오늘의 이야기는 자신의 자동차나 직원의 차량이 사업 목적으로 사용될 수 있는 사업주에게 특별한 관심이 될 것입니다. 이를 염두에 두고 이 참/거짓 질문에 어떻게 답하시겠습니까?
“우리 개인 차량이 공항에서 고객을 픽업하거나 계약서 또는 기타 문서와 같은 물건을 배달하는 것과 같은 비즈니스 관련 문제에 가끔씩만 사용되는 한 비즈니스 자동차 보험에 가입할 필요가 없습니다. 개인 자동차 보험이 적용됩니다.”
"true"라고 말하면 언젠가는 뜨거운 물에 빠질 수 있습니다.
남부 캘리포니아 개인 상해 변호사이자 작가이자 강사인 Shawn Steel이 그 질문을 하면 왜 사업용 자동차 보험이 “일이 끔찍하게 잘못되었을 때 소유하고 있는 가장 소중한 자산이 될 수 있는지”를 이해할 수 있을 것입니다. 이 칼럼의 친구인 Steel은 개인 상해 관행의 측면에 대해 글을 쓰고 강의하는 법조계의 공로를 인정받았습니다. 그는 사고 피해자를 진정으로 돕고 또한 의료 전문가가 그들에게 지불해야 할 보상을 받을 수 있도록 하기 위해 노력합니다.
고용주는 직원이 회사 목적으로 자신의 차량을 사용할 때 노출되는 위험을 이해하는 것이 중요합니다. 이것은 개인 자동차 보험의 일반적인 책임 한계를 인식하는 것으로 시작됩니다. 대부분의 개인 보험 책임 정책은 소규모이며 많은 사람들이 해당 주의 최소 한도만 가지고 있습니다. 이러한 한도는 심각한 부상을 보장하는 데 필요한 수준에 근접하지 않으며 일부 주에서는 1인당 책임 보장으로 $15,000만 요구합니다.
Steel은 "골절이나 기타 심각한 부상으로 인해 수술과 입원이 필요한 심각한 사고의 경우 대부분의 개인 보험 한도보다 훨씬 더 큰 피해를 입을 수 있습니다. 여기에 고용주의 이익을 위해 차량을 사용하는 동안 직원의 정책이 사고를 배제할 수 있는 실제 가능성을 추가합니다. 그런 일이 발생하면 고용주가 사업용 자동차 보험에 대한 적절한 한도를 가지고 있지 않는 한 직원과 고용주 모두 소송을 당할 것입니다.”
고용주는 고용 과정 및 범위라는 중요한 법적 개념을 이해해야 합니다. Steel에서 제공한 다음 예:
“Bob은 출퇴근길에 자신의 차를 몰고 가다가 어느 날 직장에서 집으로 가는 길에 사고를 당합니다. 그의 개인 자동차 보험이 그를 커버할 것입니다. 그러나 고용주의 요청으로 경로를 벗어날 때마다 — 사무실 직원을 위해 점심을 사러 간다고 가정해 봅시다 — 만약 그가 사고를 당했다면 주요 운송인은 개인 보험이 아니라 사업 보험이 되어야 합니다.”
비즈니스 자동차 보험의 놀라운 가치는 그가 카이로프랙틱 의사와 변호사를 위한 강의에서 사용한 비극적인 사고에서 입증되었습니다. 적절한 보장 한도를 확보해야 하는 이유를 입증하는 것이 있으면 다음을 수행합니다.
“고객은 밝은 주황색 옷을 입고 고속도로 쓰레기 수거장에서 일하고 있었습니다. 트럭에 쓰레기를 싣고 일을 하던 중 과속 차량이 언덕을 넘어 두 다리를 짓밟아 무릎 아래를 절단해야 했습니다. 자동차를 운전하는 17세 소년은 목장에서 부모님과 함께 살았습니다. 그것은 그 청년의 이름으로 된 그의 차였으며 1인당 $15,000의 주 최소 책임 보장이 있었습니다.
“조사에 따르면 이날(일요일 아침) 그는 어머니의 가게에서 한 어머니의 고객을 위해 사탕 한 꾸러미를 배달하고 있었습니다.
“그들은 보험 회사가 즉시 지불한 백만 달러 한도의 비즈니스 자동차를 포함한 비즈니스 보험에 가입했습니다. 그렇지 않았다면 목장과 사업체는 소송을 당했을 것입니다. 또한 그 목장에는 보험도 들어 있었고 가족 모두에게 백만 달러짜리 우산 보험이 들어 있었습니다. 엄마 가게에도 100만 달러의 보험금이 있었습니다.
“이는 가족의 독립적인 보험 대리인이 진정으로 그들의 최선의 이익을 위해 행동하는 예였습니다. 보장 한도를 구매하는 것은 보험 세계에서 이용할 수 있는 가장 좋은 거래 중 하나이기 때문입니다. 사업을 운영하는 것은 위험을 초래하며, 이러한 위험은 가족이나 직원이 직장에서 자신의 차량을 사용할 때 증폭됩니다. 파산한 회사, 큰 판단을 내리기 위해 집을 잃는 가족 등 이런 일들이 일어나며 거의 신문 1면에 실리지 않습니다.”
전문가들은 신체 상해 보장에 대해 1인당 최소 $100,000, 사고당 $300,000, 재산 피해 보상에 대해 $50,000 또는 단일 한도 보험에 대해 최소 $300,000를 권장합니다.
Steel은 다음과 같은 주의 사항으로 인터뷰를 마쳤습니다.
“대리인이 의료비 또는 무보험/미보험 보장을 구매하지 말라고 하면 새 대리인을 구하십시오! 이것들은 예외 없이 상당한 한계에 도달하기 위해 절대적으로 중요합니다. 상담원은 종종 '당신 자신의 의료 보험이 있다면 자동 의료 비용을 지불할 필요가 없습니다'와 같은 제안을 함으로써 당신에게 돈을 절약하려고 할 것입니다.
“자동차 보험에 이 보호 기능이 있다는 것은 치료 의사가 필요하다고 생각하지만 민간 의료 보험에서 거부할 수 있는 치료 및 진단 검사를 받는 것을 의미하기 때문에 이것은 완전히 말도 안되는 소리입니다. 그리고 의료비도 매우 저렴합니다. 의료 급여로 최소 $25,000 ~ $50,000 이상을 보유하는 것은 가치 있는 투자입니다."