401(k) 매칭은 고용주가 귀하의 401(k) 퇴직 계좌에 적립하는 돈으로, 귀하의 기여금을 귀하의 연간 급여의 일정 비율까지 일치시킵니다. Employer 401(k) 매칭은 장기적으로 여러분의 미래를 보호하는 데 도움이 될 수 있는 핵심 직원 혜택입니다.
고용주 제공 401(k)를 설정할 때 계정에 기여할 연간 보상의 비율을 결정합니다. 일반적으로 그 돈은 세금을 내기 전에 급여에서 자동으로 인출되어 계속 주는 선물처럼 투자됩니다.
그런 다음 고용주는 귀하가 1달러당 지불하는 모든 약정을 지정된 금액까지 일치시키거나 귀하가 지불한 각 기부금의 일부를 일치시킵니다.
직원 기부금을 일정 금액까지 완전히 일치시킨 후 추가 기부금을 한도까지 부분적으로 일치시키는 계층형 계획도 있습니다. 401(k) 플랜 구조에서 고용주의 한도를 초과하여 내는 모든 기부금은 타의 추종을 불허합니다.
기부 금액을 선택하는 것 외에도 401(k)를 설정할 때 몇 가지 투자 옵션 중에서 선택해야 합니다. 투자는 보수적이거나 위험할 수 있으며 주식, 채권 또는 다양한 유가 증권의 혼합을 포함할 수 있습니다. 최선의 선택을 하려면 나이, 위험에 대한 내성, 은퇴할 때 은행에 갖고 싶은 금액을 고려하고 싶을 것입니다.
T. Rowe Price의 2021년 보고서에 따르면 고용주가 제공하는 가장 일반적인 매칭은 직원 급여의 최대 6%인 50%입니다. 대부분의 계획은 직원 급여의 3%에서 5% 사이의 일치를 약속했습니다. 평균 약속 일치는 직원 연봉의 4.5%였으며 중앙값은 4%였습니다.
고용주가 $50,000 세전 급여의 최대 4.5%까지 100% 매칭을 제공한다고 가정해 보겠습니다. 완전한 고용주 매칭의 혜택을 받으려면 401(k)에 $2,250를 기부해야 합니다. 고용주는 해당 금액을 달러당 일치하므로 연말에 퇴직을 위해 저축한 $4,500와 추가 기여금이 있습니다. $2,250 이상 기부하는 것은 고용주가 타의 추종을 불허한다는 점을 명심하십시오.
부분 매칭의 경우 고용주는 기여금의 50%를 세전 급여 $50,000의 4.5%까지 매칭합니다. 전체 일치를 얻으려면 여전히 $2,250를 기부해야 하지만 고용주는 금액의 절반($1,125)을 기부하여 연말에 총 $3,375를 기부했을 것입니다.
401(k)에 얼마를 기부하느냐는 상황과 재정 목표에 따라 다릅니다. 은퇴가 임박했거나 저축할 돈이 거의 없다면 기여금을 최대한 활용하는 것이 좋습니다. 일반적으로 세전 급여의 10~15%(40세 이상인 경우 최대 20%)를 401(k)에 기부하는 것이 일반적입니다.
젊고 이제 막 경력을 쌓기 시작했다면 시간이 지남에 따라 기여를 늘일 수 있으므로 적은 금액을 기여하는 것이 좋습니다. 이는 퇴직금이 너무 많아 현재의 재정적 의무를 다하기가 더 어렵다는 사실을 알게 된 경우에 특히 그렇습니다. 그리고 은퇴 후 다른 수입원이 있을 것으로 예상되거나 일상 생활비가 줄어들 것으로 예상된다면 그렇게 많이 저축할 필요가 없을 수도 있습니다.
2022년에 IRS는 직원 401(k) 기여금을 연간 $20,500(50세 이상인 경우 $27,000)로 제한합니다. 고용주 기여금은 이 한도 계산에 포함되지 않습니다. 그러나 고용주/직원 기여금 합산 한도가 있습니다. 즉, 연봉의 100% 또는 $61,000(50세 이상인 경우 $67,500) 중 먼저 도래하는 것입니다.
공짜 돈을 거절하는 일은 거의 없습니다. 고용주의 401(k) 매치는 재정적 미래를 보장하는 가장 좋은 방법 중 하나가 될 수 있습니다.
고용주 401(k) 매치를 설정한 후에는 재정 상태의 다른 측면에 대해서도 빠르게 파악하는 것이 중요합니다. Experian의 무료 신용 모니터링을 통해 신용을 모니터링하여 신원 도용 가능성 및 기타 예상치 못한 놀라움을 찾아보십시오.