레스토랑 요금을 친구와 나누거나, 애완동물 돌보미에게 비용을 지불하거나, 이발사에게 팁을 주거나, P2P 결제 앱을 사용하거나 최소한 고려하고 있을 가능성이 큽니다. 2021년 중반에 PayPal은 P2P 송금 비즈니스에 대한 지불 금액이 지난 1년 동안 41% 증가했다고 보고했습니다. 그 중 하나가 Venmo로 자체 플랫폼에서 58% 증가했습니다.
PayPal, Venmo, Zelle, Cash App 등을 통해 쉽게 송금하고 송금할 수 있습니다. 은행 계좌, 직불 카드 또는 신용 카드를 앱에 연결하면 거래에서 다른 사람과 민감한 금융 계좌 정보를 교환할 필요가 없습니다. 대신 사용자 이름, 전자 메일 주소 또는 전화 번호와 같은 세부 정보를 공유합니다. 일반적으로 송금은 수취인의 앱 잔액에 빠르게 도착하지만 앱에서 수수료 없이 은행 계좌로 송금하는 데 며칠이 걸릴 수 있습니다.
그러나 P2P(또는 'P2P') 앱을 사용하면 사기에 더 취약해질 수도 있습니다. 예를 들어, 사용자를 속여 결코 실현되지 않는 상품이나 서비스에 대해 돈을 보내도록 속이는 사기꾼에게 점점 더 인기 있는 대상입니다. 또는 사기꾼이 아는 사람으로 가장하여 자금을 요청할 수 있습니다. 불행히도, 귀하가 직접 지불했기 때문에 그러한 사기로 인해 손실된 돈을 결코 돌려받지 못할 수도 있습니다. National Consumer Law Center의 부국장인 Lauren Saunders는 앱 회사가 "당신이 보호받지 못한다는 입장을 취하고 있습니다"라고 말합니다. 그러나 그녀는 사기를 당했다면 회사에 송금을 취소하도록 요청할 가치가 있다고 말합니다.
그러나 범죄자가 귀하의 P2P 계정을 해킹하고(예:사용자 이름과 비밀번호를 도용하고 자신의 기기에서 로그인하여) 무단 거래를 하는 경우 법적 보호를 받습니다. 송금이 앱에 저장된 은행 계좌, 직불 카드 또는 현금 잔액에서 발생한 경우 명세서가 전송된 후 60일 이내에 앱이나 금융 기관에 알리면 일반적으로 책임이 없습니다. 휴대전화 또는 기타 기기를 분실하거나 도난당한 경우 사기꾼이 이를 사용하여 송금하는 경우 규칙이 약간 다릅니다. 도난 사실을 알게 된 후 영업일 기준 2일 이내에 앱이나 금융 기관에 통지하는 경우 귀하의 책임은 $50 이하입니다. 최대 60일을 기다리거나 60일 후에 무제한으로 기다릴 경우 책임은 최대 $500일 수 있습니다. 모든 P2P 플랫폼에서 귀하는 잘못된 청구에 대해 이의를 제기할 권리가 있습니다(예:귀하의 계정에 실수로 두 번 게시된 단일 승인된 이체).
신용 카드는 더 강력한 보호 기능을 갖추고 있어 분실 또는 도난 장치를 통한 무단 청구에 대한 책임 한도를 $50로, 계정이 해킹된 경우 0으로 제한합니다. 그러나 P2P 앱은 일반적으로 신용 카드를 사용한 송금에 약 3%의 수수료를 요구합니다. 그리고 카드 발급사는 이러한 앱을 통해 보낸 돈을 현금 서비스로 취급할 수 있습니다. 일반적으로 3~5%의 추가 수수료가 부과되며 높은 이율로 즉시 이자가 발생합니다. 신용 카드 수수료와 함께 앱에 보관된 잔액에서 귀하의 은행 계좌로 즉시 이체하는 수수료와 같은 기타 잠재적 비용이 있는지 살펴보십시오.
옵션을 분류하는 데 도움이 되도록 피어 전송에 대한 수수료 및 달러 한도, 앱에서 은행 계좌로 자금을 이동하는 데 걸리는 시간을 포함하여 여러 주요 P2P 서비스에 대한 세부 정보를 나열했습니다. 또한 각 앱에 가장 적합한 전송 또는 사용자 유형과 암호화폐 거래 또는 신용 카드 보상과 같은 앱이 제공하는 추가 기능을 강조했습니다.
수수료: 신용 카드 또는 직불 카드로 미국 달러로 송금하는 경우 2.9% + 30센트 은행 계좌 또는 PayPal 잔액에서 송금하는 데 수수료 없음
달러 한도: 송금당 최대 $60,000(보안상의 이유로 한도가 더 낮을 때도 있음) 신원을 확인한 사용자에 대한 전체 제한 없음
속도: PayPal 잔액에서 은행 계좌로 자금이 이체되는 데 영업일 기준 1~3일(즉시 이체의 경우 1.5% 지불)
최적의 대상: 대규모 거래
PayPal의 주요 장점 중 하나는 거래 한도가 높기 때문에 자동차와 같이 큰 금액을 보내야 하는 경우 강력한 선택이 됩니다. PayPal이 잘 구축되어 있기 때문에 받는 사람이 이미 계정을 가지고 있을 수 있습니다.
PayPal의 기능은 P2P 전송을 훨씬 능가합니다. Target 및 Walmart를 비롯한 일부 소매업체에서는 온라인 구매에 대해 PayPal을 허용하며 프로모션 제안을 통해 PayPal로 결제하여 캐시백을 받을 수 있습니다. 또는 CVS를 포함한 특정 판매자의 경우 PayPal 앱에서 QR 코드를 가져와 계산원이 계산대에서 스캔하도록 하여 매장에서 지불합니다. PayPal Cash 직불카드를 사용하면 PayPal 잔액을 사용하여 ATM에서 현금을 인출하거나 Mastercard를 허용하는 상점에서 구매할 수 있습니다. PayPal Cashback Mastercard 신용 카드는 모든 구매에 대해 2%의 캐시백을 제공합니다(PayPal 잔액에 대한 보상 사용).
PayPal을 통해 암호화폐를 1달러로 구매한 다음 PayPal 계정에 보관하거나 판매하거나 PayPal을 통해 소매 구매를 할 수 있습니다. 회사는 자사 제품에 주식 거래 플랫폼을 추가할 수 있으며 PayPal은 앞으로 몇 달 안에 0.4%의 수익률을 제공하는 온라인 저축 계좌를 도입할 예정입니다.
수수료: 신용 카드로 이체하는 경우 3%, Venmo 잔액, 직불 카드 또는 은행 계좌에서 송금하는 데 수수료가 없습니다.
달러 한도: 신원을 확인한 계정 소유자의 경우 거래당 및 7일당 $5,000
속도: Venmo 잔액에서 은행 계좌로 자금을 이체하는 데 영업일 기준 1~3일(즉시 이체의 경우 1.5% 지불)
최적의 대상: 재미있는 기능으로 간편한 결제
Venmo는 깨끗하고 매력적인 인터페이스를 자랑하며 지불에 소셜 미디어 스핀을 추가합니다. 지불 이유를 표현하기 위해 이모티콘을 포함할 수 있습니다(예:술집에서 친구에게 음료수에 대해 보답하기 위한 맥주잔). Facebook이나 Instagram에 게시하는 것과 거의 같은 방식으로 거래에 댓글을 추가할 수 있습니다. 거래를 공개하는 사람들의 경우, 그들이 누구와 돈을 주고 받는지 보여주는 피드와 그들의 의견을 볼 수 있습니다. 연락처 목록을 숨기고 거래 외부 사람이 볼 수 없도록 자신의 결제 활동을 설정하는 것이 좋습니다. 사기꾼은 거래 패턴을 모니터링하고 정보를 사용하여 가짜 프로필을 설정하고 친구에게 돈을 요청할 수 있습니다.
Venmo 사용자는 앱을 통해 암호화폐를 거래할 수 있습니다. Venmo는 계정 잔액에 연결된 직불 카드도 제공합니다. Venmo의 신용 카드는 매월 가장 많이 지출하는 8가지 범주(식료품, 주유, 외식 및 여행 등)에 대해 3% 캐쉬백을 자동으로 제공하고, 두 번째로 많은 금액을 지출하는 범주에 2%, 기타 항목에 1% 캐쉬백을 제공합니다. 지출. 보상은 Venmo 잔액으로 이체됩니다.
수수료: 일반적으로 당좌 예금 계좌에서 돈을 이체하는 데 수수료가 없습니다. 신용 카드를 사용할 수 없습니다.
달러 한도: 기관마다 다르고 계좌 및 은행 이력에 따라 다르지만 일반적으로 하루에 $1,000~$3,000입니다. 은행이 참여하지 않는 경우 한도는 주당 $500입니다.
속도: 즉시
최적의 대상: 당좌 예금 계좌 간 무료 즉시 이체
여러 대형 은행은 2017년에 고객이 당좌 예금 계좌가 다른 기관에 있더라도 서로 돈을 보낼 수 있는 방법으로 Zelle을 도입했습니다. 오늘날 Zelle은 1,000개 이상의 은행 및 신용 조합 앱에서 사용할 수 있습니다(또는 금융 기관 웹 사이트를 통해 송금을 보내고 받을 수 있음). 가장 큰 매력은 몇 분 안에 한 당좌 계좌에서 다른 당좌 계좌로 직접 돈을 이체할 수 있다는 것입니다. 또한 타사 앱에 은행 계좌에 대한 액세스 권한을 부여하지 않아도 되므로 보안 및 개인 정보 보호에 도움이 됩니다.
Zelle 거래에서 최소한 한 당사자는 은행 또는 신용 조합을 통해 서비스에 액세스할 수 있어야 합니다. 금융기관을 통해 Zelle을 사용할 수 없는 경우 Zelle 앱을 다운로드하고 Visa 또는 Mastercard 직불카드를 연결해야 합니다.
수수료: 신용 카드 송금의 경우 3%, 현금 앱 잔액, 직불 카드 또는 은행 계좌에서 송금하는 데 수수료가 없습니다.
달러 한도: 본인 확인 시 매월 최대 $7,500 송금
속도: 현금 앱 잔액에서 은행 계좌로 자금을 이체하는 데 영업일 기준 1~3일(직불 카드로 즉시 이체하려면 1.5% 지불)
최적의 대상: 단순 결제 사용자는 Cash App의 투자 플랫폼에도 관심이 있을 수 있습니다.
Cash App은 비즈니스 소유자가 모바일 장치에 연결할 수 있는 신용 카드 리더를 만든 Square가 소유하고 있습니다. Cash App은 송금을 위한 단순한 플랫폼입니다. 보낼 금액을 입력하고 "지불"을 누른 다음 받는 사람의 사용자 이름, 전화번호 또는 이메일 주소를 입력하십시오.
현금 앱 사용자는 1달러만 있으면 주식이나 비트코인의 일부를 살 수 있습니다. 앱이 자동으로 주식 또는 비트코인을 매매할 목표 가격을 설정하고, 정기적인 현금 투자를 준비하여 점차적으로 보유량을 늘리고, 지정된 주식 또는 비트코인 가격이 급등하거나 하락할 때 알림을 받을 수 있습니다. Cash App은 또한 Cash App 잔액과 연결된 체크카드를 제공하며 "Boost"를 통해 일부 가맹점에서 구매할 때 할인을 받을 수 있습니다.
수수료: Apple Cash 계정 또는 직불 카드에서 송금하는 경우 수수료가 없습니다. 신용 카드를 사용하여 피어 전송을 보낼 수 없습니다.
달러 한도: 송금 및 7일당 $10,000
속도: Apple Cash 잔액에서 은행 계좌로 금액을 이체하는 데 영업일 기준 1~3일(직불 카드로 즉시 이체하려면 1.5% 지불)
최적의 대상: Apple 기기 팬
iPhone, iPad 또는 Apple Watch가 있고 Apple 기기의 다른 사용자에게 송금하려는 경우 Apple Cash는 원활한 방법을 제공합니다. 메시지 앱을 통해 연락처와 함께 결제를 보내고 받을 수 있습니다. Apple Cash 잔액(기본 방법) 또는 연결된 직불 카드에서 돈을 이체하십시오. 수취인은 Apple Cash 계정과 호환되는 Apple 기기가 있어야 합니다.
수수료: Google Pay 잔액, 직불카드 또는 은행 계좌에서 송금하는 데 수수료가 없습니다. 신용 카드를 사용하여 피어 전송을 보낼 수 없습니다.
달러 한도: 본인 확인 시 7일당 최대 $5,000 송금
속도: Google Pay 잔액이나 은행 계좌에서 다른 사용자에게 송금하는 데 영업일 기준 3~5일이 소요됩니다(Google Pay 잔액이나 직불카드에서 다른 사용자에게 송금하는 것은 일반적으로 빠름). Google Pay에서 은행 계좌로 자금을 이체하는 데 영업일 기준 1~3일이 소요됩니다. Google Pay에서 직불카드로의 송금은 일반적으로 즉시 이루어지지만 1.5%의 수수료가 부과됩니다.
최적의 대상: Google 서비스 및 제품, 특히 Android 기기를 자주 사용하는 사용자
일반적으로 Google Pay 계정에 현금 잔액을 유지하거나 앱을 직불카드에 연결하는 경우 P2P 결제를 보내기 위한 합리적인 선택입니다. 그러나 은행 계좌에서 직접 송금하는 경우 처리 속도가 느릴 수 있습니다. 그리고 이 앱은 대부분의 경쟁업체만큼 매력적이거나 사용자 친화적이지 않습니다. 긍정적인 측면에서 Google Pay는 연결된 신용 카드 또는 직불 카드로 소매 구매를 할 때 유용합니다. 특정 판매자와의 구매에 대해 캐쉬백을 받을 수 있습니다. Dunkin'에서 35% 환급은 최근에 본 제안 중 하나입니다. (비접촉 매장 결제는 Android 기기에서만 가능하며 P2P 결제는 Apple과 Android 기기에서 모두 가능합니다.)
앱을 보호합니다. PIN 또는 지문과 같은 생체 인증으로 앱을 잠그고 가능한 경우 다단계 인증을 설정합니다. 예를 들어, 다른 사람이 익숙하지 않은 기기에서 귀하의 계정에 로그인을 시도하면 문자 메시지나 이메일로 인증 코드를 받을 수 있습니다.
거래를 모니터링합니다. 각 거래에 대한 알림을 신청하고(앱을 통해, 문자 메시지 또는 이메일을 통해) 연결된 금융 계정의 명세서에 의심스러운 청구가 있는지 확인하십시오.
적합한 사람에게 송금하세요. 수취인의 연락처 정보를 잘못 입력하면 돈이 다른 사람의 손에 들어갈 수 있습니다. 보내기를 누르기 전에 정확한 정보를 입력했는지 주의 깊게 확인하세요. 또는 많은 앱에서 각 사용자에게 고유한 QR 코드를 제공합니다. 기기의 앱을 통해 수취인의 코드를 스캔하여 결제가 올바른 장소로 진행되는지 확인하세요. 또 다른 옵션:수신자가 앱을 통해 결제 요청을 보내도록 합니다.
사기에 속지 마세요. 당신이 알고 신뢰하는 사람들에게만 돈을 보내십시오. 온라인에서 낯선 사람에게서 상품을 구매하기 위해 P2P 앱을 사용하지 말고, 겉으로 보기에 친숙한 연락처라도 예상치 못한 지불 요청에 주의하십시오. 사기범이 친구의 계정 이름과 비슷한 계정 이름을 사용하고 있을 수 있습니다.