네, 공인 재무설계사® 전문가로서 저는 이렇게 말할 것입니다:행복한 세계 재무 계획의 날!
금융기준계획위원회*는 투자자 교육 및 보호의 중요성에 대한 인식 제고를 위해 이날(10월 3일 지정)을 추진한다. 그러나 재무 계획(대소문자는 의도적입니다!)은 하루 이상입니다. 평생의 여정이었다고 말하면 어떻게 될까요?
Investopedia는 재무 계획을 "현재 알려진 변수를 사용하여 미래 현금 흐름, 자산 가치 및 인출 계획을 예측함으로써 투자자의 현재 및 미래 재무 상태에 대한 포괄적인 평가"로 정의합니다.
즉, 자신이 원하는 삶을 얻기 위해 필요한 것을 사용할 수 있도록 도와주는 계획입니다. 돈을 벌고, 저축하고, 투자하고, 주고, 쓰면서 벤치마킹하고 목표를 설정하는 방법입니다.
재정 계획이 있는 사람들은 자신이 무엇을 가지고 있는지, 그리고 어디로 가는지 알고 있습니다. 자산과 부채, 수입과 지출을 모두 알고 있기 때문에 안심할 수 있습니다.
개인 금융은 한두 세대 전보다 더 복잡할 수 있습니다. 우리 대부분은 삶을 즐기기 위해 마음의 평화를 얻기 위해 재정 계획이 필요합니다.
10월 한 달 동안(재무 계획의 달이라고도 함) "휴가"를 재정적으로 처리하고, 저축 계획을 시작하고, 부채를 정리하는 방법에 대한 유용한 제안을 제공하는 많은 기사를 보게 되지만, 이러한 기사로 인해 주의가 산만해지지 않도록 하십시오. 큰 그림. 이것이 이번 달의 진정한 의미입니다.
재무 계획은 오늘 만들 수 있는 스프레드시트 또는 이번 달에 자금(또는 할당)을 이동할 수 있는 위치 이상에 관한 것입니다. 재무 계획은 3년, 5년, 10년 후 또는 "은퇴 연령"이 될 때까지 재정적으로 원하는 위치를 정의하고 거기에 도달하기 위한 경로를 정의하는 것입니다.
그래서, 이번 세계 재무 계획의 날 이후에 여러분에게 드리고 싶은 조언은 무엇입니까? 한 가지만:이 장기적인 관점을 공유하는 커뮤니티의 공인 재무설계사® 전문가에게 연락하여 계획에 대해 협력할 것인지 물어보십시오.
우리 삶에서 재무 계획의 영향을 받지 않는 요소는 단 한 가지도 없습니다. 저와 마찬가지로 많은 CFP® 전문가들은 고객이 인생의 재무 목표를 달성할 수 있도록 계획을 돕는 데 열정을 공유합니다. 재무 계획은 지적으로 자극적이며 정서적으로 만족스럽고 재정적으로 보람이 있으며 커뮤니티에 긍정적인 사회적 영향을 줍니다.
개인적으로 저는 제 소명을 찾은 것이 정말 행운이라고 진심으로 믿습니다. 이 직업을 발견하지 않았다면 가족과 지역 사회가 재정 계획이 제공할 수 있는 삶의 자유와 풍요로움을 누렸을지 모르겠습니다.
다음은 오늘 스스로에게 물어볼 몇 가지 질문입니다.
재무설계는 평생의 여정입니다. 내가 항상 말하지만, 당신의 순자산으로 당신의 자기 가치를 측정하지 마십시오. 모든 사람은 재무 계획을 가질 자격이 있습니다.
*FSPB(Financial Standards Planning Board, Ltd.)는 공인 재무설계사 전문가에 대한 인증과 내 업계의 많은 사람들(귀사를 포함하여)이 2017년 말에 갖는 "CFP®" 구별을 감독하는 조직입니다. 그들의 이름.