자동차를 사는 것은 긴 과정일 수 있으며, 거의 끝날 때쯤에는 딜러의 재무 부서나 대출 기관과 협력하는 것이 단순히 필요악처럼 느껴질 수 있습니다. 하지만 조심하지 않으면 필요 이상으로 자동차 대출에 더 많은 비용을 지불하게 될 수 있습니다.
몇 가지 제한 사항이 있지만 대출 기관 및 딜러와 자동차 대출 조건을 협상하는 것이 가능합니다. 다음은 수백 또는 수천 달러를 절약하기 위해 취할 수 있는 몇 가지 단계입니다.
새 차량을 구입하기 전에 쇼핑을 시작하기 전에 재정 상황을 살펴보고 얼마를 지출하기에 부담이 없는지 파악하는 것이 중요합니다.
귀하가 받을 수 있는 이자율은 다른 요인과 함께 귀하의 신용 기록에 따라 크게 달라지므로 신용 점수를 확인하면 현재 상태에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다.
신용등급이 높을수록 낮은 금리를 받을 가능성이 높아집니다. 대출 기관이 무엇을 찾고 있는지 알아보려면 다양한 FICO ® 를 숙지하십시오. 점수 ☉ 범위:
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귀하의 점수가 매우 좋거나 예외적인 범위에 있는 경우 대출 기관이 최저 금리를 제시할 가능성이 높기 때문에 일반적으로 더 많은 협상력을 기대할 수 있습니다. 귀하의 점수가 좋은 것으로 간주되면 여전히 몇 가지 확실한 옵션이 있을 수 있지만 점수가 그 미만인 경우 대출이 제한될 수 있습니다. 4분기부터 Experian의 자동차 금융 시장 현황에 따르면 신차 대출의 평균 이자율은 최고 신용 점수를 받은 사람의 3.82%였으며 신용 점수가 가장 낮은 사람의 평균 이자율은 14.25%였습니다. 2019년.
이 이자율 차이는 신용 점수 범위의 최상위에 있는 사람들에게 더 낮은 월 지불금으로 변환되었습니다. Experian 데이터에 따르면 신용 점수가 가장 높은 소비자는 월 평균 지불액이 522달러인 반면 신용 점수가 가장 낮은 소비자는 월 평균 지불액이 562달러로 40달러 차이가 납니다.
결과적으로, 신용 점수가 원하는 수준이 아니고 지금 새 차를 살 필요가 없다면 다음 단계를 시작하기 전에 시간을 내어 신용 향상을 위해 노력하는 것이 좋습니다.
가능한 최고의 거래를 찾기 위해 시간을 들이는 것도 중요하지만, 새 자동차 결제가 예산에 맞는지 확인하는 것이 중요합니다.
귀하가 감당할 수 있는 자동차의 양을 결정하려면 다음을 포함하여 자동차 구매 및 소유와 관련된 모든 비용을 고려하십시오.
Edmunds 및 Kelley Blue Book과 같은 자동차 리소스 웹사이트는 5년 동안 차량의 총 소유 비용을 추정할 수 있습니다. Experian 데이터에.
검색 범위를 좁혔으면 시간을 내어 사고 싶은 자동차를 조사하고 해당 지역에서 판매되는 차량을 확인하십시오. 가격을 비교하고 시장을 이해하면 구매할 준비가 되었을 때 더 많은 협상력을 얻을 수 있습니다.
딜러와 함께 일할 때 금융 부서에서 차량 대출을 찾아 여러 대출 기관으로부터 금리를 받을 수 있으므로 그럴 필요가 없습니다.
단점은 딜러가 법적으로 귀하가 받을 수 있는 최상의 요금을 제공할 의무가 없다는 것입니다. 사실, 귀하가 인용한 요율에는 귀하와 대출 기관 사이에 자금 조달을 주선한 딜러에 대한 보상이 포함될 수 있습니다.
즉, 대리점에 가기 전에 자신의 신용과 소득에 따라 이용 가능한 이자율을 알아보기 전에 자신의 이자율을 비교하고 쇼핑하는 것이 좋습니다.
많은 대출 기관은 대리점을 통해 일하지 않고 직접 대출을 제공하는 직접 대출을 제공합니다.
또한 대출 기관 웹사이트에서 직접 자동차 대출을 신청할 수 있으며 일부는 신용 점수에 영향을 미치지 않는 소프트 신용 확인으로 귀하를 사전 자격을 부여하기도 합니다. 대출 신청서를 제출해야 하는 경우에도 신용 평가 모델은 일반적으로 동일한 시간(일반적으로 서로 14~45일 이내)에 이루어진 경우 자동 대출 하드 조회를 결합합니다. 이는 대출 신청이 신용 점수에 미치는 영향이 적다는 것을 의미합니다.
자동차 대출 금리 및 조건을 여러 대출 기관에 신청하고 비교하는 이 과정은 시간이 걸릴 수 있지만 낮은 이자율을 얻는 데 도움이 된다면 시간을 잘 투자한 것입니다.
또한 이 절차는 대출 기관과 직접 이자율을 협상하는 데 도움이 될 수 있습니다. 일부 대출 기관은 경쟁업체로부터 받는 어떤 이율보다 더 높게 제안할 수 있으므로 더 많은 옵션을 고려할수록 돈을 절약할 수 있는 가능성이 높아집니다.
이자율을 비교할 때 이자 및 수수료를 모두 포함하여 총 차입 비용을 나타내는 연이율(APR)을 확인하십시오.
은행과 신용 조합은 돈을 빌려줄 때 감수하는 위험을 보상하기 위해 이자를 부과합니다. 따라서 이자율을 낮추는 한 가지 핵심은 잠재 대출 기관에 대한 위험을 줄이는 것입니다. 다음은 몇 가지 방법입니다.
딜러나 대출 기관과 협상하기 전에 이자율을 낮추기 위해 다음과 같은 다른 방법을 고려하십시오.
모든 노력을 기울인 후에도 원하는 이자율에 도달하지 못할 가능성이 있습니다. 다행스럽게도 그렇다고 해서 전체 대출 기간 동안 높은 이자율에 매달리는 것은 아닙니다. 신용 점수를 높일 수 있다면 다른 대출 기관에서 자동차 대출을 재융자하고 더 나은 조건을 얻을 수 있습니다.
다음은 전반적인 신용도에 기여할 수 있는 몇 가지 조치입니다.
자동차 대출을 언제 재융자해야 하는지 아는 것이 항상 쉬운 것은 아니지만 일반적으로 첫 대출을 받은 후 신용 점수가 향상되었거나 이자율이 하락한 경우 고려하는 것이 가장 좋습니다.
다시 말하지만, 이 과정을 거치면서 여러 대출 기관의 요율을 살펴보고 비교하는 것이 좋습니다. 귀하의 상황에 가장 적합한 거래를 찾고 대출 기관이 대출을 승인하면 대출 기관이 귀하를 대신하여 원래 대출금을 상환합니다.
잠재적인 저축에 대한 아이디어를 제공하기 위해 신용 점수가 지금보다 훨씬 낮았을 때 처음에 자동차 대출을 받았고 $15,000 대출의 이자율이 15%이고 상환 기간이 60개월이라고 가정해 보겠습니다. $357의 월별 지불액입니다.
이제 대출금을 상환하는 데 약 16개월이 지났고 대출 금액이 $12,000로 줄었다고 가정해 보겠습니다. 귀하의 신용 점수는 이제 적정 범위에 있으므로 새로운 이율로 쇼핑을 시작하고 자격이 되는 최저 금액은 8%입니다. 현재 대출을 상환 기간이 48개월인 새 대출로 교체하는 경우 월 상환액은 $293로 떨어지고 새 대출의 나머지 부분에 대해 이자로 $1,601를 절약할 수 있습니다.
신용 상태가 좋지 않은 경우 자동차 대출 기관이 제공해야 하는 최고 이자율의 자격을 갖추는 데 어려움을 겪을 수 있습니다. 하지만 그렇다고 해서 신용이 좋지 않아도 고금리 대출을 받아야 하는 것은 아닙니다.
시간을 할애하여 옵션을 고려하고, 주변을 둘러보고 이자율을 비교하고, 대출 기관이 부담하는 위험을 줄일 수 있는 기회를 찾으십시오. 새 차가 필요하기 전에 시간이 있다면 아무 것도 서두르지 마십시오. 대출 조건이 귀하의 예산과 일치하지 않을 경우 떠날 준비를 하십시오.
그리고 시간이 없다면 지금 받을 수 있는 것을 가지고 신용을 쌓기 위해 노력하십시오. 그래야 미래에 재융자를 통해 더 낮은 금리를 받을 수 있는 자격을 얻을 수 있습니다.