기존 대출과 마찬가지로 VA 대출에서 포인트를 구매하여 이자율을 낮출 수 있습니다. 그러나 할인 포인트 구매의 비용과 이점, 그리고 그것이 귀하에게 적합한지 여부를 이해하는 것이 중요합니다.
2020년과 2021년 초에 모기지 이자율이 역사적 최저치로 떨어졌기 때문에 VA 대출 포인트를 구매하는 이점이 이자율이 높을 때만큼 두드러지지 않을 수 있다는 점에 유의하는 것도 중요합니다.
VA론은 미국 보훈처에서 보증하는 전문 모기지론입니다. 이는 차용인이 월별 상환액을 지불할 수 없는 경우 대출 기관이 보호된다는 것을 의미합니다.
VA 대출은 자격 요건이 엄격하여 선택된 군인에게만 유효합니다.
기본적으로 선불 이자를 지불하는 것과 동일한 VA 대출에서 할인 포인트를 구매할 수 있습니다. 마감 시 선지급하는 대가로 대출 기관은 대출 이자율을 낮출 것입니다.
대부분의 경우 프로세스는 기존 대출에서 포인트를 구매하는 것과 유사합니다. 그러나 선택한 대출 유형에 따라 몇 가지 차이점이 있습니다.
VA 대출을 받을 생각이고 포인트 구매 옵션을 이해하려면 대출 기관에 문의하여 상황에 맞는 정보를 얻으십시오.
할인 포인트 비용은 일반적으로 대출 금액의 1%이며 0.25% 할인됩니다. 3.5% 고정 이자율로 $300,000 대출을 받았다고 가정해 보겠습니다. 30년 모기지로 월 상환액은 $1,347입니다.
이제 포인트 1개를 구매하려면 $3,000의 비용이 들고 요율을 3.25%로 낮춥니다. 그만한 가치가 있는지 알아보려면 더 낮은 이자율인 $1,306로 월별 지불액을 결정해야 합니다. 그런 다음 포인트 비용을 월별 지불액의 차이로 나눕니다.
이 시나리오에서 $3,000를 $41로 나눈 값은 약 73개월의 손익분기점을 제공합니다. 다시 말해, 포인트 구매를 가치 있게 만들려면 6년 이상 재융자를 하지 않고 집에 남아 있어야 합니다.
이제 반점만 구매하고 싶다고 가정해 보겠습니다. 그것은 당신에게 $1,500의 비용이 들 것이고 당신의 요율을 3.375%로 낮출 것입니다. 이 옵션을 사용한 월별 지불액의 차이는 $21이고 손익분기점은 약 71½개월입니다.
손익분기점은 VA 대출에서 할인 포인트를 구매해야 하는지 결정할 때 시작하기에 좋은 장소입니다. 그러나 이것이 귀하에게 적합한지 판단하기 위해 고려해야 할 다른 요소도 있습니다.
반대로 다음과 같은 경우 VA 대출 포인트를 구매하는 것이 나쁜 결정일 수 있습니다.
모든 재정적 결정과 마찬가지로 올바른 결정을 내리기 위해서는 장단점을 포함하여 시간을 내어 옵션을 고려하는 것이 중요합니다.
일반적으로 대출 제공업체로부터 VA 모기지 포인트를 구입할 수 있습니다. 한도는 대출 기관이 제공하는 한도와 VA가 정한 한도에 따라 달라질 수 있습니다. 모기지 절차를 진행하면서 대출 담당자나 중개인에게 할인 포인트 구매에 대해 이야기하고 손익분기점을 계산할 수 있도록 비용과 저축액을 알려달라고 요청하십시오.
VA 대출 포인트 구매가 망설여지는 경우 이자 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 대안이 있습니다.
다시 한 번 시간을 내어 각 옵션을 조사하고 대출 기관과 논의하여 결정을 내리기 위해 가능한 한 많은 정보를 얻으십시오.
VA 대출에서 할인 포인트를 구입하면 월별 지불 비용을 줄이는 데 도움이 될 수 있지만 마감 시 선불 비용이 발생합니다. 가장 좋은 금리를 찾기 위해 쇼핑하는 것 외에도 모기지를 신청하기 전에 신용 기록이 양호한지 확인하는 것이 중요합니다.
우수한 신용 점수를 설정하면 귀하가 책임 있는 차용인이며 채무 불이행 위험이 낮다는 것을 보여주기 때문에 더 낮은 이자율에 접근할 수 있습니다.
신용 점수를 확인하여 현재 상태를 확인하고 신용 보고서를 검토하여 문제를 해결해야 하는지 여부를 파악하십시오. 신용 파일에 작업이 필요한 경우 신청하기 전에 시간을 내어 작업을 수행하십시오. 이 과정에는 시간이 걸릴 수 있지만 대출 기간 동안 수천 또는 수만 달러를 절약할 수 있습니다.