금융 기관은 젊은이들이 조기에 저축이나 투자를 할 수 있도록 다양한 옵션을 제공합니다.
목표에 따라 대학 저축 계획, 신탁 계좌, 심지어 Roth IRA도 자녀의 재정적 미래의 기초를 구축하는 데 매우 효과적일 수 있습니다. 이 계정은 부모에게 자녀를 대신하여 투자할 수 있는 특수 도구를 제공합니다. 한편, 양육권 계좌는 자녀를 위한 다양한 장단기 목표를 위해 저축할 수 있는 간단하고 유연한 방법입니다.
보관 계좌는 성인 관리인이 미성년자의 이름으로 설정한 투자 계좌입니다. 이 관리인은 자녀가 완전히 통제할 수 있을 만큼 나이가 될 때까지 계정의 자산에 관한 결정을 내립니다. UTMA(Uniform Transfer of Minors Act) 또는 UGMA(Uniform Gift to Minors Act)와 같은 해당 계정을 설립한 법률에서 언급한 계정을 볼 수 있습니다.
관리인이 계정에 기부할 때 기부금은 전적으로 아동에게 속하며 회수할 수 없습니다. 그렇지 않으면 관리인이 자산을 완전히 통제할 수 있습니다. 그들은 돈이 어떻게 투자되고 언제 인출될 수 있는지 결정할 수 있습니다. 자녀가 18세 또는 21세(성년이라고도 함)에 성인이 되면 스스로 이러한 책임을 떠맡게 됩니다.
보관 계좌는 일반적으로 예금 증서나 단기 자금 시장 펀드와 같은 안전하고 수익이 낮은 투자 범위로 제한됩니다. 중개 회사 또는 뮤추얼 펀드 회사는 귀하에게 보관 계좌에서 다양한 투자 수단에 대한 액세스 권한을 부여합니다. 여기에는 주식, 채권, 뮤추얼 펀드 및 상장지수펀드(ETF)가 포함될 수 있습니다.
주법은 미성년자의 성년 연령, 양육 자산의 세금 결과, 연간 계정에 추가할 수 있는 금액에 대한 제한 등 여러 요인에 따라 달라집니다. 계좌를 개설하기 전에 금융 기관에 문의하여 이러한 법률을 숙지하십시오. 연방세 규정, 특히 증여세 제한은 자녀의 계좌에 돈을 줄 때 적용될 수 있습니다.
보관 계정의 이점은 다양합니다. 첫째, 열기 쉽습니다. 또한 융통성이 있으며 자산은 예를 들어 엄격한 교육 목적으로 사용해야 하는 529 플랜과 달리 어린이에게 유익한 모든 목적으로 사용될 수 있습니다.
일부 제한 사항과 예외를 제외하고, 양육권 계정에 보관된 자산의 이익은 양육권자가 아닌 자녀의 소득 수준에서 과세되므로 상당한 세금 절감 효과를 얻을 수 있습니다. UTMA와 UGMA는 주마다 다르며 해당 주의 보관세 규칙과 관련하여 숙제를 해야 한다는 것을 기억하십시오.
성년이 되면 새로 생성된 성인이 자유롭게 계정을 완전히 통제하고 자금을 계속 투자하거나 어떤 목적으로든 인출할 수 있습니다.
투자를 하기 전에 물어봐야 할 중요한 질문은 재정적으로 그렇게 할 준비가 되었는지 여부입니다. 특정 투자가 장기 재무 계획에 적합한지 자문해야 하는 것처럼, 미성년자에게 취소할 수 없는 선물인 양육권이 귀하의 목표와 일치하는지 시간을 내서 생각해 보십시오. 그러한 선물이 자신의 목표를 달성하는 데 방해가 될 것입니까? 그렇다면 지금은 열고 싶지 않을 수 있습니다.
양육권 계정을 개설할 준비가 되었다면 자녀의 목표와 양육권 계정이 이를 달성할 수 있는 방법을 고려하세요. 대부분의 가족에게 대학 교육은 최고의 장기 재정 목표로 떠오릅니다. 중등 교육이 자녀의 유일한 관심사인 경우 선불 등록금이나 교육 저축 계획과 같은 교육 전용 계정이 의미가 있을 수 있음을 기억하십시오.
그러나 등록금이 유일한 목표는 아닐 수도 있습니다. 보호 계정은 귀하와 귀하의 자녀가 과외 스포츠, 미술 수업 또는 음악 교육과 같은 광범위한 목적을 위해 귀하의 보호 자산을 사용할 수 있는 자유를 부여합니다. 자녀가 이러한 이익을 추구하기 위해 노트북이나 기타가 필요한 경우 양육권 계좌는 그러한 비용을 절약할 수 있는 한 가지 방법입니다. 고액의 물품을 보관 계정에서 인출하려면 자동차나 여름 캠프와 같은 더 큰 비용을 미리 계획하십시오.
보관 계좌를 개설하는 것은 일반 은행이나 투자 계좌를 개설하는 것과 유사합니다. 미성년자는 기술적으로 계정의 소유자이므로 사회 보장 번호 및 기타 개인 정보가 필요합니다. 관리자는 계정이 열리면 계정에 대한 모든 향후 커뮤니케이션을 받게 됩니다.
어떤 유형의 보관 계정을 열지 고려할 때 먼저 목표를 확인하십시오. 단기적 목적을 위해 저축하고 있습니까, 아니면 대학이나 은퇴와 같은 장기적 목표를 위해 저축하고 있습니까? 보관 예금 계좌를 사용하면 지역 은행 지점에서 쉽게 입출금할 수 있으며 필요할 때 단기적으로 자금에 쉽게 접근할 수 있습니다. 2 중개 계좌는 장기 저축 목표를 달성하는 데 도움이 되는 광범위한 투자 기회에 대한 액세스를 제공할 수 있습니다. 그러나 투자된 자금은 유동성이 적고 급하게 필요할 때 접근하기 어렵습니다.
많은 아이들이 돈, 저축과 투자가 어떻게 작동하는지, 예산을 지키는 방법에 대한 기본적인 이해가 부족합니다. 양육권을 개설하면 자녀를 교육하고 미래 목표를 달성하기 위한 토대를 마련할 수 있습니다. 매달 또는 매년 투자를 위해 소액의 돈을 따로 마련하는 것이 무엇을 의미하는지, 또는 투자 옵션과 이자율을 평가하고 시간이 지남에 따라 이러한 투자의 성과를 추적하는 방법을 자녀에게 가르칠 수 있습니다.
복리의 중요성과 시간이 지남에 따라 비용 절감 효과를 높일 수 있는 방법을 가르치고 예산 책정 방법을 시연하면 장기적인 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 자녀를 위한 양육 계좌를 개설함으로써 자녀가 평생 재정적 인식과 잠재적인 성공의 길로 들어서도록 하여 그 지식을 개발하는 첫 단계를 밟을 수 있습니다. Stash+($9/월)로 두 개의 보관 계정을 열 수 있습니다. 1 최소 보증금 $1.00. 3 또한 Stash Learn은 자녀에게 예산 책정, 저축 및 투자의 기본 사항을 가르치는 데 도움이 될 수 있습니다.