다음과 같은 오래된 속담이 있습니다.
가족이 늘어나고 재정적 책임이 늘어나는 많은 부모들은 종종 1월 1일에 "올해는 재정 상태를 정리하는 해"라고 결심합니다. 불행히도 그 결의안은 다른 많은 것과 마찬가지로 유지되는 것보다 깨지는 경우가 더 많습니다.
과거에 그 결심을 지키지 않았다고 해서 당신을 낙담시키려는 것은 아닙니다. 이 기사는 가족 재정을 정리하는 데 필요한 몇 가지 새로운 통찰력과 몇 가지 알림을 제공하기 위해 작성되었습니다. 다음 90일 동안 볼 수 있는 곳에 인쇄하여 게시하고 조치를 취하기 위한 청사진으로 사용할 수 있는 체크리스트를 제공합니다.
다음은 각 항목에 몇 가지 실용적인 조언이 첨부된 목록입니다. 기사의 끝 부분에는 집이나 사무실에 게시할 수 있도록 자르고, 붙여넣고, 인쇄할 수 있는 요약 형식의 체크리스트가 있습니다.
"잔고가 너무 많은 달이 남아 있습니까?" 그것이 사실이라면, 또는 예상치 못한 지출에 대한 많은 여유 없이 매달 버틸 수 있다면, 예산을 편성하고 지키는 것이 재정 건강에 매우 중요합니다.
온라인에서 사용할 수 있는 많은 예산 워크시트가 있습니다. 그들은 당신이 한 열에 월 수입을, 다른 열에 월 지출을 넣을 시간을 따로 두도록 권장할 것입니다. 그런 다음 두 열을 모두 추가하고 비교합니다. 지출 항목이 소득 항목보다 적기를 바라며, 이는 월말에 숨을 쉴 수 있는 여유가 있음을 의미합니다.
지출이 수입을 초과하는 경우 기본적으로 두 가지 선택이 있습니다.
직장에서 인상을 받거나 부업을 시작하여 수입을 늘리는 데 시간이 걸릴 수 있으므로 아마도 지출을 줄여야 할 것입니다. 결코 즐거운 일은 아니지만 수입이 증가할 때까지 잠시 없이는 할 수 있는 일을 찾을 수 있습니다.
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예산에 포함해야 하는 항목 중 하나는 비상 기금에 매월 예치하는 것입니다. 예, 또 다른 비용이지만 필수 불가결합니다. 가전제품이 삐걱거리고 차량이 고장나면 아이들에게 갑자기 보조기가 필요합니다.
항상 엉뚱한 시간에 발생하는 것처럼 보이는 예상치 못한 막대한 비용에 대비하기 위해 3-6개월 간의 가족 수입을 비상 기금으로 마련하고 싶습니다.
급여 기간마다 급여의 일부를 비상 자금에 넣는 것이 아주머니의 일처럼 느껴진다면 작게 시작하십시오. 그것이 수입의 몇 달러이든 적은 비율이든, 각 급여 기간에는 제쳐 두십시오. 기뻐할 날이 올 것입니다.
"젊은 너"는 언젠가 "늙은 너"가 될 것이다. 당신은 그것이 아름다운 그림이라고 생각하지 않을 수도 있지만, 일어날 것입니다. 그 때가 되면 은퇴를 즐기면서 생활 수준을 유지하기 위해 돈이 필요할 것입니다. 아마도 당신은 항상 방문하기를 꿈꿔 왔던 곳으로 여행하고 싶을 수도 있고, 손자를 망치고 싶을 수도 있습니다. 하지만 무엇을 하고 싶어도 돈이 필요할 것입니다.
은퇴 계좌에 지속적으로 돈을 넣고 가능한 한 많은 기간 동안 이자가 복리되도록 하면 은퇴할 때 필요한 것을 가질 수 있습니다. 물론 나이가 어릴수록 퇴직금을 늘릴 수 있는 충분한 시간이 있기 때문에 더 좋습니다. 하지만 나이에 상관없이 시작하기에 너무 늦은 때는 없습니다.
회사에서 401(k)와 같은 퇴직 저축 계획을 제공하는 경우 세금 혜택을 이용하고 급여의 가장 높은 비율을 투자하십시오. 고용주가 상응하는 기부금을 제공하는 경우 최소한 기부금을 전체 고용주와 일치하는 금액으로 설정하십시오.
자영업을 하고 있다면 자신만의 은퇴 계획을 세워보세요. IRA, Keough Plan, SEP, Simple 401(k) 등 다양한 옵션 중에서 선택할 수 있습니다. 귀하의 기부에는 세금 혜택도 제공됩니다.
또한 직원에게 퇴직 계획 혜택을 제공하지 않는 회사에 고용되어 있는 경우 재무 고문이나 회계사에게 문의하여 옵션을 알아보십시오. 돈을 따로 모아두고 엉클 샘의 도움을 받아 저축을 극대화할 수 있습니다. 조언자가 방법을 알려줄 수 있습니다.
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자녀 교육비를 지원하는 것이 재정적 레이더에 있다면 529 대학 저축 계획이 도움이 되는 좋은 방법입니다. 귀하가 기부한 금액은 세금 공제 대상이 아니지만 계정 내 투자 수익에 대해서는 세금이 부과되지 않습니다. 그리고 또 다른 큰 장점은 아이들을 돕기 위해 계좌에서 돈을 인출할 때 연방 소득세가 면제된다는 것입니다. 529 펀드 설정에 대해 재정 고문에게 문의하십시오.
또 다른 필요한 비용은 "빅 3" 유형의 보장에 대한 월 보험료입니다.
가족 구성원이 관련된 중병이나 사고로 인해 치명적인 의료비로 인해 손실을 입지 않으려면 건강 보험이 필요합니다. 아시다시피 건강 보험은 비싸고 비용은 계속해서 오르지만 HDHP(High Deductible Health Plan) 또는 HMO와 같은 옵션이 있어 상당한 보호를 받을 수 있습니다.
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장애 소득 보험은 또 다른 필수 항목입니다. 귀하 또는 귀하의 배우자가 부상이나 질병으로 인해 일할 수 없다고 해서 소득이 중단될 위험은 없습니다. 월급이 없어도 월 지출은 그대로 유지됩니다. 연 소득의 1~3%로 급여와 가족을 보호할 수 있습니다. 따라서 장애 보험 가입을 미루지 마십시오. 체크리스트에서 이 항목 옆에 별표를 표시하세요.
Breeze와 함께 장애 보험을 체크리스트에서 제외하십시오. 여기에서 시작하세요.귀하 또는 귀하의 배우자가 사망하고 귀하의 소득이 방정식에서 제외되어 가족이 원하는 방식으로 계속 살 수 없다면 생명 보험에 가입해야 합니다. 사망 보험금과 저축 부분이 모두 있는 종신 보험을 원하지 않는 한 정기 생명 보험이 충분해야 합니다. 젊을수록 매월 지불하는 금액이 줄어듭니다. 그러니 가능한 한 젊어지게 하십시오. 생명 보험에 가입하지 않았다면 지금보다 젊지 않을 것입니다.
인생에서 커플이나 온 가족이 함께 하는 휴가나 특별한 여행만큼 기억에 남는 일은 거의 없습니다. 우리는 은퇴, 대학 및 보험과 같은 심각한 목적을 위해 돈을 따로 모아두는 것에 대해 이야기했습니다. 하지만 인생도 즐겨야 합니다. 가족이 함께 즐거운 시간을 보낼 수 있도록 저축 계좌를 만드십시오. 디즈니 월드로의 여행이든, 미니 골프를 치기 위한 지역 소풍이든, 그 기금을 사용하여 함께 시간을 보내십시오.
다음은 욕실 거울, 냉장고 또는 눈에 띄지 않는 곳에 부착할 체크리스트입니다. 향후 30일 동안 재정 건전성에 필수적인 이 6단계를 각각 확인하는 데 전념하십시오.
지금 시작하세요. 재정 상태가 양호하다는 것을 알고 얼마나 기분이 좋고 잠을 잘 수 있는지 믿을 수 없을 것입니다.
<시간/>뉴욕 북부에서 성장한 Bob Phillips는 금융 서비스 업계에서 15년 이상을 보냈으며 2007년부터 블로그와 웹사이트에 프리랜서 기고문을 작성해 왔습니다. 그는 아내와 Doberman 강아지와 함께 텍사스 북부에 거주하고 있습니다.
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