한 걸음 뒤로 물러나서 생각해 보십시오:당신은 정말 얼마나 잘하고 있습니까? 당신의 고객을 알고 있습니까? 은행이나 보험대리점과 같이 돈과 관련된 사업에 종사하는 경우 고객과 관련하여 실사를 수행하는 것이 효과적일 수 있습니다.
고객을 알고 고객의 신원을 확인하는 프로세스는 많은 중소기업에서 일반적인 관행이 되었습니다. 위험하거나 건방진 고객을 피하려면 고객을 아는 방법을 배우십시오.
KYC(Know your customer or client)는 회사가 고객과 거래하기 전에 고객의 신원을 조사하고 확인하는 프로세스입니다. KYC를 통해 비즈니스 관계의 잠재적 위험에 접근할 수 있습니다.
KYC 절차는 위험한 고객을 분석하고 모니터링하는 데 중요합니다. 그리고 KYC는 자금세탁방지(AML) 법률을 준수하기 위한 법적 요구사항입니다.
모든 규모의 회사는 고객을 아는 이점을 누릴 수 있습니다. KYC를 통해 고객에 대한 세부 정보를 찾고 신뢰할 수 없거나 불법적인 회사와 거래하는 것을 피할 수 있습니다.
KYC는 다음과 관련된 회사와 거래하지 않도록 도와줍니다.
KYC는 또한 재정과 관련하여 고객이 신뢰할 수 있는지 확인하는 데 도움이 될 수 있습니다. 고객이 사업 또는 파산 문제에 대해 세금 유치권이 있는지 확인할 수 있습니다.
고객을 안다는 아이디어는 먼 길을 왔습니다. 기술과 위험이 진화함에 따라 고객을 아는 것과 관련된 법률도 진화합니다. 다음은 KYC 프로세스를 구현하는 데 도움이 된 몇 가지 법률입니다.
1970년 미국 의회는 은행비밀법을 통과시켰습니다. BSA는 연방예금보험법의 개정안입니다. BSA는 은행이 금융 범죄 집행 네트워크 및 재무부에 5가지 유형의 보고서를 제출하도록 요구합니다.
2001년 미국 애국법(U.S. Patriot Act)은 KYC 규정을 도입하고 미국의 모든 은행에 KYC를 의무화했습니다. Patriot Act는 KYC 요구 사항을 시작하고 오늘날의 요구 사항으로 발전시키는 데 도움이 되었습니다.
이 법은 또한 금융 기관이 고객 식별 프로그램(CIP) 및 고객 실사(CDD)를 포함하여 보다 엄격한 KYC 규칙을 준수하도록 요구합니다.
CIP는 자금 세탁, 테러 자금 지원, 부패 및 기타 불법 활동을 제한하기 위해 개발되었습니다. CIP의 주요 목표는 고객이 자신이 누구인지 확인하는 것입니다.
CIP는 금융 거래를 수행하는 모든 개인이 신원을 확인하도록 요구합니다. 금융 기관은 CIP를 사용하여 거래를 원하는 개인을 식별합니다.
CIP는 위험한 고객을 정확히 찾아내는 데 있어 기업을 안내하는 데 도움이 되지만 위험 수준을 결정하는 것은 각 기업의 몫입니다. 성공적인 CIP를 위해 고객의 위험 분석을 완료하십시오.
애국법에 따르면 은행이나 기업은 불법적이거나 비정상적인 활동을 발견하면 의심스러운 활동 보고서를 제출해야 합니다. 그러나 고객을 알지 못하면 기업은 이 요구 사항을 충족할 수 없습니다. KYC 규칙을 충족하기 위해 CDD가 작동합니다.
CDD는 위험을 관리하고 귀하와 귀하의 비즈니스를 보호하는 데 중요한 요소입니다. CDD를 사용하면 고객의 활동을 식별하고 이해해야 합니다. 그런 다음 찾은 정보를 사용하여 비즈니스에 얼마나 위험한지 평가할 수 있습니다.
고객 실사는 다음과 같은 몇 가지 범주로 나눌 수 있습니다.
SDD는 위험이 매우 낮고 전체 CDD가 필요하지 않은 상황에서 사용됩니다. 예를 들어, 더 낮은 값의 계정이 있는 고객을 위해 SDD를 수행할 수 있습니다.
EDD는 고객에 대한 추가 CDD 정보를 수집하는 경우입니다. 일반적으로 고위험 고객의 비즈니스 활동을 더 깊이 이해하기 위해 EDD를 수행합니다.
2016년에 새로운 금융 범죄 집행 네트워크(FinCEN) 규칙에 따라 모든 은행은 법인의 지분을 25% 이상 소유한 개인의 이름, 생년월일, 주소 및 사회 보장 번호를 수집해야 했습니다. 개인 사업체 또는 비법인 협회는 포함되지 않습니다.
회사마다 다르지만 KYC 프로세스는 고객을 알고 싶어하는 모든 비즈니스에서 유사합니다. 고객을 알 준비가 되셨습니까? 아래 단계를 따르세요.
잠재 고객과 비즈니스에 대해 논의하기 시작할 때 KYC 정책에 대해 간단하게 설명하세요.
일부 기업은 잠재 고객이 KYC 양식을 작성하여 고객을 더 잘 알도록 선택합니다. 이 양식에는 일반적으로 다음이 포함됩니다.
기업은 KYC 문서를 수집하기 위해 전자식 고객 정보 양식을 사용할 수도 있습니다. 전자 신원 확인(예:Lexis Nexis)을 사용하여 잠재 고객에 대한 정보를 수집할 수 있습니다. 전자적으로 수집하는 KYC 세부 정보는 일반적으로 종이 KYC 양식과 동일합니다.
KYC 절차를 시작하고 규정을 준수하려면 고객 식별 프로그램을 개발하십시오.
CIP에서 고객의 신원을 확인하는 방법을 간략하게 설명합니다. 잠재 고객에게 요청할 정보와 제공된 정보를 확인하는 방법을 포함합니다.
KYC 정책 및 신원 확인 절차에 대해 고객에게 알리는 방법도 고려하십시오.
CDD를 조사하는 동안 단순화된 실사와 향상된 실사를 모두 살펴보십시오. 고객이 위험해 보인다면 시간을 내어 회사(또는 개인)를 조사하여 합법적인지 확인하십시오.
추가 CDD(EDD라고도 함)가 필요한 경우 다음과 같은 사항을 살펴보십시오.
고객에 대한 CDD를 완료한 후 고객이 얼마나 위험한지 평가하십시오. 각 고객에 대한 위험 프로필을 만드는 것이 좋습니다. 그렇게 하면 고객을 추적하고 패턴을 찾을 수 있습니다.
KYC 정책에서 다양한 위험 수준 또는 요인을 설명합니다. 예를 들어 고객의 계정에 더 높은 발신 거래가 많은 경우 고객을 고위험 고객으로 간주할 수 있습니다.
이제 고객의 위험을 평가하고 신원을 확인하면 작업이 완료된 것으로 생각할 수 있습니다. 그러나 KYC는 진행 중인 프로세스입니다. 고객이 KYC 테스트를 통과했다고 해서 고객이 문제를 해결해야 하는 것은 아닙니다.
위험한 활동에 대해 각 고객을 계속 모니터링하십시오. 계속 주시해야 하는 몇 가지 요소는 다음과 같습니다.
현재 또는 잠재 고객에게 의심스러운 활동이 있는 것을 발견하면 가능한 한 빨리 비즈니스 관계를 종료하십시오. 비즈니스에 따라 귀하 또는 귀하의 은행에서 활동을 보고할 수 있습니다.
은행 기관은 의심스러운 활동 보고서(SAR)를 제출하여 비정상적인 고객 활동을 보고할 수 있습니다.
회계 절차를 간소화할 준비가 되셨습니까? Patriot의 회계 소프트웨어를 사용하면 장부를 쉽게 관리하고 보고서를 보는 등의 작업을 할 수 있습니다. 무엇을 기다리고 있습니까? 오늘 셀프 가이드 데모를 시작하세요!
우리는 항상 대화를 이어갈 준비가 되어 있습니다. Facebook에서 좋아요를 누르고 최신 기사에 대한 생각을 공유해 주세요.