FICO ® 에서 계산한 것과 같은 신용 점수에 대해 잘 알고 계실 것입니다. , 그리고 그것이 대출 기관이 귀하의 대출 능력을 보는 방식에 미칠 수 있는 영향. 그러나 대부분의 보험사가 보험 적용 위험을 평가하고 요율을 결정하는 데 도움이 되도록 신용 점수 버전을 사용한다는 사실을 깨닫지 못할 수도 있습니다.
주택 보험 회사를 포함한 보험사는 보장을 신청할 때 신용 기반 보험(CBI) 점수라고 하는 점수 유형을 볼 수 있습니다. 이 점수는 대출 기관이 몇 가지 주요 방식으로 사용하는 점수와 다르지만 유사한 요인의 영향을 받습니다.
다음은 귀하의 신용 형태가 주택 보험료를 결정하는 데 어떻게 도움이 될 수 있는지에 대해 알아야 할 사항입니다.
신용 기반 보험 점수는 재정 이력의 스냅샷을 제공한다는 점에서 전통적인 소비자 신용 점수와 유사합니다. 그러나 대출 기관이 대출 또는 신용 한도 상환 가능성을 평가하는 것을 돕기보다는 보험사가 보험 청구를 제기할 가능성을 판단하는 데 도움이 됩니다. CBI 점수가 높을수록 보험료와 요율이 낮아집니다.
이러한 점수를 생성하는 여러 회사가 있으며 점수를 계산하는 데 사용하는 공식이 다릅니다. 이러한 차이에도 불구하고, 이들은 모두 누군가가 보장을 신청할 때 보험 회사가 위험을 평가하는 데 도움을 주기 위한 것입니다.
대부분이 허용되는 주에서 보험사는 일반적으로 소비자 신용 보고서를 보고 재정 이력을 확인하고 보험료를 지불할 수 있는지 평가합니다.
주택 보험사 및 기타 보험 회사는 지불 내역, 추심 문제 및 신용 사용률(즉, 신용 카드 잔고를 낮게 유지하는지 여부)과 같은 대출 기관과 유사한 기준을 찾습니다.
대출 기관과 마찬가지로 그들은 귀하가 제때 청구서를 지불한 이력이 있는지, 너무 많은 부채를 가지고 있지 않으며, 추심 또는 파산 신청을 포함하는 이력이 없는지 확인하기를 원합니다.
보험 적용을 신청했기 때문에 보험사가 신용 점수를 확인할 때 신용 점수에 부정적인 영향을 미치지 않습니다.
신용 조회가 하드 인콰이어리와 소프트 인콰이어리의 두 가지 범주로 분류되기 때문입니다. 하드 인콰이어리는 모기지론과 같은 새로운 크레딧을 신청했기 때문에 크레딧이 풀렸을 때 발생하며 약 1년 동안 크레딧이 약간 떨어질 수 있습니다. 단기간에 어려운 질문을 많이 하는 것은 재정적으로 어려움을 겪고 있고 부채를 사용하여 생계를 꾸리고 있다는 신호일 수 있기 때문에 위험 신호가 될 수 있습니다.
그런 다음 소프트 인콰이어리가 있는데, 이는 귀하가 자신의 신용을 확인하거나 대출 기관 또는 다른 사업체가 귀하의 신용을 확인하여 제안에 대한 사전 자격을 부여하는 것입니다. 소프트 인콰이어리는 신용 점수에 영향을 미치지 않습니다. 보험사가 귀하의 신용 기록 또는 신용 기반 보험 점수를 조회하면 귀하의 신용 보고서에 대한 소프트 조회가 발생합니다.
하드 문의 및 소프트 문의는 모두 신용 보고서에 약 2년 동안 유지됩니다.
신용 기반 보험 점수 외에도 보험 회사가 주택 보험료 비용을 결정하는 데 사용하는 몇 가지 다른 요소가 있습니다. 보험은 모두 위험에 관한 것임을 기억하십시오. 따라서 보험사는 청구를 제기할 가능성이 낮은 것으로 간주되는 사람들에게 더 낮은 요율로 보장을 제공하는 경향이 있습니다.
주택 및 자동차 보험 회사는 지난 7년 동안 접수된 보험 청구 데이터베이스에 액세스할 수 있으며 여기에서 찾은 정보를 사용하여 요율을 조정할 수 있습니다. 그 이유는 청구를 자주 하는 고객이 보험 회사에 더 높은 재정적 위험, 즉 더 높은 보험료를 청구하여 보상할 위험이 더 높기 때문입니다.
구입한 주택은 또한 그것을 보장하기 위해 지불할 금액에 큰 역할을 할 수 있습니다. 다시 말하지만, 보험사는 위험을 최소화하려고 하기 때문에 주택의 위치와 마찬가지로 주택의 연령과 건축 유형이 중요한 역할을 합니다. 그들은 또한 집의 위치가 악천후 또는 해안에 가까운지 여부, 집과 소화전의 근접성과 같은 사항을 고려할 것입니다.
주택 보험사는 주택에 보안 시스템, 스프링클러 시스템 및 화재 경보기와 같은 안전 조치가 있는 경우 보험료를 낮출 수 있습니다. 수영장이나 트램펄린과 같은 더 위험한 기능은 주택 보험료를 인상할 수 있습니다.
귀하의 보험료 가격은 귀하의 공제액에 따라 달라질 수 있음을 명심하십시오. 일반적으로 주택 보험 공제액이 높을수록 보험료가 낮아집니다.
신용 기반 보험 점수는 일반적인 소비자 신용 점수와 다르지만 신용 보고서에 있는 내용은 여전히 계산 방식에 중요한 역할을 합니다. 주택 보험에 가입해도 신용에 부정적인 영향을 미치지는 않지만 신용 상태가 좋지 않으면 보장 승인을 받기 어렵거나 더 높은 보험료가 부과될 수 있습니다. 곧 집을 구입할 계획이고 한동안 신용을 확인하지 않았다면 Experian을 통해 무료로 신용 보고서를 확인하여 현재 상태를 파악하십시오. 도움이 필요한 경우 주택 구입 절차를 시작하기 전에 신용 향상을 위해 시간을 할애할 수 있습니다.