뮤추얼 펀드에 투자하는 것은 맛있는 칠리 냄비 요리와 같습니다. 장기적인 전략이므로 인내심을 가지고 최종 결과를 기다려야 합니다. 그리고 모든 좋은 레시피와 마찬가지로 성공을 위한 한 가지 핵심 요소인 올바른 재료부터 시작해야 합니다.
다른 구매와 마찬가지로 좋은 금융 상품과 나쁜 금융 상품이 있습니다. 투자할 준비가 되면 선반에서 오래된 뮤추얼 펀드를 꺼내고 싶지 않습니다! 뮤추얼 펀드의 주요 유형을 이해하고 투자에 적합한 펀드를 선택하는 것이 중요합니다. 뮤추얼 펀드의 다섯 가지 광범위한 범주에 대해 이야기하는 것으로 시작하겠습니다.
주식형 펀드는 주식으로 구성되며, 이는 공개적으로 거래되는 회사의 주식입니다. 회사의 주식을 소유하고 있다면 그 회사의 작은 부분을 소유하게 됩니다. 주식형 뮤추얼 펀드에 투자하면 뮤추얼 펀드가 투자하는 모든 회사 중 아주 작은 부분을 소유하게 됩니다. 모든 유형의 뮤추얼 펀드 중에서 주식형 펀드는 가장 변동성이 크지만 가장 큰 성장 잠재력과 성장 잠재력을 지니고 있습니다. 장기적으로 더 높은 수익률을 제공합니다.
뮤추얼 펀드에 투자하는 방법을 배우면서 항상 주식형 펀드의 일종인 성장주 뮤추얼 펀드에 집중할 것을 권장합니다. 이 펀드는 다른 시장보다 빠른 속도로 성장합니다. 역사적으로 S&P 500의 30년 수익률은 12%였습니다. 1 하지만 올바른 뮤추얼 펀드에 투자하면 S&P 500과 같은 지수의 성장.
모든 중개인에게서 성장주 뮤추얼 펀드를 구입할 수 있지만 가장 좋은 출발점은 직장에서 은퇴 계획을 세우는 것입니다. 퇴직 저축 계좌에는 세금 혜택이 있으며 종종 고용주가 일치하는 무료 코드도 있습니다. ! 401(k)에 액세스할 수 없는 경우 투자 전문가를 통해 Roth IRA를 개설하는 것이 좋습니다.
성장주 뮤추얼 펀드는 종종 캡 크기, 즉 그들이 투자하는 회사의 가치에 따라 분류됩니다. 분해 방법은 다음과 같습니다.
투자의 가장 기본적인 원칙 중 하나는 분산화하는 것입니다. 한 바구니에 모든 계란이 들어가지 않도록 달러를 여러 유형의 펀드에 분산하는 것입니다. 그렇게 하면 모든 자금이 같은 비율로 오르고 내리는 것은 아닙니다. 다음은 투자해야 하는 적절한 뮤추얼 펀드 조합에 대한 간략한 개요입니다.
이들은 모든 뮤추얼 펀드 유형 중 가장 차분합니다. 그들의 목표는 소규모 회사보다 훨씬 더 느리게 오르락내리락하는 대형주에 투자하여 느리고 안정적인 성장을 제공하는 것입니다.
이 펀드는 중간 규모 회사에 투자하여 적당한 성장과 변동성을 만듭니다. 그들은 소형 펀드와 대형 펀드의 중간에 있습니다.
이를 "이머징 마켓 펀드" 또는 스몰 캡 펀드라고도 합니다. 이러한 "와일드 차일드" 펀드는 단기간에 큰 이익과 손실을 얻을 수 있습니다. 공격적인 펀드는 종종 급속한 성장 가능성이 있는 많은 신생 기업에 투자합니다.
전세계 기업들로 구성된 성장주형 뮤추얼펀드로, 펀드에 따라 캡 사이즈가 다릅니다. 국제 기금은 돈의 일부를 미국 회사 외부로 가져오고 BMW, Mercedes, LG와 같은 회사로 가져옴으로써 돈을 더욱 다각화하는 데 도움이 됩니다.
채권 펀드는 투자자가 국채나 회사채에 돈을 넣는 또 다른 유형의 뮤추얼 펀드입니다. 회사에서 주식(또는 주식)을 사는 대신 상환을 기대하면서 돈을 빌려주는 것입니다. 성장주형 뮤추얼 펀드의 수익률이 여기저기서 튀어 오르지만 채권형 펀드는 수익률이 일정하기 때문에 고정 수입 펀드라고 합니다.
이것은 안전하고 신뢰할 수 있는 투자처럼 보일 수 있지만 한발 물러서서 투자의 목표는 부를 축적하는 것이라는 점을 기억합시다. . 장기 국채의 수익률은 5~6%입니다. 2 그러나 이는 매년 평균 3-4% 사이인 인플레이션을 겨우 능가합니다. 3 채권이 주식형 펀드보다 덜 위험하다고 느끼더라도 돈을 늘리지 않으면 충분한 부를 쌓지 못할 위험이 있습니다!
머니 마켓 뮤추얼 펀드는 소비자의 단기 부채에 투자합니다. 대부분의 경우 이는 부를 쌓기 위한 채권 펀드보다 훨씬 더 나쁩니다! 일부 머니 마켓 펀드는 3%의 수익률만 제공하므로 귀하의 돈이 손실될 수도 있습니다. 인플레이션이 3% 이상으로 상승하면 시간 경과에 따른 가치! 머니 마켓 뮤추얼 펀드를 돈의 경비원으로 생각하십시오. 감시하고 안전하게 유지하지만 위험을 최소화하여 성장의 여지를 많이 남기지 않습니다.
뮤추얼 펀드를 선택할 때 머니 마켓 펀드를 피하는 것이 좋습니다. 머니 마켓 펀드는 강제 저축 계획과 비슷하지만 채권과 마찬가지로 훌륭한 투자 도구는 아닙니다. 여기 거래가 있습니다:위험을 감수할 여유가 없습니다 돈을 늘리는 것과 관련하여.
균형 뮤추얼 펀드(하이브리드 펀드라고도 함)는 주식과 채권의 투자를 결합합니다. 이 펀드는 돈을 분산시켜 자동으로 투자를 다양화하는 데 도움이 됩니다. 균형 펀드의 경우 일반적으로 60%의 자기 자본(주식)과 40%의 부채(채권)의 고정 비율을 볼 수 있습니다.
목표일자 펀드는 가장 일반적인 균형 펀드 유형 중 하나입니다. 은퇴 계획에 대한 자산 배분 접근 방식을 기반으로 합니다. 작동 방식은 다음과 같습니다. 가정 (그리고 우리가 가정할 때 어떤 일이 발생하는지 알고 있습니다. . . ) 65세와 같은 특정 연령에 은퇴할 것이라고 가정합니다. 젊었을 때는 성장주 뮤추얼 펀드에 적극적으로 투자하지만 나이가 들면서 펀드가 자동으로 투자를 재할당합니다. 변동성과 위험을 줄이기 위해 단기 금융 시장과 채권에 투자합니다. 조심하지 않으면 목표 일자 펀드가 너무 보수적이어서 나이가 들어감에 따라 인플레이션이 시작될 수 있습니다. 은퇴 후에도 성장주 뮤추얼 펀드를 포트폴리오에 유지하는 것이 좋습니다. 당신의 돈은 계속 성장할 수 있습니다!
뮤추얼 펀드 목록은 계속될 수 있지만 여기서는 가장 일반적인 유형의 펀드 몇 가지를 살펴보고 일부 느슨한 끝을 묶을 것입니다.
인덱스 펀드는 전통적인 뮤추얼 펀드가 아니지만 주식 펀드의 가까운 사촌입니다. 인덱스 펀드는 주식을 사서 보유하는 대신 하루 종일 주식을 사고 파는 거래 방식으로 운영됩니다. 그들은 전문적으로 관리되지 않으며 그들의 목표는 "시장의 타이밍"을 잡고 S&P 500과 같은 일반적인 지수에서 일어나는 일을 반영하는 것입니다. 일부 투자자는 인덱스 펀드가 관리 수수료를 지불하지 않기 때문에 장기적으로 더 수익성이 있다고 주장합니다. . 그러나 추가 비용을 만회할 수 있을 만큼 지속적으로 인덱스 펀드를 능가하는 전문적으로 관리되는 뮤추얼 펀드가 많이 있습니다. 또한 귀하를 위해 포트폴리오를 주시하는 투자 전문가와 항상 협력할 수 있습니다.
섹터 펀드는 경제의 특정 부문에 투자됩니다. 예를 들어 기술에 돈을 쏟아붓고 싶다면 Apple, Google 및 유사한 기술 회사와 같은 회사의 주식을 사는 데 중점을 둔 섹터 펀드에 투자할 수 있습니다.
일부 뮤추얼 펀드는 특히 투자자의 윤리적 또는 도덕적 견해를 반영하기 위해 만들어집니다. 그들은 성 평등이나 환경 의식과 같은 특정 원인에 전념하는 광범위한 회사에 투자할 수 있습니다. 담배와 같은 제품을 제외함으로써 "윤리적"인 것으로 간주될 수도 있습니다. 각 펀드는 다른 수익을 낳지만 일부는 기존 뮤추얼 펀드보다 훨씬 낮습니다.
뮤추얼 펀드를 다루려면 많은 연구와 이해가 필요하지만 시간을 할애할 가치가 있습니다! 뮤추얼 펀드는 훌륭한 투자 도구입니다. 올바른 사람을 선택하면 부를 쌓고 품위 있게 은퇴할 수 있으며 많은 것을 공유함으로써 사랑하는 사람과 지역 사회에 부담이 아닌 축복이 될 수 있습니다.
그러나 현실은 시장에 수천 개의 뮤추얼 펀드가 있으므로 투자 결정을 내리는 가장 좋은 방법은 투자 전문가와 협력하는 것입니다. 자격을 갖춘 전문가의 도움을 받아 시간을 절약하고 많은 혼란을 겪을 수 있습니다!