실제로 퇴직을 위해 부지런히 저축하는 사람들이 있습니다.
예, 당신은 그것을 올바르게 읽었습니다. 베이비 붐 세대의 불안정한 재정적 미래에 대한 미디어의 지속적인 관심을 고려할 때 그렇게 보이지 않을 수도 있습니다. 그러나 길고 행복한 은퇴를 준비하기 위해 수십 년 동안 돈을 모아둔 예비 은퇴자들이 있습니다.
당신이 그 그룹에 있다면 당신에게 좋습니다.
그러나 돈에 대한 책임이 있는 사람들도 은퇴를 하면 어려움을 겪을 수 있습니다. 사고 방식의 획기적인 전환이 필요하며 실수하기 쉽습니다.
숙련된 저축자라도 피해야 하는 4가지 실수는 다음과 같습니다.
나는 천부적으로 저축에 재능이 있는 사람들이 현금을 너무 많이 가지고 있다는 것을 종종 발견합니다. 그리고 나는 그것을 이해합니다. 많은 사람들이 이전의 하락으로 인해 시장에 투자하는 것을 두려워합니다. 지난 16년 동안 두 번의 큰 하락이 있었고, 그로 인해 사람들은 초조해졌습니다.
항상 비상금을 준비하는 것이 중요하지만, 포트폴리오나 은행에 너무 많은 현금을 보유하면 인플레이션 위험에 노출될 수 있습니다. 세월이 흐를수록 구매력을 잃게 됩니다. 그리고 세금 문제가 있습니다. 과세 대상 저축, 단기 금융 시장, 중개 또는 기타 현금 계좌에 돈을 보관하면 점점 더 많은 세금을 내야 합니다. 안전이 최우선인 경우 교장을 보호하고 합리적인 수익률을 제공하는 대안에 대해 고문과 상담하십시오.
많은 사람들이 그랬듯이 오랫동안 지속되는 강세장을 즐기고 있다면 위험 측정기가 고장났을 가능성이 큽니다. 그리고 다시, 그것은 의미가 있습니다. 2000년이나 2008년에 401(k) 또는 IRA에서 돈을 잃었다면 별로 좋아하지 않았을 것이지만, 여전히 일을 하고 급여를 받고 있었다면 하루에 영향을 미치지 않았을 것입니다. 오늘의 라이프스타일. 귀하의 지출은 충당되었고 귀하는 여전히 귀하의 퇴직 계좌에 기여하고 있었습니다. 그러나 은퇴하면 더 이상 그 급여를 받지 못할 것입니다. 그리고 둥지 달걀은 소득을 창출해야 하기 때문에 시장 변동성이 훨씬 더 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
시장을 완전히 피하는 것은 대부분의 은퇴자들에게 해결책이 아닙니다. 특히 인플레이션에 보조를 맞추고 성장과 미래 소득을 위한 기회를 유지하려는 경우에는 더욱 그렇습니다. 그러나 은퇴를 위한 저축과 은퇴를 위한 계획은 다른 것입니다. 경제 상황이 좋을 때와 나쁠 때를 대비하려면 소득과 성장 사이에서 균형 잡힌 접근 방식을 취하는 것이 중요합니다.
세금 계획은 은퇴 계획을 시작하는 즉시 의사 결정의 일부가 되어야 합니다. 믿거 나 말거나 세금은 은퇴해도 끝나지 않습니다. 많은 사람들이 그렇게 생각하거나 최소한 세금이 크게 줄어들 것이라고 생각합니다. 특히 현재 많은 퇴직자들이 저축액의 대부분을 세금 이연 계좌에 보유하고 있기 때문에 이는 잘못된 생각입니다.
퇴직 시 해당 계정에서 돈을 인출하면 기여금과 계정 성장에 대해 세금이 부과됩니다. 별 것 아닌 것 같지만, 오늘날의 세금은 과거 세대가 겪었던 것에 비하면 낮습니다. 세금이 지금보다 높을 때 살아있을 것이라고 생각하십니까? 연방 부채는 현재 20조 달러에 달하며 그 금액은 계속 증가할 것으로 예상됩니다. 누군가가 그 비용을 지불해야 할 것입니다.
불행히도 세금 이연 계정은 세금 인상에 취약합니다. 공인 세무사와 협력하여 세율을 0에 가깝게 만드는 방법을 찾는 동안 낮은 세율을 활용하는 것이 좋습니다. 탐색할 수 있는 몇 가지 가능성에는 매년 기존 IRA의 일부를 Roth IRA로 전환하는 것이 포함됩니다. 전환된 금액에 대해 세금을 내야 하지만 은퇴하고 Roth에 필요한 최소 분배금이 없기 때문에 세금이 더 낮아질 수 있습니다.
일부 은퇴자들은 저축하기 위해 그토록 열심히 일한 것을 기억하는 데 어려움을 겪습니다. 그들은 은퇴 후 원하는 삶에 대한 생각이 있었지만 돈이 떨어질까 너무 걱정되어 그 꿈을 포기했습니다. 포괄적인 은퇴 계획은 저축 마인드셋에서 전환하는 데 도움이 될 수 있으며 항상 희망하고 꿈꿔 왔으며 저축을 위해 열심히 노력한 것에 자신감을 가질 수 있도록 도와줍니다.
퇴직 자산의 규모가 작든 크든 상관없이 모든 퇴직자에게는 공통적인 문제가 있습니다. 첫날부터 기본 청구서를 지불할 수 있는 안정적인 수입원이 필요합니다. 그 돈은 남은 은퇴를 위한 기초가 될 것이며, 일단 기초가 마련되면 이를 중심으로 생활 방식을 구축할 수 있습니다. 라이프스타일 소득은 재미, 가족, 여행, 모험 등을 위해 지출하는 돈입니다. 시장이 불가피한 기복을 겪으면서 변동하겠지만 계획의 일부여야 합니다.
은퇴는 걱정과 스트레스의 시간이 되어서는 안 됩니다. 수년간의 일을 마치고 휴식을 취하고 삶을 즐기는 시간이어야 합니다. 그러나 많은 돈을 저축하는 것만으로는 성공을 보장하기에 충분하지 않습니다. 현재 및 미래의 필요 사항을 해결하는 계획은 순조롭게 진행하고 은퇴 목표를 달성하는 데 도움이 됩니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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