가능하면 부채를 완전히 갚는 것이 항상 좋습니다. 계정을 정산해도 전혀 지불하지 않는 것만큼 신용이 손상되지는 않지만 신용 보고서에서 "정산" 상태는 여전히 부정적인 것으로 간주됩니다.
부채를 청산한다는 것은 대출 기관과 협상을 했으며 대출 기관이 전체 금액보다 적은 금액을 계좌에 대한 최종 지불로 수락하기로 합의했음을 의미합니다. 계정은 신용 조사 기관에 "정산" 또는 "전체 잔액보다 적은 금액으로 전액 지불된 계정"으로 보고됩니다.
다음은 부채 청산의 신용 영향에 대해 알아야 할 사항입니다.
일반적으로 빚을 모두 갚는 것이 신용에 더 좋은 선택입니다. 신용 보고서에 "완전히 지불됨"으로 표시되는 계정은 잠재적인 대출 기관에 귀하가 동의한 대로 의무를 이행했으며 채권자에게 만기 금액을 전액 지불했음을 보여줍니다.
계정이 양호한 상태로 폐쇄된 경우(연체금 없음을 의미) 최대 10년 동안 신용 보고서에 남아 있습니다. 귀하의 신용 점수에서 가장 중요한 요소인 해당 계정의 긍정적인 지불 내역은 해당 기간 동안 귀하의 점수를 계속 강화할 것입니다. 신용 기록의 길이가 늘어나는 것도 점수에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
채무를 청산하기 위해 대출 기관과 협상하는 경우 채무 전액보다 적은 금액을 지불할 수 있습니다. 부채 청산 회사는 수수료를 받고 부채를 청산할 수 있는 옵션을 제공하지만 이 과정에는 신용이 깨지고 높은 수수료를 포함하여 많은 단점이 있습니다. 대신 대출 기관과 직접 협상하거나 비영리 신용 상담 기관을 통해 조직된 부채 관리 계획을 고려하는 것이 더 나은 선택일 수 있습니다.
빚을 어떻게 청산하든지, 빚을 다 갚지 않으면 신용 점수에 부정적인 영향을 미칩니다. "정산" 상태는 계정의 원래 연체 날짜로부터 7년 동안 신용 보고서에 유지됩니다. 계정이 연체된 적이 없는 경우 "정산" 표기는 부채가 청산된 날로부터 7년 동안 보고서에 남습니다.
계정이 추심에 있고 당신이 그것을 갚거나 정산했다면, 당신의 신용 점수가 반드시 즉시 향상되지는 않는다는 것을 아는 것이 중요합니다. 추심 계정은 신용 보고서에 7년 동안 유지되며 이전 FICO
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점수
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모델은 계정 잔액이 0인 경우에도 이 표기법을 점수에 반영합니다.
아직 징수되지 않은 부채를 상환할 수 있는 많은 옵션이 있습니다. 당신이 빚진 금액과 각 부채에 대한 이자로 지불하고 있는 금액을 명확히 하는 것부터 시작하십시오. 잔액을 줄이기 위해 계정에 추가로 지불할 돈이 있는 경우 가장 높은 이자율의 부채를 먼저 상환하십시오(부채 사태 방법 사용). 부채를 갚고자 하는 동기를 유지하는 데 도움이 된다면 가장 작은 부채를 먼저 갚을 수도 있습니다(부채 눈덩이 방식 사용).
부채를 단순화하고 잠재적으로 이자율을 낮추고 싶다면 부채 통합 대출을 살펴보십시오. 부채 통합 대출은 여러 계정을 하나로 결합하고 한 번의 월별 지불을 통해 상환할 수 있습니다. 귀하가 자격이 되는 경우 잔액 이체 신용 카드도 옵션이 될 수 있습니다. 이 카드를 사용하면 신용 카드 부채를 하나의 카드로 통합하고 일정 기간 동안 0%의 이자로 상환할 수 있습니다.
이미 징수된 부채에는 특정 상환 전략이 필요합니다. 먼저, 대출 기관에 연락하여 부채를 청산하기 위한 일시불 지불 또는 부채 상환을 위한 지불 계획 수립에 대한 옵션을 알아보십시오. 채권자가 빚진 금액을 돌려받기 위해 소송을 제기했다면 변호사를 고용하여 도움을 받는 것이 현명한 선택입니다. 비영리 신용 상담가는 또한 추심 부채를 처리하는 가장 좋은 방법과 재정에 가장 적합한 상환 전략에 대한 조언을 제공할 수 있습니다.
부채 상환은 압도적이고 복잡해 보일 수 있지만 지침이 될 수 있는 많은 리소스가 있습니다. 다시 시작하기에 좋은 곳은 비영리 신용 상담 기관입니다. 무료 초기 상담을 받고 예산 책정 및 부채 감소 전략에 대한 도움을 받을 수 있습니다. 채무 추심원을 상대할 뿐만 아니라 채무와 관련된 소송에 연루되어 있는 경우 소비자 채무 문제에 대해 경험이 있는 변호사가 함께 일할 수 있는 가장 좋은 사람입니다. Legal Services Corporation의 검색 도구를 통해 무료 지역 법률 지원을 찾을 수 있습니다.
부채로 인해 부담을 느끼고 기본적인 생활비를 지불할 수 없는 경우 211에 전화하여 집세, 모기지, 공과금 또는 의료비 지원을 제공할 수 있는 해당 지역의 서비스에 연결하십시오. 다른 유형의 재정 지원은 연방 또는 주 정부에서 제공할 수 있으며 혜택 대상 프로그램은 Benefits.gov에서 확인할 수 있습니다.
군인 가족에게 서비스를 제공하고 재정 및 법적 자원을 제공하는 Military OneSource와 같이 귀하가 속해 있을 수 있는 특정 인구와 협력하는 조직에 참여하는 것을 잊지 마십시오.
청산보다 징수된 부채를 갚는 것이 가장 좋지만 두 옵션 모두 부채를 완전히 무시하는 것보다 훨씬 더 유익합니다. 빚을 갚고 탕감할 준비가 된 시점에 도달한 것에 대해 스스로를 인정해야 합니다. 시간과 노력이 필요할 수 있지만 부채가 없다는 약속은 의미 있고 현실적으로 추구해야 할 목표입니다.