2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.

감당할 수 있는 것보다 더 많은 부채를 지는 것을 피하는 것이 항상 좋은 조언이지만, 삶에서 부채를 완전히 없애는 것은 불가능하거나 필요할 수도 있습니다. 모기지나 관리 가능한 학자금 대출과 같은 일부 부채는 중요한 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 또한 적시에 부채를 상환하면 우수한 신용 점수를 구축하고 유지하는 데 도움이 됩니다. 그러면 나중에 더 낮은 이율로 돈을 빌리고 보상을 받을 수 있는 신용 카드를 얻는 데 도움이 됩니다.

그러나 부채를 사용하는 옳고 그른 방법이 있습니다. 이 전략적 팁을 사용하여 부담하는 부채가 부담이 되는 대신 귀하에게 이익이 되도록 하십시오.

부채 처리

부채를 적절하게 관리하려면 두 가지 주요 구성 요소가 있습니다. 모든 청구서를 제시간에 지불하고 잔고를 낮게 유지하는 것입니다. 두 가지를 모두 수행하려면 먼저 부채가 얼마나 되는지 정확히 이해해야 합니다. 그러면 추가 부채를 감당할 수 있는지, 현재 잔액에 대해 추가로 지불할 수단이 있는지, 부채 통합과 같은 프로세스를 통해 변경해야 할 때인지 판단하는 데 도움이 될 수 있습니다.

다음은 귀하의 부채 계좌 수와 부채 금액을 파악하는 방법입니다.

1. 신용 보고서를 확인하십시오. 3개 소비자 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax) 모두의 각 신용 보고서를 적어도 1년에 한 번 살펴보십시오. 정기적으로 신용 보고서를 보는 것은 좋은 습관이며 2022년 4월 20일까지 AnnualCreditReport.com을 통해 각 신용 조사 기관에서 매주 한 번 무료로 보고서에 액세스할 수 있습니다. Experian 신용 보고서 및 FICO ^{도 볼 수 있습니다. ®} 점수 ^☉ Experian을 통해 직접 무료로 제공됩니다.
2. 채무 계정을 추적합니다. 신용 보고서를 평가할 때 "계정" 섹션에 특히 주의하십시오. 여기에서 귀하의 이름으로 된 모든 신용 카드 및 대출, 계정 상태(예:"현재" 또는 "연체"), 신용 한도 또는 원래 잔액 및 기간을 확인할 수 있습니다. 스프레드시트나 노트북에 기록된 채무를 쉽게 추적할 수 있도록 자신만의 부채 기록을 만드십시오. 각 계정에 대해 대출 기관, 현재 잔액, 이자율 및 월별 지불 만기일과 원래 잔액 및 대출인 경우 최종 상환 날짜를 기록하십시오. 이 정보를 한 곳에서 관리하면 부채로 인한 부담을 덜고 취해야 할 조치를 더 쉽게 식별할 수 있습니다.
3. 신용 보고서에 나열된 모든 계정을 인식하는지 확인하십시오. 보이는 계정 중 하나 이상을 열지 않았다면 사기꾼이 귀하의 이름으로 열었을 가능성이 있습니다. 대출 기관에 즉시 연락하여 신분 도용의 피해자인지 확인하십시오. 30일마다 업데이트된 Experian 신용 보고서를 제공하는 Experian의 무료 신용 모니터링 도구와 같은 서비스를 통해 정기적으로 신용을 모니터링하면 이러한 문제를 더 빨리 발견할 수 있습니다.

청구서를 정시에 지불하고 최소 금액 이상 지불

FICO ^® 의 가장 중요한 요소 점수는 지불 내역입니다. 귀하의 계정에 대해 정시 결제를 자주 할수록 점수에 더 유리합니다.

부채를 관리할 때 모든 청구서를 제시간에 지불하는 것이 중요합니다. 한 번의 연체 또는 연체라도 신용에 상당한 영향을 미칠 수 있기 때문입니다. 은행 계좌에서 자동 결제를 설정하면 매월 최소 필수 결제 금액을 지불할 수 있습니다. 신용 카드의 최소 금액(자세한 내용은 아래 참조) 이상을 지불하면 신용 점수가 더욱 향상됩니다.

월 최소 금액 이상을 지불하면 이자가 부과되는 잔액을 보유하는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다. 신용 카드 잔액을 가능한 한 많이 갚는 습관을 들이면 부채를 통제할 수 없을 정도로 청구액이 쌓이는 것을 방지하는 데 도움이 됩니다.

미결제 잔액 제한

FICO ^® 에서 두 번째로 중요한 요소 점수는 빚진 금액이며, 여기에는 신용 카드 한도(신용 사용률)와 비교하여 사용한 신용 금액도 포함됩니다. 신용 점수를 최대한 활용하려면 잔액을 가능한 한 낮게 유지하는 것이 가장 좋습니다. 사용률이 30%에 가까워지고 30% 이상으로 올라갈수록 신용 점수에 부정적인 영향이 더 커질 수 있기 때문입니다. 즉, 신용 카드 한도가 $1,000인 경우 매월 청구되는 실제 한도는 $300라고 생각하십시오. 최고의 신용 점수를 얻으려면 사용률을 한 자리 숫자로 유지하십시오.

신용 사용률을 가능한 한 낮게 유지하려면 청구일까지 신용 카드 잔액을 완납하는 것을 목표로 하십시오.

신용카드를 전략적으로 사용

신용 카드를 사용하는 것이 구매 자금을 조달하는 현명한 방법인 경우가 있습니다. 특히 보상을 받을 수 있는 신용 카드를 사용하는 경우에는 더욱 그렇습니다. 예를 들어, 현금 환급 또는 여행 신용 카드는 지출 1달러에 대해 명세서 크레딧 또는 여행 마일을 제공할 수 있습니다. 식료품, 주유, 외식 또는 엔터테인먼트와 같이 가장 많이 지출하는 카테고리에 대해 보상을 제공하는 카드를 선택하십시오.

그러나 카드에 잔액을 유지하고 이자를 지불하면 이러한 혜택이 사라집니다. 매월 잔액을 지불할 수 있다고 확신하는 경우에만 보상 카드를 선택하는 것이 좋습니다.

신규 부채에 대한 신중한 고려

모든 유형의 부채에는 계정에 대한 지불을 할 수 없고 연체되거나 최악의 경우 연체된 계정이 생길 위험이 있습니다. 이로 인해 신용 점수가 손상되어 향후 대출을 받기가 더 어려워질 수 있습니다. 동의한 대로 채무를 상환할 수 있을지 확신이 서지 않으면 새 신용 계정을 신청하기 전에 일시 중지를 누르십시오.

예를 들어, 신용 카드를 저축할 돈이 없는 새 컴퓨터와 같이 자금을 조달해야 하는 비정기적 구매에만 사용하는 것을 고려하십시오. 또는 특정 구매에 대해 리워드 신용 카드를 사용하여 캐시백이나 포인트를 받은 다음 매달 전체 잔액을 지불합니다.

할부 대출을 고려할 때 자동차 할부금이나 모기지론과 같은 계산기를 사용하여 월 상환금이 예산에 얼마나 부담이 될 수 있는지 정확히 파악하십시오.

일반적인 신용 실수 방지

이러한 습관은 부채에 부담을 줄 수 있으며, 지기로 결정한 부채로부터 신용 점수를 얻는 데 방해가 될 수 있습니다.

• 최소 신용 카드 결제만: 매월 최소 잔액을 지불하면 누락되거나 연체되는 것을 방지할 수 있지만 신용 카드 잔액이 급증하는 방법이 될 수 있습니다. 예산을 늘릴 여유가 없는 달에만 최소 비용을 지불하십시오. 그렇지 않으면 항상 전체 미결제 잔액을 매월 지불하기에 이상적인 금액으로 고려하십시오.
• 거의 사용하지 않는 신용카드 폐쇄: 더 이상 감당할 수 없을 정도로 높은 연회비가 있는 신용 카드의 경우 계정을 폐쇄하는 것이 좋습니다. 다른 거의 모든 경우에 신용 기록이 길고 전체 신용 한도가 더 높으면 신용 점수가 더 높아집니다(사용 비율이 적다고 가정). 가장 오래된 카드를 열어두고 가끔 청구하여 활성 상태를 유지하고 신용 한도 감소 또는 계정 폐쇄를 방지하는 것이 좋습니다.
• 할부 대출을 상환하면 신용이 향상된다고 가정: 모기지, 자동차 대출, 학자금 대출 또는 개인 대출을 상환할 때 신용 점수가 즉시 향상되는 것을 볼 수 없을 것입니다. 대출은 귀하의 신용 보고서에서 "닫힌" 것이며 해당 대출의 모든 긍정적인 지불 내역은 더 이상 신용 점수에 중요한 영향을 미치지 않습니다. 대출을 조기에 상환하면 마음의 평화를 얻을 수 있지만 신용 점수에 미치는 영향이 가장 큰 이유는 아닙니다.

대출과 신용 카드를 최대한 활용할 수 있도록 부채를 관리하는 것은 부채가 얼마나 되는지 정확히 파악하고 잔고를 낮게 유지하는 것과 관련이 있습니다. 형편이되다. 당신이 빚진 금액을 알고 부채에 대해 최대한 많은 돈을 지불하는 것만으로도 재정 목표를 더 빨리 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이미 부채를 감당할 수 없을까 걱정된다면, 부채를 다시 통제할 수 있도록 조언 등을 제공할 수 있는 공인 신용 상담사의 도움을 받는 것이 좋습니다.