배당금 투자자는 일반적으로 정기적인 수입에 의존하여 청구서를 지불하거나 재투자를 통해 둥지를 키웁니다. 어느 쪽이든, 분배의 가능한 모든 센트를 투자자의 손으로 되돌리는 것이 중요합니다. 이는 아주 저렴한 인덱스 펀드를 통해 소득을 위해 투자하는 것의 이점 중 하나입니다.
일반적으로 상장지수펀드(ETF)나 기타 분산 펀드를 사는 것은 일종의 안전망을 제공합니다. 투자자가 주식 선택 경로를 선택하고 소수의 선택 항목을 보유할 수 있는 반면, 펀드는 수십 또는 수백 개의 주식에 대해 폭넓은 분산을 제공하여 단일 회사에 갑작스러운 악영향을 미칠 가능성으로부터 투자를 보호합니다.
이면? 자금은 무료가 아닙니다. 많은 기본 미국 배당 뮤추얼 펀드를 찾을 수 있는 Morningstar "큰 가치" 범주의 연간 비용은 평균 1.05%입니다. 즉, $10,000를 투자할 때마다 $105가 관리자, 사무실 직원, 건물 비용 등을 지불하는 데 사용됩니다. . 이는 펀드에서 얻은 수익의 일부를 효과적으로 무효화합니다.
그러나 많은 배당 인덱스 펀드는 훨씬 적은 비용을 청구합니다. 다음은 투자자들이 정기적인 수입 확인을 더 많이 하는 데 도움이 될 여러 하위 범주에 걸쳐 5가지 저렴한 ETF를 살펴봅니다.
Schwab 미국 배당금 (SCHD, $51.10) ETFdb.com 데이터에 따르면 시장에서 가장 저렴한 배당금 중심 ETF입니다. 0.07%의 비용 비율은 $10,000마다 Schwab이 $7만 사용한다는 것을 의미합니다.
저렴한 인덱스 펀드의 장점을 살펴보겠습니다. SCHD와 카테고리 평균 1.05%를 부과하는 뮤추얼 펀드 모두 30년 동안 정확히 동일한 7%의 연간 수익을 발생시켰다고 가정해 보겠습니다. 더 높은 가격의 뮤추얼 펀드는 $55,461를 반환하고 SCHD는 $74,540를 반환합니다. 뮤추얼 펀드는 수수료(SCHD의 경우 $8,961에서 $698)를 더 많이 먹을 뿐만 아니라 재투자할 기회 비용을 줄여 실적을 악화시킬 것입니다(SCHD의 경우 기회 비용 $11,970에서 단 $884).
펀드 자체에 관해서는 Schwab U.S. Dividend Equity는 Dow Jones U.S. Dividend 100 Index를 추종합니다. 이 지수는 지속적으로 배당금을 지급하고 동료 주식에 비해 근본적인 강점을 자랑하는 고수익 주식으로 구성됩니다. 그 결과 마이크로소프트(MSFT), 보잉(BA), 화이자(PFE)와 같은 "후즈후(who's who)" 배당금을 지급하는 우량주 대형주 포트폴리오가 탄생했습니다.
낮은 지불금 비율과 견고한 보유 목록으로 인해 SCHD는 시장 최고의 상장지수펀드인 Kiplinger ETF 20 목록에 포함되었습니다.
그러나 높은 현재 수익률은 실제로 Vanguard 배당금 평가의 포인트가 아닙니다. 배당 성장과 투자자에게 배당 성장이 의미하는 바에 관한 것입니다.
VIG는 최소 10년 동안 매년 정기적으로 배당금을 개선한 회사로 구성된 Nasdaq US Dividend Achievers Select Index의 주식을 추적합니다. 당연히 이 인덱스 펀드는 Microsoft 및 Johnson &Johnson(JNJ)과 같은 SCHD와 동일한 주식을 많이 보유하고 있지만 상위 10개 종목에는 의료 기기 회사 Medtronic(MDT) 및 철도 운영자와 같은 몇 가지 다른 얼굴도 포함되어 있습니다. 유니언 퍼시픽(UNP).
배당 성장의 경우는 두 가지입니다. 첫째, 안정적으로 지불금을 개선하는 회사에 초점을 맞추면 시간이 지남에 따라 초기 비용에 대해 더 높은 수익률을 얻을 수 있습니다. VIG는 오늘날 1.8%를 지불할 수 있지만 이론상으로는 펀드가 개최되는 매년 매년 더 많은 비용을 지불해야 합니다. 또한 많은 분석가와 시장 이론가는 배당 성장을 회사의 재무 건전성의 신호로 간주하므로 이러한 모든 회사가 적어도 10년 동안 분배를 개선했다는 사실은 다른 주식이 가지지 못한 품질 수준을 나타냅니다. .
iShares 국제 배당금 성장 (IGRO, $58.75) ETF는 VIG와 동일한 이론을 따르지만 지리적 분산을 원하는 투자자들에게도 국제적 노출을 제공합니다.
IGRO는 영국, 캐나다, 스위스 및 대만과 같은 선진 시장 국가에 걸쳐 약 430개의 보유 주식으로 구성된 강력한 포트폴리오입니다. 그리고 이전 펀드와 마찬가지로 iShares International Dividend Growth는 제약 회사 Roche Holding(RHHBY), 전자 대기업 Samsung(SSNLF) 및 식품 대기업 Nestle(NSRGY)와 같은 큰 블루칩으로 가득 차 있습니다.
배당 성장에 대한 명확한 기준은 추적 지수에 포함될 자격을 얻기 위해 5년 연속으로 작습니다. 그러나 Morningstar Global ex-US Dividend Growth Index는 또한 구성 요소 회사가 "배당금을 계속 증가시키기 위한 상당한 마진"을 요구합니다.
사업비율도 0.22%로 카테고리 평균 0.36%보다 상당히 저렴하다.
부동산 투자 신탁은 일반 투자자가 부동산에 투자할 수 있도록 1960년 의회에서 만들어졌습니다. 구체적으로 리츠는 부동산을 소유·운영하고 특정 세제 혜택을 받는 대가로 과세 대상 소득의 90% 이상을 주주에게 배당금으로 지급해야 한다. 이러한 분배는 종종 평균 주식보다 더 관대하여 REIT를 배당 소득의 사랑받는 원천으로 만듭니다.
iShares 핵심 미국 REIT ETF (USRT, $45.10)는 이 분야에 가장 저렴한 투자 방법 중 하나이며 가장 다양한 REIT 인덱스 펀드이기도 합니다. USRT는 소매, 주거, 사무실, 산업, 의료 및 호텔과 같은 범주에 걸쳐 거의 160개의 REIT를 보유하고 있습니다.
이 펀드는 약간 상위에 있으며, Simon Property Group(SPG, 6.3%), Prologis(PLD, 4.2%) 및 Equinix(EQIX, 4.1%)와 같은 대형 REIT가 ETF 성과의 많은 부분을 차지합니다. 그래도 최소한의 위험을 완화하는 데 도움이 될 만큼 전문 분야에 걸쳐 충분히 다양합니다.
USRT는 또한 REITs의 인컴 파워를 보여주며, 현재 수익률은 3.6%로 S&P 500 추적 ETF의 두 배 이상입니다.
우선주는 지금까지 논의된 분야와 다른 품종입니다. 다른 펀드는 보통주를 거래했습니다. 즉, 회사의 소유권을 나타내는 주식으로 일반적으로 의결권이 있으며 투자자가 성장에 참여할 수 있습니다.
그러나 우선주는 보통주 및의 특징을 모두 갖춘 잡종으로 간주됩니다. 채권. 한편으로 우선주는 주식과 마찬가지로 회사의 소유권을 나타냅니다. 그러나 채권의 이표지급과 유사한 고정 배당금을 지급하고 채권과 같이 초기 액면가 부근에서 거래되는 경향이 있습니다. 그러나 그들은 주식처럼 가치를 평가하지 않는 경향이 있지만 종종 5%에서 8% 사이의 큰 배당금을 지급하여 소득과 안정성을 찾는 투자자들에게 어필합니다.
Global X U.S. Preferred ETF (PFFD, $24.10)는 우선주에 투자하는 인덱스 펀드 중에서 가장 저렴한 옵션입니다. 0.23%의 비용 비율은 미국이 선호하는 카테고리 평균의 거의 절반입니다. PFFD는 또한 시장에서 가장 젊은 우선 펀드 중 하나로 2017년 9월에 기존 경쟁자를 물리치기 위해 아주 저렴한 가격으로 출시했습니다.
Global X의 ETF는 200개 이상의 우선주를 보유하고 있으며, 대부분은 금융회사(75.7%)로, 이는 우선주 펀드 중 코스피와 비슷합니다. 부동산(6.4%), 유틸리티(6%) 및 통신(3.9%)이 기타 대표 산업입니다. 그리고 현재 6%에 가까운 수익률은 iShares U.S. Preferred Stock ETF(PFF) 및 PowerShares Preferred Portfolio(PGX)와 같은 인기 있는 경쟁업체보다 약간 낫습니다.
*SEC 수익률은 가장 최근 30일 동안의 펀드 비용을 공제한 후 얻은 이자를 반영하며 채권 및 우선주 펀드의 표준 측정값입니다.