돈을 투자하는 방법을 결정하는 것은 어려울 수 있습니다. 수십 년 동안 재무 고문은 고객이 재무 목표에 부합하는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 기타 투자를 선택하도록 도왔습니다. 세계 최대의 주식 매매 시장인 뉴욕 증권 거래소가 설립된 지 수백 년이 지난 지금, 투자자들은 투자 결정을 내리기 위한 기술 기반의 대안을 갖게 되었습니다. 로보어드바이저라고 합니다.

로보어드바이저는 일반적으로 인간의 상호 작용이 거의 필요하지 않으며 기존의 어드바이저보다 사용 비용이 적게 드는 온라인 자동화 투자 서비스입니다. 이는 투자 전략을 안내하고 부를 쌓고 재정적 미래를 보장하는 길을 안내하는 도구가 될 수 있습니다.

로보어드바이저의 인기가 높아지고 있습니다. 그들이 미국에서 관리하는 자산의 규모는 2020년에 6,827억 달러를 초과할 것으로 예상됩니다. 2024년까지 전 세계 로보어드바이저 사용자의 수는 4억 3,630만 명을 초과할 것으로 예상됩니다. 미국에는 200명 이상의 로보어드바이저가 있습니다.

로보어드바이저에 대해 자세히 알아보려면 약간의 시간을 투자하세요.

로보어드바이저는 어떻게 작동하나요?

로보어드바이저는 일반적으로 재무 고문을 만나지 않고도 투자를 할 수 있도록 도와주는 자동화된 디지털 플랫폼을 의미합니다. 투자에는 희귀한 야구 카드에서 회사 주식에 이르기까지 시간이 지남에 따라 가치가 증가할 것으로 기대되는 자산을 구매하는 것이 포함되지만 로보어드바이저는 주식 및 채권과 같은 다양한 유형의 자산을 보유하는 펀드에 투자하는 경향이 있습니다.

컴퓨터나 다른 장치 또는 모바일 앱을 사용하여 온라인으로 로보어드바이저와 상호 작용합니다. 일반적으로 로보어드바이저는 재정 목표, 소득 및 자산, 투자 일정, 위험 허용 범위 및 투자 계획에 대한 정보를 수집하는 온라인 설문지를 작성하도록 요청합니다. 이 데이터를 기반으로 로보어드바이저의 복잡한 컴퓨터 알고리즘이 자동으로 투자 포트폴리오를 생성하고 관리합니다.

이 나라에서는 로보어드바이저를 미국 증권거래위원회(SEC)에 등록해야 합니다. 로보어드바이저의 잘 알려진 운영자로는 Ally, Betterment, Charles Schwab, Ellevest, Fidelity, SoFi, TD Ameritrade, Vanguard, Wealthfront 및 Wealthsimple이 있습니다.

로보어드바이저 수수료

Robo-advisors는 일반적으로 수수료를 부과하여 돈을 벌지만 수수료의 유형과 금액은 원하는 서비스 수준, 계정 잔액 및 기타 요인에 따라 서비스마다, 심지어 한 브랜드 내에서도 크게 다를 수 있습니다.

여러 제공업체에서 연간 관리 또는 자문 수수료를 청구하며 이 수수료는 계정 잔액의 약 0.20%에서 0.50% 사이입니다(계정 잔액이 특정 수준에 도달하면 수수료 비율이 증가하거나 감소할 수 있음). 다른 로보어드바이저는 자문 수수료를 전혀 청구하지 않을 수 있지만, 예를 들어 현금 잔액이 보유 자산의 일정 비율 아래로 떨어지면 수수료를 지불해야 할 수도 있습니다.

이에 비해 금융 자문의 관리 수수료는 일반적으로 1~2% 정도입니다. 로보어드바이저 수수료는 기술에 크게 의존하는 반면 전통적인 금융 고문은 고문과의 직접적인 접촉에 더 의존하기 때문에 로보어드바이저 수수료는 기존 금융 고문 수수료보다 낮은 경향이 있습니다.

많은 경우 로보어드바이저는 상장지수펀드(ETF)로 알려진 투자에 집중합니다. ETF를 통해 투자자는 주식, 채권 및 기타 자산에 투자하는 펀드에 자금을 모을 수 있습니다. 평균 ETF 비용 비율은 약 0.45%입니다. 이는 서비스 비용 외에 ETF에 투자하는 $1,000당 연간 수수료 $45를 지불해야 함을 의미합니다.

포트폴리오 실적

포트폴리오가 가동되고 실행되면 로보어드바이저가 성과를 모니터링합니다. 경제 상황의 변화를 기반으로 로보어드바이저는 변동성을 완화하고 위험을 관리하기 위해 자산 구성을 조정하여 포트폴리오를 자동으로 재조정합니다. 예를 들어, 로보어드바이저는 특정 자산이 포트폴리오에서 너무 크거나 너무 작지 않은지 확인하기 위해 특정 자산을 매매할 수 있습니다. 이 모든 것은 귀하의 재정 목표 및 위험 허용 범위에 따라 이루어집니다.

로보어드바이저의 장단점

모든 투자 방법과 마찬가지로 로보어드바이저는 장단점을 제시합니다.

로보어드바이저의 장점

로보어드바이저는 몇 가지 이점을 제공합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 비교적 낮은 수수료 :로보어드바이저는 일반적으로 재무 상담가보다 저렴한 비용으로 투자 관리 서비스를 제공합니다.
• 필요한 금액 감소 :로보어드바이저는 기존의 로보어드바이저에 비해 더 적은 초기 투자와 최소 투자가 필요할 수 있습니다.
• 사용 용이성 :투자자는 온라인 플랫폼이나 모바일 앱을 통해 언제든지 로보어드바이저와 협업(투자할 현금을 추가하거나 포트폴리오 성과를 검토하는 등)할 수 있습니다.
• 작은 감정 :인간의 개입이 거의 또는 전혀 없이 로보어드바이저는 투자에서 감정을 크게 제거합니다.
• 포트폴리오 다양화 :로보어드바이저는 일반적으로 한 가지 유형의 자산에 대부분 또는 모든 돈을 배치하기보다 다양한 자산 유형에 투자합니다. 이는 투자 위험을 줄이는 데 도움이 됩니다.
• 정교한 투자 모델 :로보어드바이저를 운영하는 회사는 알고리즘이 어떻게 작동하는지 공개하지 않습니다. 그러나 DIY 투자자가 혼자서는 사용할 수 없는 몇 가지 정교한 투자 접근 방식을 통합합니다.

로보어드바이저의 단점

로보어드바이저는 여러 장점을 제공하지만 단점도 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.

• 인간 고문 또는 직원의 제한된 지원 :투자 전문가를 직접 방문하여 투자 조언을 구하지 못하거나 포트폴리오가 일정 금액에 도달해야 할 수 있습니다. 특정 로보어드바이저는 기술 지원을 제공할 수 있지만 다른 인적 지원은 제공하지 않습니다. 한편, 일부 로보어드바이저는 자동화된 조언과 인간의 조언을 혼합하여 제공할 수 있습니다. 하지만 로보어드바이저 운영자는 인간이 투자 포트폴리오 관리를 돕기 위해 배후에서 일한다고 지적합니다.
• 맞춤설정 부족 :경우에 따라 로보어드바이저가 투자자가 간단한 조정을 할 수 없도록 설계된 포트폴리오를 제공할 수 있습니다.
• 좁은 초점 :일부 로보어드바이저는 다양한 투자 상품의 더 큰 바스켓보다는 ETF와 같은 단일 바스켓의 투자 상품에만 집중할 수 있습니다.
• 유연성 부족 :일부 로보어드바이저 설문지의 "모든 경우에 적용할 수 있는" 특성은 투자자의 요구 사항을 측정하는 데 적합하지 않을 수 있습니다.
• 간략한 역사 :Robo-advisor가 등장한 지 얼마 되지 않았기 때문에 기존 투자 회사만큼 탄탄한 실적을 거두지 못했을 가능성이 큽니다.

로보어드바이저의 대안

당신이 로보어드바이저를 조사했고 그것이 당신에게 적합하지 않다고 느낀다면 당신의 대안은 무엇입니까? 다행히 다음과 같은 몇 가지가 있습니다.

• 전통적인 재정 고문 :인간적인 터치를 선호하신다면 실물투자 전문가에게 조언을 구하실 수 있습니다. 그러나 표준 투자 회사에 갈 경우 로보어드바이저를 사용할 때보다 비용이 더 높을 수 있음을 명심하십시오. 한 가지 대안은 수수료만 받는 재무설계사입니다. 이 재무설계사는 귀하가 포트폴리오를 설정하는 데 도움을 줄 수 있으며 포트폴리오를 구축하고 운영하는 데 도움이 되는 연회비 또는 수수료만 지불할 수 있습니다.
• DIY :로보어드바이저 또는에 대해 거칠지 않습니다. 인간 투자자? 당신이 편안하다고 느끼는 한, 당신은 항상 스스로 투자를 선택하고 선택할 수 있습니다. 투자는 복잡할 수 있으며 아무런 지침 없이는 자신에게 유리하지 않은 시간에 돈을 옮기고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 따라서 단독으로 진행하기로 결정했다면 광범위한 조사를 수행하고 다양한 투자 옵션을 고려했는지 확인하십시오.
• 부동산 :자산을 사고파는 데 자금을 할당함으로써 적어도 부분적으로 ETF, 주식, 채권 등을 피할 수 있습니다. 부동산을 완전히 사고 싶지 않다면 크라우드 펀딩 플랫폼을 통해 부동산 투자를 고려할 수 있습니다. 부동산 투자는 특히 단기적으로 높은 위험을 수반하는 경향이 있으므로 좋은 지식 기반이 중요한 또 다른 영역입니다.

결론

위험은 거의 모든 종류의 투자에 수반되며 로보어드바이저도 예외는 아닙니다. 그러나 기본적으로 자동 조종 장치에 투자 전략을 적용하고 약간의 비용을 절약하려는 경우 로보 어드바이저가 매력적일 수 있습니다. 동전의 다른 면에서 로보어드바이저는 특히 투자를 처음 접하는 경우 투자자로서 원하는 인간적 요소를 놓칠 수 있습니다. 게다가 로보어드바이저는 투자 포트폴리오를 원하는 대로 조정하지 못하게 할 수도 있습니다.

어떤 옵션을 선택하든 힘들게 번 돈을 투자하기 전에 재정 목표를 검토하고 재정 위험을 저울질하십시오.