순자산을 과도하게 충전하는 복리의 힘과 같은 것은 없습니다. 이것이 바로 투자가 재정적 웰빙의 핵심 부분인 이유입니다. 그러나 재정적 이익을 실현하기 위해 어디에 어떻게 돈을 투자할지 결정하는 것이 항상 쉬운 것은 아닙니다. 투자 전략 선택은 주로 귀하의 고유한 재정 상황, 목표, 위험 감수성, 연령 및 기타 요인에 따라 달라집니다.
당신의 전략이 무엇이든 투자의 목표는 동일합니다. 장기적으로 부를 성장시키는 것입니다. 다음은 관련될 수 있는 투자의 종류와 함께 투자 전략을 선택하기 위한 몇 가지 실행 가능한 팁입니다.
재무 목표는 투자 전략을 수립하는 데 도움이 됩니다. 대부분의 투자자들은 은퇴가 큰 재정적 전환을 의미하기 때문에 은퇴를 염두에 두고 있습니다. 급여를 받는 대신, 아마도 수십 년 동안 수입을 위해 알을 갉아먹게 될 것입니다.
초기에 자주 투자하는 것이 일반적으로 미래를 준비하는 가장 좋은 방법입니다. 그것은 은퇴를 위해 매달 일정 금액을 저축하기로 결정하는 것으로 시작할 수 있습니다. 예를 들어 월 500달러를 따로 저축하면 6%의 연간 수익률을 가정할 때 20년 후에 220,000달러가 넘을 수 있습니다.
은퇴 전 목표를 가질 수도 있습니다. 여기에는 주택 구입부터 자녀 교육비 지불, 사업 시작에 이르기까지 모든 것이 포함될 수 있습니다. 투자 이익은 이러한 이정표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 올바른 투자 전략은 합리적인 월별 투자 목표를 할당할 수 있도록 모든 재정 목표를 고려해야 합니다.
투자에는 어느 정도의 위험이 수반되며, 투자에 대한 선호도가 투자 선택의 지침이 될 것입니다. 투자 포트폴리오에서 더 많은 위험을 감수하는 것은 더 큰 미래 수익을 위한 문을 열고 인플레이션을 따라잡는 데 도움이 될 수 있습니다. 고위험 투자는 본질적으로 변동성이 있으며 다음을 포함합니다.
단점은 고위험 투자가 더 심각한 손실에 취약하게 만들 수 있다는 것입니다. 투자자는 위험이 낮은 투자로 큰 손실을 입을 가능성이 적지만 일반적으로 이익이 덜 강력합니다. 저위험 투자에는 다음이 포함됩니다.
균형 잡힌 포트폴리오는 고위험 투자와 저위험 투자가 혼합된 포트폴리오입니다.
분산 투자에는 다양한 유형의 투자에 자금을 분산시키는 것이 포함되며 위험을 완화하는 데 도움이 됩니다. 포트폴리오에 혼합된 투자는 손실의 충격을 완화하는 데 도움이 될 수 있습니다. 포트폴리오의 한 섹션이 타격을 받으면 다른 섹션이 계속해서 일관된 수익을 낼 수 있습니다.
이것은 자산 할당과 관련이 있습니다. 세 가지 주요 자산 클래스는 주식, 채권 및 현금 또는 현금 등가물입니다. 60%의 주식과 40%의 채권을 보유하는 것은 일반적으로 견고한 혼합으로 간주되지만 모든 상황에 적용되는 규칙은 아닙니다. 젊은 투자자는 손실을 만회하고 이익을 추가할 시간이 더 많으므로 주식에 더 많이 투자하는 것이 합리적일 수 있지만 은퇴가 임박한 투자자는 자신이 구축한 둥지를 유지하기 위해 보다 보수적인 접근 방식을 원할 수 있습니다.
일부 투자자는 다소 위험을 감수하거나 암호 화폐, 부동산 또는 사모 펀드와 같은 대체 자산 클래스에 투자하는 것을 선호할 수 있습니다. 투자자는 목표와 위험 허용 범위에 따라 적절하다고 생각되는 자산 배분을 선택할 수 있습니다.
투자 전략을 선택하려면 다양한 유형의 투자가 어떻게 작동하는지 알아야 합니다. 다음은 몇 가지 일반적인 투자 유형입니다.
주식은 투자자에게 상장 기업의 소유권 지분을 제공합니다. 그들의 가치는 정기적인 시장 활동과 회사 성과에 따라 오르락내리락하는 경향이 있지만, 목표는 가격이 낮을 때 주식을 사고 지불한 것보다 더 비싸게 파는 것입니다. 최선을 다해 시장 타이밍을 잡는 것이 항상 최선의 추측입니다. 또한 시장 침체기에 매도하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다.
개별 주식에 투자하는 것은 상당한 위험을 수반합니다. 즉, 시간이 지남에 따라 상당한 수익을 볼 수 있습니다. 주식 시장은 1920년대 이후 연평균 10%의 수익률을 기록했습니다.
채권은 일반적으로 주식보다 안전한 투자입니다. 채권을 사는 것은 채권을 발행한 정부 기관이나 회사에 돈을 빌려주는 것입니다. 그러면 투자자는 채권 만기일에 이자와 함께 전액 상환됩니다. JP Morgan에 따르면 2001년부터 2020년까지 채권의 평균 수익률은 4.8%였습니다.
시리즈 I 채권은 살펴볼 가치가 있습니다. 그들은 고정된 금리와 인플레이션에 반응하는 금리의 두 가지 다른 금리를 결합합니다. 이 복합 금리는 소위 전통적인 채권보다 더 나은 수익을 제공하는 경향이 있습니다. 2022년 5월부터 2022년 10월까지 발행된 시리즈 I 채권의 종합 금리는 9.62%입니다.
뮤추얼 펀드와 상장지수펀드(ETF) 모두 다양한 주식 또는 주식과 채권의 혼합과 같은 다양한 증권의 작은 주식을 살 수 있습니다. 그들은 기본 제공되는 분산을 제공하는 투자 수단입니다. 뮤추얼 펀드는 펀드 매니저가 적극적으로 관리하며 일반적으로 수수료가 더 높은 반면 ETF는 일반적으로 수동적으로 관리되며 주식처럼 거래됩니다. 뮤추얼 펀드와 ETF는 몇 가지 유사점을 공유하지만 주요 차이점도 있습니다.
이러한 투자는 사회적 책임 투자의 범주에 속합니다. 투자자들은 환경, 사회적 문제 또는 기업 지배구조를 우선시하는 기업에 자신의 돈을 투자합니다. 이를 통해 자신의 가치를 염두에 두고 투자할 수 있습니다. ESG 퇴직 계좌, 뮤추얼 펀드, ETF, 개별 주식 및 인덱스 펀드를 찾을 수 있습니다. ESG 투자는 또한 잠재적으로 더 나은 투자 수익으로 이어질 수 있습니다. Morgan Stanley의 연구에 따르면 2020년에 미국의 지속가능 주식형 펀드는 기존 펀드보다 4.3% 포인트 더 높은 성과를 보였습니다.
집주인 역할을 하고 싶은 사람은 투자 부동산을 사서 세입자에게 임대할 수 있습니다. 또 다른 옵션은 부동산을 사고 뒤집는 것입니다. 어느 쪽이든, 투자자는 수리 및 기타 필요한 유지 관리 비용을 충당할 수 있는 현금 풀을 준비해야 합니다. 투자 부동산에 대한 자금 조달은 주거용 주택과 비교할 때 더 비싼 경향이 있습니다. 더 많은 계약금이 필요하고 더 높은 이자율을 받게 될 것입니다.
부동산 투자 신탁(REIT)을 통해 부동산 포트폴리오를 소유한 상장 기업에 투자할 수 있습니다. 위험과 비용은 모두 낮은 경향이 있어 부동산 투자에 좋은 진입점이 될 수 있습니다.
다양한 유형의 투자를 알게 된 후에는 투자 유형을 파악해야 합니다. 다음은 고려해야 할 다양한 전략입니다.
투자 전략을 선택할 때 목표, 연령 및 위험 허용 범위가 모두 작용합니다. 그런 다음 무엇에 투자하고 어떻게 투자할지 결정해야 합니다. 이러한 것들은 삶의 여러 단계를 거치면서 바뀔 수 있지만 그 과정에서 신용을 유지하는 것이 중요합니다. Experian을 통한 무료 신용 모니터링은 노련한 투자자든 이제 막 시작한 투자자든 상관없이 그렇게 하는 데 도움이 될 수 있습니다.