재정 고문의 30%만이 40세 미만의 고객을 적극적으로 찾고 있습니다.
대부분의 고문은 고객 기반을 파악할 만큼 자주 쉬지 않습니다. 고객의 대다수가 X세대와 베이비붐 세대인 구세대라는 사실을 알고 있는 많은 사람들입니다. 그러나 재정 고문이 명심해야 할 점은 2016년에 밀레니얼 세대가 X세대와 베이비 붐 세대를 제치고 노동력에서 가장 많이 고용된 세대라는 것입니다.
이 고문들은 비즈니스를 위한 탁월한 장기 수익의 열쇠를 쥐고 있는 젊은 잠재 고객을 놓치고 있습니다. 젊은 투자자들이 향후 10년 이내에 비즈니스 부문의 리더십을 인수하게 됨에 따라 재무 고문은 경쟁에서 앞서나가고 미래의 비즈니스 번영을 공고히 하기 위해 협업, 감성 지능, 젊은 리더십 및 기술로 관심을 전환해야 합니다.
밀레니얼 세대는 본질적으로 브랜드 생존의 열쇠를 쥐고 있을 수 있습니다.
이 세대의 많은 구성원들은 일을 하고 수입을 올릴 수 있는 전성기를 맞이하고 있습니다. 그러나 문제는 그들 중 대다수가 2008년 대공황 기간에 경력을 시작했으며 지금은 보수가 좋은 일자리를 확보하는 것이 어렵다는 점입니다. 이러한 경제적 현실은 젊은 투자자들에게 재정적 지침을 제공하기 위한 구체적인 접근 방식을 요구합니다.
이 세대가 나이가 들수록 구매력이 높아져 밀레니얼 세대가 돈을 옮기고 싶어할 것입니다. 고문은 그들이 제공하는 기회가 밀레니얼 세대의 스타일과 일치한다는 것을 보여주어야 합니다. 그들은 이미 과거의 젊은 성인들이 그 나이 때보다 더 많이 벌고 있습니다. 그러나 밀레니얼 세대는 2008년 경기 침체기에 나이가 들어서 투자에 대해 소극적입니다. 이것은 회의적이고 분석적이며 기술에 의존하며 잠재력도 넘치는 세대입니다. 그들은 자신과 마찬가지로 적응력이 있는 신뢰할 수 있고 공감할 수 있는 고문에게 돈을 투자해야 합니다.
금융 기업은 지속적으로 다음의 큰 성장 기회를 찾고 있기 때문에 세 가지 주요 이유로 이 수익성 있는 투자자 기반에 관심을 돌리고 싶을 수 있습니다.
베이비 붐 세대는 곧 자신의 부를 자녀에게 양도할 것이며, 지금은 고문이 새로운 고객을 확보할 수 있는 좋은 기회입니다. CNBC에 따르면 최소 68조 달러가 미국에서 손을 바꾸려고 하여 "역사상 가장 큰 부의 이전"이 될 것입니다.
재정 고문은 어디에서 활동합니까?
연구에 따르면 어린이의 66%가 상속을 받은 후 고문을 바꾸므로 젊은 투자자가 조언을 받을 때 필요한 모든 것에 접근할 수 있고 주의를 기울이며 최선을 다하고 있는지 확인하여 이러한 상황이 닥쳤을 때 귀하의 비즈니스가 제대로 자리를 잡을 수 있도록 해야 합니다. 전송됩니다.
비즈니스를 관리할 때 단기 및 장기 수익을 모두 염두에 두는 것이 중요합니다. 젊은 투자자들이 이제 막 커리어를 시작하고 자산이 적은 것은 사실이지만, 커리어를 계속하다 보면 자산이 늘어나는 것도 사실입니다. 그들을 조기에 포착하고 관계를 구축함으로써 자산이 증가함에 따라 귀하를 가장 먼저 생각하게 될 것입니다. 이러한 장기적 잠재력의 일부는 젊은 투자자들이 재정적 스트레스를 줄이는 방법에 대한 지침이 필요하다는 사실에 있습니다. 고문은 현재 상당한 시장이 있기 때문에 젊은 고객에게 금융 지식을 제공하는 것이 좋습니다.
젊은 투자자는 투자와 관련하여 수탁자 접근 방식을 선호합니다. 실습에 새로운 기술과 이점을 추가하면 시장에서 경쟁력을 높일 수 있습니다. 미국 인구의 4.5%만이 투자 가능한 자산이 100만 달러 이상입니다. 부유한 사람들에게만 도움이 되는 금융 전문가는 재정 자원이 부족한 젊은 투자자를 도울 수 있는 큰 기회를 놓치게 될 것입니다.
인구의 대부분은 중산층 또는 노동 계급으로, 고문이 이러한 부의 격차를 해소할 수 있는 기회를 제공합니다. 아직 부자가 아닌 젊은 투자자가 재정적 안정을 얻을 수 있도록 돕는 것을 비즈니스의 사명으로 삼는다면 그들은 장기적으로 귀하의 비즈니스를 고수할 가능성이 큽니다.
재정 자문의 오래된 방식은 죽고 사라졌습니다. 베이비붐 세대에서 밀레니얼 세대로 재산이 이전됨에 따라 고문은 적응하는 법을 배워야 합니다. 지금까지 이 산업은 월급을 받고 생활하는 일반 투자자의 요구를 충족시키는 기능을 하지 못했습니다. 그러나 이것이 바로 오늘날의 젊은 투자자에게 필요한 것입니다.
완전한 투명성에서 매력적인 시각 효과에 이르기까지 젊은 투자자와 소통할 수 있는 몇 가지 주요 방법이 있습니다.
진정으로 종합적인 금융 서비스를 제공하기 위해서는 단순한 금융 조언 이상을 제공해야 합니다. 또한 금융 지도도 제공해야 합니다. 젊은 투자자들이 직면하는 가장 큰 도전 중 하나는 재정 지식이 부족하다는 것입니다. 재정에 관해서는 "날리는" 것이었습니다. 재정 고문은 단순한 조언 이상을 제공함으로써 이러한 교육 격차를 해소할 수 있습니다. 결혼과 같은 중요한 인생 사건이 발생하면 고문은 다음과 같은 문제가 있는 젊은 고객을 도와야 합니다.
또한 많은 밀레니얼 세대가 상당한 학자금 빚을 안고 경력을 시작하고 있으며 이를 관리하는 데 도움을 줄 수 있는 재정 고문이 필요합니다. 해당 주제에 정통하지 않은 고문은 그러한 복잡한 주제에 대한 도움이 필요한 젊은 투자자를 유치하기 위해 스스로 교육해야 합니다. 고문은 요구 사항과 문서 작업을 탐색하고, 예산을 만들고 지출을 관리하고, 궁극적으로 부채를 갚는 데 도움을 줄 수 있어야 합니다.
젊은 투자자들은 나이든 투자자들과 취향이 다릅니다. 그들은 로보어드바이저, 원격 커뮤니케이션, 이메일, 문자 메시지, 소셜 미디어를 선호합니다. 실제로 밀레니얼 세대의 거의 90%는 휴대전화가 없는 적이 없다고 주장합니다. 즉, 젊은 투자자가 이러한 모바일 장치를 통해 정보를 교환하고 액세스할 수 있도록 해야 합니다. 다양한 플랫폼에서 정보를 쉽게 사용할 수 있어야 합니다.
마찬가지로, 밀레니얼 세대도 재정 고문을 항상 직접 만날 수는 없습니다. 화상이나 전화를 통해 회의를 사용할 수 있고 액세스할 수 있도록 하여 전 세계 어디에서나 연결할 수 있도록 합니다. 젊은 청중에게 적응하기 위해 기술을 연마하는 추가 이점은 나이든 청중도 끌어들이고 유지할 수 있다는 것입니다. 예를 들어, 젊은 청중의 관심을 끌기 위해 화상 회의 기능을 서비스 제품군에 추가하면 고령 투자자도 회의의 편리함을 알게 될 것입니다.
젊은 투자 세대의 구성원은 회의적인 진실 추구자입니다. 즉, 잠재적인 비즈니스 기회와 관련된 모든 관련 정보를 각 투자자에게 제공해야 합니다.
수수료 공개에 대해 처음부터 솔직하게 이야기하십시오. 전통적으로 재무설계사는 고객이 만날 때까지 수수료를 공개하지 않았습니다. 그러나 젊은 투자자는 파트너십이 감당할 수 없을 경우 사무실로 이동하는 데 시간을 낭비하고 싶지 않습니다. 수수료와 비용을 웹사이트에 명확하게 표시하십시오. 수수료 계산 방법에 대한 간결한 정보를 포함해야 합니다. 예를 들어, 잠재 고객은 수수료가 관리 대상 자산 또는 수입의 비율을 기반으로 하는지 여부를 미리 알고 싶어할 것입니다.
젊은 투자자는 확실히 포괄적이고 다양하므로 비즈니스가 같은 페이지에 있는지 확인하여 이러한 잠재 고객을 유치하고 싶을 것입니다. 미국에는 영어가 모국어가 아닌 지역이 많이 있습니다. 실제로 미국에서는 350개 이상의 다른 언어가 사용되는 것으로 추산됩니다. 예를 들어 로스앤젤레스에서는 도시 인구의 절반 이상이 사무실이나 학교에서 영어를 사용하지만 집에 돌아온 후에는 거의 또는 전혀 사용하지 않습니다. 다국어 고객 서비스를 제공하고 팀에 다양성을 추가하여 포용성과 다양성을 수용하십시오.
어드바이저는 더 넓은 브랜드 도달 범위를 위해 모바일 앱에서 영어 외에 언어에 집중할 수도 있습니다. 모바일 장치는 개인용입니다. 모바일 장치는 소비자가 자신의 진정한 자아, 결과적으로 모국어로 돌아갈 수 있는 가상 공간을 제공합니다. 앱을 단일 언어로 유지하면 젊은 투자자와의 주요 비즈니스 기회를 놓치게 됩니다. 번역은 새로운 시장을 개척하고 모바일 앱의 범위를 확장합니다.
밀레니얼 세대는 다른 어떤 세대보다 사회 및 환경 변화를 위해 자신의 돈을 투자할 방법을 찾고 있습니다. 그들은 최고의 수익을 올릴 수 있는 해를 향해 조금씩 나아가고 있는 투자자 그룹을 구성합니다. 밀레니얼 세대의 21.7%는 투자를 할 때 가장 중요한 단일 요소가 그들이 투자하는 회사의 목표라고 말합니다.
TD Ameritrade가 2019년 초에 조사한 밀레니얼 세대의 60% 이상이 ESG 투자에 최소 21%의 자금을 보유하고 있습니다. 환경적, 사회적 또는 거버넌스 목표를 촉진하는 이러한 투자는 젊은 투자자의 세대적 사고방식에 대해 많은 것을 말해줍니다. 그들은 자신의 돈이 세상에 영향을 미치기를 원합니다.
Bank of America 자산 관리 부서의 연구에 따르면 고순자산 투자자의 37%가 투자 포트폴리오에서 ESG 영향을 검토했으며 1년 동안 가장 큰 증가(+14%)는 밀레니얼 세대였습니다. 귀하의 회사가 젊은 투자자에게 ESG 우선순위를 전달하도록 하십시오. 귀하의 비즈니스가 ESG의 중요성을 인식하고 있으며 이에 대한 헌신을 소중히 여기고 있음을 알리십시오.
현재 더 많은 밀레니얼 세대가 투자 기회를 탐색하도록 하는 데 방해가 되는 세 가지 주요 장애물은 속도, 복잡성, 비용입니다. 이 젊은 투자자들은 거래가 처리되기를 기다리기를 원하지 않습니다. 그들은 "노우즘"의 시대에 자랐습니다. 그들은 즉각적인 답변에 익숙하며 여러 겹의 관료적 형식과 법적 세부 사항을 처리하기를 원하지 않습니다.
젊은 투자자들은 대부분 2008년 경기 침체의 영향으로 인해 매우 위험을 회피합니다. 그들은 특히 투자를 처음 접하는 경우 저렴한 진입 비용과 함께 시험 투자 방법을 높이 평가합니다. 귀하의 비즈니스는 밀레니얼 투자자를 유치하기 위해 비용, 복잡성 및 속도의 장벽을 높이는 데 집중해야 합니다. 이는 X세대 및 베이비붐 세대 투자자에게도 매력적일 것입니다.
이러한 성실한 젊은 투자자들을 적절하게 안내할 수 있도록 고객의 가치와 사명에 익숙해지는 것을 최우선 과제로 삼으십시오. "할 수없는 일"의 목록을 최소한으로 유지하십시오. 아무도, 특히 젊은 노동 세대에 있는 사람들은 자신이 돈으로 궁핍한 사람이 되어야 하고 돈을 쓰지 않아야 한다는 말을 반복해서 듣고 싶어하지 않습니다. 신중한 균형을 찾는 데 중점을 둡니다. 당신의 사업이 젊은 투자자들을 위한 예산을 만들 때 휴가와 외출을 위한 돈을 포함하십시오. 은퇴를 대비해 투자도 하고 저축도 하고 싶어 하는 것은 사실이지만, 지금의 삶을 희생하면서 그렇게 하고 싶지는 않습니다.
시장의 변동성과 2008년 대공황으로 인해 젊은 잠재 투자자들 사이에서 금융 기관에 대한 전반적인 회의론이 생겨났습니다. 또한 이 고객은 이전 세대와 다른 자산 관리자의 요구 사항을 요구합니다. 밀레니얼 세대는 곧 가장 큰 잠재 투자 고객 그룹이 되어 많은 재무 고문이 비즈니스 모델을 재평가하도록 합니다.
조기 채택을 통해 금융 전문가는 젊은 투자자에게 성공적으로 서비스를 제공하고 선두 위치를 유지하고 시장 점유율을 보호할 수 있습니다.
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