주식 투자 방법을 아는 것은 재정적 자유를 달성하기 위해 취할 수 있는 중요한 단계입니다. 수많은 연구가 뒷받침하는 성명서입니다.
주식에 투자하는 가장 좋은 방법은 인덱스 펀드를 이용하는 것입니다. 저만 그렇게 말하는 것이 아닙니다. 억만장자 투자자들도 추천합니다:
개별 주식을 성공적으로 선택하는 것은 어렵습니다. 평생 공부한 사람들도 어렵고 시장을 이길 수 없습니다. 바로 여기에서 인덱스 펀드가 등장합니다.
지루해 보일 수 있지만 좋은 투자에 필요한 모든 항목에 체크 표시를 합니다.
인덱스는 자산 내 유가 증권 바구니입니다.
예를 들어, S&P 500은 미국 500대 기업을 모아놓은 것입니다. 많은 투자자들이 일치시키려고 하는 일반적인 시장 벤치마크입니다. 포트폴리오를 처음부터 구축했다면 시장에 맞추기 위해 500개 기업의 주식을 모두 사야 했습니다. 또는 시장에 맞는 인덱스 펀드의 주식 1주를 구매할 수 있습니다. 별도의 작업 없이 모든 이점을 얻을 수 있습니다. 미국 주식, 국제 주식, 채권, 부동산, 심지어 원자재와 같은 다양한 자산에 대한 모든 인덱스 펀드에서 동일한 원칙이 적용됩니다.
인덱스 펀드는 인덱스를 모방하는 것을 목표로 합니다. 펀드 매니저는 시장에서 발견되는 것과 동일한 비율로 증권에 투자합니다.
인덱스 펀드는 본질적으로 수동적입니다. 그들의 펀드 매니저는 "시장을 이기기 위해" 주식을 계속 사고파지 않습니다. 사실, 그들의 목표는 시장이 되는 것입니다. .
지수의 일부 종목이 실적이 좋지 않더라도 다른 종목이 여러분의 포트폴리오를 보호할 것입니다. 인덱스 펀드를 사용하면 전체 시장을 소유할 수 있습니다. 네, 맞습니다. JUST ONE 인덱스 펀드를 구매하면 미국의 모든 대기업에 투자할 수 있습니다.
반면에, 액티브 펀드에서는 머니 매니저가 자신의 판단을 사용하여 가장 성장할 것이라고 믿는 주식에 투자합니다. 하지만 아시다시피, 그것은 어려운 일입니다. 이것이 인덱스 펀드가 액티브 펀드보다 90% 더 나은 성과를 내는 이유입니다.
인덱스 펀드는 펀드매니저 수수료나 관리비와 같이 BS를 청구하지 않기 때문에 비용이 저렴합니다. 그들의 일은 훨씬 쉽습니다. 그들은 시장을 이기기 위해 많은 멋진 분석을 할 필요가 없습니다. 그들은 단순히 시장이 가는 곳마다 시장을 따라갑니다. 평균 인덱스 펀드 비용은 0.20% 미만입니다. 이에 비해 액티브 펀드의 평균 비용은 0.60%입니다. 높은 수수료는 또한 수익을 낮춥니다. 낮은 성능에 더 높은 수수료를 지불하는 이유는 무엇입니까?
값비싼 뮤추얼 펀드를 구매함으로써 귀하는 귀하가 아닌 재정 고문의 은퇴를 보장하는 것입니다. 동시에 지속적으로 주식을 사고파는 것은 세금을 증가시켜 수익률을 더욱 낮춥니다.
이러한 모든 이유로 주식 투자의 90%를 인덱스 펀드에 투자하는 것이 좋습니다.
그렇다면 어떤 인덱스 펀드를 사야 할까요?
개인 재정이 걱정된다면 소파를 떠나지 않고도 재정을 개선할 수 있습니다. 오늘 구현할 수 있는 팁은 개인 금융에 대한 궁극적인 가이드를 확인하세요.전 세계적으로 수백 개의 인덱스와 훨씬 더 많은 인덱스 펀드가 있습니다. 하지만 고려해야 할 몇 가지 눈에 띄는 것이 있습니다.
자산 등급별로 가장 인기 있는 옵션을 분류했습니다.
Vanguard 500 인덱스 펀드 Admiral Shares( VFIAX ): 이것은 내가 개인적으로 가장 좋아하는 것입니다. S&P 500을 추적합니다. Vanguard는 인덱스 펀드의 선구자이며 창립자인 Jack Boggle은 전설적인 미국 투자자입니다.
비용 비율:0.04% 및 최소 투자:$3,000.
Schwab의 S&P 500 인덱스 펀드 ( SWPPX ) 또는 Fidelity 500 인덱스 펀드( FXAIX ) 펀드로도 유명하다. 둘 다 최소 투자 요건이 없습니다.
뱅가드 총 주식 시장 지수( VTSMX ): 나는 또한 이 펀드가 미국에서 가장 큰 회사뿐만 아니라 작은 회사를 대표하기 때문에 좋아합니다. 그것은 미국에서 투자 가능한 주식의 100%를 추적하는 것을 목표로 합니다. 미국 주식 인덱스 펀드를 원하신다면 완벽한 선택입니다.
비용 비율:0.14% 및 최소 투자:$3,000.
채권은 정부나 기업의 IOU와 같습니다. 대부분은 위험이 매우 낮습니다. 이것이 그들의 수익률이 더 낮지 만 포트폴리오를 덜 위험하게 만드는 이유입니다. 나의 제안? Vanguard 총 채권 시장 ETF( BND ) . 미국 국채와 회사채 모두에 투자합니다.
비용 비율:0.035% 및 최소 투자:$3,000
개인 재정이 걱정된다면 소파를 떠나지 않고도 재정을 개선할 수 있습니다. 오늘 구현할 수 있는 팁은 개인 금융에 대한 궁극적인 가이드를 확인하세요.REITs는 부동산 인덱스 펀드라고 생각하시면 됩니다. 그들은 투자자들로부터 자금을 모아 국내외 주택, 산업 및 상업용 부동산과 같은 소득 창출 부동산을 구입합니다.
그들은 물리적 부동산을 구입하는 데 어려움을 겪고 싶지 않지만 여전히 그것에 투자하는 사람들을 위한 훌륭한 투자입니다. 저는 Vanguard REIT ETF( VNQ ). 견고하고 평판이 좋습니다.
비용 비율:0.12% 및 최소 투자:$3,000
국제 주식과 채권은 포트폴리오를 다양화합니다. 국제 주식은 일반적으로 미국 주식의 성과와 상관 관계가 없습니다. 한 사람이 좋은 해를 보낼 때 다른 한 사람은 대개 그렇지 않습니다. 두 가지 모두에 투자하면 서로 관련이 없는 여러 자산 클래스에 투자하여 수익을 원활하게 만들 수 있습니다.
다음은 국제 주식 다각화의 이점에 대한 실제 사례입니다. 1976년부터 2010년까지 미국 주식 60%와 해외 주식 40%를 포함하는 포트폴리오는 100% 미국 주식을 포함하는 포트폴리오보다 약간 더 높은 수익률을 제공했지만 위험은 낮았습니다.
Schwab 국제 인덱스 펀드( SWISX ) . 여러 국가에 투자하고 있으며 매우 저렴합니다.
비용 비율:0.06% 및 최소 투자 없음.
국제 채권의 경우 제 선택은 Vanguard Total International Bond Index Fund Admiral Shares( VTBX ) .
비용 비율:0.09% 및 최소 투자:$3,000.
아직 하지 않았다면 인덱스 펀드 투자를 시작하는 가장 좋은 방법은 401(k) 및 Roth IRA 계정을 사용하는 것입니다. 두 가지 모두를 최대한 활용해야 많은 세금을 절약할 수 있습니다. 고용주의 HR 담당자와 이야기하고 401(k)를 위한 인덱스 펀드에 대한 투자 계획을 세우십시오. 수수료를 조심하세요. 일부 401(k) 플랜에서는 끔찍한 뮤추얼 펀드에만 액세스할 수 있습니다.
Roth IRA를 통해 인덱스 펀드에 투자하려면 브로커가 필요합니다. 좋은 브로커는 저렴하고 안전하며 사용하기 쉬워야 합니다.
제가 가장 좋아하는 인라인 브로커는 TD Ameritrade, Vanguard 및 Fidelity입니다.
이 브로커에 가입하는 것은 쉽습니다. 해결 방법에 대한 빠른 가이드는 다음과 같습니다.
이제 좋은 인덱스 펀드와 나쁜 인덱스 펀드를 구별하는 방법이 궁금할 것입니다. 다음은 인덱스 펀드에 투자할 때 염두에 두어야 할 몇 가지 사항입니다.
비용: 전통적으로 인덱스 펀드는 비용이 저렴합니다(0.20% 미만). 그러나 그들 중 일부는 엄청나게 비싸고 1.5% 이상입니다. 이 경우 어떻게 해야 하는지 알고 있습니다. 그들에게서 멀리 떨어져 있으십시오. 일반적으로 0.20% 이상의 비용이 드는 인덱스 펀드에는 투자하지 마십시오.
추적: 인덱스 펀드 포트폴리오의 유일한 임무는 인덱스를 정확하게 모방하는 것입니다. 이러한 일이 발생하는지 확인하려면 해당 지수의 보유 및 수익률을 펀드와 비교하십시오. Vanguard 또는 Fidelity와 같은 주요 온라인 중개인은 이에 대해 걱정하지 않지만 소규모 중개인에 투자하는 경우 수익을 확인하고 예상대로 벤치마크와 일치하는지 확인하십시오.
매일 투자 확인: 이렇게 하지 마십시오. Instagram에서 고양이 동영상을 보는 것이 좋습니다. 나를 믿어. 당신의 투자를 매일 살펴보는 것은 누구에게도 도움이 되지 않았습니다. 3개월에 한 번씩 투자를 확인하십시오. 인덱스 펀드는 주식에 투자하는 가장 안전하고 좋은 방법입니다. 그것을 활용하고 일일 하락에 대해 걱정하지 마십시오.
자동화: 1년에 한 번 투자하는 것은 1년에 한 번만 운동하는 것과 같습니다. 그것은 분명히 목적을 해결하지 않을 것입니다. 투자와 일관성을 유지해야 합니다. 따라서 인덱스 펀드에 대한 자동 월별 투자를 설정하십시오.