많은 예비 주택 구매자에게 수리가 약간(또는 많이) 필요한 주택을 선택하는 것은 낭만적인 개념 이상입니다. 픽서 갑피는 다른 방법으로는 감당할 수 없는 집이나 이웃으로 진출하는 데 도움이 될 수 있습니다. 자신만의 디자인을 선택하고, 마음에 드는 마감재를 선택하고, 변화에 기여했다는 만족감을 만끽할 수 있습니다.
픽서 갑피에 대한 모기지를 얻으려면 몇 가지 추가 단계가 필요합니다. 집의 가치와 필요한 수리의 범위 및 비용을 이해해야 합니다. 수리를 받기 위한 계획이 필요합니다. 그리고 적절한 자금 조달을 찾고 자격을 갖추어야 합니다. 항상 그렇듯이, 귀하의 신용 점수와 이력은 귀하가 꿈에 그리던 집을 성공적으로 재정비할 수 있는지 여부는 물론 꿈꾸는 집을 수리할 수 있는지 여부에 중요한 역할을 합니다. 그러나 귀하의 신용 점수는 대출 기관이 귀하의 자격을 결정하기 위해 고려할 요소 중 하나일 뿐이며, 귀하에게 적합한 융자를 결정하는 데 도움이 될 수 있는 요소는 단 하나입니다.
픽서 갑피를 구입하면 특별한 자금 조달 문제가 발생합니다. 전통적인 모기지는 종종 이상적인 선택이 아닙니다. 예를 들어, 고정 장치 갑피에 유틸리티가 없거나 거주할 수 없는 경우 일반 은행이나 금융 회사가 대출 연장을 주저할 수 있습니다. 또한 기존 모기지에는 일반적으로 상당한 수리에 대한 수당이 포함되어 있지 않습니다. 기존 대출을 원할 경우 일반적으로 계약금을 위해 계획한 현금의 일부를 사용하는 것과 같이 수리를 위한 다른 자금 출처를 찾아야 합니다. 중간 인수 및 개선 자금 조달 사용 또는 개인 융자와 같은 별도의 자금 조달을 통해 개조 비용을 충당할 수 있습니다.
대안으로, Fixer-Upper 부동산을 위해 특별히 설계된 모기지 프로그램이 있습니다. 이는 일반적으로 정부의 지원을 받으며 은행 및 신용 조합과 같은 민간 대출 기관을 통해 제공됩니다. 리노베이션 대출을 사용하면 구매 가격에 수리 예산을 추가하고 단일 대출로 전체 프로젝트에 자금을 조달할 수 있습니다. 대출 과정은 조금 더 복잡할 수 있으며, 보수 전/후 평가, 계약자 견적, 여러 검사 및 개조 자금에 대한 특별 에스크로 계정이 필요합니다. 그러나 이점은 분명합니다. 수리 및 업그레이드를 완료하는 데 필요한 자금을 확보할 수 있으며 예상치 못한 비용에 대비할 수 있는 예비비가 있을 수 있습니다. 리노베이션 기간 동안 거주할 장소를 임대하는 비용을 융자에 포함시킬 수 있으며 신용이 완전하지 않은 융자 자격을 얻는 데 도움을 받을 수도 있습니다.
다음은 고려해야 할 4가지 개조 대출 프로그램입니다.
연방 주택 관리국(Federal Housing Administration)은 주택 구입자를 위한 대출을 보장하며, 여기에는 개조 자금 조달이 포함된 FHA 203(k) 대출이 포함됩니다. FHA 지원은 소득이 낮거나 중간 수준이고 신용도가 낮은 주택 구입자들에게 훌륭한 대안이 될 수 있습니다. 단점으로, 이러한 대출은 대출할 수 있는 금액에 제한이 있습니다. 최소 3.5%의 계약금이 필요하고 대출 기간 동안 모기지 보험료를 지불해야 합니다.
미국 재향 군인국은 재향 군인 및 자격을 갖춘 가족을 위한 대출을 보장합니다. 자격을 갖추려면 안정적인 수입원, 적절한 신용(보통 "좋음" 이상) 및 재류 자격 증명서가 필요합니다. 자격이 되는 경우, 모기지 보험이 없고 계약금이 필요하지 않은 기존 모기지보다 이자율이 낮을 수 있습니다.
패니 매 홈스타일 ® 리노베이션 대출을 통해 주택 구입과 함께 지붕 수리 및 조경을 포함한 다양한 수리 및 업그레이드 자금을 조달할 수 있습니다. Fannie Mae Community Seconds ® 와 함께 사용 융자, HomeStyle Renovation 모기지 융자는 귀하의 고정 자산에 대해 최대 105%의 가치 대비 융자를 융자할 수 있습니다.
Freddie Mac은 CHOICERenovation ® 도 제공합니다. 다양한 Freddie Mac 고정 이자율 및 변동 이자율 모기지와 함께 작동하는 대출 보증. 수리 및 업그레이드를 위해 주택의 예상 수리 후 가치의 최대 75%를 추가할 수 있습니다.
일반적으로 신용 점수가 높을수록 주택 융자를 구매할 때 더 나은 선택이 됩니다. 신용 점수가 높을수록 대출 승인을 받을 가능성이 높아집니다. 또한 일반적으로 더 낮은 이자율을 얻을 수 있습니다.
즉, 위에 나열된 정부 지원 개조 대출에 대한 최소 신용 점수 요구 사항은 천문학적이지 않습니다. 일부는 신용 점수가 없어 전통적인 모기지를 받을 자격이 없는 주택 구매자를 위해 설계되었습니다. 예를 들어, 계약금이 10%인 경우 FHA 대출의 최소 신용 점수는 500이며, 계약금이 10% 미만이면 580입니다. VA 대출에 대한 신용 점수 요건은 대출 기관에 따라 다르지만 일반적으로 670점의 "좋은" 점수가 합리적인 출발점입니다. Fannie Mae 및 Freddie Mac 대출의 최소 신용 점수는 620점이지만 점수가 높을수록 자격을 갖추기가 더 쉬워지며 계약금이 20%에서 25% 미만인 경우 거의 필수적입니다. 요구 사항은 개별 대출 기관에 문의하십시오.
충분한 신용 점수를 갖는 것은 주택 융자를 승인받는 한 가지 요소일 뿐입니다. 대출 기관은 또한 귀하의 소득이 미지급금을 충당하기에 적절한지 확인하기 위해 귀하의 부채 대비 소득 비율을 살펴볼 것입니다. 픽서 갑피에 대해 100% 자금 조달이 가능할 수 있지만 계약금이 있으면 더 많은 자금 조달 옵션이 제공됩니다. 20% 이상의 큰 다운페이먼트는 대출을 받기가 더 쉬울 뿐만 아니라 이자율도 낮아질 수 있습니다. 마지막으로, 대출 기관은 또한 소득에 차질이 생겼을 때 의지할 수 있는 자원이 있다는 것을 알고 싶어하므로 저축과 투자가 도움이 됩니다.
대출 기관이 귀하의 신청서를 평가하는 것처럼 귀하는 어떤 대출이 귀하에게 가장 적합한지 평가해야 합니다. 리노베이션 대출에는 많은 제한 사항과 요구 사항이 있습니다. 해결사 갑피가 나타내는 복잡성과 추가 위험 때문에, 융자 절차를 안내하는 데 도움을 줄 수 있는 지식이 풍부한 모기지 브로커 또는 대출 담당자와 협력하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
당신의 모기지는 당신이 지금까지 융자하게 될 가장 큰 융자일 것입니다. 가장 높은 금액과 가장 긴 융자 기간입니다. 이러한 이유로 이자율의 작은 차이라도 대출 기간 동안 극적인 저축으로 이어질 수 있습니다. 예를 들어, 30년 만기 $500,000 모기지 3.25%의 총 이자 비용은 약 $283,000입니다. 이자율이 1.25%만 상승하면 30년 동안의 총 이자는 $412,000, 즉 $129,000를 초과합니다.
때때로 더 저렴한 대출과 감당할 수 없는 대출의 차이는 신용 점수의 몇 점에 불과합니다. 가까운 시일 내에 주택을 구입할 계획이라면 모기지 대출을 받기 위한 신용을 준비하는 데 도움이 될 수 있습니다.
리모델링이 필요한 집을 선택하려면 용기가 필요합니다. 그러나 추가적인 위험과 노력이 결실을 맺을 수 있습니다. 픽서 갑피를 위한 자금 조달 과정은 조금 더 복잡하지만 신용 문제가 약간 있는 구매자에게도 자금 조달 옵션이 있습니다.