2010년 인턴십을 통해 처음 주식시장에 입문했습니다. 그 전에는 TV와 영화를 통해서만 주식시장에 대해 들어봤습니다. 부모님 중 어느 쪽도 주식을 소유한 적이 없었고, 저도 그 당시에는 없었습니다.
7년 후 저는 뉴욕시에서 재정 고문으로 일하면서 제 고객을 위해 1억 4천만 달러 이상을 관리했습니다. 석사 학위와 11년 이상의 경력에도 불구하고 나는 여전히 투자에 대해 모든 것을 알지 못합니다. 괜찮아. 주식 시장에서 부를 축적하기 위해 전문가가 될 필요는 없습니다.
투자의 세계는 끊임없이 변화하고 있습니다. 몇 년 전만 해도 불분명하거나 완전히 존재하지 않았던 암호 화폐, NFT(대체 불가능 토큰) 및 부분 주식과 같은 것들이 이제 주류 대화에 있습니다. 기여 한도, 퇴직 계좌에 넣을 수 있는 금액 및 세법은 매년 변경될 수 있습니다. 주식 시장을 지배하는 회사 목록도 마찬가지입니다.
나는 많은 고객들과 학생들이 자신이 충분히 모른다는 두려움 때문에 두 번째 추측을 하거나 첫 번째 투자 결정을 미루는 것을 목격했습니다. 주식 시장에 대한 기본적인 이해를 하는 것이 중요하지만 하룻밤 사이에 모든 것을 배울 필요는 없습니다.
자신에게 그 정도의 압력을 가하는 것은 재정적 불안으로 이어질 수 있으며 401(k)에 투자하거나 첫 번째 중개 계좌를 개설하는 것과 같은 가장 중요한 재정적 이정표 중 일부를 지연시킬 수 있습니다.
오늘날 저는 고객과 학생들에게 투자에 대해 이야기할 때 운전 면허증을 소지한 것과 정비사가 되는 것의 차이를 비유적으로 비유하곤 합니다. A 지점에서 B 지점으로 이동하기 위해 정비사가 될 필요는 없지만 자동차를 운전하려면 기본 사항을 알아야 합니다.
마찬가지로 전문가가 아니라고 해서 재정적 자유라는 목적지에 도달할 수 없다는 의미는 아닙니다. 다음은 시작하기 위한 최고의 조언입니다.
투자를 시작하기 전에 재정 목표가 어떻게 생겼는지 설명하는 데 시간을 할애하십시오. 저에게는 장기적인 재정적 안정이 중요했습니다. 제가 아이를 가졌을 때 제 목표 중 하나는 저축을 시작하고 미래를 위해 준비하는 것이었습니다.
제 아이들은 1살과 3살이고, 제가 18살 때보다 지금은 더 많은 것을 가지고 있습니다. 왜냐하면 제가 태어났을 때 그들의 529개 대학 저축 계획과 보호 계좌를 통해 인덱스 펀드와 개별 주식에 투자하기 시작했기 때문입니다.
일단 목표를 염두에 두고 나면, 목표는 재정 교육에 접근하는 방법을 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 예를 들어 퇴직에 대해 더 알고 싶다면 다양한 퇴직 계좌에 대해 알아보는 데 집중할 수 있습니다. 401(k)와 같은 한 가지 유형의 계정으로 시작하여 다음 개념으로 넘어갑니다.
학습은 점진적이어야 합니다. 즉, 더 복잡하거나 위험한 투자를 더 잘 이해하기 위해 하나의 교훈이나 아이디어가 다음 교훈이나 아이디어를 기반으로 할 수 있습니다. 주식 시장에 대해 배우기 시작했을 때 인덱스 펀드에 대해 배우기 시작했습니다. 그런 다음 개별 주식에 대해 더 많이 배우기 시작했고 결국에는 암호화폐로 넘어갔습니다.
연습을 통해 마음이 편해지기 시작했다. 나는 투자 시뮬레이터를 사용하여 내 자신의 돈을 위험에 빠뜨리지 않고 내 이익과 손실이 무엇인지 확인하고 이해했습니다. 시뮬레이터는 인턴 기간 동안 배운 것이었으며 대학을 졸업하고 첫 직장에서 실제 돈으로 투자를 시작할 때까지 사용했습니다. 세월이 흐르면서 나는 내가 알고 있는 것에 대해 더 확신을 갖게 되었습니다.
더 많은 것을 배우는 가장 좋은 방법은 투자 교육에 대한 견고한 습관을 만드는 것입니다. 이것은 하루에 하나의 기사를 읽거나 좋아하는 금융 앱이나 뉴스 사이트에서 휴대전화로 푸시 알림을 설정하는 것처럼 간단할 수 있습니다.
이것은 제가 몇 년 전에 시작했던 일이며 제 아침 일과의 자연스러운 일부가 되었습니다. 5분 안에 할 수 있는 일부터 작게 시작하세요. 몇 주 안에 얼마나 많은 것을 얻을 수 있는지 알게 될 것입니다.
투자 분야에서 편안함 수준을 가속화하는 또 다른 방법은 멘토와 책임 파트너를 찾는 것입니다. 내가 투자 시뮬레이터로 연습을 시작했을 때 가장 친한 친구 두 명과 나는 그룹을 구성하여 참여를 유지하고 1년 내내 진행 상황을 추적했습니다. 친구 및 가족과 그룹 채팅을 만들거나 비슷한 관심사를 가진 온라인 커뮤니티에 가입하면 됩니다.
투자는 경제학, 세금, 심리학 및 재무 계획과 같은 다양한 분야의 조합을 활용합니다. 저는 경제학과를 졸업하고 심리학 수업을 들었기 때문에 그런 과목에 대해 편안함을 느꼈습니다.
그러나 경력 초기에 저는 주치의가 전문가에게 의뢰하는 것처럼 복잡한 세금 관련 질문에 답하고 고객에게 정보를 제공하기 위해 세무 계획 전문가에게 의존했습니다. 그렇기 때문에 특정 분야에서 도움을 줄 공인 재무 설계사 또는 회계사를 고용하는 것이 좋습니다.
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재무설계사를 고용하기로 결정했다면, 기획사는 수수료만 받는 것이 중요하다고 생각합니다. 즉, 그들은 귀하가 지불하는 돈으로만 보상을 받고 투자 권장 사항에 따라 지급되지 않는다는 것을 의미합니다. 그들은 수탁자의 기준에 따라야 합니다. 즉, 그들의 권장 사항이 귀하에게 가장 큰 이익이 됩니다.
선택한 기획자가 호기심을 갖는 것이 중요합니다. 당신은 그들이 당신의 재정 상황뿐 아니라 목표와 과거 경험에 대해서도 질문하기를 원합니다. 이는 귀하의 조언이 귀하에게 맞춤화되기를 원하고 귀하의 계획자가 더 많이 이해할 수 있을수록 더 나은 조언이 될 수 있기 때문입니다.
내가 재정 고문으로 일한 첫 해에 배운 것 중 일부는 오늘날에는 더 이상 적용되지 않으며 그것은 괜찮습니다. 세율이 바뀌고 경제가 바뀌며 기술은 몇 년 안에 투자 규칙을 완전히 다시 쓸 수 있습니다. 더 많은 것을 배우기 위해 열린 마음은 끊임없이 진화하는 것입니다.
경력 초기에 저는 암호 화폐에 대한 투자 아이디어에 저항했습니다. 예를 들어 부분적으로는 암호 화폐와 다양하고 균형 잡힌 포트폴리오에서 암호 화폐가 수행할 수 있는 역할을 이해하지 못했기 때문입니다. 하지만 지금은 개인의 목표와 위험 감수성에 따라 다양한 자산과 투자 전략을 위한 곳입니다.
투자 세계는 이전 투자가 이자를 얻고 다음 기간에 더 많은 금액을 초래할 때 발생하는 복리의 개념을 기반으로 합니다. 여기에서 균형 잡힌 포트폴리오가 작동합니다.
복리 이자는 당신의 돈만을 위한 것이 아닙니다. 경험에 대한 복합적인 관심이 있고 이전 수업과 인생 경험이 마지막을 기반으로 구축되도록 허용합니다. 둘 다 엄청난 가치를 지니고 있습니다.
궁극적으로, 재정적 여정에서 내가 배운 가장 중요한 교훈은 발전이 완벽함보다 더 중요하며 도움을 요청하는 것을 결코 두려워하지 않는다는 것입니다. 재정이 개인적인 것이라고 해서 모든 것을 혼자 해야 하는 것은 아닙니다.
Kevin L. Matthews II는 1위입니다. 베스트셀러 작가 및 Plutus Award 수상자. 그는 자문 경력 동안 1억 4,000만 달러 이상의 자산을 관리하는 것 외에도 수백 명의 개인이 은퇴를 계획하도록 도왔습니다. 2017년에는 Investopedia에서 선정한 가장 영향력 있는 재무 고문 100인 중 한 명으로 선정되었습니다. Kevin은 Hampton University에서 경제학 학사 학위를, Northwestern University에서 재무 계획 자격증을 취득했습니다. 2020년에 오스틴에 있는 텍사스 대학교에서 기술 상업화 석사 학위를 취득했습니다.
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