오늘 저는 사람들이 재정을 통제하고 부를 쌓도록 돕기 위해 BetterWallet이라는 플랫폼을 운영하고 있습니다. 이 플랫폼은 대학 졸업 후 부채가 없는 사람이 되기 위해 8만 달러를 지불한 경험에서 영감을 받았습니다. 하지만 대학을 졸업하고 처음 몇 년은 금융업에 종사하면서도 월급을 받으며 생활했습니다. 부채 때문에 주택 구입이나 투자와 같은 다른 금전적 목표를 달성하지 못하는 것 같았습니다.
2012년, 제가 새로운 증권 중개인이었을 때 저는 Roth 401(k)에 6자리 숫자를 가진 고객과 함께 일하고 있었습니다. 그녀가 첫 회의 후 6개월 후에 또 다른 질문을 하려고 전화를 걸었을 때 그녀의 계정이 어떻게 소극적으로 성장했는지 알아차렸습니다. 복리 이자는 그녀가 부를 쌓는 데 도움이 되었습니다. 결코 잊을 수 없는 교훈이었습니다.
나에게 개인 재정은 집을 짓는 것과 같습니다. 당신은 그 위에 집을 짓기 전에 기초가 튼튼한지 확인하기를 원합니다. 그래서 2020년 7월에 대출을 처리하고 상환을 마치면서 그 고객이 생각났고 내 재산을 키우기 위해 돈을 어떻게 투자할 수 있는지에 관심을 돌렸습니다.
지난 1년 동안 저는 6자리 포트폴리오를 만들 수 있었습니다. 투자에 대한 접근 방식을 개발한 방법은 다음과 같습니다.
고용주 퇴직 계좌 이외의 투자에 대해 자세히 알아보기 전에, 저는 견고한 예산을 확보하고 들어오는 모든 달러가 일자리를 가질 수 있도록 하고 싶었습니다. 예산을 세울 때 총수입, 고정비, 변동비 섹션이 포함된 간단한 Excel 문서를 사용합니다. 자신의 예산을 시작하려는 다른 사람을 위해 내 템플릿을 기반으로 템플릿도 만들었습니다.
2주마다 예산을 확인하고 재정 목표를 달성하고 있는지 확인하기 위해 조정합니다.
부채가 없어진 후에는 투자도 예산의 일부로 삼았습니다. 매월 지출을 충당하고 남은 임의 소득을 투자에 사용합니다.
빚을 갚을 때 가장 먼저 고금리 대출부터 시작했는데 중요한 이유가 있습니다. 예를 들어 연이율이 18.24%인 신용이 있는 경우 얼핏 보기에는 큰 금액이 아닌 것처럼 보일 수 있지만 $10,000의 미지불 부채 잔고에 대해 연간 $1,800에 가깝습니다. 5년에 걸쳐 9,000달러에 육박할 수 있습니다.
이 사실을 알고 있기 때문에 시간이 지남에 따라 잔액이 늘어나지 않도록 먼저 그런 종류의 부채를 청산하는 것이 중요했습니다.
빚을 갚으면서 하이브리드 방식을 구현했습니다. 저는 부채 사태 방식으로 시작하여 부채 눈덩이 방식으로 전환하여 집중력과 의욕을 유지할 수 있었습니다.
예산을 모으고 고금리 부채를 갚으면서 내가 한 유일한 투자는 은퇴 투자였다. 왜요? 세 단어: 은퇴경기. 퇴직 일치는 고용주가 귀하의 퇴직 기여금을 일정 비율까지 일치시키는 것입니다. 귀하의 일치 비율은 고용주 플랜의 규칙을 기반으로 하지만 일반적으로 3%와 사이입니다. 6%.
일부 회사에는 "가득 기간"이 있습니다. 즉, 고용주가 제공한 성냥을 완전히 소유하려면 몇 년을 기다려야 합니다.
저에게 고용주 매칭은 제가 빚을 갚는 동안 5%였기 때문에 저는 매칭을 얻기 위해 최대 5%를 기부했습니다. 이것은 내 연봉의 10%가 매년 내 401(k)에 투자된다는 것을 의미했습니다.
Tala Hadavi의 동영상
대학 졸업 후 입사한 3개 회사 중 2개 회사는 베스팅 기간이 있어서 '완전히 베스티드', 즉 100% 지분을 소유할 때까지 기다렸다가 다른 회사로 옮겼다.
고용주 퇴직 매치는 많은 직원이 잊어 버릴 수있는 고용주 혜택입니다. 또한 사람들은 고용주 매칭이 전체 보상의 일부라는 사실을 잊어버리므로 매칭을 포기하고 매칭을 활용하지 않으면 연간 보상의 일부를 잃게 됩니다.
나는 투자를 시작하기 전에 다음 변수를 고려합니다:나의 투자 목표, 나의 위험 감수성(위험에 어떻게 반응하는지), 나의 위험 능력(얼마나 많은 위험을 감수할 수 있는지), 그리고 나의 시간 범위(내 시간이 얼마나 이 돈이 필요할 때까지). 이러한 모든 변수는 투자 전략을 수립하는 데 도움이 됩니다.
제 개인 투자 전략은 이른바 코어&위성 방식입니다. 예를 들어 "핵심"은 S&P 500과 같은 주요 시장 지수에 대한 수동적 투자로 구성되고 "위성"은 개별 주식에 대한 보다 위험한 투자로 구성됩니다. 내가 좋아하는 회사에 몇 가지 선별된 투자를 하는 동시에 투자에 대해 보다 수동적이고 다양하며 수동적인 접근 방식을 취할 수 있기 때문에 이 접근 방식을 좋아합니다.
저는 S&P 500과 같은 주요 주가 지수를 추적하는 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 투자합니다. 따라서 내 포트폴리오의 90%는 국내 및 국제 익스포저 모두를 위해 패시브, 광범위 기반, 저비용 뮤추얼 펀드 또는 ETF에 투자합니다.
Courtney Stith의 비디오
이 돈에 접근해야 하기까지 몇 년이 걸리기 때문에 당분간은 대부분 재고가 있는 것이 좋습니다. 나는 장기적으로 내가 믿는 개별 주식과 암호화폐에 10%를 할당합니다. 나는 잠재적인 "빨리 부자가 되기" 전략보다는 암호화폐를 다각화 도구로 봅니다.
자신의 목표, 시간 범위 및 위험 허용 범위에 따라 더 많거나 적은 위험을 감수할 수 있습니다. 그리고 투자할 개별 회사를 선택할 때 연구 및 의사 결정 과정의 일부로 몇 가지 핵심 질문을 던집니다.
회사의 재무 이력에 대해 더 이상 조사하기 전에 마지막 직감으로 할머니께 주식을 추천해도 괜찮은지 스스로에게 묻습니다.
궁극적으로 견고한 재정 기반을 확보하고 핵심 및 위성 전략을 사용하여 장기적으로 투자할 수 있고 시장의 단기 변동에 대해 걱정하지 않고 전체 투자 수수료를 낮추고 포트폴리오를 다양화할 수 있습니다. , 그리고 FIRE(Financial Independent Retire Early) 목표 $1,250,000 달성, 언젠가는 투자 부동산 구매를 포함한 투자 목표를 달성하기 위해 노력하십시오.
내가 투자에 접근하는 방식은 당신의 접근 방식과 다를 수 있습니다. 이것은 저에게 효과가 있었고 정보 및 교육 목적으로만 사용되었으며 개인적인 투자 조언으로 해석되어서는 안됩니다. 투자를 시작하기 전에 자신의 실사를 철저히 하고 자신에게 적합한 전략과 도구를 찾으십시오.
Marc Russell은 위탁 아동에서 금융 교육자로 전향했습니다. 저소득 가정에서 태어난 그는 대학을 졸업하고 졸업 후 8만 달러의 빚을 갚았습니다. Marc는 자신의 경력 대부분을 세계에서 가장 큰 두 금융 기관에서 보내며 수천 가구의 돈 관리 방법, 즉 올바른 방법에 대해 자문했습니다. 이제 BetterWallet LLC의 소유자이자 설립자인 Marc는 전 세계 사람들에게 돈을 버는 방법을 가르칩니다.
성장에서 더 많은 정보: