처음으로 건강보험증을 받았을 때 벅차오르는 기분이 들었을 것입니다. 의사 진료실에서 카드를 전달하면 전체 비용이 지불될 것이라고 생각했을 수 있습니다. 그러다 다른 것을 알게 되어 마지못해 수표를 꺼내서 보험이 커버하지 않는 부분을 지불하게 되었습니다.
건강 보험이 있어도 진료를 받을 때 지불해야 하는 다른 비용이 많이 있다는 것을 알게 되었습니다. 이를 "본인 부담 비용"이라고 합니다. 그것들이 무엇이며 어떻게 지불할 수 있는지 살펴보겠습니다.
귀하의 건강 보험사가 본인 부담 비용으로 지불하지 않았기 때문에 의료 서비스 제공자에게 지불해야 하는 모든 지불을 고려하십시오. 여기에 일반적으로 포함되는 내용이 있습니다.
공제액은 보험사가 서비스 제공자에게 지불을 시작하기 전에 지출해야 하는 금액입니다. 공제액 범위는 $500에서 $5,000 이상입니다(공제액이 높을수록 월 보험료가 낮아짐).
공제액의 좋은 예는 부러진 팔에 대한 응급실 방문입니다. 총 방문 비용이 $2,000이고 연간 공제액이 $500인 경우, 귀하는 현금으로 $500를 지불하고 보험 회사는 $1,500를 지불합니다. 같은 연도에 다음 번에 보험을 사용할 때 해당 연도에 대해 이미 지불했기 때문에 공제액을 지불할 필요가 없습니다.
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가장 일반적인 공동 보험 계약은 80/20입니다. 즉, 해당 연도의 공제액을 충족한 후 보험 회사는 보장된 의료 비용의 80%를 지불하고 귀하는 20%를 지불합니다. 여기에서 키워드는 "덮었다"입니다. 보장되지 않는 비용은 또 다른 본인 부담 비용이 됩니다. 다행히도 최대 현금지급이 있습니다. 건강 보험 정책에 대한 금액 또는 한도.
작동 방식은 다음과 같습니다. $500 공제액을 지불한 후 남은 병원 청구서는 $10,000입니다. 80/20 공동 보험 조항이 있는 보험 정책의 경우 귀하는 비용 중 $2,000를 지불해야 하고 보험사는 $8,000를 지불해야 합니다.
$500 공제액과 20% 공동보험료를 포함하여 최대 $2,500의 본인 부담금을 사용하면 해당 연도의 최대 본인 부담금을 충족하게 되며 해당 연도의 나머지 기간 동안 적격한 의료 비용이 보장됩니다. 100% 보험사에서 제공합니다.
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코페이는 의료 서비스 제공자를 방문하기 위해 지불하는 돈이며 일반적으로 HMO 및 PPO 건강 플랜의 특징입니다. 일반적인 자기부담금은 주치의를 방문하는 경우 $5-$20, 전문의를 방문하는 경우 $25-$50입니다. 본인 부담금을 지불한 후 방문 비용의 잔액은 보험 회사에서 지불합니다.
처방약에는 일반적으로 해당 연도의 최대 본인 부담금을 충족할 때까지 코페이가 있습니다.
이것은 귀하의 건강 보험 정책에 의해 보장되지 않기 때문에 귀하가 지불하는 비용을 충당하기 때문에 때때로 본인 부담 비용으로 간주됩니다. 추가 정책은 다음을 포함할 수 있습니다.
이러한 정책은 고용주가 직원 혜택으로 이를 제공하지 않아 직원이 이러한 정책을 개별적으로 구매해야 하기 때문에 종종 필요합니다.
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보험료는 보험 보장을 위해 매월 지불하는 것이며, 보험 보장을 받기 위해 매월 개인적으로 지불하기 때문에 의료에 대한 본인 부담 비용으로 간주될 수도 있습니다.
우리가 지불하는 것을 좋아하지 않는 만큼 현금 지출은 피할 수 없습니다. 1년 동안 귀하 또는 귀하의 가족은 의사의 진료실 방문이든 응급실 방문이든 어떤 유형의 의료 서비스가 필요할 가능성이 큽니다.
이 비용을 어떻게 준비할 수 있습니까? 다음은 도움이 될 몇 가지 제안 사항입니다.
많은 회사에서 귀하가 회사의 건강 보험 플랜에 등록할 때 FSA에 기여하는 옵션을 제공합니다. 이러한 기부는 "세전 달러"로 이루어지며, 이는 세금을 줄이는 데 도움이 될 뿐만 아니라 본인 부담 비용을 지불하는 데 사용된다는 의미입니다.
FSA 기금은 코페이, 공제액 및 처방 비용과 같은 본인 부담 비용으로 자주 사용됩니다. 그러나 반창고, 혈압계, 당뇨병 혈액 검사 장치 및 더 많은 건강 관리 품목과 같이 거의 모든 약국에서 구입할 수 있는 일상적인 품목에 FSA 자금을 사용할 수도 있습니다.
연말이 가까워지면 많은 사람들이 FSA 기금을 사용하여 연말까지 FSA 기금을 사용하는 것을 놓치고 싶지 않기 때문에 새 안경을 사거나 치과를 방문합니다. 12월 31일 자정에 FSA에 잔액이 있으면 사용하지 않은 돈은 몰수됩니다. 흔히 "사용하지 않으면 잃어버리십시오."라고 합니다.
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이 계정은 한 가지 중요한 차이점이 있는 FSA와 매우 유사합니다. 연말에 계정에 있는 미사용 금액은 몰수되지 않습니다. HSA 자금은 무기한 이월됩니다. "세전 달러"를 기부하고 세금 혜택을 받을 수 있는 진정한 저축 계좌입니다.
일부 고용주는 HSA와 FSA를 모두 제공합니다. 귀하가 기여할 수 있는 금액에는 제한이 있으며 플랜 관리자가 이에 대한 세부 정보를 제공할 수 있습니다.
다른 의료 제공자에게 전화하면 가격이 다르다는 것을 알 수 있습니다. 한 병원에 연락하여 3일 입원의 평균 비용이 얼마인지 문의하면 예를 들어 $5,000로 견적을 받을 수 있지만 다른 병원에서는 $4,200를 견적할 수 있습니다. 의료 서비스 및 의료 제공자를 위한 쇼핑을 통해 1년 동안 큰 비용을 절감할 수 있습니다.
많은 의료 제공자들은 귀하가 보험이 없거나 보험이 있지만 의료 비용이나 선택 수술과 같은 절차의 전부 또는 일부를 보장하지 않는 경우 더 저렴한 가격으로 귀하를 수용할 것입니다. 제공업체에서 표준 요금을 할인해 주면 전액을 지불하겠다고 말하면 얼마나 절약하는지 알 수 있습니다.
당신은 이미 당좌예금과 저축예금을 가지고 있을 것입니다. 매월 체계적으로 예금하는 별도의 저축 계좌로 현금 지출을 충당하지 않겠습니까? 이렇게 하면 의료비를 지불하기 위한 유일한 목적으로 돈을 모을 수 있으며 필요할 때 거기에 있다는 것을 알게 될 것입니다.
건강 보험 비용이 매년 계속 오르면서 점점 더 많은 고용주들이 합리적인 가격을 유지하기 위해 더 많은 현금을 지불하도록 요구하는 플랜을 제공하고 있습니다. 귀하의 몫이 얼마인지 알면 보장을 사용해야 할 때 필요한 금액을 지불할 준비를 할 수 있습니다.
<시간/>Jack Wolstenholm은 Breeze의 콘텐츠 책임자입니다.
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