채권 다변화

Stash에서는 분산이 좋은 투자 전략의 중요한 부분이라고 믿습니다.

다각화는 또한 장기적이고 정기적인 투자 전략을 포함하여 재정 건전성을 달성하도록 돕는 가이드인 Stash Way의 기둥 중 하나입니다.

포트폴리오를 다양화하면 주식과 채권을 포함하여 다양한 증권을 구매하게 됩니다.

주식 보유를 다각화할 때 한 산업이나 한 부문에 과도하게 투자하지 않도록 하는 것입니다. 그리고 완전히 다각화하려면 미국뿐만 아니라 전 세계적으로 선진 시장과 신흥 시장 모두에 투자하는 것을 고려할 수 있습니다.

주식에 대한 투자를 다양화할 수 있는 것처럼 다양한 채권 포트폴리오도 만들 수 있습니다.

Stash의 Portfolio Builder 도구를 사용하면 위험 선호도에 따라 투자를 혼합하여 포트폴리오를 만들 수 있습니다.

특별 참고사항: 주식 시장에 돈을 넣을 때마다 투자에 손실이 발생할 수 있으며 분산 투자가 시장 변동성을 보장하는 것은 아닙니다. 심각한 시장 조정 중에는 다각화가 당신을 보호하지 못할 수도 있습니다. 또한, 지나치게 다각화하거나 너무 많은 투자를 구매하면 추가 비용이 발생하거나 중복 투자가 남을 수 있습니다.

채권이란 무엇입니까?

먼저 채권이 무엇인지 정의합시다. 채권은 일종의 부채입니다. 본질적으로 회사, 정부 또는 기타 단체의 IOU입니다. 채권을 구입하면 해당 회사나 정부로부터 IOU를 구입하는 것입니다.

채권에는 만기일, 가격 및 이자율의 세 가지 주요 구성 요소가 있습니다. 때때로 쿠폰이라고도 하는 이자율은 동일하게 유지되는 반면 채권 가격은 일반적으로 변동합니다. 가격과 이자율을 함께 결합하여 채권의 수익률을 제공합니다. 채권의 이자율은 고정되어 있으나 시장 상황에 따라 수익률이 변동될 수 있습니다.

다양한 종류의 채권

채권에는 다양한 유형이 있으며 다양한 채권을 선택하면 투자를 분산하는 데 도움이 됩니다.

재무부

미국 연방 정부는 연방 정부 운영 자금을 지원하는 국채 및 T 법안이라고 하는 채권을 발행합니다. 연방 정부는 국채를 상환할 의무가 있으므로 가장 안전한 채권으로 간주됩니다. 재무부의 만기는 며칠에서 10년 또는 30년이 될 수 있습니다.

지방채

주 또는 지방 자치 단체는 자체 운영 또는 특별 프로젝트 비용을 지불하기 위해 munis라고도 하는 지방 공채를 발행합니다. 예를 들어 Sunnyville이라는 가상의 마을에서 새로운 대중 교통 시스템이나 댐을 건설하려고 한다고 가정해 보겠습니다. 이러한 프로젝트에 자금을 조달하기 위해 채권을 발행할 수도 있습니다.

회사 채권

정부만이 채권을 발행하는 것이 아니라 회사도 발행하고 있으며 많은 동일한 이유로 발행합니다. 기업은 연구 개발을 위해 자금을 조달하거나 운영을 확장하기를 원할 수 있습니다. 그러나 기업 부채의 종류는 다양합니다. 일반적으로 회사채를 두 개의 버킷으로 묶을 수 있습니다.

• 투자 등급: 이 부채를 발행하는 회사는 수입과 수익에 대한 오랜 실적을 가진 더 큰 회사인 경우가 많으므로 분석가는 상환 가능성이 더 높은 더 높은 등급의 투자로 간주할 수 있습니다.
• 정크: 이 채권은 실제로 정크는 아니지만 발행하는 기업이 안정적인 수익 및 판매 이력이 적거나 높은 부채와 같은 다른 문제가 있을 수 있기 때문에 종종 더 높은 위험으로 간주됩니다. 투자자에게 위험을 보상하기 위해 회사는 종종 채권에 더 높은 이자율을 지불합니다.

인플레이션 및 이자율 채권

채권은 금리와 인플레이션 모두에 민감합니다. 조금 복잡하지만 설명드리겠습니다.

금리가 오르면 기존 채권이 지급하는 쿠폰(쿠폰)이나 금리가 그대로 유지된다. 즉, 채권이 지불하는 이자율이 더 낮아져 채권 가격이 하락하고 수익률이 떨어질 수 있습니다.

두 가지 다른 종류의 채권이 인플레이션과 금리 인상으로부터 보호합니다.

• TIPS(Treasury Inflation-Protected Securities)는 기존 채권과 약간 다릅니다. 인플레이션을 고려하는 채권입니다. 이름에서 알 수 있듯이 연방 정부에서 발행한 재무부 채권입니다.

그러나 인플레이션이 보호되지 않는 채권과 달리 TIPS의 수익률은 인플레이션이 상승함에 따라 증가합니다. 기본적으로 채권의 액면가는 연방 정부가 광범위한 소비재 및 서비스의 가격 인상을 측정하는 데 사용하는 소비자 물가 지수(CPI)의 상승을 설명하기 위해 연 2회 상향 조정됩니다.

• 변동 금리 채권. 금리가 오르면 변동금리 채권의 수익률도 높아져야 한다. 기존의 채권과 달리 채권의 가격은 떨어지지 않습니다. 즉, 이자율에 따라 수익률이 올라갑니다.

단기 및 장기 만기 채권

일부 채권은 며칠 또는 몇 달 안에 만기가 될 수 있습니다. 다른 사람들은 몇 년 안에 성숙합니다. 10년 만기 국채는 이름에서 알 수 있듯 10년 만기입니다. 하지만 30년 재무부라는 것도 있습니다. 회사채도 마찬가지다. 며칠, 몇 달 또는 몇 년 안에 성숙할 수 있습니다.

단기 채권은 더 빨리 상환되기 때문에 위험이 적은 경향이 있으며 결과적으로 낮은 이자율을 갖습니다. 만기가 긴 채권은 위험이 더 큽니다. 몇 년 또는 몇 개월에 걸쳐 회사나 정부에 더 많은 일이 발생할 수 있으므로 투자자에게 보상하기 위해 이러한 채권은 더 높은 이자율을 가질 수 있습니다.

채권 펀드

일부 ETF와 뮤추얼 펀드는 한 번의 투자로 채권 바구니를 살 수도 있습니다.

이러한 펀드 중 일부는 장단기 채권, 회사채, 국채를 포함하여 전체 채권 시장을 대표하는 채권 바구니를 구매할 수도 있습니다. 하나의 투자로 분산화할 수 있다는 이론입니다.

분산투자는 투자자가 주식 시장 구매에 적용하는 중요한 전략이 될 수 있습니다. 그리고 분산은 주식뿐만 아니라 채권에도 적용됩니다.

Stash를 사용하면 채권을 포함한 수십 개의 주식과 펀드 중에서 선택할 수 있습니다. 오늘 금액에 상관없이 투자를 시작할 수 있습니다*.