여름방학이 아련히 기억나는 것 같고, 가을 날씨가 뿌리를 내리며, 개학 시즌이 도래했습니다. 즉, 연간 혜택을 선택해야 합니다.
시간에 대한 경쟁적인 요구 사항이 너무 많기 때문에 작년에 선택한 항목을 고수하고 싶은 유혹을 받을 수 있습니다. 실제로, 직원의 절반 이상이 매년 혜택 정보, 즉 머리를 자르는 데 걸리는 시간을 검토하는 데 1시간 미만을 소비한다고 보고합니다.
"재정적으로 건전"하다는 것은 일일 지출에 대해 신중하게 선택하고, 중요한 재정 목표를 달성하고, 주요 재정 위험으로부터 자신을 보호하는 것을 의미합니다. 세 가지 중 보호가 가장 자주 간과됩니다. 그러나 장애, 위독한 질병, 사고 또는 사랑하는 사람의 죽음과 같은 예기치 않은 사건에 직면했을 때 월세를 내지 못하고 퇴직금을 비상 자금으로 활용하기 쉽습니다.
공개 등록 기간 동안 현재 제공되는 서비스가 여전히 개인적인 재정적 필요를 충족하는지 여부를 시간을 내서 검토하는 것은 재정적 건강을 개선할 수 있는 중요한 기회입니다.
다음은 공개 등록 중에 스스로에게 물어봐야 하는 몇 가지 일반적인 질문입니다.
답이 6개월 미만이면 혼자가 아닙니다. Prudential의 조사에 따르면 직원의 약 2/3(65%)가 소득이 감소하면 6개월 비용을 충당할 수 없다고 말합니다. 거의 절반(49%)이 장애가 발생할 경우 비용을 충당할 준비가 거의 또는 다소 미흡하다고 생각합니다.
2018년에 보고된 LIMRA의 조사에 따르면, 근로자 3명 중 2명 미만이 장애 보험이 무엇인지 정확하게 식별할 수 없습니다. (답:장애로 인해 일을 할 수 없는 경우 손실된 소득을 대체하는 보험입니다.) 절반 미만(43%) ) 단기 장애 보험은 일반적으로 일상적인 출산 후 유급 휴가를 제공한다는 사실을 인식합니다. 이는 흔한 일이지만
다른 사람들은 장애인이 될 위험을 과소평가합니다. "나에게는 절대 일어나지 않을 것"이라고 가정합니다. 직원의 23%만이 20세 근로자가 은퇴하기 전에 장애가 될 확률이 4분의 1이라는 사실을 알고 있습니다.
귀하의 상황에 적합한 보장 수준을 생각할 때 장애 보험 소득은 일반적으로 고용주가 보험료를 지불할 때 과세 대상이므로 필요한 세후 금액을 얻으려면 더 높은 수준의 보장이 필요할 수 있음을 명심하십시오.
생명 보험의 사망 혜택은 수혜자가 사랑하는 사람을 잃은 후 재정적 목표를 순조롭게 유지하는 데 도움이 되는 안전망 역할을 할 수 있습니다. 생명 보험은 단순히 급여 손실을 보상하는 것이 아니라 돌보기, 요리, 집안 청소, 가족 구성원을 위한 교통 수단 제공 등 다른 방식으로 가족을 계속 돌볼 수 있도록 하는 것입니다.
많은 직원들이 자신에게 필요한 생명 보험 금액을 과소평가합니다. 40%는 업계 권장 급여의 7-10배에 비해 급여의 3배(또는 그 미만)에 해당하는 금액으로 충분하다고 생각합니다. 얼마나 많은 보장이 필요한지 결정할 때 특히 어린 자녀가 있는 경우 귀하가 하는 모든 일의 가치를 고려하십시오. 급격히 증가하는 대학 및 보육 비용을 염두에 두십시오.
많은 고용주가 계산기를 포함한 교육 도구를 제공하여 귀하의 가구에 적합한 보장 수준을 결정하는 데 도움을 줍니다. 고용주가 배우자 보장을 제공하는 경우 그것이 가족에게 적합한지 고려하십시오.
고용주는 더 높은 공제액과 코페이가 포함된 정책을 제공함으로써 더 많은 의료 비용에 대한 책임을 직원에게 전가하고 있습니다. 그 결과 Kaiser Family Foundation에 따르면 수백만 명의 미국인이 의료비 지불에 문제가 있다고 보고합니다. 그중 약 10명 중 6명은 치료 당시 의료 보험에 가입되어 있었습니다.
점점 더 고용주는 직원의 기존 의료 및 장애 보험 혜택을 보완하기 위해 중대 질병 보험 및 상해 보험을 제공하고 있습니다. 이러한 보험 상품은 적격한 의료 및 비의료 실제 지출을 충당하거나 손실된 임금의 일부를 상쇄하기 위해 추가 현금을 제공할 수 있습니다.
귀하의 요구 사항을 검토할 때 미국인 3명 중 1명은 일생 동안 암에 걸린다는 점을 명심하십시오. CDC는 응급실에서 1년에 거의 4천만 건의 부상 관련 방문을 기록했다고 보고합니다. 이는 미국인 8명 중 1명입니다. 이와 같은 사건은 귀하와 귀하의 가족에게 높은 현금 지출을 유발할 수 있습니다.
고용주는 등록금 상환, 학자금 대출 상환 계획, 애완 동물 보험 및 통근 혜택과 같은 추가 요구 사항을 해결할 수 있는 틈새 혜택을 제공할 수 있습니다.
많은 고용주들은 세금 우대 저축 수단도 제공합니다. 높은 공제액 건강 플랜에 등록한 직원은 건강 저축 계좌(HSA)에 기여할 기회가 있을 수 있습니다. HSA에는 세 가지 세금 혜택이 있습니다. 기여금과 소득 모두 면세이며 적격 의료 비용을 지불하기 위한 인출도 마찬가지입니다. 또한 기금을 해마다 이월하여 투자하고 은퇴 시 적격 의료비 지출에 사용할 수도 있습니다.
은퇴 계획은 종종 공개 가입 시즌과 분리되지만 401(k) 계획에 대한 기여 수준을 재평가하는 것을 고려하십시오. 관리할 수 있는 증가분은 장기 퇴직 저축에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.
공개 등록을 고용주가 후원하는 뷔페라고 생각하시면 됩니다. 인생에서 예상치 못한 사건으로부터 귀하를 보호하고 재정적 스트레스를 줄이며 재정적 웰빙을 향상시키도록 고안된 건전한 혜택을 제공합니다.