개인 대출은 모든 종류의 물건에 사용할 수 있는 다재다능한 금융 상품입니다. 갑작스러운 의료비 청구, 잠시의 실업 또는 기타 예상치 못한 재정 문제에 직면했을 때 이러한 유형의 대출은 비교적 빠르게 자금을 조달할 수 있습니다.

개인 대출은 많은 융통성을 제공하며 다양한 신용 점수를 가진 차용인이 이용할 수 있습니다. 하지만 점수가 낮으면 이자율이 더 높을 수 있습니다. 신용 점수 외에도 개인 대출에 대해 지불할 이자율에 영향을 줄 수 있는 여러 가지 추가 요인이 있습니다. 다음은 예상할 수 있는 사항에 대한 분석입니다.

개인 대출 이자율은 어떻게 작동합니까?

먼저 개인 대출이 무엇인지 요약해 보겠습니다. 일반적으로 부채 정리에서 주택 수리에 이르기까지 모든 종류의 재정적 필요에 사용할 수 있는 현금을 제공하는 무담보 할부 대출입니다. 회전 부채의 한 형태인 신용 카드와 달리 원하는 속도로 구매하고 상환할 수 있는 것과 달리 개인 대출은 미리 정해진 일정에 따라 매월 고정 지불하여 상환하는 일시금으로 자금을 제공합니다.

대부분의 개인 대출은 무담보 대출입니다. 즉, 담보가 첨부되어 있지 않습니다. 모기지나 자동차 대출과 같은 담보 대출은 그렇지 않습니다. 담보 대출은 차용인이 지불을 불이행할 경우 대출 기관이 대출을 확보하는 데 사용된 자산을 재소유할 수 있기 때문에 대주에게 덜 위험합니다. 이것이 담보대출의 금리가 낮은 경향이 있는 이유 중 하나입니다. 모든 대출에 대한 이자율은 대출 기간 동안 돈을 빌리는 데 부과되는 금액에 영향을 미칩니다. 개인 대출은 고정 이자율 또는 변동 이자율을 가질 수 있습니다. 후자의 경우 시간이 지남에 따라 요금이 변동될 수 있습니다.

개인 대출을 조사할 때 연이율(APR)을 접하게 될 것입니다. 대출의 APR은 이자율과 기타 수수료 및 비용을 포함한 총 비용을 나타냅니다. 여기에는 일반적으로 2%에서 5% 사이의 수수료가 포함됩니다.

이자율이 9%이고 상환 기간이 3년인 $8,000의 개인 대출을 원한다고 가정해 보겠습니다. 대출 기간 동안 총 $1,158.32의 이자를 지불하게 됩니다. 이제 5%의 수수료가 있다고 가정해 보겠습니다. 이렇게 하면 비용이 추가로 $450 증가합니다. 대출에 부과된 기타 수수료를 포함하는 APR은 12.78%입니다. 이것은 APR이 대출에 실제로 드는 비용에 대한 보다 정확한 그림을 제공한다는 것을 의미합니다.

APR에 영향을 줄 수 있는 요소

개인 대출의 APR은 종종 많은 요인에 의해 결정됩니다. 신용 점수는 일반적으로 가장 큰 차이를 보이며 대출 승인 여부에 영향을 줄 수도 있습니다. 일반적으로 신용이 좋을수록 승인 시간이 더 쉽고 APR이 낮아집니다. 낮은 신용 점수는 대출 기관에 귀하가 더 위험한 대출자임을 시사합니다. 대출 기관은 일반적으로 더 높은 이자율을 부과하여 이러한 추가 위험을 상쇄합니다. 그들은 또한 귀하의 이자율을 결정할 때 다음 요소를 고려할 수 있습니다.

• 소득: 대출 기관은 귀하가 매월 대출금을 지불할 수 있는 수단이 있는지 확인하기를 원합니다. 소득이 일정하지 않으면 APR이 높아질 수 있습니다. 소득은 신용 점수의 요소가 아니며 신용 보고서에도 포함되지 않지만 대출 기관은 대출 신청 절차의 일부로 소득을 요청할 수 있습니다.
• 부채 프로필: 대부분의 대출 기관은 현재 부채 상환으로 가는 귀하의 월 소득 금액을 계산할 것입니다. 이 금액은 소득 대비 부채 비율을 나타내며 대출 상환 능력을 명확히 하는 데 도움이 됩니다.
• 대출 규모: 이자율은 대출 금액의 백분율로 표시되므로 더 많은 대출을 받을수록 더 많은 비용을 지불하게 됩니다. 대출해야 하는 금액은 통제할 수 없지만 총 비용에 영향을 미치므로 고려할 가치가 있습니다. 가능하면 실제로 필요한 것보다 더 많이 빌리지 마십시오.
• 상환 기간: 더 짧은 상환 기간을 선택하면 더 많은 월별 상환액이 발생하지만 장기적으로 총 이자를 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다.

개인 대출 평균 이자율은 얼마입니까?

모든 대출 기관은 다르며 평균에서 좋은 개인 대출 이자율까지 다양합니다. 연준의 가장 최근 데이터에 따르면 2년 개인 대출의 평균 연이율은 9.58%입니다. 그것은 가파르게 보일 수 있지만 신용 카드는 일반적으로 훨씬 높습니다. 이 글을 쓰는 시점에서 신용카드 평균 연이율은 16.3%입니다.

$5,000를 빌렸다가 2년에 걸쳐 상환하려고 한다고 가정해 보겠습니다. 신용 카드와 개인 대출을 사용하는 경우 수치가 어떻게 달라질 수 있는지는 다음과 같습니다.

잠재적인 개설 수수료를 고려한 후에도 개인 대출은 장기적으로 가장 많은 돈을 절약할 수 있습니다.

개인 대출 계산기

<작은> ^† 제공된 정보는 교육 목적으로만 제공되며 재정적 조언으로 해석되어서는 안 됩니다. Experian은 제공된 결과의 정확성을 보장할 수 없습니다. 대출 기관은 이 계산에 고려되지 않은 다른 수수료를 부과할 수 있습니다. 귀하가 제공한 정보를 기반으로 하는 이 결과는 추정치를 나타내며 귀하의 특정 요구 사항에 대해서는 재정 고문에게 문의해야 합니다.

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개인 대출을 비교하는 방법

APR 외에도 월별 지불 능력에 대해 생각하고 싶을 것입니다. 귀하의 예산이 귀하의 삶의 질에 부정적인 영향을 미치지 않으면서 그 청구서를 흡수할 수 있습니까? 모든 지불을 제 시간에 하는 것을 목표로 삼으십시오. 그러나 지불을 놓치게 되는 경우를 대비하여 연체료가 어떻게 구성되어 있는지 이해하는 것이 현명합니다. 연체는 신용과 향후 대출 능력에 지속적인 영향을 미칠 수 있습니다. 결제를 놓치면 신용 점수가 하락하고 최대 7년 동안 신용 보고서에 남을 수 있습니다.

월별 지불을 처리할 수 있다고 가정하면 항상 요금과 조건을 비교하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 온라인 대출 기관과 신용 조합은 오프라인 은행보다 낮은 연이율을 제공하는 경향이 있습니다. Experian을 사용하면 귀하의 신용 프로필과 일치하는 개인화된 대출 제안을 분류할 수 있습니다. 이를 통해 연이율, 수수료 및 대출 조건을 쉽게 비교할 수 있습니다.

당장 돈이 필요하지 않다면 개인 대출을 신청하기 전에 시간을 내어 신용 보고서를 확인하고 신용을 개선할 수도 있습니다. 그렇게 하면 더 낮은 금리를 받을 자격이 있는 더 매력적인 차용인이 될 수 있습니다.

결론

개인 대출에 대한 이자율에 영향을 미치는 요인은 다양하지만 신용이 매우 중요합니다. Experian Boost™ ^† FICO ^® 를 향상시킬 수 있는 간단한 도구입니다. 점수 ^☉ Experian 데이터로 즉시 구동됩니다. 전화, 유틸리티 및 특정 스트리밍 서비스에 대한 청구서를 Experian 신용 보고서에 직접 연결할 수 있습니다. 즉, 매달 정시에 이 청구서를 지불하면 보상을 받을 수 있습니다.