은퇴 저축의 많은 부분을 주식 시장에 투자하는 것은 위험한 결정일 수 있지만, 그 돈의 일부를 연금에 투자하면 평생 수입을 안정적으로 유지하는 데 도움이 될 수 있습니다. 단점이 있지만 은퇴 후 재정적 안정을 위한 강력한 도구가 될 수 있습니다. 특히 최고의 연금을 찾는 경우 더욱 그렇습니다.
위스콘신주 밀워키에 있는 Serenity Financial Consulting LLC의 공인 재무 설계사인 Alan Moore는 "우리는 매우 긴 수명의 가능성으로부터 보호하기를 원하며 이것이 바로 연금의 목적입니다."라고 말했습니다. 소득은 나중에 은퇴할 때까지."
미국인들이 더 오래 살고 은퇴 저축보다 오래 사는 것에 대해 더 많은 걱정을 하고 있기 때문에 보장된 평생 소득은 오늘날 특히 중요합니다.
투자 회사인 Principal Financial Group의 2013년 연구에 따르면 재무 설계사 고객의 약 85%가 은퇴 후 저축한 돈이 오래 가는 것에 대한 걱정으로 밤에 잠을 자지 못합니다. 1년 전만 해도 노후 퇴직 저축은 고객의 3대 관심사 중 하나가 아니었습니다.
연금을 구입하면 은퇴 걱정을 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다. 실제로, 연금이 있으면 은퇴 계획에 대한 자신감을 높일 수 있다는 연구 결과가 나와 있습니다.
LIMRA Secure Retirement Institute의 최근 연구에 따르면 연금을 보유하고 있는 퇴직자와 예비 퇴직자의 거의 절반이 이 제품을 사용하면 원하는 은퇴 생활 방식에 대한 자신감을 갖게 되었다고 말했습니다.
그렇다면 퇴직 소득보다 오래 살지 않으려면 상품에 대해 무엇을 알아야 할까요?
연금은 소득을 지급하는 보험 상품입니다. 연금에 투자하면 연금이 지급되어 은퇴 기간 동안 안정적인 수입원을 얻을 수 있습니다.
연금은 고정 및 변동의 두 가지 범주로 구분되는 경우가 많으며 연기되거나 즉시 지급될 수도 있습니다. 즉, 미래 날짜에 지급을 시작하거나 즉시 지급을 시작할 수 있습니다.
고정 연금은 기초 투자에 의존하는 변동 연금과 달리 매월 일정한 소득 기반을 보장합니다.
모든 종류의 연금에 다양한 라이더를 적용할 수 있으며, 이는 모든 "보증"에 수수료가 부과되기 때문에 제품을 더 복잡하고 비싸게 만듭니다.
이 때문에 가장 좋은 종류의 연금은 가장 단순하다고 Moore는 말합니다.
"고객이 연금을 구매하도록 돕고 있다면 인플레이션 라이더가 있는 고정 연금이 될 것입니다."라고 그는 말합니다. "그 외에는 장기 요양 연금, 라이더, 보장된 보험료가 아닙니다."
모든 라이더와 보증이 제거된 고전적인 연금 구조는 은퇴를 앞둔 예비 은퇴자나 은퇴 후 돈을 버는 방법을 찾는 사람들에게 좋은 선택입니다.
메릴랜드에 위치한 Pinnacle Advisory Group의 파트너이자 연구 책임자인 Michael Kitces는 "너무 오래 살고 돈보다 오래 사는 것에 대해 걱정하는 사람에게 적합합니다."라고 말합니다. "소득을 연금화하거나 연금을 구입하는 것은 더 이상 살 수 없는 보장된 평생 소득원을 얻는 매우 효율적인 방법입니다."
주식 시장의 변동성으로 인해 이러한 유형의 보장된 소득을 얻을 수 있는 방법을 찾는 퇴직자들의 관심이 더 높아졌습니다.
그러나 좋은 퇴직 소득 포트폴리오는 단순한 연금 이상으로 구성되어야 합니다. Kitces는 균형 잡힌 다양한 포트폴리오가 최고의 퇴직 소득원을 제공한다고 말합니다.
귀하에게 적합한지 여부를 결정하기 위해 연금에 대해 자세히 알아보십시오.
또한 연금이 전체 퇴직 계획에 얼마나 적합한지 평가할 수도 있습니다. NewRetirement 은퇴 계산기를 사용하면 연금에 투자하면 은퇴 계획이 어떻게 되는지 확인할 수 있습니다. 현재 재정을 입력한 후, 연금을 "시도"하고 보험이 순자산, 재산 및 현금 흐름에 어떤 영향을 미치는지 확인할 수 있습니다.
퇴직 계산기를 통해 다음을 확인할 수 있습니다.