Jeff Goldberg는 기존 Medicare, Part D 처방약 플랜 및 높은 공제액의 추가 Medigap 정책이 혼합된 건강 보험에 만족합니다. 그는 보험료가 저렴하고 본인 부담 비용이 저렴하다고 말합니다.
Medicare Advantage 플랜은 기존 Medicare와 동일한 혜택을 제공해야 하지만 규칙과 제한 사항이 다를 수 있습니다. 대부분의 Advantage 플랜에는 약품 보장이 포함되며 많은 플랜이 안과, 치과 및 기타 혜택을 제공합니다. 본인 부담 비용은 플랜마다 다르며 연간 한도가 적용됩니다. 등록자는 Medigap 정책을 구매할 수 없습니다. 일반적으로 귀하는 플랜의 제공자 네트워크를 고수해야 하며 전문가를 만나려면 추천이 필요합니다.
이 두 가지 옵션을 고려할 때, 나중에 전통적인 Medicare로 전환하려는 Advantage 등록자가 난관에 부딪힐 수 있음을 기억하십시오. 일부 제한된 예외를 제외하고 대부분의 주의 보험사는 귀하가 가입한 첫 6개월 기간 동안만 귀하에게 Medigap 보험을 판매해야 합니다. 둘 다 65세 이상이고 Part B에 등록되어 있습니다. 이 기간이 지나면 건강 상태에 따라 Medigap 정책에 대해 더 많은 비용이 청구되거나 Medigap 보장이 완전히 거부될 수 있습니다.
Marlene Stofan의 경우 약값은 2020년 보장 결정에서 중요한 요소입니다. 68세의 Stofan은 올해 초 쇼그렌 증후군 진단을 받았고 이제 그녀의 파트 D 플랜이 보장하지 않는 값비싼 약이 필요합니다. 처방 안약만 해도 거의 $600입니다. 펜실베니아주 웨스트 미들섹스에 거주하는 Stofan은 “그 비용을 감당할 수 없습니다.”라고 말합니다. 더 광범위하게 말하자면, 그녀는 플랜의 처방집에 있는 약물로 인해 공동 부담금이 인상되는 "계층"을 이동하는 데 좌절감을 느낍니다. 그녀는 2020년에 계획을 변경할 것이라고 말했습니다. "주로 약품 보장이 제한되어 있고 계층 변경 비용이 예상보다 훨씬 많이 들기 때문입니다."
예, 도넛 구멍으로 알려진 파트 D 보장 격차가 2020년에 좁혀지지만 이것이 이번 가을에 약품 구매를 건너뛸 핑계가 아닙니다. 등록자는 플랜에 따라 크게 달라지는 막대한 실제 비용에 직면할 수 있습니다. 그리고 높은 약값을 가진 사람들은 내년에 또 다른 도전에 직면하게 됩니다. 수혜자가 일반적으로 약품 비용의 5%를 지불하는 "재앙적" 보장에 도달하는 데 필요한 총 본인 부담 지출이 기존의 5,100달러에서 6,350달러로 증가합니다. 2019.
의약품 목록을 작성하고 2020년 비용 또는 혜택의 변경 사항을 강조하는 의약품 플랜의 통지를 수집하십시오. 현재 의약품 플랜을 경쟁 옵션과 비교할 때 공제액, 코페이먼트, 선호 약국 및 처방집에 특히 주의하십시오.
Part D 플랜이 새로운 방식으로 약품 보장 범위를 분할하면서 마지막 세부 사항은 더욱 성가시게 되었습니다. 전통적으로 파트 D 플랜이 처방집에 특정 약물을 포함하는 경우 FDA 승인을 받은 모든 "적응증" 또는 해당 약물의 사용을 포함해야 했습니다. 그러나 2020년부터 파트 D 플랜은 특정 적응증으로 의약품 보장을 제한할 수 있습니다. 예를 들어, 메모에 따르면 크론병과 판상 건선을 모두 치료하기 위해 FDA 승인을 받은 종양 괴사 인자 차단제는 처방집에 있는 유사한 약물이 크론병에 대해 보장되는 한 판상 건선에 대해서만 처방집에 포함될 수 있습니다. Centers for Medicare 및 Medicaid Services에서 파트 D 플랜 후원자에게 발송합니다. 이전 연도와 마찬가지로 의약품 플랜은 사전 승인을 요구하는 등의 다른 방식으로 보장을 제한할 수도 있습니다.
그러한 제한이 귀하에게 영향을 미칠 수 있는지 알아보려면 Medicare Plan Finder에서 플랜 공지 및 약품 보장 세부사항을 확인하십시오. 처방약이 보장되는지 여부가 여전히 불확실한 경우 플랜에 전화하십시오.
기존 Medicare에 가입되어 있는 경우 Medigap 정책은 필수 Medicare 비용 분담금과 해외 응급 치료와 같이 기존 Medicare에서 보장하지 않는 일부 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다. 대부분의 주에는 A, B, C, D, F, G, K, L, M 및 N 문자로 식별되는 10가지 유형의 Medigap 정책이 있습니다. 각 문자는 다른 일련의 표준화된 혜택을 제공하지만 보험료는 다를 수 있습니다 같은 문자로 계획 중에서 널리.
계획 구매자는 주의하십시오. 2020년에 있을 Medigap 변경으로 인해 몇 가지 모호한 판매 전략이 생겨났습니다. 2020년 1월 1일 또는 그 이후에 새로 Medicare 자격이 있는 사람들은 파트 B 공제액을 보장하는 두 가지 플랜인 Medigap 플랜 C 또는 F를 구매할 수 없습니다. 그 날짜 이전에 메디케어 수혜 자격이 있는 사람들은 영향을 받지 않습니다. 플랜 C 또는 F가 이미 있는 경우 유지할 수 있습니다. 그리고 적격 날짜까지 자격을 갖추지 않았지만 향후에도 플랜 C 또는 F를 구입할 수 있으며 잠재적인 의료 보험에 대한 일반적인 주의 사항이 있습니다. 그러나 "이러한 플랜을 판매하는 일부 사람들은 '변경해야 합니다, 변경해야 합니다'라고 말합니다."라고 National Council on Aging의 Medicare 수석 프로그램 관리자인 Ann Kayrish는 말합니다. "바꿀 필요가 없습니다."
그러나 새로 자격이 되는 메디케어 수혜자가 더 이상 사용할 수 없는 메디갭 플랜에서는 "보험 가입자 풀이 줄어들기" 때문에 보험료가 인상될 수 있다고 Fassieux는 말합니다. 일부 플랜 F 가입자는 이미 다른 곳에서 비용 절감 옵션을 찾고 있습니다. 70세의 Bob Lowry는 현재 플랜 F를 사용하고 있지만 플랜 G가 더 저렴하고 2019년 $185인 파트 B 공제액의 적용 범위를 제외하고는 모든 동일한 혜택을 제공한다는 것을 알게 되었습니다. 따라서 이 플랜을 고수해야 할 유일한 이유입니다. 플랜 F는 해당 공제액의 적용을 위한 것이며 "보험료의 차이로 인해 합리적인 선택이 되지는 않습니다"라고 Phoenix의 은퇴한 경영 컨설턴트인 Lowry는 말합니다. 그는 곧 플랜 F에서 플랜 G로 전환하기를 희망합니다.
6개월의 Medigap 공개 등록 기간 이후에 Medigap 정책을 전환하는 것은 까다로울 수 있습니다. 계획과 자격 규칙은 주마다 다를 수 있으므로 현지 조언을 구하십시오. shiptacenter.org에서 주 건강 보험 지원 프로그램(SHIP)을 찾으십시오.
Medicare Advantage 플랜은 기존 Medicare에서 보장하지 않는 체육관 멤버십과 같은 추가 혜택을 오랫동안 제공했습니다. 그러나 이제 이러한 추가 기능은 기하급수적으로 증가할 예정입니다. 2018년 법률 및 새로운 CMS 규정에 따라 Advantage 플랜은 보다 광범위한 추가 혜택을 제공하고 이러한 혜택을 새로운 방식으로 조정할 수 있습니다. 이전에는 Advantage 플랜이 동일한 혜택을 제공하고 해당 지역의 모든 등록자에게 동일한 비용 분담금을 부과해야 했습니다. 이제 그들은 특정 건강 문제가 있는 등록자에게 다른 종소리와 휘파람을 제공하고 다른 비용 분담금을 청구할 수 있습니다.
2019년부터 Advantage 플랜은 성인 데이 케어, 재택 지원, 가족 간병인 지원 및 기타 서비스를 포함하는 유연성을 추가했습니다. 그러나 AARP 공공 정책 연구소(AARP Public Policy Institute)에 따르면 보험사가 2019년 계획을 확정해야 하기 직전에 규칙 변경 사항이 발표되었기 때문에 올해 새로운 혜택을 제공하는 Advantage 플랜은 상대적으로 적습니다.
Advantage 플랜이 만성 질환 가입자에게 건강과 관련 없는 혜택을 제공할 수 있는 2020년에는 더 많은 변화가 있을 것입니다. CMS 메모에 따르면 여기에는 식사 배달, 식료품 쇼핑 및 기타 심부름을 위한 운송, 실내 공기질 장비, 결혼 상담에서 공원 출입증에 이르기까지 모든 것을 포함하여 사회적 요구를 해결하기 위한 서비스가 포함될 수 있습니다.
추가 사항은 플랜과 플랜 내의 다양한 등록자 그룹 간에 크게 다를 수 있으므로 교육 및 연방 정책 수석 고문인 Casey Schwarz는 "제공되는 내용과 자격이 되는 대상을 정확히 이해하기 어려울 수 있습니다"라고 말합니다. 메디케어 권리 센터에서. 추가 혜택에 대한 자세한 내용은 웹사이트에 있어야 하는 플랜의 "보장 범위 증명서" 문서를 읽으십시오.
쇼핑할 때 최우선 순위에 집중하십시오. "내 의사가 네트워크에 속하지 않는다는 사실보다 손잡이 바의 보장이 더 중요합니까?" 립슈츠는 말합니다. HealthMetrix Research의 사장인 Alan Mittermaier는 선호하는 의사가 플랜 네트워크에 속해 있는지 확인하려면 플랜 웹사이트에서 제공자 목록을 확인하고 의사에게 전화하여 2020년에도 네트워크에 남아 있을 것인지 확인하라고 말합니다.
Advantage 플랜에 가입한 후 나중에 결정을 후회한다면 1월 1일에서 3월 31일 사이에 다른 Advantage 플랜이나 기존 Medicare로 전환할 수 있음을 기억하십시오.
8월 말에 CMS는 Medicare 보장 옵션을 비교하기 위한 도구인 재설계된 Medicare Plan Finder를 출시했습니다. 새로운 도구에는 장단점이 있다고 수혜 옹호자들은 말합니다. 플러스 측면에서는 여전히 사용자가 익명으로 플랜을 탐색할 수 있으며 MyMedicare.gov 계정으로 로그인하는 사용자에게 추가 개인화 기능을 제공합니다. 시스템은 예를 들어 Medicare 청구 데이터를 사용하여 귀하가 복용하는 약 목록을 생성할 수 있습니다. mymedicare.gov에서 MyMedicare 계정을 만들 수 있습니다.
그러나 MyMedicare 계정을 만들려면 Medicare 번호가 필요합니다. Medicare 컨설팅 회사 65 Incorporated의 사장인 Diane Omdahl은 "Medicare에 등록하기 전에 자신의 옵션에 대해 자세히 알아보려는 사람에게는 잠재적인 걸림돌이 될 수 있습니다. 그리고 사용자가 익명 검색 중에 입력한 약품 목록을 저장할 수 있었던 이전 플랜 파인더와 달리 새로운 플랜 파인더는 익명 사용자의 정보를 저장하지 않습니다.
모든 변경 사항을 감안할 때 계획 비교에 도움이 필요한 사람들은 SHIP 또는 다른 Medicare 카운슬러와 일찍 약속을 잡아야 합니다. "이러한 변화는 하루에 할 수 있는 상담 세션 수와 소요 시간에 영향을 미치는 경향이 있습니다."라고 Schwarz는 말합니다.