미국인의 71%는 다양한 요구를 충족하기 위해 연금 구매를 고려할 것이라고 말했지만 절반 이상이 인정했습니다. 금융 서비스 회사인 Phoenix Companies, Inc.의 설문 조사에 따르면 그들은 제품을 이해하지 못합니다.
연금은 여러 가지 이유로 사용되지만 설문 응답자의 약 절반(49%)은 은퇴를 위한 예측 가능한 월 소득원을 확보하기 위해 연금을 구매할 것이라고 밝혔습니다. 다른 사람들은 배우자나 상속인을 위해 돈을 남기기 위해(41%), 만성 건강 관리 비용(36%) 또는 자산 축적을 위해(31%) 자금을 제공하기 위해 연금을 구매했습니다.
그럼에도 불구하고 설문 응답자의 1/4은 어떤 이유로든 연금 구매를 고려하지 않을 것이라고 밝혔고 53%는 해당 상품에 대해 잘 모른다고 말했습니다.
이는 연금에 대한 몇 가지 일반적인 오해 때문일 수 있습니다.
연금의 작동 원리
우선, 연금은 소득을 지급하는 보험 상품입니다. 연금에 투자하면 연금이 지급되며, 이는 은퇴 후 안정적인 수입원이 될 수 있습니다.
제품에 대한 오해
Retirement Planning Services, LLC의 공인 재무 설계사이자 관리 파트너인 Spencer Hall은 "많은 사람들이 연금이 일종의 단일한 접근 방식이라고 생각하고 특정 유형의 연금만 있다고 생각합니다."라고 말합니다. “실제로 시중에 나와 있는 연금의 스펙트럼은 아찔합니다. 오해 중 하나는 사람들이 다양한 옵션의 폭을 이해하지 못한다는 것입니다."
중개 및 은행 회사인 Charles Schwab에 따르면 연금은 고정 및 변동의 두 가지 범주로 나눌 수 있습니다.
사용 가능한 제품 유형에 대해 자세히 알아보면 은퇴 계획을 더 잘 세우는 데 도움이 됩니다.
수수료에 대한 오해
많은 사람들은 모든 연금이 브로커나 판매원에게 높은 수수료와 높은 수수료를 부과한다고 믿습니다. 이는 일부 연금에 해당될 수 있지만 유형에 따라 관련된 비용이 다릅니다.
"잘못된 생각의 핵심은 판매원이 매우 높은 수수료 제품이나 매우 고가의 제품을 판매하고 모든 사람에게 적합하지 않을 수 있는 다른 제품을 판매하는 제품으로 묶이는 것입니다."라고 Hall은 말합니다. 테네시 주 녹스빌 “하지만 목욕물과 함께 아기를 내던져 버리는군요. 우수한 서비스를 제공하고 비용을 낮게 유지하는 저비용 제공업체가 있습니다.”
각 제품에 대해 어떤 종류의 수수료가 부과될지 결정하는 것은 복잡할 수 있습니다. 연금을 제공하는 많은 회사는 제품을 구매하기 전에 수수료 구조가 어떻게 작동하는지 조사할 것을 권장합니다.
Fidelity Investments는 연금 구매자가 수수료 유형에 익숙해지도록 제안하여 올바른 질문을 하고 지불하는 기능에 대해 더 잘 이해할 수 있도록 합니다.
일부 연금 수수료에는 보험료, 해지 수수료, 투자 관리 수수료 및 특약이 포함되며, 이는 선택한 연금 유형에 따라 다릅니다.
Hall은 "[연금 구매자는] 관련 수수료에 대해 알고 있어야 합니다. "제공되는 모든 혜택에는 비용이 따릅니다. 공짜 점심은 없습니다."
당신에게 적합한 연금은 언제인가요?
그럼에도 불구하고 많은 재무설계사들은 연금을 고객을 위한 주요 은퇴 소득 계획 전략으로 선택하지 않고 오히려 보조 도구로 선택합니다. 연금을 사용하는 경우 퇴직자는 저축의 일부만 투자하고 나머지는 다른 투자에 투자해야 한다고 콜로라도에 있는 McNary Financial Planning, LLC의 Judy McNary는 말합니다. 일반적으로 연금에 투자할 때는 신중해야 합니다. 그녀는 재무 계획가나 가족에게 2차 의견을 구한다고 말합니다.
McNary는 "계약하기 전에 조사할 가치가 있습니다."라고 말합니다.
연금이 은퇴 계획에 적합한지 여부를 결정하기 위해 연금에 대해 자세히 알아보십시오.