된 신용 상담사 목록을 확인하세요.
은퇴 전에 빚을 갚으면 마음이 편해지고 신용 점수도 향상될 수 있습니다. 부채를 상환할 때 Experian의 무료 신용 모니터링을 고려하여 진행 상황을 추적하십시오. 신용 점수가 원하는 수준에 도달하면 새 예산을 사용하여 지출을 관리하고 부채를 최소화하여 상태를 유지하십시오.