2022년 12월 31일까지 Experian, TransUnion 및 Equifax는 모든 미국 소비자에게 AnnualCreditReport.com을 통해 무료 주간 신용 보고서를 제공하여 COVID-19로 인한 갑작스럽고 전례 없는 어려움 동안 재정 건강을 보호할 수 있도록 지원합니다.
USDA 프라임 스테이크를 맛보면서 해변가 건물의 전망을 즐기고 있다면 꽤 괜찮다고 해도 과언이 아닙니다. 그러나 대출을 언급할 때 "프라임"은 무엇을 의미하며 서브프라임 대출을 다르게 만드는 것은 무엇입니까? 프라임 론과 비교할 때 서브프라임 론은 채무 불이행의 위험이 더 큰 차용인을 위해 설계되었기 때문에 더 높은 이자율을 제공할 수 있습니다.
서브프라임 대출은 신용이 불완전한 주택, 자동차 및 기타 주요 구매를 하는 차용인에게 도움이 될 수 있지만 알아야 할 중요한 단점도 있습니다. 프라임 대출과 서브프라임 대출의 차이점을 이해하면 돈을 빌릴 때 현명한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.
대출 기관은 대출 신청을 고려할 때 신용 점수, 신용 기록, 부채 대 소득 비율(DTI)을 포함한 요소를 평가하여 귀하의 신용도와 대출자로서 얼마나 많은 위험을 감수하는지 결정합니다. 신용을 처음 접하거나 신용 점수가 보통이거나 나쁘거나 신용 기록에 과거 파산과 같은 심각한 부정적인 사건이 있는 경우 고위험으로 간주될 수 있습니다.
대출 기관은 위험 기반 가격 책정을 사용하여 이자율 및 수수료와 같은 대출 조건을 설정합니다. 다양한 신용 평가 모델이 있으며 각 대출 기관은 귀하의 신용도를 평가하기 위한 자체 기준을 가질 수 있습니다. FICO ® 점수 ☉ FICO ® 가 있는 경우 670~739는 프라임으로 간주되며 일반적으로 경쟁력 있는 이율로 대출을 받을 수 있습니다. 점수가 740점 이상인 경우 슈퍼 프라임으로 간주되어 최저 요금을 받을 수 있습니다.
Experian은 일반적으로 서브프라임 차입자를 FICO ® 가 있는 차입자로 정의합니다. 580에서 669 사이의 점수 또는 공정한 신용. 서브프라임 대출에는 프라임 차용자에게 열려 있는 동일한 유형의 대출이 많이 포함됩니다. 서브프라임 모기지, 자동차 대출 및 개인 대출이 있습니다(서브프라임 점수는 대출 및 대출 기관에 따라 다를 수 있음). 그러나 이러한 대출은 서브프라임 차용자를 위해 설계되었기 때문에 몇 가지 중요한 차이점이 있습니다.
서브프라임과 프라임론은 모두 같은 방식으로 귀하의 신용에 영향을 미칩니다. 대출 상환을 제 시간에 하면 두 가지 모두 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다. 그러나 대출 상환을 놓치거나 두 가지 유형의 대출을 모두 불이행하면 신용 점수가 떨어질 수 있습니다.
신용 점수를 최고 수준으로 올리려고 하십니까? 서브프라임 대출을 관리하는 방법이 도움이 될 수 있습니다. 다음을 수행하면 점수에 가장 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
대출 기관은 서브프라임 차용인에 대해 서로 다른 정의를 가지고 있으므로 신용 점수를 확인한다고 해서 현재 상태에 대한 확실한 답을 얻을 수는 없지만 좋은 아이디어는 얻을 수 있습니다. 신용 점수가 서브프라임 범위의 상한선에 해당하는 경우 신용 점수를 개선하기 위해 노력하는 동안 대출 신청을 조금 늦추면 더 나은 대출 조건을 얻을 수 있습니다. (나중에 자세히 설명합니다.)
귀하가 서브프라임 범주에 속해 있다면 다음 단계에 따라 귀하에게 가장 적합한 서브프라임 대출을 받으십시오.
은행, 신용 조합 또는 온라인 대출 기관에서 서브프라임 대출을 받을 수 있습니다. 귀하의 은행은 시작하기에 좋은 곳이지만 여러 다른 출처의 대출을 비교해야 합니다. 예를 들어, 서브프라임 대출을 전문으로 하는 회사를 찾을 수 있습니다. 다른 대출 기관보다 낮은 서브프라임 대출에 대해 18% 이상을 청구할 수 없는 신용 조합을 고려하십시오. 대부분의 경우 대출을 신청하기 전에 일반적으로 계좌 개설이 필요한 신용 조합에 가입해야 합니다. 서브프라임 개인 대출 또는 자동차 대출이 필요하십니까? 귀하의 신용 점수에 따라 귀하에게 적합한 대출 기관을 보여주는 무료 도구인 Experian CreditMatch™를 사용하면 시간을 절약할 수 있습니다.
서브프라임 대출 승인을 받을 수 있는지 확인하는 가장 좋은 방법은 여러 가지를 신청하는 것입니다. 각 대출 신청은 신용 보고서에 대한 엄격한 조회를 유발하여 일시적으로 신용 점수를 낮출 수 있습니다. 그러나 몇 주 이내에 모든 지원을 완료하면 신용 평가 모델에서 하나의 조회로 처리하므로 비교 쇼핑에 불이익을 받지 않습니다. FICO ® 동일한 45일 기간에 제출된 모든 대출 신청서를 하나의 조회로 계산합니다. VantageScore ® 14일을 줍니다.
대출 기관에 따라 소득을 입증하기 위한 최근 급여 명세서, 고용 확인을 위한 고용주의 연락처 정보 또는 자산 확인을 위한 은행 계좌 명세서와 같은 문서를 제공해야 할 수도 있습니다.
서브프라임 대출 승인을 받는 데 문제가 있는 경우 대출 기관에서 신용이 좋은 사람이 대출에 공동 서명할 수 있도록 허용하는지 확인하십시오. 공동 서명자가 대출을 상환하지 않을 경우 대출금을 상환할 책임이 있고 대출이 신용 기록에 나타나므로 그들이 위험을 감수할 의향이 있는지 확인하십시오.
대출을 검색할 때 급여일 대출과 자동차 담보 대출을 조심하십시오. 이러한 대출은 높은 수수료와 함께 400% 이상의 이자율을 부과할 수 있으며 이전보다 더 많은 부채를 지게 하거나 중요한 재산을 잃을 수 있습니다.
프라임 차용자는 FICO ® 를 보유하고 있습니다. 670점 이상, 채무 상환 이력 결과적으로 대출 기관은 대출을 더 낮은 위험으로 간주하며 일반적으로 대출에 대해 경쟁력 있는 이율을 얻기 쉽습니다. FICO ® 가 있는 슈퍼 프라임 차용자 740점 이상은 대출 기관에 더욱 바람직하며 최저 금리를 받을 수 있습니다.
시간이 지남에 따라 주요 차용인에게 더 낮은 이자율을 제공하면 대출에 대해 수백 또는 수천 달러를 절약할 수 있습니다. 주요 대출자가 되려면 신용 점수를 높여야 합니다.
3개의 주요 신용 조사 기관(Experian, TransUnion 및 Equifax) 각각에서 신용 보고서 사본을 받는 것부터 시작하십시오. AnnualCreditReport.com을 통해 신용 보고서의 무료 사본을 받을 수 있습니다. 신용 보고서를 주의 깊게 검토하여 최신 정보와 정확한지 확인하십시오. 사기 행위가 의심되거나 정보가 정확하지 않다고 생각되면 신용 조사 기관에 연락하여 이의를 제기하십시오.
늦은 계정이 있으면 최신 계정으로 가져오세요. 앞으로 모든 청구서를 제 시간에 지불하는 데 집중하십시오. 부채를 상환하고 신용 이용률을 낮추는 것도 신용 점수를 높이는 데 도움이 됩니다.
Experian Boost™ 등록 † FICO ® 를 빠르게 늘릴 수 있습니다. Experian의 점수. 이 무료 서비스는 전화, 공과금, 특정 스트리밍 서비스 및 기타 청구서를 제때 지불할 수 있는 크레딧을 제공합니다.
새로운 신용 계좌를 개설하거나 기존 신용 계좌를 폐쇄하지 마십시오. 사용하지 않더라도 신용 보고서에 해당 계정이 있으면 신용 조합에 추가되고 신용 기록이 연장되며 더 많은 사용 가능한 신용을 제공하여 신용 활용 비율을 낮출 수 있습니다. 그러나 높은 연회비를 부과하여 감당하기 힘든 경우 신용 계좌를 폐쇄하는 것을 고려할 수 있습니다.
신용 점수를 개선하기 위해 노력할 때 Experian의 무료 신용 모니터링 서비스를 통해 시간 경과에 따른 진행 상황을 추적하고 FICO
®
점수가 변경됩니다.
급하게 돈이 필요하다면 서브프라임 대출이 최선의 선택이 될 수 있습니다. 그러나 서브프라임 대출 금액이 클수록 더 많은 이자 비용이 추가된다는 점을 명심하십시오. 예를 들어, 30년 동안의 서브프라임 모기지론에 대한 이자는 같은 금액의 프라임론에 대한 이자보다 수만 달러가 더 많이 들 수 있습니다. 즉시 대출이 필요한지 아니면 신용 점수와 우대 대출 자격이 향상될 때까지 기다려야 하는지에 대해 오랫동안 진지하게 생각하십시오.