뜨거운 주택 시장과 현금 구매자와의 경쟁에 대한 주택 구매자의 좌절감으로 인해 현금 제안 금융이라는 새로운 종류의 금융 회사가 탄생했습니다. 현금 제안 금융 회사와 협력하여 꿈의 집에 현금 제안을 하고 대출을 받는 것처럼 시간이 지남에 따라 회사에 상환할 수 있습니다. 다음은 작동 방식과 알아야 할 사항에 대한 요약입니다.
현금 제안 금융은 어떻게 작동합니까?
세부 사항은 회사마다 약간 다르지만 현금 제안 금융의 단계는 일반적으로 동일한 기본 순서를 따릅니다.
- 모기지 사전 승인: 일부 회사는 사전 승인을 완료하기 위해 귀하의 신용 점수 및 신용 보고서를 확인하고 귀하의 소득 및 고용 상태를 확인합니다. 다른 사람들은 귀하가 선택한 대출 기관의 사전 승인 서신을 제공하고 대출 기관의 대출 담당자와 세부 사항을 확인하도록 요청합니다. 귀하의 재정을 기반으로 현금 제안 금융 회사는 판매자에게 현금 제안으로 얼마를 제공할 의향이 있는지 알려줍니다.
- 구매 제안: 구매자 대리인(귀하가 선택한 사람 또는 현금 제안 제공자가 선택한 사람)과 협력하여 원하는 주택을 식별하고 전체 현금 제안 형식으로 입찰을 제출합니다. 구매 제안에는 일반적으로 현금으로 입금하는 진지한 보증금이 포함됩니다. 이 현금의 일부 또는 전부는 결국 현금 제안 금융 회사에서 수수료로 받을 수 있습니다.
- 현금 판매: 주택 인스펙션, 감정 및 합의된 가격으로 주택을 구매하기로 약속한 계약서에 서명한 후 현금 제안 금융 회사는 현금 구매를 하며 때로는 판매자가 제안을 수락한 후 1주일 이내에 마감됩니다. 금융 회사가 주택의 소유권을 가져오고(또는 적어도 하나의 회사의 경우 모기지로 재융자할 수 있는 단기 "브리지 론"을 발행함) 즉시 입주할 수 있습니다.
- 매입: 대출 기관(현금 제안 금융 회사일 수도 있고 아닐 수도 있음)과 협력하여 모기지 대출을 완료한 다음 이를 사용하여 주택을 구입합니다. 일부 현금 제안 금융 기관은 주택을 구매한 날부터 판매가 완료될 때까지 현지 요율을 기준으로 일일 임대료를 청구합니다. 자금 조달이 승인되지 않은 경우(사전 승인 이후 상황이 바뀌지 않는 한 드문 시나리오임) 현금 제안에 명시된 조건에 따라 적어도 일부 편의 수수료 또는 선의의 보증금을 지불해야 할 수 있습니다. 금융 계약.
캐시 오퍼 파이낸싱 비용은 얼마입니까?
현금 제안 금융을 제공하는 회사는 다음의 다양한 조합을 포함하여 다양한 방법으로 돈을 벌고 있습니다.
- 편의료: 주택 구입 가격의 1%에서 5% 사이의 수수료가 선불로 청구될 수 있습니다.
- 대리인 수수료: 일부 현금 제안 금융 회사는 판매에 대한 구매자의 수수료를 에이전트와 공유하기 위해 거래를 중단합니다.
- 모기지 서비스 비용: 일부 현금 제안 금융 회사는 모기지 대출 기관이기도 하며, 이를 통해 모기지를 확보한 경우 대출을 마감할 때 개설 수수료를 징수합니다.
- 이자 비용: 모기지 또는 브리지 론을 발행하는 현금 제안 금융 회사는 대출 지불금에 대한 이자를 징수합니다.
- 대여: 금융 회사는 판매자로부터 주택을 구입한 후 귀하에게 판매하기까지의 기간 동안 귀하에게 일일 임대료(현지 시장 요율 기준)를 청구할 수 있습니다. 임대료에 대한 청구서는 마감 시 제시되며 현금으로 지불하거나 귀하의 실제 금액에서 공제될 수 있습니다.
이러한 비용에 대한 세부 정보는 현금 제안 회사가 제안을 하기 전에 서명해야 하는 계약에 포함되어 있습니다. 서명하기 전에 주의 깊게 읽고 변호사나 부동산 전문가가 검토하여 귀하가 무엇을 하고 있는지 확실히 알 수 있도록 하십시오.
장점
현금 제안 금융에는 장점과 단점이 있습니다. 이러한 방식으로 주택을 구입하려는 경우 고려해야 할 몇 가지 사항이 있습니다.
장점
- 다른 현금 구매자와 공평한 경쟁: 미국 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)에 따르면 현금 구매는 2021년 12월에 전국적으로 기존 주택 판매의 23%가 현금으로 판매되는 미국 주택 시장의 주요 요소가 되었습니다. 현금 제안과 경쟁하는 것은 많은 주택 구매자에게 어려울 수 있으며 현금 제안 금융은 도움이 될 수 있습니다.
- 협상 레버리지: 현금 제안 금융 회사는 현금 제안의 확실성이 최종 모기지 승인을 조건으로 하는 더 높은 입찰가보다 판매자가 현금 제안을 더 기꺼이 수락하게 한다고 주장합니다. 회사는 또한 일부 판매자가 검사를 통해 주의가 필요한 문제가 발견되는 경우 현금 구매자를 위해 수리를 하거나 판매 가격을 낮추는 데 더 유리할 수 있다고 말합니다.
- 빠른 종료: 현금 판매 마감은 대출 신청 승인이 필요한 것보다 훨씬 신속하게 처리할 수 있습니다. 통과해야 할 서류가 더 적고, 홈 인스펙션에서 문제가 없으면 몇 주가 아닌 며칠 안에 마감될 수 있습니다. 즉, 판매자가 더 빨리 돈을 받고 집에 더 빨리 액세스할 수 있습니다.
- 잠재적으로 덜 좌절감: 판매자가 귀하 대신 현금 입찰을 했기 때문에 구매 제안을 놓치는 실망감을 측정할 방법이 없습니다. 현금 제안 금융을 사용하는 것이 마음의 고통을 덜어줄 것이라고 확신할 수 있는 사람은 아무도 없지만 경쟁이 치열한 주택 시장에서 도움이 될 수 있습니다.
단점
- 더 적은 옵션: 일부 현금 전용 금융 회사는 주택을 구입할 때 대리인을 이용하도록 요구하고 대출 기관의 역할을 하는 일부는 대출 기관을 통해 모기지를 받도록 요구하거나 다른 대출 기관을 이용할 경우 훨씬 더 높은 수수료를 부과합니다.
- 비용: 편의 요금 및 임대료 지불은 기존의 대출 사전 승인서로 주택을 구입하는 경우 발생하지 않는 비용입니다. 대출을 신청하지 않고는 확인할 수 있는 방법이 없지만 대출 기관의 두 배인 일부 현금 제안 금융 회사는 다른 대출 기관에 지불하는 것과 비슷한 모기지 이자율과 수수료를 제공하여 본질적으로 현금 제안 서비스를 받을 수 있다고 주장합니다. 무료로. 그러나 그것이 사실이라고 해도 최종 모기지 신청이 승인되지 않으면 추가 비용을 지불할 위험이 있습니다.
- 제한된 가용성: 많은 현금 제안 금융 회사는 상대적으로 새롭고 상대적으로 소수의 시장에서 운영됩니다. 당신이 사는 곳이나 집을 사고 싶은 곳에서 구할 수 없을 수도 있습니다.
현금 제안 금융이 신용에 영향을 미칩니까?
현금 제안 금융 거래를 완료하려면 모기지 사전 승인과 공식적인 모기지 신청이 필요합니다. 두 가지 모두 신용 보고서에 기록되고 일반적으로 신용 점수에 약간의 하락을 유발하는 신용 조회로 알려진 신용 확인을 수반합니다. 모기지 대출 기관으로부터 사전 승인 편지를 받고 최종 모기지 승인을 조건으로 표준 제안을 한 경우 비슷한 결과를 기대할 수 있습니다. 신용 점수는 부채 상환에 대한 최신 정보를 유지하는 한 불과 몇 개월 만에 이러한 하락에서 반등할 수 있습니다.
결론
뜨거운 주택 시장에서 집을 찾고 있고 입찰 전쟁에서 현금 구매자가 당신을 이길까봐 걱정된다면 현금 제안 금융이 좋은 선택이 될 수 있습니다. 부동산 전문가에게 해당 지역에서 해당 서비스를 제공하는 회사에 대해 잘 알고 있는지 물어보고 앞으로 나아가기 전에 모든 수수료와 의무를 이해했는지 확인하십시오. 시장에서 현금 제안 금융을 사용할 수 없거나 아직 뛰어들 준비가 되지 않았다면 모든 현금 구매자와 경쟁하기 위해 다른 전략을 채택하는 것을 고려하십시오.
요즘 주택 구입은 경쟁이 치열한 벤처가 될 수 있으므로 A 게임을 가져와야 합니다. 절차를 시작하기 전에 신용 상태가 양호한지 확인하는 것이 중요합니다. Experian은 귀하의 신용 보고서 및 신용 점수에 대한 무료 액세스를 제공하므로 귀하의 신용 상태를 파악할 수 있습니다. Experian CreditWorks℠ Premium을 사용하면 모기지 대출 기관이 사용하는 것과 동일한 신용 점수를 볼 수 있습니다.
