따라서 주택 및 자동차 보험 정책을 설정하고 목록에서 삭제했습니다. 그러나 생명 보험은 어떻습니까? 아직 해결하지 못했다면 혼자가 아닙니다. 미국인의 61%가 생명 보험에 가입되어 있지 않습니다.
그 숫자에 대해 잠시 생각해 보십시오. 생명 보험에 가입하지 않은 사람에게 재정적으로 의존하는 수백만 명의 사람들을 상상해 보십시오. 제공자가 사망하면 사랑하는 사람들이 재정적으로 정말 좋지 않은 상황에 놓이게 되므로 위험한 상황입니다.
어쩌면 생명 보험에 가입하는 것은 이미 당신의 레이더에 있습니다. 아니면 그렇지 않을 수도 있습니다. 삶 자체가 너무 바쁘기 때문입니다! 수입에 의존하는 사랑하는 사람이 있다면 무슨 일이 생겼을 때 생명 보험이 그들을 보호할 수 있는 방법을 아는 것이 좋습니다. 생명 보험에 대해 알아야 할 사항, 즉 작동 방식, 비용, 적합한 유형이 있습니다.
생명 보험은 귀하와 보험 제공자 간의 계약입니다. 보험 회사는 매월 지불하는 대가로 귀하가 사망할 때 사랑하는 사람에게 일정 금액을 지불하는 데 동의합니다. (으악!)
좋습니다. 특히 마지막 부분에 대해 생각하는 것은 재미있는 주제가 아닙니다. 하지만 이것에 집중하세요. 죽기 때문에가 아니라 사랑하는 사람들이 살 것이기 때문에 생명 보험에 가입합니다. —그리고 당신은 당신이 떠난 후에 그들이 재정적으로 안전하기를 원합니다. 참고로 생명 보험에는 두 가지 주요 종류가 있습니다. 영구 보장(좋은 선택은 아님)과 정기 생명(항상 권장)입니다.
왜 우리가 종신보험을 유일한 방법으로 열렬히 열망하는지 궁금하십니까? 그 이유는 정말 명확하고 간단합니다.
그리고 다른 종류의 생명 보험에 가입하면서 알게 되겠지만 훨씬 더 비싸고 훨씬 더 복잡하거나 일반적으로 둘 다!
생명 보험 옵션에 대해 알아보려고 하는 동안 혼란스러운 전문 용어를 많이 접하셨습니까? 우리는 생명 보험 계약서를 읽는 것이 지루하고 압도적일 수 있다는 데 동의합니다. 그러나 생명 보험의 작동 방식을 이해하는 데 도움이 되는 몇 가지 일반적인 용어만 알면 됩니다.
간단히 말해서 귀하(계약자)가 보험료를 지불하기 시작하면 보험 회사는 귀하가 사망할 때 귀하의 수혜자에게 사망 보험금을 지급할 것이라고 보장합니다.
생명 보험은 1760년대로 거슬러 올라가 미국에서 처음으로 알려진 보험 상품으로 아주 오래 전으로 거슬러 올라갑니다! 1 시간이 지남에 따라 위에서 논의한 것과 동일한 기본 형태(일정 기간 동안 보장되는 기간 또는 평생 동안 지속되는 영구)가 시장을 지배하게 되었습니다. 그러나 두 가지 형태의 생명 보험이 공통적이라는 사실이 동일한 혜택을 제공한다는 것을 의미하지는 않습니다. 각각을 살펴보고 어떻게 작동하는지 봅시다!
보험료는 일반적으로 월 단위이며 현재 상태를 유지하는 한 보험 회사는 귀하가 사망할 경우 수혜자에게 정해진 금액(종종 사망 보험금이라고도 함)을 지불합니다. 주택 또는 자동차 보험과 유사하게, 정기 생명은 기본적으로 대부분의 사람들이 결국 직면하게 되는 큰 인생 사건의 완전한 재정적 영향으로부터 보호하는 일종의 보장이지만 비교적 저렴한 가격입니다.
보험 회사는 요율을 결정하기 위해 다음과 같은 몇 가지 요소를 고려합니다.
이러한 요소에 비추어 볼 때, 아직 활기차 있을 때 정기 생명 보험에 가입하는 것이 좋습니다. 나이가 들수록 비용이 더 많이 드는 종류의 보장입니다.
예를 들어 35세의 건강한(비흡연자) 저스틴(Justin)을 생각해 봅시다. Justin의 사망 보험금은 $500,000입니다. 왜냐하면 그는 자신의 연간 수입의 10-12배에 해당하는 보장을 받을 수 있는 지혜가 있었기 때문입니다. 어린 자녀가 있기 때문에 20년 보험에 가입했습니다. (그는 부채를 없애고 은퇴에 투자하기 위한 그의 노력이 50대가 될 때까지 결실을 맺기를 바라고 있으며, 자녀가 성장할 때 자기 보험에 가입할 것이라고 생각합니다.)
저스틴이 20년 임기가 끝나기 전에 사망하면 보험 회사에서 누가 50만 달러를 받을 수 있을까요? 맞습니다. 그의 아내와 아이들입니다! (대부분의 사람들은 정기 생명 보험의 수혜자로 가족을 만들지만 사망 보험금을 받기 위해 친구, 자선 단체 또는 신탁을 지정할 수도 있습니다.)
이 질문에 대한 짧은 대답은 복잡하다는 것입니다. 그것은 부분적으로는 여러 종류의 종신 생명 보험이 있기 때문이고 부분적으로는 다양한 종류가 종종 종소리와 호루라기를 싣기 때문입니다.
영구 보험과 기간의 주요 차이점은 모든 형태의 영구 생명 보험을 사용하면 미래에 얼마나 먼 미래에 사망하든 상관없이 사망할 때까지 보장을 받을 수 있다는 것입니다. 이제 우리는 그것이 더 오래 지속되는 서비스 형태처럼 들릴 수 있다는 것을 압니다. 하지만 우리를 믿으세요. 소리 영구적이기 때문에 더 좋습니다. 대부분의 사람들에게 일시적인 문제에 대한 해결책(소득을 대체할 만큼 충분한 부를 축적할 시간이 있기 전에 사망할 위험). 많은 사람들이 인식합니다. 더 나은 거래를 위해 영구적입니다. 그러나 그것은 완전히 잘못된 것입니다.
여기 진짜 거래가 있습니다:우리가 말했듯이, 정기 생명은 항상 영구 생명 보험보다 더 저렴할 것입니다. 기간 생명은 귀하가 그 기간 내에 사망할 경우 확정된 사망 보험금을 보장하는 단순 보험입니다. 이해하기 쉽고 경제적입니다.
그러나 대부분의 영구 생활은 훨씬 더 비쌀 뿐만 아니라 한 가지 이상의 일을 하려고 할 것입니다. 종신 보험은 사망 혜택을 제공할 뿐만 아니라 종종 저축 계좌, 퇴직 계좌 또는 기타 투자를 제공하며 때로는 모든 것을 한 번에 제공하려고 합니다! 이 제품이 그렇게 비싸지는 것은 당연합니다!
다음은 종신보험의 종류 목록입니다. (알림:이러한 정책을 피하십시오!)
사실 생명보험은 은퇴플랜이 아니어야 합니다. 보험입니다. 따라서 정의상 이는 알려진 위험에 대한 재정적 보호의 한 형태입니다. 반면에 투자는 전반적인 재무 전략에서 고유한 위치를 차지하는 부를 쌓는 도구입니다. 하지만 여기 문제가 있습니다. 회사(또는 그들의 고객)가 생명 보험에 보험 계약자의 수입을 대체하는 것 외에 다른 일을 시키려고 할 때 일반적으로 큰 혼란이 발생합니다.
보험과 투자를 혼합하려는 시도는 더 높은 보험료 및 낮은 투자 수익률 측면에서(뮤추얼 펀드는 종신 보험에 가입된 저축 계좌보다 항상 현금을 넣어두는 더 나은 곳이 될 것입니다).
따라서 효과가 있는 간단하고 입증된 생명 보험 전략에 집중하십시오. 즉, 사망 시 소득을 대체하도록 설계된 저렴한 기간 보장입니다. 그게 다야!
생명 보험이 필요한가요? 사실, 거의 모든 생명보험이 필요합니다. 삶의 어느 단계에 있든 생명 보험은 재정적 안정의 중요한 부분을 차지합니다.
귀하가 어디에 해당하는지 살펴보겠습니다.
사망 후 지불해야 하는 신용 카드 및 학자금 대출 부채가 있을 수 있습니다. 그러나 부양 가족 없이 완전히 부채가 없다면 정말로 걱정해야 할 것은 매장 비용뿐입니다. 그리고 고용주를 통해 단체 생명 보험에 가입했다면 아직 자신의 보험에 가입할 긴급한 필요가 없을 수도 있습니다.
축하합니다! 당신은 막 새로운 삶을 함께 시작했고, 그것은 당신이 두껍고 얇은 사이로 서로를 위해 있다는 것을 의미합니다. 그러나 "죽음이 우리를 갈라놓을 때까지"는 끝이 아닙니다! 둘 다 해야 합니다. 생명 보험을 마련해 두십시오.
이것은 귀하 중 한 명이 사망했을 때 빚을 갚는 것에 관한 것이 아니라 귀하의 상실을 슬퍼하는 배우자의 미래를 보호하고 부양하는 것입니다. 그들이 잘 돌볼 수 있도록 충분한 생명 보험에 가입하십시오.
자녀가 있는 경우 한 사람이 집 밖에서 일하지 않더라도 귀하와 배우자 모두 보장을 받아야 합니다. 전업 부모의 부재는 가족 예산에 큰 영향을 미칠 것입니다. 요즘 육아비가 싸지 않아요.
가족을 운영하고, 자녀(대학 포함)를 부양하고, 귀하가 사망하거나 배우자가 사망한 후 몇 년 동안 집을 지불하는 데 필요한 비용을 고려하십시오. 저희를 믿으세요. 여러분은 이러한 마음의 평화를 원하고 필요합니다.
이 시점에서 이미 상당한 퇴직금을 마련하고 있을 수 있습니다. 당신은 자기 보험이 되는 길을 잘 가고 있고 생명 보험이 필요하지 않을 수도 있습니다. 정말 좋은 곳입니다!
그러나 여전히 집을 갚고 은퇴 저축에 추가하려고 한다고 가정해 보겠습니다. 귀하가 오늘 사망하고 귀하의 배우자가 더 이상 의존할 소득이 없는 경우, 귀하의 저축 계좌에 있는 금액이 이를 처리하기에 충분할까요?
생명 보험료 비용은 구매하는 유형(정기 종신 또는 영구 보험)에 따라 다르지만 연령, 건강 및 생활 방식과 같은 다른 요소도 영향을 미칩니다.
사라를 봅시다. 그녀는 30대 비흡연자이며 건강하고 한 명의 자녀를 두고 있으며 연간 $40,000를 번다. 평균:
다음은 보험 제공자가 귀하의 생명 보험료를 계산할 때 살펴보는 것입니다.
이러한 세부 정보가 있으면 보험 제공자가 귀하와 함께 건강 검진 일정을 잡을 것입니다(귀하가 건강 검진을 받지 않는 생명 보험에 가입하지 않은 경우).
이제 그들이 무엇을 추구하는지 알았으니 어떻게 보험료를 줄일 수 있습니까? 나이에 대해 할 수 있는 일은 많지 않지만 할 수 있습니다. 담배를 끊고, 규칙적인 운동을 하고, 필요하다면 체중 감량을 시도하여 보험료를 낮추십시오.
Dave Ramsey와 같은 금융 전문가는 사망 보험금을 연봉의 10-12배 수준으로 설정할 것을 권장합니다. 이것은 가족의 미래를 위한 중요한 이유입니다.
이전의 예에서 Sarah를 살펴보고 그녀의 소득의 10-12배에 달하는 사망 보험금이 어떻게 그녀의 가족에게 실제로 도움이 될 수 있는지 살펴보겠습니다.
사라의 가족이 매년 벌 수 있는 이자는 사라의 봉급을 충당할 수 있을 것입니다. 그리고 원래 투자한 금액은 이자를 사라 없이 살아가는 데 사용하기 때문에 무기한 그대로 있을 수 있습니다.
가장 중요한 것은 이것이 진정으로 어려운 시기에 Sarah의 사랑하는 사람들에게 마음의 평화와 재정적 안정을 제공한다는 것입니다.
두 가지 주요 유형에 대한 논의에서 명확하지 않은 경우 만 저희가 추천하는 생명 보험 유형은 정기 생명입니다. 이것은 영구적인 종류의 보험(퇴직 계좌에 차액을 투자할 수 있음)보다 저렴할 뿐만 아니라 더 이상 필요하지 않은 시점에 만료됩니다. 그리고 언제가 될까요?
귀하와 귀하의 자산이 자기 보험이 되는 시점. 자가 보험이 된다는 것은 다음을 의미합니다.
사랑하는 사람의 죽음은 누구나 서류 작업에 대해 생각하고 싶어하는 시간이 아닙니다. 따라서 생명 보험 지급 방식에 대해 미리 생각하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
보험금 청구 시 온라인 또는 우편으로 생명 보험 회사에 연락하십시오. 수혜자는 병원이나 사망한 카운티 또는 시정촌을 통해 보험 계약자의 사망 증명서 인증 사본을 회사에 제공해야 합니다.
청구 시점과 관련하여 좋은 소식이 있습니다. 생명 보험 지급에는 기한이 없습니다. 귀하와 귀하의 가족이 준비되면 자신의 시간표에 따라 이 작업을 완료할 수 있습니다.
지불 형태는 어떻습니까? 일시불 또는 할부 플랜으로 갈 수 있습니다. 한 번에 전체 금액을 사용하는 것이 좋습니다. 할부에는 많은 단점이 있으며 일시불로 지불할 때 얻을 수 있는 제어 수준이 부족합니다.
생명 보험은 입니다 가치가 있으며 올바른 유형의 생명 보험이 모든 차이를 만듭니다!
결론:생명 보험은 가족을 보호하고 보장해야 하는 것이 아니라 아니라 보호해야 하기 때문에 정기 생명 보험이 최선의 선택입니다. 투자나 돈벌이 계획. 뮤추얼 펀드가 투자 부분을 처리하게 하십시오.
시작할 준비가 되셨습니까? RamseyTrusted 제공업체 Zander Insurance를 추천합니다. 그들의 보험 전문가는 몇 분 안에 정기 생명 보험에 대한 빠르고 무료 견적을 제공할 수 있습니다. 추진력을 유지하고 지금 시작하십시오!