사업을 하다 보면 신용과 대출을 처리해야 합니다. 그렇다면 고객에게 신용을 제공하고, 신용을 요청하거나, 대출 기관에서 대출을 빌리거나, 위의 모든 작업을 수행하고 있습니까? 그렇다면 소비자신용보호법에 대해 알아야 합니다.
소비자 신용 보호법(CCPA)은 대출 기관을 다룰 때 소비자의 권리를 보호하기 위해 1968년에 제정된 연방법입니다. CCPA에 따라 제정된 여러 조항이 있습니다. 여기에는 진실 대출법(Title I), 연방 임금 압류법(Title III), 공정 신용 보고법(Title VI), 평등 신용 기회법(Title VII)이 포함됩니다. 및 공정 부채 추심 관행법(VIII).
소비자 신용 보호법(Consumer Credit Protection Act)의 Title I인 진실 대출법(TILA)은 대출 기관과 채권자가 이자율 및 총 비용과 같은 관련 정보를 차용인에게 공개할 것을 요구합니다.
CCPA의 Title III는 압류의 대상이 되는 급여를 받는 직원을 보호합니다. 이 법에 따라 고용주는 압류가 하나 있다는 이유로 직원을 해고할 수 없습니다. 그리고 Title III는 압류 대상이 될 수 있는 금액을 제한합니다.
Title VI, 공정 신용 보고법(FCRA)은 소비자 신용 정보를 비공개로 유지하여 보호합니다. 이 법에 따라 당사자는 먼저 허가를 받지 않는 한 개인의 신용 파일에 액세스할 수 없습니다.
Title VII, Equal Credit Opportunity Act(ECOA)는 인종, 피부색, 종교, 출신 국가, 성별, 결혼 여부 또는 연령으로 인한 신용 차별을 금지합니다. 또한 공공 지원을 받는 개인에 대한 차별을 금지합니다.
소비자 신용 보호법의 Title VIII, FDCPA(Fair Debt Collection Practices Act)는 남용 또는 기만적인 채권 추심 관행으로부터 소비자를 보호하는 것을 목표로 합니다. 이 법은 신용 카드 및 가계 부채와 같은 부채를 다루지만 사업 부채는 다루지 않습니다.
이제 1968년 소비자 신용 보호법이 무엇인지에 대해 약간의 배경 지식을 갖추었으므로 이것이 귀하의 비즈니스와 어떤 관련이 있는지 궁금할 것입니다. 그럴 수 있지.
대출 기관이든 대출 기관이든 상관없이 CCPA에 따른 소비자 보호를 알아야 합니다. 그렇게 하면 합법적으로 대출(예:고객에게 신용 연장)하고 현명하게 대출(예:중소기업 대출 받기)할 수 있습니다.
CCPA는 다음과 같은 다양한 방식으로 귀하의 비즈니스에 영향을 미칠 수 있습니다.
고객에게 신용을 제공합니까? 그렇다면 발생주의 회계를 사용하는 것보다 조금 더 많은 작업을 수행해야 합니다. 또한 신용대출법, 신용공평법, 신용기회평등법을 이해하고 따라야 합니다.
TILA는 채권자와 대출 기관이 차용자에게 차용에 대해 말할 때 명확하고 솔직하게 말할 것을 요구합니다. 고객에게 신용을 제공하는 경우 총액, 연이율(APR), 위약금 및 수수료, 지불 일정 및 총 상환 금액을 고객에게 알려야 합니다. 중소기업을 위한 신용 정책에 이 정보를 포함하고 고객이 서명하도록 하십시오.
신용을 신청하는 고객에 대해 신용 조회를 할 때도 공정 신용 보고법을 준수해야 합니다. FCRA는 채권자가 차용인에 대해 수집할 수 있는 정보 유형을 관리합니다. 그리고 FCRA는 신용 조회를 수행하기 전에 허가를 요구할 수 있습니다.
다시 말하지만, Equal Credit Opportunity Act는 대출 기관이 신용을 연장할 때 차별적 관행을 사용하는 것을 방지합니다. EEOA는 대출 기관이 신용도를 결정하기 위해 다음을 사용하도록 요구합니다.
기업대출을 고민하고 계신가요? 새로운 신용 한도 또는 신용 카드는 어떻습니까?
그렇다면 어떤 소비자 신용 보호를 받아야 하는지 알아야 합니다. 차용자는 TILA, FCRA 및 EEOA를 따라야 합니다.
은행이나 다른 유형의 대출 기관이나 채권자로부터 대출을 신청할 때 대출이나 신용에 대한 자세한 정보를 받을 수 있습니다. 진실성 대출법(Truth in Lending Act)에 따라 대출 기관이나 채권자는 다음과 같이 알려야 합니다.
신청하는 대출이나 신용에 대한 정보를 받은 후 서명하기 전에 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있습니다.
공정 신용 보고법에 따라 소비자는 Equifax, Experian 및 TransUnion에서 12개월마다 1회의 무료 신용 보고서를 받을 수 있습니다. 새로운 사업 대출 또는 신용 한도를 신청하기 전에 신용 보고서를 확인하는 것이 좋습니다. 또한 대출 또는 신용을 신청할 때 FCRA에 따라 신용 확인을 수행하기 위해 대출 기관에 서면 허가를 제공해야 할 수도 있습니다.
평등 신용 기회법에 따라 대출 기관은 귀하가 사업 대출 또는 신용 한도를 신청할 때 귀하를 차별할 수 없습니다. 대신 신용 기록과 같은 적절한 신용 결정 요인만 살펴봐야 합니다.
EEOA는 채권자나 대출 기관이 차별적인 관행에 근거하여 불공정한 조건을 적용하거나 부과하는 것을 막습니다.
직원을 고용할 때 실사에는 배경 조사가 포함됩니다. 그리고 대부분의 경우 신용 조회는 신원 조회의 일부입니다.
그러나 신용 조회를 수행하기 전에 FCRA를 준수해야 합니다. 잠재적 직원의 신용에 대한 정보를 얻으려고 시도하기 전에 해당 직원의 허가를 받으십시오.
임금 압류는 고용주가 법원 명령이나 기타 법적 절차에 따라 부채를 상환하기 위해 직원의 임금에서 돈을 원천 징수하는 것을 말합니다. 고용주는 단일 채무에 대한 압류로 인해 직원을 해고할 수 없습니다.
그러나 CCPA의 Title III는 임금이 둘 이상의 부채에 대한 압류 대상인 경우 고용주가 근로자를 해고하는 것을 금지하지 않습니다.
이 법은 또한 급여일당 근로자의 수입에서 압류할 수 있는 금액에 대한 제한을 설정합니다. 압류가 자녀 양육비나 위자료를 위한 것이 아닌 한 직원의 압류는 다음 중 하나 이상일 수 없습니다.
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이 기사는 원래 게시 날짜인 2012년 6월 1일에서 업데이트되었습니다.