Z세대는 편안하고 자신감이 넘치며 은퇴를 위해 그 어느 때보다 저축합니다.
이는 Principal Financial Group이 최근 고용주가 후원하는 플랜에 가능한 최대 금액의 90% 이상을 기여하거나 급여에서 해당 계정에 15% 이상을 기여한 사람들인 "수퍼 세이버"에 대한 설문 조사에 따른 것입니다.
401(k) 및 403(b) 계정을 포함하는 고용주 후원 계획을 통해 대부분의 사용자는 연간 최대 $19,500까지 기부할 수 있습니다.
그리고 슈퍼 세이버가 되기 위해 고소득자일 필요는 없습니다. 조사 대상자의 절반 이상이 연간 $100,000 미만의 수입을 올렸습니다. 그리고 응답자의 거의 4분의 1이 연간 $50,000 미만을 벌고 있습니다. 설문에 응한 슈퍼 세이버 중 절반 이상이 2021년에 $20,000 이상을 저축했다고 추정했습니다. 응답자의 가장 높은 비율인 31%는 2021년에 $20,000에서 $29,999를 절약했다고 추정했습니다.
연구에 따르면 Z세대는 소득에 관계없이 은퇴 및 기타 미래 목표를 위한 저축을 시작하는 것이 가능합니다.
이 설문 조사는 고용주와 퇴직 계획이 있는 19세에서 56세 사이의 1,408명을 대상으로 실시되었습니다. 조사 대상 중 43%는 X세대, 49%는 Y세대(밀레니얼이라고도 함), 8%는 Z세대로 파악됩니다.
Pew Research Center에서 1996년 이후에 태어난 사람들로 정의한 Z세대는 밀레니얼만큼 많은 언론의 주목을 받지 못했습니다. 인구가 적고 대부분 이제 막 노동에 합류하기 때문입니다. Z세대는 또한 Covid-19 전염병으로 특징지어지는 경제와 함께 성인의 삶을 시작함에 따라 독특한 일련의 도전에 직면해 있습니다.
Z세대는 설문조사에서 가장 어린 세대였지만 여전히 설문조사에서 슈퍼 세이버의 거의 10%를 차지합니다. Z세대 응답자는 현재에 대해 편안함을 느끼고 미래에 대해 긍정적입니다. Z세대 슈퍼 세이버의 78%는 현재 재정 상황을 "편안함"이라고 설명합니다. Z세대 응답자의 거의 4분의 3은 은퇴 계획 과정에 대해 편안함을 느낍니다. 설문에 응한 Z세대 저축자의 67%는 은퇴 후에도 편안하게 생활할 수 있을 만큼 충분한 돈이 있을 것이라고 확신한다고 말했습니다.
| 0세대 Z 0 밀레니얼 0세대 X |
사실, 은퇴 저축에 대한 기여도를 높이는 것은 Z세대 슈퍼 세이버의 최우선 과제이며, 응답자의 33%는 이것이 그들이 추구하는 가장 중요한 목표라고 말했습니다. (Z세대 응답자의 61%는 주택과 같은 고액 구매를 위한 저축을 최우선 목표로 삼았습니다.)
그리고 Z세대는 가능한 한 빨리 은퇴를 위한 저축을 시작하는 것이 중요하다는 것을 이해하는 것 같습니다. 설문에 응한 모든 그룹 중 71%는 20대에 은퇴를 대비하여 저축을 시작했다고 말했습니다. 가장 높은 비율인 16%는 많은 사람들이 대학을 졸업하고 직장에 들어가는 나이인 22세에 시작했다고 말했습니다.
대부분의 Z세대 구성원이 이제 막 20대에 접어들기 때문에 연구에 따르면 당신이 슈퍼 세이버가 될 수 있고 은퇴를 위한 조기 저축을 시작할 수 있습니다. Stash에는 시작하는 데 도움이 되는 몇 가지 제안 사항이 있습니다.
은퇴 계좌가 있으면 미래를 위한 저축을 시작하는 데 도움이 될 수 있으며, 아직 계좌가 없다면 개설을 고려할 수 있습니다. Stash를 사용하면 개인 퇴직 계좌(IRA)를 개설할 수 있습니다. 특히 고용주가 후원하는 계획이 없는 경우 IRA를 사용하여 미래를 위한 돈을 따로 마련할 수 있습니다. IRA에는 Traditional과 Roth의 두 가지 종류가 있습니다. 전통적인 IRA는 은퇴 후 계좌에서 인출할 때까지 그 돈에 대해 세금을 내지 않기 때문에 종종 세금 이연 계좌라고 불립니다. 반면에 Roth IRA에 세후 기부를 하기 때문에 인출할 때 돈에 대해 세금을 내지 않습니다.
기존 IRA는 세전 금액으로 자금을 조달하므로 기존 IRA에 기부한 금액으로 연간 세금을 낮출 수 있습니다.
기부할 수 있는 금액에는 연간 한도가 있습니다. 매년 최대 $6,000까지 적립할 수 있습니다. 50세 이상이면 연간 최대 $7,000까지 기부할 수 있습니다.
59½세 이후에는 벌금 없이 계좌에서 돈을 인출할 수 있습니다. 70 1/2이 되면 실제로 IRS에서 귀하의 계좌에서 돈을 인출해야 합니다. 이것을 필수 최소 분배(RMD)라고 합니다.
RMD는 70½세부터 기존 IRA에서 인출해야 하는 금액입니다. 금액은 기대 수명과 계정 가치로 구성된 IRS 공식에 의해 결정됩니다.
대조적으로, 당신은 이미 세금을 낸 돈(순 수입)으로 Roth에 자금을 제공합니다. 계정에 자금을 조달하면 소득이 면세될 수 있습니다.
Roth IRA에는 연간 기여 한도가 있으므로 $6,000만 투자할 수 있습니다. 그러나 기존 IRA와 마찬가지로 50세 이상인 경우 최대 $7,000까지 기부할 수 있습니다.
59 ½이 되면 벌금을 내지 않고 이 돈에 접근할 수 있습니다. 70.5세(또는 70세 생일이 2019년 7월 1일 이후인 경우 72세)까지 계좌에서 돈을 인출해야 하는 기존의 IRA와 달리, 다음 기간 동안 Roth IRA에 계속 추가할 수 있습니다. 처럼. (소득 및 세금 신고 상태에 따라 한도가 있습니다. 자세한 내용은 여기를 참조하세요.)
IRA 또는 고용주가 후원하는 401(k)를 포함하여 이미 은퇴 계좌가 있는 경우 해당 계좌의 최대 기여 한도를 늘리거나 도달할 수 있는지 확인하십시오. 저축의 우선순위를 정하는 한 가지 방법은 지출, 저축 및 투자를 위한 여유를 포함하는 예산을 만드는 것입니다. 필요한 비용에 50%, 비필수 비용에 30%, 저축 및 투자에 20%를 할당하는 50-30-20 예산 사용을 고려하십시오.
퇴직 계좌를 갖는 것 외에도 중개 계좌에 투자하면 저축을 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다. 투자는 인플레이션의 영향으로부터 돈을 보호하는 데 도움이 되는 경향이 있습니다. 모든 투자에는 위험이 따르지만, 돈을 투자하면 인플레이션보다 앞서 나갈 수 있습니다.
다양한 포트폴리오에 정기적으로 소액을 투자하는 것을 포함하는 우리의 투자 철학인 Stash Way를 따르는 것을 잊지 마십시오.