달러 비용 평균화와 일시불 투자는 모두 전략적으로 돈을 투자하는 데 도움이 될 수 있지만 둘 중 하나를 선택하기가 까다로울 수 있습니다.
위험에 대한 내성이 낮으면 달러 비용 평균을 사용하면 시간이 지남에 따라 그리고 시장 변동을 통해 투자를 분산하여 손실을 방지할 수 있습니다. 그러나 위험이 주요 관심사가 아니라면 일시금 투자는 투자 수익을 극대화하는 데 도움이 될 수 있습니다.
다음은 달러 비용 평균화 및 일시불 투자의 작동 방식과 재정 목표를 달성하기 위해 둘 중에서 선택하는 방법에 대한 분석입니다.
달러 비용 평균화는 시장 변동에 관계없이 정해진 일정에 동일한 금액을 투자하는 관행입니다. 예를 들어, 각 급여의 일부를 401(k)와 같은 퇴직 계획에 자동으로 투자하거나 IRA에 자동 예금을 설정하는 것은 투자자가 달러 비용 평균을 연습하는 두 가지 일반적인 방법입니다.
투자자가 달러 비용 평균을 사용할 수 있는 또 다른 방법은 근로 보너스, 세금 환급 또는 상속과 같은 횡재를 투자하는 것입니다. 한 번의 큰 거래에 돈을 투자하는 대신 투자자는 몇 달에 걸쳐 동일한 금액으로 투자를 나눌 수 있습니다.
실제로 투자자는 1년 동안 특정 자산에 대해 여러 구매 주문을 예약할 수 있습니다. 예를 들어, 매월 뮤추얼 펀드 주식에서 $500에 대해 중개업체를 통해 구매 주문을 설정하여 이를 수행할 수 있습니다.
일시불 투자는 시간이 지남에 따라 작은 투자를 하는 것이 아니라 한꺼번에 많은 돈을 투자하는 것입니다. 예를 들어, 횡재를 사용하여 한 번에 많은 주식을 사는 것은 일시불 투자로 간주됩니다.
일시불 투자는 다른 현명한 투자 방법과 함께 할 때 가장 효과적일 수 있습니다. 예를 들어, IRA에 자금을 지원하거나 다각화된 펀드의 주식을 일괄 구매하는 것은 위험에 대한 노출을 제한하면서 많은 돈을 투자하는 두 가지 방법입니다. 그러나 어떻게 투자하든 위험을 감수하고 계정 가치가 변동할 것으로 예상해야 한다는 점을 기억하십시오.
일시불 투자는 주요 면에서 달러 비용 평균과 다릅니다. 다음은 일시금 투자의 장단점입니다.
달러 비용 평균을 통한 투자와 일시불 투자 중에서 선택하는 것은 잠재적인 성과와 위험 및 변동성에 대한 내성의 균형을 맞추는 것입니다.
일시불 투자로 한꺼번에 투자하면 더 높은 수익률을 얻을 수 있으므로 실적이 최우선이라면 이 방법을 선택하세요. 그러나 달러 비용 평균은 시간이 지남에 따라 위험에 대한 노출을 점진적으로 증가시켜 스트레스를 줄이고 후회를 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 한꺼번에 투자하는 것이 부담스럽다면 천천히 투자하는 것이 좋은 대안이다.
어떤 방법을 선택하든 투자자는 액세스할 수 있는 모든 퇴직 계좌에 자금을 전액 조달하여 투자를 시작함으로써 가장 큰 이익을 얻는 경우가 많습니다. 횡재수를 전통적 또는 Roth IRA에 투자하는 것은 해당 연도에 세금 혜택이 있는 기부금을 최대한 활용하고 은퇴를 위해 더 많이 저축할 수 있는 강력한 방법입니다.
돈을 투자하는 방법에 관계없이 계획을 세우면 현명한 투자 결정을 내리고 충동적인 행동을 피하는 데 도움이 될 수 있습니다. 목표를 염두에 두고 투자하면 얼마나 많은 위험을 감수하는지 의도적으로 알 수 있습니다.
자금 계획을 세우는 데 도움이 필요한 경우 재무 계획가가 귀하의 재정, 목표 및 위험 허용 범위를 고려한 투자 전략을 수립하는 데 도움을 줄 수 있습니다.