퇴직 시간이 변하고 있으며 근로자가 노후를 위해 안정적인 연금에 의존할 수 있는 시대는 지났습니다.

실제로 연금을 약속하거나 퇴직하는 동안 그 사람이나 고용주가 직장 생활 동안 기여한 투자 기금에서 정기적으로 지불하는 금액으로 은퇴하는 사람은 점점 줄어들고 있습니다.

“주식시장은 지난 5년 동안 75% 이상 치솟았지만, 많은 중산층 근로자들이 시장 상승의 혜택을 받아야 하는 많은 연기금이 계속해서 어려움을 겪고 있어 퇴직 후 기대했던 근로자들의 혜택을 위협하고 있습니다. .,”라고 Washington Post는 최근 기사에서 설명하면서 시카고와 산호세를 포함한 도시에서는 비용을 절감하기 위해 신규 또는 현재 직원에 대한 혜택을 줄이기 위해 이미 이전했다고 덧붙였습니다.

나에게 맞는 연금 찾기

연금이 없는 사람들은 은퇴 저축의 일부로 연금을 고려하여 자신의 연금 또는 평생 수입을 마련해야 한다고 금융 전문가들은 조언합니다.

소득을 지급하는 연금 또는 보험 상품을 사용하면 연금에 투자한 다음 나중에 연금을 받을 수 있으므로 은퇴 기간 동안 안정적인 수입원을 얻을 수 있습니다.

Royal Alliance Associates의 투자 고문 대표인 공인 재무 설계사 Rose Swanger는 연금에 대한 몇 가지 오해에 대해 "연금은 더러운 말이었고 나쁜 평판을 받았습니다."라고 말합니다. “그러나 연금은 투자자와 퇴직자가 사용할 수 있는 많은 도구 중 하나일 뿐입니다. 개인의 필요와 상황에 따라 연금의 맛이 다릅니다.” Swanger는 테네시주 녹스빌에 있습니다.

실제로 연금의 종류는 다양합니다. 연금의 두 가지 주요 유형은 고정 및 변동입니다.

고정: 고정 연금은 매월 특정 소득 기반을 보장합니다. 고정 연금으로 매월 받는 수입은 무엇이든 정확히 동일합니다.

변수: 변동 연금에서 받는 소득 금액은 기초 투자에 따라 달라질 수 있습니다. 따라서 연금 이면의 투자가 한 달 동안 실적이 좋다면 연금 이면에 투자한 투자가 저조할 때보다 그 달에 더 많은 돈을 받게 됩니다.

개별 연금 계약 소유자에 대한 2013년 Gallup 설문 조사에 따르면 변동 연금은 고정 연금보다 더 널리 보유됩니다(75% 대 25%).

미국 증권거래위원회(SEC)에 따르면 변동 연금은 정기 납입, 현금 환급, 세금 유예가 가능하기 때문에 인기 상품이 되었습니다.

USA Today는 최근 기사에서 "'현금 환급'은 연금 제공자가 사망 보험금을 언급하는 비병적 방법입니다."라고 설명합니다. “이 옵션에 따라 상속인은 사망 시 남은 지불금의 일부 또는 전부를 보장합니다. 물론 상속인에 대한 사망 혜택은 평생 동안 더 적은 연간 지불금을 받는다는 것을 의미합니다. 평생 연금은 죽을 때까지 지급되고 더 이상 지급되지 않는 것입니다.”

또한 연금은 즉시 지급되거나 연기될 수 있습니다.

USA 투데이는 설명합니다. “일회성 일시불로 즉시 연금이 지급되기 시작합니다. “반대로, 이연 연금은 지불하지만 지불금을 받기 위해 미리 결정된 기간을 기다리는 것을 포함합니다. 그러나 유예 플랜은 지불할 때 더 많은 비용을 지불하므로 혜택을 받기 전에 사망할 수 있는 위험을 상쇄합니다.”

최대한 비용 절감

연금은 신뢰할 수 있는 수입원을 제공함으로써 퇴직 기금을 오래 사용하는 것에 대해 많은 사람들이 가지고 있는 공통된 우려를 해결하여 이 상품이 점점 인기를 얻게 되었다고 USA Today는 지적합니다. Insured Retirement Institute에 따르면 2014년 미국 연금 매출은 거의 2,300억 달러(2,294억 달러)에 달했습니다.

예를 들어, 1980년대에 연금을 구입한 New York Life 보험 가입자는 여전히 징수하고 있습니다. 사실, 그녀의 초기 투자 $100,000는 $800,000 이상으로 늘어났습니다.

연금을 구매하기 전에 다음 요소를 고려하십시오.

그러나 연금에 적용되는 제한 사항이 있습니다.

USA Today는 “우선 연금은 유동적이지 않습니다. "한 번 돈이 들어오면 일반적으로 돈을 돌려받을 수 있는 유일한 방법은 천천히 혜택 확인을 받는 것입니다."

많은 사람들은 또한 연금이 너무 복잡하다고 생각하지만 올바른 조언자와 협력하면 귀하에게 가장 적합한 제품을 선택하는 데 도움이 될 수 있습니다. 연금 계산기를 사용하면 이러한 제품의 작동 방식을 익히는 데도 도움이 됩니다.

재정 고문과 함께 일하는 것을 고려할 수도 있습니다. TREW Financial &Benefits Group, Inc.의 재무 고문인 Kerry Soudan은 "연금의 기본 개념은 그렇게 혼란스럽지는 않지만 특정 요구에 맞게 연금을 조정하는 옵션이 복잡해지기 시작할 수 있습니다"라고 말합니다. Chicagoland 지역을 포함한 전국 사이트. "이 제품을 안팎으로 이해하는 사람과 협력하면 프로세스가 비교적 간단해집니다."