개인 대출을 찾고 있다면 꽤 많은 종류가 있다는 것을 알게 될 것입니다. 일부는 추가 요구 사항, 더 높은 수수료 또는 다른 것보다 자격을 갖추기가 더 쉬울 수 있습니다. 모든 옵션을 이해하고 특정 유형의 자금 조달이 더 나은 시기를 알면 돈을 빌릴 때 올바른 선택을 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
개인 대출은 특정 구매에 돈을 사용할 필요 없이 차용인에게 제공되는 할부 대출입니다. 반면에 자동차 대출, 학자금 대출, 모기지와 같은 대출을 받을 때는 해당 자금을 명시적인 용도로만 사용하도록 제한됩니다.
일부 대출 파트너는 신용 점수에 영향을 미치지 않고 온라인으로 개인 대출 제안을 확인할 수 있습니다. 신청할 때 개인 정보 및 재정 정보를 공유하고 신용 점수에 일시적으로 작은 부정적인 영향을 미칠 수 있는 엄격한 신용 풀에 동의해야 할 수 있습니다. 자격이 되는 경우 상환 기간, 이자율 및 월별 지불액이 다양한 여러 제안 중에서 선택할 수 있습니다.
개인 대출은 일반적으로 고정 이자율과 대출 기간 동안 동일하게 유지되는 월 상환액이 있습니다. 일부 대출 파트너는 반환되지 않는 선불 개시 또는 관리 수수료를 부과합니다. 또한 일반적으로 추가 수수료나 위약금 없이 대출을 조기에 상환할 수 있습니다.
개인 대출에는 여러 유형이 있으며 가장 적합한 옵션은 귀하의 고유한 필요와 신용도에 따라 다릅니다.
많은 개인 대출은 무담보 대출이므로 대출 불이행 시 대출 파트너가 소유할 수 있는 담보를 제공할 필요가 없습니다. 무담보 대출은 지불 능력이 없어도 재산을 잃지 않기 때문에 차용인에게 덜 위험할 수 있지만 담보 대출보다 수수료, 이자율 및 신용 요건이 더 높을 수 있습니다.
무담보 개인 대출을 제공하는 대출 파트너는 예를 들어 SoFi와 같이 신용이 좋은 차용인에게 대출하는 것을 전문으로 할 수 있습니다. Avant와 같은 다른 회사는 공정 신용 이상의 차용인에게 개방되어 있습니다.
담보 개인 대출은 무담보 개인 대출만큼 일반적이지 않습니다. 일반적으로 저축 계좌, 예금 증명서 또는 단기 금융 시장 계좌에 예치된 돈으로 대출을 확보하게 됩니다. 신용 조합 및 은행 또는 OneMain Financial과 같은 대출 파트너에서 찾을 수 있습니다. 신용 구축 대출은 신용 구축을 돕기 위해 특별히 제공되는 일종의 담보 개인 대출입니다.
일부 온라인 서비스는 차용인과 대출 파트너를 연결하는 마켓플레이스 또는 플랫폼입니다. 신청 및 상환 경험은 차용인에게 크게 다르지 않을 수 있지만 신청이 승인되면 자금을 수령하는 데 시간이 좀 더 걸릴 수 있습니다. 기존 대출과 비교했을 때
많은 대출 파트너는 특정 용도를 염두에 두고 개인 대출을 광고합니다. 예를 들어 결혼식, 장례 및 긴급 대출에 대해 웹사이트에 다른 페이지가 있는 대출 파트너를 찾을 수 있습니다. 대출은 그러한 목적으로 대출을 받고자 하는 대상 사람들에게 제공되지만 대출 자체는 종종 단순히 개인 대출입니다. 이러한 대출 중 하나를 받으면 명시된 목적을 위해 돈의 전부(또는 일부)를 반드시 사용해야 하는 것은 아닙니다.
표적 개인 대출의 일반적인 유형이자 사람들이 개인 대출을 이용하는 일반적인 이유는 이율이 더 높은 부채를 통합하기 위한 통합 대출입니다. 예를 들어 Payoff는 신용 카드 잔액을 상환하는 데 사용할 수 있는 개인 대출을 제공합니다. 고정 상환 기간이 있는 저금리 개인 대출로 부채를 이동함으로써 차용인은 더 구조화된 상환 계획을 세우면서 돈을 절약할 수 있습니다. 업그레이드와 같은 일부 대출 파트너는 신용 카드 발급사 또는 기타 대출 파트너에게 직접 대출을 보낼 수 있습니다.
일부 개인 대출은 일반적으로 피해야 할 최후의 수단입니다.
신용이 좋지 않은 경우 옵션이 제한될 수 있지만 이러한 개인 대출은 높은 수수료 또는 이자율과 짧은 상환 기간으로 인해 상환하기 어려울 수 있습니다. 연체 또는 대출 불이행은 신용 상황을 악화시킬 뿐입니다.
개인 대출은 많은 상황에 적합할 수 있지만 때로는 신용 카드를 사용하는 것이 더 합리적입니다.
예를 들어, 신용 카드는 종종 높은 이자율을 가지지만 몇 주에 걸쳐 수백 달러의 신용 카드 잔액에 대한 이자를 지불하는 것이 월급날 대출보다 더 합리적인 옵션입니다. 지불 기간이 2주인 300달러의 급여일 대출은 45달러의 비용이 들 수 있습니다. 연이율(APR)이 28%인 $300 신용 카드 잔액은 같은 기간 동안 약 $3의 이자 비용이 듭니다. 그러나 카드 유예 기간이 끝나기 전에 잔액을 지불하면 신용 카드 잔액에 대한 이자를 피할 수 있습니다.
신용이 좋은 경우 APR 0% 프로모션 제안이 포함된 신용 카드 자격을 얻을 수도 있습니다.
프로모션 기간이 끝난 후 남은 잔액에 적용되는 표준 요율은 개인 대출로 얻을 수 있는 것보다 높을 수 있지만 개설 수수료를 지불할 필요는 없습니다. 프로모션 기간이 종료되기 전에 지불하는 잔액에는 이자가 발생하지 않습니다.
은행, 신용 조합 및 온라인 대출 파트너를 비롯한 다양한 금융 기관에서 개인 대출을 찾을 수 있습니다. 일반적으로 수수료와 이자율이 가장 낮은(즉, APR이 가장 낮은) 대출을 찾아야 합니다.
개인 대출 계산기를 사용하여 대출하고자 하는 금액을 기준으로 지불액을 추정할 수 있습니다. 그러나 신청하기 전에는 제안의 정확한 APR을 알 수 없습니다.
여러 대출 파트너와 사전 자격을 취득하면 가장 유리한 조건을 제공할 수 있는 범위를 좁힐 수 있습니다. (광고된 이율이 가장 낮은 대출 파트너일 필요는 없습니다.)
제안을 확인하고 신청할 준비가 되면 많은 대출 파트너가 간단한 온라인 신청 절차를 거칩니다. 대출 파트너는 최근 급여 명세서 사본과 같은 확인 문서를 요청할 수도 있습니다. 신청을 승인하고 정보를 확인한 후 많은 대출 파트너가 대출을 귀하의 은행 계좌에 직접 입금할 수 있습니다. 이전이 완료되는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.
Experian의 CreditMatch™를 사용하여 Experian 파트너의 개인 대출 제안을 비교할 수 있습니다. 계정을 만들고 사전 심사 신청서를 제출할 수도 있습니다. 그런 다음 Experian은 대출 파트너로부터 사전 적격 대출 제안을 수집합니다. 제안을 비교하고 가장 적합한 제안을 선택할 수 있는 기간은 최대 30일입니다.