점점 더 많은 베이비 붐 세대가 퇴직을 고려하기 시작하면서 근무 시간에 대한 걱정에서 황금기를 마련하는 방법에 대한 걱정으로 바뀌었습니다.
얼마나 준비되어 있습니까? 은퇴하기 위해 정말로 필요한 돈은 얼마입니까? 당신은 당신의 연금에 대해 알고 있습니까(당신이 운이 좋다면)? 네스트 에그를 구성하는 401(k), IRA 및 기타 퇴직 계좌는 어떻습니까? 사회 보장 연금을 청구할 때를 잘 알고 있습니까? 다음은 은퇴가 다가옴에 따라 고려해야 할 몇 가지 질문입니다. 하지만 펀치를 날리기 훨씬 전에 올바른 선택을 하고 있는지 확인하세요.
가장 큰 은퇴 계획 실수와 실수를 피하는 방법 목록을 작성했습니다. . 익숙한 소리가 들리는지 살펴보세요.
따뜻한 기후의 유혹은 은퇴를 앞두고 있는 많은 사람들의 사이렌 외침이었습니다. 그래서 당신은 남쪽으로 플로리다로 향하거나 추위가 싫다면 은퇴할 수 있는 다른 많은 훌륭한 장소 중 한 곳으로 향할 계획을 세우고 있습니다. 조언:영구적으로 이동하기 전에 물을 테스트하십시오 .
너무 많은 사람들이 꿈의 목적지라고 생각했던 곳으로 아무렇지 않게 걸어가다가 악몽에 더 가깝다는 것을 알게 되었습니다. 삶의 속도가 너무 느리고 모두가 낯설고 끝없는 골프와 해변 산책은 지겹다. 은퇴하기 훨씬 전에 기름부음받은 목적지에서 장기간 휴가를 보내면서 사람들과 생활 방식을 느껴 보십시오. 새로운 언어, 법률 및 관습이 가장 강인한 퇴직자도 압도할 수 있는 해외 퇴직을 생각하고 있다면 특히 그렇습니다.
일단 급락했다면 구매하기 전에 임대를 고려하십시오. 내가 아는 한 부부는 영구적인 은퇴 보금자리를 위해 조지아 주 사바나를 돌았습니다. 그러나 현명하게도 그들은 교외에 새 집을 짓거나 구입하기 전에 1년 동안 시내에 있는 아파트를 임대하기로 결정했습니다. Deep South는 필라델피아의 이제 끝내는 기질에 맞지 않는 것으로 나타났습니다. 그들은 대신 "하프백 은퇴자" 대열에 합류했습니다. 이들은 딥 사우스로 향했지만 마음에 들지 않는다는 것을 알게 되어 북쪽에 있는 이전 고향을 향해 반쯤 되돌아간 사람들입니다.
근면, 신중한 계획, 수십 년에 걸친 부의 축적은 은퇴 후 재정적 안정의 기초입니다. 지름길은 없습니다. 그러나 FTC에 따르면, 노인 사기가 만연함에 따라 미국인들은 빨리 부자가 되는 것과 다른 사기를 위해 연간 수억 달러를 잃습니다. 2016년에 접수된 300만 건 이상의 불만 중 37%는 60세 이상의 사람들이 제기했습니다. 사기 피해자들은 사기꾼들에게 7억 4,400만 달러를 지불했다고 보고했습니다. 80대 후반, 90대 초반, 그리고 건전한 정신을 지닌 제 부모님은 힘들게 번 퇴직금을 일부로 가져가려는 사기꾼들로부터 유선 전화를 지속적으로 받습니다.
주 법무장관 사무실과 FTC는 너무 좋은 제안을 발견하기 위한 팁을 제공합니다. 위험 없이 짧은 시간에 엄청난 이익을 보장하는 징조가 포함됨; 상품을 받기 전에 송금을 요청하거나 수수료를 지불하도록 요청합니다. 은행 계좌 및 신용 카드 번호, 사회 보장 번호 또는 기타 민감한 금융 정보를 제공하라는 불필요한 요구. 또한 즉각적인 결정을 내리도록 압력을 가하거나 공정한 제3자로부터 조언을 구하지 못하게 하는 사람을 조심하십시오. 사실, 그로부터 도망치십시오.
사기가 의심되면 어떻게 합니까? FTC는 Google이나 다른 검색 엔진을 통해 "검토", "불만" 또는 "사기"와 함께 회사 또는 제품 이름을 실행하는 것이 좋습니다. 또한 지역 소비자 보호 사무소 또는 주 법무장관에게 문의하여 불만 사항이 접수되었는지 확인할 수 있습니다. 있는 경우 목록에 추가하십시오. FTC에도 고발하세요.
나와 같은 많은 베이비 붐 세대는 65세 이후에도 계속 일할 의향이 있습니다. 우리가 원하거나 해야 하거나 사회 보장 수표를 최대화하기를 원하기 때문입니다. 그러나 그 계획은 역효과를 낼 수 있습니다.
Transamerica Center for Retirement Studies에 따르면 근로자의 53%가 생계를 유지하기 위해 65세 이상 일할 것으로 예상합니다. 그러나 필요한 경우 급여를 가져올 수 있다고 기대할 수는 없습니다. 오늘날 근로자의 절반 이상이 계획 은퇴 후에도 계속 일하기 위해 65세 이상 미국인 5명 중 1명만이 실제로 고용되어 있습니다 , 미국 노동부 통계에 따르면
Transamerica Center for Retirement Studies에 따르면 여러 가지 이유로 직장을 그만두고 조기 퇴직할 수 있다고 합니다. 자신이나 사랑하는 사람의 건강 관련 문제가 주요 요인입니다. 규모 축소, 정리해고, 기업 인수와 같은 고용주와 관련된 문제도 마찬가지입니다. 기술을 최신 상태로 유지하지 못하는 것은 고령 근로자가 고용되는 데 어려움을 겪을 수 있는 또 다른 이유입니다. 실행 가능한 조언:최악의 상황을 가정하고 조기에 자주 저축하십시오. Transamerica가 조사한 베이비 붐 세대 중 28%만이 일을 계속할 수 없는 경우 퇴직 소득을 대체할 예비 계획을 가지고 있습니다.
Bankrate가 조사한 미국인들의 가장 큰 재정적 후회는 은퇴를 위한 저축을 시작하기까지 너무 오래 기다렸다는 것입니다. 당연히 50세 이상의 응답자는 젊은 응답자보다 훨씬 더 높은 비율로 이러한 후회를 표현했습니다.
뉴저지주 프린스턴 정션에 있는 KAI Advisors의 공인 재무설계사 Ajay Kaisth는 "많은 사람들이 40대 또는 50대가 될 때까지 은퇴를 위해 적극적으로 저축을 시작하지 않습니다. 저축 행동을 바꾸고 목표를 달성할 시간이지만, 신속하게 조치를 취하고 저축에 대해 극도로 훈련을 받아야 합니다."
모닝스타의 계산에 따르면 65세까지 100만 달러의 둥지 알을 만들기 위해 월간 양말이 얼마나 필요한지 알아보세요. 연간 수익률이 7%라고 가정하면 25세에 시작한다면 한 달에 381달러를 저축해야 합니다. 35세부터 시작하는 월 $820 $1,920, 45부터 시작 및 $5,778, 55부터 시작합니다.
엉클 샘은 미루는 사람들에게 인센티브를 제공합니다. 50세가 되면 퇴직 계좌에 적립금을 적립할 수 있습니다. 이는 2020년에 고령자가 표준 $19,500 외에 401(k)에 $6,500를 추가로 기부할 수 있음을 의미합니다. IRA의 캐치업 금액은 표준 $5,500에 $1,000입니다.
62세에 퇴직 연금을 받을 자격이 있지만 여유가 있다면 기다릴 수 있습니다. 대부분의 재무설계사들은 사회보장을 받기 전에 최소한 정년퇴직 연령(1959년 이후 출생자의 경우 67세)까지 연기할 것을 권장합니다. 70이 될 때까지 기다리면 더욱 좋습니다.
연금 금액의 100%를 받을 수 있는 정년 퇴직 연령이 67세라고 가정해 보겠습니다. 62세에 사회 보장을 청구하면 남은 평생 동안 월 수표가 30% 감소합니다. . 그러나 보류하면 지연된 퇴직 크레딧 덕분에 67세에서 70세 사이에 매년 8%의 혜택을 받게 됩니다. 70세가 된 후에는 추가 퇴직 공제가 없습니다. 청구 전략은 부부, 과부 및 이혼한 배우자에 따라 다를 수 있으므로 선택 사항을 잘 따져보고 도움이 필요한 경우 전문가와 상담하십시오.
뉴욕에 있는 Francis Financial의 재무 분석가인 Natalie Colley는 "청구를 연기하기 위해 포트폴리오로 몇 년을 살 수 있다면 그렇게 하십시오"라고 말합니다. "시장에서 8%의 보장된 수익률을 얻을 수 있는 다른 곳은 어디입니까?" 또는 가능하다면 더 오래 일을 하거나 재정적 격차를 해소하는 데 도움이 되는 부업을 시작하십시오. 요즘에는 추가 현금을 벌 수 있는 흥미로운 방법이 많이 있습니다.
401(k) 퇴직 저축 계좌에서 대출을 받는 것은 유혹적일 수 있습니다. 결국, 그것은 당신의 돈입니다. 플랜 후원자가 대출을 허용하는 한, 일반적으로 5년 이내에 이자와 함께 상환해야 합니다.
그러나 긴급 상황이 아닌 경우 401(k)를 두드리는 것은 나쁜 생각입니다 . Fidelity Investments의 부사장인 Meghan Murphy에 따르면 대출을 상환하는 기간 동안 새로운 기부금을 줄이거나 중단할 가능성이 있습니다. 이는 귀하가 몇 달 또는 몇 년 동안 귀하의 퇴직 계좌를 짧게 변경하고 고용주 일치를 희생한다는 것을 의미합니다. 또한 놓친 기부금과 빌린 현금으로 인한 투자 증가도 놓치고 있습니다.
"은퇴 계획을 통한 대출에 대해 생각할 때 우리가 가장 먼저 말하는 것은 당신이 빌릴 수 있는 다른 곳이 있습니까?" 머피가 말합니다. “긴급재난지원금의 중요성을 생각합니다. 하지만, 물론 그것이 가능하지 않다면, 당신이 그릴 수 있는 다른 곳이 있습니까? 생각해 볼 수 있는 사항은 의료 응급 상황이라면 돈을 인출할 수 있는 건강 저축 계좌가 있습니까?”
Murphy는 점점 더 인기를 얻고 있는 것은 직원들이 고용주를 통해 스톡 플랜 옵션에서 돈을 인출하는 것이라고 말합니다. "거기서 돈을 인출하는 경우 반드시 벌금이 부과되거나 급여를 통해 대출금을 직접 지불해야 하는 것은 아닙니다."
은퇴 계획에서 빌리는 또 다른 큰 단점은 회수입니다. 일반적으로 대출은 최대 5년 동안 펀드에 상환됩니다. 대출금이 상환되기 전에 고용주를 떠나야 한다면 60~90일 이내에 전액을 상환해야 하며 그렇지 않으면 과세 대상이 된다고 Murphy는 말합니다. "그리고 59 1/2 미만인 경우 이제 10%의 세금 벌금이 부과됩니다."
또한 401(k) 대출에 대한 이자를 세후 달러로 지불한 다음 은퇴가 시작될 때 해당 기금에 대한 세금을 다시 지불한다는 점을 명심하십시오. 그리고 직장을 그만두면 일반적으로 대출금을 30일 이내에 상환해야 합니다. 그렇지 않으면 분배로 간주되어 소득으로 과세됩니다.
401(k)에서 빌리기 전에 다른 대출 옵션을 살펴보십시오. 예를 들어, 대학 등록금은 학자금 대출과 학부모를 위한 PLUS 대출로 충당될 수 있습니다. 주요 주택 수리는 주택 담보 대출 한도로 자금을 조달할 수 있습니다.
저희 부모님은 80대 후반, 90대 초반이시며 수십 년 동안 한 집에서 사셨습니다. 최근 몇 년 동안 그들은 축적한 많은 양의 물건을 없애기 시작했습니다. 그들의 목표는 우리가 집을 상속받을 때 형과 내가 더 쉽게 할 수 있도록 하는 것입니다.
그들이 나에게 주었고 그것이 효과가 있다고 맹세한 벽시계를 제외하고는 그들이 헤어진 품목 중 많은 쓰레기가 없었습니다(그렇지 않습니다). 그러나 아버지가 덤핑하기 전에 변호사를 현명하게 지나쳤던 항목도 있었습니다. 그가 몇 년 동안 소유한 사업의 부기 기록이었습니다. 클리어했습니다.
그래도 이는 정당한 경고입니다. 급하게 버리는 것에 주의하세요. 감정적 가치는 제쳐두고, 의사, 치과의사, 변호사 및 회계사를 포함한 특정 전문가는 퇴직 후 몇 년 동안 기록을 보관하도록 법에 의해 요구될 수 있습니다. 세금 기록의 경우, IRS는 일반적으로 감사를 시작하는 데 3년이 있지만 실제 보고서를 포함하여 특정 기록을 무기한으로 보유하고 싶을 수도 있습니다. 주택 구입 및 자본 개선과 관련된 기록도 마찬가지입니다. 과세 대상 투자 계정의 주식 및 자금 구매; 퇴직 계좌에 대한 기부금(특히 IRS 양식 8606에 보고된 공제 불가 IRA 기부금). 모두 자산에 대한 정확한 과세 기준을 결정하여 귀하가 지불해야 하는 것보다 더 많은 세금을 납부하지 않도록 하는 데 사용할 수 있습니다.
물론, 당신은 자녀가 최고의 교육, 최고의 결혼, 최고의 모든 것을 갖기를 원합니다. 그리고 여유가 되시면 지갑을 여십시오. 그러나 개인 등록금과 호화로운 결혼식을 위해 은퇴 저축을 희생시키면서 다시금 당신 모두를 괴롭힐 수 있습니다.
재무 전문가가 말했듯이 은퇴 생활을 위해 대출할 수 없습니다. . 대신, 자녀 교육 자금을 지원하기 위해 401(k) 계획 이외의 다른 방법을 모색하십시오. 부모와 자녀는 퇴직금을 습격하는 대신 장학금, 보조금, 학자금 대출 및 저렴한 주립 학교를 찾아야 합니다. 또 다른 비용 절약 권장 사항:커뮤니티 칼리지 2년 후 4년제 대학 편입. (결혼식에도 비용을 절약할 수 있는 현명한 방법이 많이 있습니다.)
은퇴를 계획하는 사람은 아무도 없지만 여러 가지 이유로 파산할 수 있습니다. 물론 가장 큰 이유 중 하나는 처음부터 저축을 충분히 하지 않기 때문입니다. 지금 신중하지 않으면 나중에 자녀의 지하실에 이사하는 사람이 될 수도 있습니다.
퇴직 시 시분할의 매력을 쉽게 볼 수 있습니다. 이제 9시 5분의 지루함에서 벗어나 좋아하는 휴가지를 더 자주 방문할 수 있습니다. 지루하다면 시분할 네트워크 내의 다른 목적지에 있는 슬롯으로 바꾸면 됩니다. 좋은 거래, 맞죠? 항상 그런 것은 아닙니다.
시분할의 재정적 의미를 완전히 이해하지 못하는 구매자는 구매를 빨리 후회하게 될 수 있습니다. 수천 개의 선불 지불 외에도 유지 보수 비용은 평균 연간 $660 이상이며 주요 개조에 대해 특별 평가가 부과될 수 있습니다. 하와이, 멕시코 또는 바하마와 같은 휴양지로 가는 여행 비용도 많이 듭니다.
그리고 구매자 변심으로 발전한다면 행운을 빕니다. 부동산 시장은 중고 시분할로 넘쳐나므로 원하는 가격을 얻지 못할 수 있습니다. - 당신이 그것을 전혀 팔 수 있다면. 잠재적인 구매자를 찾았더라도 주의하십시오. 시분할 시장에는 사기꾼이 만연합니다.
전문가들은 소유자에게 먼저 시분할 관리 회사에 재판매 옵션에 대해 문의하라고 조언합니다. 그것이 아무 효과가 없다면 redweek.com 및 tug2.net과 같은 기존 웹 사이트에 판매 또는 임대를 위한 시간 공유를 나열하십시오. 또는 평판 좋은 브로커를 고용하십시오. Licensed Timeshare Resale Brokers Association에는 회원의 온라인 디렉토리가 있습니다. 다른 모든 방법이 실패하면 세금 공제를 위해 시간 공유를 자선 단체에 기부하는 방법을 살펴보십시오. 하지만 먼저 세무사에게 확인하십시오.
너무 위험해 보이기 때문에 주식을 기피하는 것은 투자자들이 은퇴를 위해 저축할 때 저지를 수 있는 가장 큰 실수 중 하나입니다. 사실, 시장에는 많은 기복이 있지만 1926년 이후로 주식은 연간 평균 약 10%의 수익률을 보였습니다. 채권, CD, 은행 계좌 및 매트리스는 가까이 오지 않습니다.
일리노이주 록포드에 있는 Savant Capital Management의 재정 고문인 Elizabeth Muldowney는 "기존의 지혜는 주식 시장이 '위험'하다는 것을 나타낼 수 있으므로 목표가 돈을 안전하게 지키는 것이라면 피해야 합니다."라고 말했습니다. 낮은 수익률로 인한 비용과 사실 주식 시장을 피함으로써 위험을 제거한 것이 아니라 돈이 인플레이션을 따라가지 못할 가능성으로 위험을 옮겼습니다."
저비용 뮤추얼 펀드와 상장지수펀드는 개별 주식을 사지 않고도 수백 또는 수천 개의 회사를 소유할 수 있는 저렴한 방법을 제공하기 때문에 선호합니다. 그리고 정년이 되면 주식 포트폴리오를 은퇴할 생각조차 하지 마세요 "라고 Fidelity Investments의 Murphy는 말합니다. 둥지 알은 30년 동안 지속될 수 있는 은퇴 자금을 마련하기 위해 계속 성장해야 합니다. 그러나 점차적으로 주식에 대한 노출을 줄임으로써 나이가 들어감에 따라 위험을 줄여야 합니다.
우리 모두는 은퇴 후에도 건강을 유지하고 자동차를 운전할 것이라고 믿고 싶어합니다. 좋은 식단, 충분한 운동 및 정기적인 건강 검진이 도움이 됩니다. 그러나 가장 힘든 퇴직자들도 병에 걸릴 수 있으며, 70대, 80대, 90대를 거치면서 중병에 걸리면 심신에 불가피한 타격을 입게 됩니다.
당신이나 사랑하는 사람이 장기 보살핌이 필요한 날이 오면 스티커 쇼크에 대비하십시오. 2019년 Genworth 설문 조사에 따르면 원호 생활의 전국 중앙값 비용은 2018년보다 1.28% 증가한 연간 $48,612입니다. 요양원의 개인실, 연간 $102,204, 2018년 대비 1.82% 증가 상당한 규모의 퇴직금도 순식간에 없어질 수 있습니다. 그리고 Medicare는 장기 치료와 관련된 대부분의 비용을 부담하지 않는다는 것을 기억하십시오.
장기 치료에 자금을 지원하는 옵션이 있지만 비용이 많이 듭니다. 높은 보험료를 감당할 수 있다면 요양원 비용의 일부를 보장하지만 반드시 모든 비용을 보장하지는 않는 장기 요양 보험을 고려하십시오. Genworth에 따르면 55세 남성을 위한 버지니아의 일반적인 정책(비용은 주마다 다름)은 연간 800달러부터 시작할 수 있습니다. 남자가 보험을 구입하기 위해 65세까지 기다리면 연간 보험료가 $1,148로 급증합니다. QLAC로 알려진 적격 장수 연금 계약을 구매할 수도 있습니다. 젊었을 때 막대한 일시금을 선불로 투자하는 대가로 QLAC는 특정 연령(일반적으로 85세)에 도달하면 남은 평생 동안 꾸준한 수입을 지급할 것입니다.
부동산 계획은 부자만을 위한 것이 아닙니다. 자동차, 집, 은행 계좌와 같은 자산이 적더라도 누가 무엇을 받고 누가 귀하의 돈과 소유물을 분산시킬 것인지 명시하는 유효한 유언장을 갖고 싶습니다(일명 유언집행인). 유언장 없이 사망하면 귀하의 재산은 해당 주의 검인법의 적용을 받습니다. 귀하의 자산이 법원에 묶여 상속인에게 재정적 어려움을 야기할 수 있을 뿐만 아니라 유언이 없으면 판사가 궁극적으로 귀하의 자산을 소원한 배우자나 좋아하지 않는 친척과 같은 의도하지 않은 당사자에게 양도할 수 있습니다 .
은퇴는 기존의 유산 계획 문서를 검토하고 오랫동안 무시해 왔던 문서를 작성하기에 이상적인 시기입니다. 앞서 말한 의지로 시작하십시오. 몇 년 전에 자녀가 어렸을 때 작성했을 수 있습니다. 수십 년 후, 무엇이 달라졌습니까? 당신 이혼 했어요? 재혼? 더 부자? 더 가난한? 손주나 좋아하는 자선 단체가 원래 지금 성장한 자녀를 위해 배정한 것을 상속받는 것을 선호합니까? 또한 퇴직 계좌와 같은 일부 자산은 귀하의 의지를 벗어나는 자산임을 기억하십시오. 금융 기관에 등록된 수혜자가 최신 정보인지 확인하십시오.
의지는 시작에 불과합니다. 또한 도움이 필요하거나 무력해질 경우 재정 문제를 관리할 사람을 지명하는 영구 위임장을 작성해야 합니다. 그리고 이제 더 나이가 들면서 건강 관리에 대한 소망이 더욱 뚜렷하게 나타나야 합니다. 중병에 걸렸을 때 해야 하는 치료와 원하지 않는 치료가 명시되어 있는 생존 유언장과 같은 사전 지시서, 치료를 할 수 없는 경우 의료 결정을 내릴 사람을 지명하는 의료 위임장 그들 자신이 필수적입니다.
주택은 부자지만 현금이 부족한 퇴직자들이 주택에 쌓인 자산을 활용하고 싶은 유혹이 있습니다. 모기지가 상환되고 부동산의 가치가 상당히 높아진 경우 특히 그렇습니다. 그러나 유혹이 될 수 있지만 일을 그만두고 수입이 고정된 정확한 시점에 더 많은 부채와 월납입금을 떠안기 전에 열심히 생각하십시오 .
집 가치에 반해 차입하기보다 주택 비용을 낮추는 방법을 모색하십시오. 다운사이징부터 시작합니다. 현재 살고 있는 집을 팔고 같은 지역에 작은 집을 사서 수익을 생활비로 쓰세요. 궁극적인 다운사이징을 위해 은퇴를 위한 작은 집을 진지하게 고려하십시오. 작은 집은 저렴하고 유지 관리가 쉬우며 공과금이 저렴합니다. RV에 살면서 여행하는 것도 장점이 있습니다. 이전할 의향이 있다면 팔고 은퇴자에게 적합한 저렴한 도시로 이사하십시오. 아니면 가만히 서서 룸메이트를 찾으세요. 임대 소득은 사회 보장 및 저축을 보충할 것입니다.
홈 에퀴티를 활용해야 하는 경우 조심스럽게 밟으십시오. 아직 모기지가 있다면 현금 인출을 살펴보십시오. 재융자된 모기지론의 기간을 최소한으로 유지하여 은퇴 후 깊숙이 상환하지 않도록 하십시오. 그렇지 않으면 주택 담보 대출이나 주택 담보 대출 한도(HELOC)를 조사하십시오. 그러나 최신 세법에 따라 지붕 교체와 같이 집을 크게 개선하는 데 돈을 사용하지 않는 한 이러한 대출에 대한 이자를 공제할 수 없음을 미리 경고하십시오. 과거에는 휴가나 새 차에 돈을 썼더라도 이자가 공제될 수 있었습니다. 은퇴자들을 위한 또 다른 옵션은 리버스 모기지(Reverse Mortgage)입니다. 귀하나 귀하의 상속인이 집을 팔 때까지 대부분의 경우 상환할 필요가 없는 일시불 또는 신용 한도를 받게 됩니다.
제 친구는 좋은 공무원이었습니다. 특혜 중 하나는 조기 퇴직이었습니다. 그는 그것을 위해 갔다. 그러나 얼마 지나지 않아 그는 주 2일이지만 이전 위치로 돌아가겠다고 나에게 알렸습니다. 그는 “빈 극장에서 낮에 혼자 볼 영화가 너무 많다”고 말했다. "그건 빨리 늙었어요."
우리의 직업은 주 5일 삶의 구조를 제공하고 주말은 집안일과 휴식으로 소비될 수 있습니다. 사이클은 월요일 아침에 다시 시작됩니다. 하지만 일단 직장을 영원히 떠나면 갑자기 많은 채워야 할 시간. 은퇴 후 이를 어떻게 채울지 진지하게 생각해 보셨습니까?
재정 계획만큼 철저하게 은퇴 후 여가 시간을 계획하는 것이 중요합니다. 좋아하는 일을 하면서 아르바이트를 해보는 건 어때요? 고등학교와 대학 사이의 여름에 나의 행복한 장소는 뉴저지의 테마파크에서 일하고 있었습니다. 그곳에서 불행한 사람은 아무도 없었다. 나는 항상 뒷주머니에 "은퇴의 테마파크 일"을 넣어 두었다. 당신은 또한 그것에 전념할 시간이 이제 새로운 수준으로 캐주얼 취미를 취할 수 있습니다. 또는 학교로 돌아갈 수 있습니다. 많은 공립 대학(및 일부 사립 대학)은 특정 연령의 거주자에게 무료 또는 할인된 등록금을 제공하며, 대개 60세부터 시작합니다. 자세한 내용은 학교 웹사이트를 확인하거나 등록 사무소에 전화하십시오.
우리 가계의 비정상적으로 큰 세금 청구서로 인해 작년에 퇴직 저축에 대한 기여금을 축소해야 했습니다. 금융 전문가들은 가볍게 넘길 수 있는 영역이라고 말합니다.
"[사람들이] 현재 저축하는 금액을 줄이려고 생각하고 있다면 매우 신중하게 선택하고 자격이 될 수 있는 고용주 매칭을 활용하고 있는지 확인하십시오 , 그리고 최소한 그 경기를 치를 수 있을 만큼 충분히 저축하십시오.”라고 Murphy가 말합니다. "그것은 고용주가 기꺼이 당신에게 줄 수 있는 돈이며 우리는 사람들이 그 혜택을 놓치는 것을 원하지 않습니다."
많은 퇴직 계획은 자동으로 저축률을 높이는 옵션을 제공합니다. 머피는 "향후 어느 시점에서 늘리는 상자를 선택하십시오."라고 말합니다. "그것은 은퇴 저축을 정상 궤도에 올려놓는 데 도움이 될 것입니다."
Fidelity Investments의 Murphy는 401(k) 저축자의 절반이 목표 날짜 펀드에 100% 투자했다고 말합니다. 그 목표 날짜는 귀하가 은퇴할 예정인 대략적인 날짜입니다. 이 펀드는 날짜에 가까울수록 더 보수적입니다. 이는 나머지 50%가 자체적으로 투자하고 있으며 자신이 보유한 주식 노출 정도를 면밀히 주시하지 않을 수 있음을 의미한다고 Murphy는 말합니다.
”그래서 당신이 얼마나 많은 자산을 보유하고 있는지 확인하세요 , 얼마나 많은 투자 위험을 감수할 의향이 있는지, 그리고 이 두 가지에 대해 결정을 내리기가 불편한 경우 퇴직 계획에는 다음과 같은 솔루션이 있습니다. 목표 날짜 펀드, 마음의 평화를 가져올 수 있는 전문적으로 관리되는 계정 "라고 Murphy는 말합니다.
그러나 상황도 바뀝니다. 목표 일자 펀드보다 일찍 또는 더 늦게 퇴직할 수 있습니다. Murphy는 저축자들이 적어도 매년 기금을 확인하도록 권장합니다.