은퇴 자금을 마련할 준비가 되었다면 어디서부터 시작해야 할지 정확히 모를 수 있습니다. 종종 가장 좋은 옵션은 401(k) 계획 또는 비영리 조직이나 정부 기관에서 일하는 경우 403(b) 계획과 같은 고용주 후원 프로그램입니다. 고용주가 일반적으로 기여금의 일부 또는 전부를 일치시켜 저축을 축적할 수 있는 속도를 가속화하기 때문에 이러한 계획은 퇴직을 위한 저축에 좋은 방법입니다.
고용주가 후원하는 저축 계획이 없거나 운 좋게도 연간 401(k) 또는 403(b) 저축 한도를 초과한 경우 개인 퇴직 계좌(IRA)를 만들 수 있습니다. ) 은퇴 저축 목표를 달성하기 위해 스스로 할 수 있습니다.
401(k) 또는 403(b)와 마찬가지로 IRA는 일반적으로 세금 혜택이 있는 은퇴 후 사용할 저축을 준비하는 데 사용할 수 있는 계정입니다. IRA에 투자한 돈은 계정 유형 및 제공업체에 따라 다양한 옵션을 통해 다양한 방법으로 투자할 수 있습니다.
많은 은행, 신용 조합 및 투자 중개 회사를 통해 IRA를 설정할 수 있으며 제공 범위는 어리둥절할 수 있습니다. 다음은 IRA 제공업체를 비교할 때 고려해야 할 사항과 귀하의 요구와 투자 스타일에 맞는 업체를 선택할 때 고려해야 할 사항에 대한 개요입니다.
IRA 제공업체를 선택하는 첫 번째 단계는 저축을 세전 기준으로 투자하는 기존 IRA 또는 세금을 납부한 후 기여금을 내는 Roth IRA를 선택하는 것입니다. 2020년 현재 두 가지 유형의 계정 모두 연간 최대 $6,000 또는 50세 이상인 경우 $7,000까지 기부할 수 있습니다. 다음과 같은 점에서 다릅니다.
전통적인 IRA와 Roth IRA 중 하나를 선택하는 것은 종종 세금 특혜로 귀결됩니다. 특정 사람들, 특히 고소득자는 은퇴 후 소득이 낮아질 것이라고 가정하고 현재 과세 대상 소득을 줄이기 위해 세전 IRA 기부금을 사용하는 것을 선호하기 때문에 전통적인 IRA를 선택합니다. 다른 사람들, 특히 막 시작하는 사람들은 나중에 더 높은 세금을 낼 것으로 기대하기 때문에 Roth를 선호할 수 있습니다. 그들은 또한 59.5세 이후(최소 5년 동안 기금을 가지고 있는 한) 언제든지 자금을 인출하거나 인출할 수 없는 유연성을 선호하거나 Roth 저축을 교육 및 기타 특정 비용으로 사용할 수 있는 능력을 선호할 수 있습니다. 패널티.
기존 IRA가 더 나은지 Roth IRA가 더 나은지 확실하지 않은 경우 잠재적인 IRA 제공업체에 대한 오디션을 시작할 때 대화의 일부를 만들 수 있습니다. 많은 제공업체에서 두 가지 유형의 자금을 모두 제공하며 회사 담당자가 귀하의 선호도를 명확히 하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
공급자와 이야기할 때 염두에 두어야 할 기타 고려 사항은 다음과 같습니다.
IRA 제공업체 및 서비스 제공에 대해 결정하고 나면 몇 분 안에 직접 계정을 설정할 수 있습니다. 많은 계정은 잔액이 0인 상태로 열 수 있지만 일부는 몇 백 달러의 최소 초기 기여금이 필요합니다. 또한 특정 IRA 뮤추얼 펀드는 최소 바이인 요구 사항이 $1,000까지 있습니다. 이 경우 더 적은 금액으로 IRA 계정을 개설할 수 있지만 최소 바이인 요건을 충족할 만큼 충분히 모일 때까지 펀드에 투자할 수 없습니다.
IRA는 은퇴 저축을 축적하고 늘리는 훌륭한 수단이며 올바른 IRA 제공자를 식별하는 것은 신중한 재정 경로의 첫 번째 단계가 될 수 있습니다. 많은 조사를 하고, 많은 질문을 하고, 귀하의 우려 사항을 해결하고 귀하의 투자 우선 순위와 스타일을 반영하는 제공업체를 찾으면 확실한 은퇴 저축을 위한 길을 가실 것입니다.