이제 막 투자를 시작하는 경우 전략을 개발하고 투자 대상을 이해하는 것이 중요합니다. 뮤추얼 펀드는 많은 투자자로부터 자금을 모아 다양한 증권에 배치하기 때문에 포트폴리오를 다각화하는 더 쉬운 방법입니다 . 펀드의 주주로서 펀드 투자의 성장과 배당금의 혜택을 누리실 수 있습니다.
그러나 모든 뮤추얼 펀드가 동등하게 생성되는 것은 아닙니다. 일부는 주식을 전문으로 하고 다른 일부는 고정 수입, 단기 금융 시장, 지수 등에 중점을 둡니다.
투자 목표에 따라 여러 유형의 펀드에 투자하는 것이 좋습니다. 돈을 투자하는 방법을 결정하려고 할 때, 더 일반적인 유형의 뮤추얼 펀드에 대해 알아야 할 사항과 자신에게 가장 적합한 뮤추얼 펀드를 결정하는 방법은 다음과 같습니다.
돈을 투자하는 방법을 고려할 때 뮤추얼 펀드는 특히 초보자인 경우 훌륭한 옵션이 될 수 있습니다. 뮤추얼 펀드는 한 회사의 주식에 대한 투자를 묶지 않습니다. 뮤추얼 펀드는 여러 회사(때로는 수백 개)에 투자하므로 투자와 관련된 위험을 어느 정도 완화할 수 있습니다.
다음은 뮤추얼 펀드의 가장 일반적인 유형과 작동 방식입니다.
주식형 펀드는 주식에 투자합니다. 이 우산 아래에는 여러 유형의 자금이 있습니다. 주식 펀드는 투자하는 주식 유형에 따라 다음 범주 중 하나 이상에 속할 수 있습니다.
또한 이러한 범주 중 일부를 혼합하여 제공하는 주식 뮤추얼 펀드를 찾을 수 있으며, 이는 귀하의 투자 전략에 더 적합할 수 있습니다. 주식형 펀드는 일반적으로 다른 옵션에 비해 상대적으로 높은 수익률을 보이지만 그만큼 더 많은 위험이 따릅니다.
이 뮤추얼 펀드는 다양한 채권에 투자하며 주식 소득 펀드의 배당금과 유사한 고정 소득을 제공할 수 있습니다. 잠재적인 옵션에는 국채, 회사채 및 지방채가 있습니다.
채권형 펀드는 일반적으로 다른 유형의 뮤추얼 펀드보다 덜 위험하지만 낮은 수익률을 제공하는 경향이 있습니다.
인덱스 펀드는 S&P 500 또는 Russell 주가 지수, S&P 500 채권 지수 등과 같은 특정 지수의 성과를 모방하도록 설정됩니다. 그들이 추적하는 지수를 기반으로 수동적으로 관리되기 때문에 인덱스 펀드는 관리자가 정기적으로 펀드의 증권을 조사하고 선택하는 능동적으로 관리되는 펀드에 대한 저비용 대안을 제공합니다.
성과는 뮤추얼 펀드가 추적하는 지수에 따라 달라질 수 있습니다.
이 유형의 뮤추얼 펀드는 하나 이상의 자산 클래스에 투자하므로 다른 옵션 중에서 주식, 채권 및 현금 등가물을 혼합하여 얻을 수 있습니다. 수익 잠재력은 자산 조합과 펀드가 각 자산에 부여하는 가중치에 따라 달라질 수 있습니다.
목표일 뮤추얼 펀드는 특정 기간을 기준으로 자산군을 혼합하여 투자합니다. 예를 들어, 30년 후에 은퇴할 계획이라면 그 시기에 만기가 되는 펀드를 선택합니다. 이 펀드는 처음에는 보다 공격적으로 투자하다가 은퇴 연령이 가까워질수록 서서히 보수적으로 투자할 수 있습니다.
목표 일자 펀드는 은퇴를 위한 투자를 원하지만 그 과정에서 자산 축적 및 자본 보존 전략을 다루기를 원하지 않는 사람들에게 유용합니다.
이 뮤추얼 펀드는 예금 증서 및 미국 재무부 어음과 같은 현금 등가물에 투자합니다. 그들은 대부분의 유형의 뮤추얼 펀드보다 훨씬 적은 위험을 부담하지만 일반적으로 매우 낮은 수익을 제공합니다.
단기 자금 시장 펀드에 투자하는 것은 현금을 저축 계좌에 넣는 것보다 좋은 대안이 될 수 있지만 큰 성장을 제공하지는 않습니다.
이 뮤추얼 펀드는 부동산, 석유, 귀금속 및 기타 상품, 암호화폐, 사회적 책임 기업 등과 같은 다양한 전문 증권에 투자합니다. 투자하는 자산에 따라 실적이 달라질 수 있습니다.
다양한 뮤추얼 펀드를 조사할 때 투자 목표와 각 옵션이 목표 달성에 어떻게 도움이 되는지 아는 것이 중요합니다. 위험 허용 범위를 이해하는 것도 중요합니다. 일부 펀드는 더 높은 수익을 낼 수 있는 잠재력을 제공하지만 이는 더 많은 위험을 의미하기도 합니다.
은퇴를 위해 저축하는 경우 단기 시장 변동에 대해 걱정할 필요가 없기 때문에 일반적으로 초기에 더 많은 위험을 감수할 수 있습니다. 이 단계에서 주식형 펀드, 인덱스 펀드, 자산 배분 펀드, 목표일 펀드, 스페셜티 펀드가 더 매력적일 수 있습니다.
그러나 향후 5년 이내에 은퇴할 계획이라면 이미 축적한 자본을 보존하는 것이 더 중요하므로 저위험 증권을 우선시하는 채권 펀드, MMF 및 자산 배분 펀드에 끌릴 수 있습니다.
옵션을 비교할 때 펀드의 구성과 펀드 제공자가 부과하는 수수료도 살펴보고 싶을 것입니다. 이는 수익률에 영향을 미치기 때문입니다.
어떤 펀드를 선택해야 할지 잘 모르겠다면 둘 이상의 투자를 고려해 보십시오. 접근 방식을 정의하는 데 도움을 줄 수 있는 재정 고문과 상담할 수도 있습니다.
뮤추얼 펀드에 투자하는 한 가지 방법은 뮤추얼 펀드의 제공자나 중개 회사에 직접 가는 것입니다. 시작하려면 제공자 또는 중개인에게 계정을 설정하고 원하는 수의 주식 또는 일부 주식을 구매하기에 충분한 현금으로 계정에 자금을 조달해야 합니다.
그런 다음 관심 있는 펀드에 대한 시세 기호를 찾고 원하는 투자 금액에 따라 구매 주문서를 제출합니다. 주식 및 상장지수펀드와 달리 뮤추얼 펀드는 시장 시간 동안 사고 팔 수 없습니다. 오히려, 구매 주문은 시장이 마감된 후 하루에 한 번 실행됩니다.
고용주가 하나 또는 개인 퇴직 계좌(IRA)를 제공하는 경우 401(k) 계획을 통해 뮤추얼 펀드에 투자할 수도 있습니다. 이러한 퇴직 계좌는 가능한 투자 옵션으로 여러 유형의 뮤추얼 펀드를 제공할 수 있습니다.