Betterment 또는 Wealthfront가 귀하에게 더 나은 로보어드바이저인지 파악하고 싶으십니까? 다음은 고유한 요구 사항에 적합한 제품을 선택하는 데 도움이 될 수 있는 몇 가지 주요 고려 사항 및 분석 결과입니다.
Betterment와 Wealthfront는 사용자가 재무 계획에 활용할 수 있는 자동화된 디지털 서비스라고도 하는 로보어드바이저의 예입니다. 단어 자체에서 유추할 수 있듯이 이러한 가상 플랫폼은 자동화되어 있으며 알고리즘을 사용하여 투자 포트폴리오를 결정하고 재정적 조언을 제공하며 많은 사람의 개입 없이도 자금 목표를 달성하는 데 더 가까이 다가갈 수 있도록 도와줍니다.
사용자가 위험 허용 범위 및 저축 목표와 같은 재무 정보를 입력하면 로보어드바이저가 맞춤형 조언을 제공하고 자동으로 귀하를 대신하여 돈을 투자할 수 있습니다. 문제의 로보어드바이저 플랫폼인 Betterment와 Wealthfront는 모두 사용자 친화적인 기능, 포트폴리오 관리 및 교육 리소스를 제공합니다. 당신을 위한 올바른 선택은 당신의 라이프스타일과 재정적 목표에 달려 있습니다. 아래에서 차이점에 대해 자세히 알아보겠습니다.
Betterment는 초보자 투자자에게 목표를 설정하고 달성하기 위한 쉬운 단계와 함께 디지털 계획을 제공합니다. 사용자는 포트폴리오를 이해하는 간단한 방법을 위해 자산 할당을 조감도로 볼 수 있습니다. Betterment는 개별 증권보다는 광범위한 시장 부문을 기반으로 하는 상장지수펀드(ETF)의 혼합을 기반으로 포트폴리오를 구축합니다. 재정적 목표에 뒤쳐져 있다면 앱에서 더 많은 것을 저축하도록 유도할 수 있습니다. 이는 주택 구입이나 은퇴와 같은 먼 목표를 달성하는 것을 상상하기 어려운 젊은 투자자에게 이상적인 기능입니다.
또한 Betterment는 최소 계좌 잔고나 관리 수수료 없이 연간 수익률(APY)이 0.40%라는 인상적인 저축 계좌인 Betterment Cash Reserve를 제공합니다.
Betterment의 프리미엄 플랜을 선택하면 재무 고문의 지식을 활용할 수 있습니다. 불행히도, 이는 자산의 0.40%를 지불하게 되며 특권을 위해 최소 $100,000 투자가 필요함을 의미합니다.
은퇴 또는 아기 계획과 같은 이정표에 대해 Betterment의 조언 패키지 중 하나를 선택한 후 고문과 이야기할 수도 있습니다. 이러한 패키지에는 실제 재무 고문과의 전화 통화와 실제 실행 기반 계획이 포함됩니다. 실제 사람과 대화하여 재정에 대한 통찰력을 얻고자 하는 사용자의 경우 전문가로부터 특정 상황에 적용할 수 있는 조언을 얻을 수 있는 것이 가치가 있는 것으로 판명될 수 있습니다.
보너스: 수입과 유연성을 높일 수 있는 사업을 시작할 준비가 되었지만 어디서부터 시작해야 할지 막막하신가요? 입증된 비즈니스 아이디어 30가지 무료 목록을 다운로드하여 오늘 시작하십시오(소파를 떠나지 않고도).Betterment로 과세 대상 계정을 개설하면 부를 쌓거나 비상 안전망을 만드는 것과 같은 계정에 대한 목표를 설정할 수 있습니다. 정보를 입력하면 목표에 따라 주식 및 채권 할당을 받게 됩니다. 포트폴리오를 수동으로 조정할 수 있지만 문제는 자산이 10만 달러 이상이어야 한다는 것입니다.
Tax-Loss Harvesting이라는 무료 선택적 서비스는 포트폴리오의 균형을 유지하기 위해 포트폴리오 손실의 영향을 완화하는 데 도움이 됩니다.
Betterment에서 자신의 돈으로 무슨 일이 일어나고 있는지 세밀하게 이해하려는 사용자를 위해 웹 사이트에서 사용할 수 있는 수많은 리소스가 있습니다. 비디오, 기사 및 포괄적인 FAQ는 금융 지식을 개발하는 데 도움이 될 수 있습니다.
디지털 요금제에 대해 0.25%의 연회비가 청구되지만 처음에 계정을 개설하는 데 최소 잔액이 필요하지 않습니다. 프리미엄 플랜의 경우 0.40%의 연회비를 지불할 것으로 예상할 수 있으며 최소 잔액에 $100,000가 필요합니다. 관리비 할인을 받으려면 계정에 최소 200만 달러가 있어야 합니다.
귀하의 포트폴리오는 사용할 수 있는 대안이 없는 주식과 채권으로 제한됩니다. 대부분의 투자자, 특히 초보자에게 이것은 큰 문제가 아닙니다. 하지만 고급 투자자라면 한계를 느낄 수 있습니다.
Wealthfront를 사용하여 투자하는 경우 플랫폼은 회사채, 부동산, 배당금, 외국 주식, 미국 주식 및 인플레이션 보호 증권을 포함할 수 있는 6~8개의 자산 클래스로 포트폴리오를 나눕니다. Betterment와 마찬가지로 Wealthfront는 저비용 상장지수펀드(ETF)를 활용합니다.
투자 포트폴리오는 시장이 변화할 때 얼마나 많은 위험을 감수하고 재조정할 수 있는지에 따라 결정됩니다. 궁극적으로 목표는 납부해야 하는 세금을 최소화하는 것이므로 전반적인 투자 접근 방식은 "매수 후 보유"입니다.
건강한 습관을 만들기에 너무 늦은 때는 없습니다. 지금 시작하려면 내 궁극적인 습관 가이드를 다운로드하세요.Betterment와 마찬가지로 Wealthfront는 재정을 순조롭게 유지하기 위해 무료 자동 포트폴리오 균형 조정 및 세금 손실 추수를 제공합니다.
경험 많은 투자자이든 이제 막 시작한 투자자이든 관계없이 자금이 부족할 때 자신이 무엇을 하고 있는지 아는 것이 도움이 됩니다. Wealthfront는 유용한 재무 계획 도구를 많이 사용하여 사용자 친화적인 경험을 제공합니다.
대학에 다니는 아이를 위해 돈을 저축해야 합니까? Wealthfront는 529 대학 저축 계획을 제공합니다. 자녀의 대학 기금을 정상 상태로 유지하고 인플레이션에 따라 자동으로 조정됩니다. 대학을 선택할 때 Wealthfront는 특정 학교에서 얼마나 많은 재정 지원을 받을지 추정하는 데 도움을 줄 수도 있습니다.
귀하의 투자 계정이 $25,000에 도달하면 포트폴리오 신용 한도에 대한 자격을 갖추고 계정 가치의 최대 30%를 빌릴 수 있습니다. 신용 조회가 필요하지 않으며 신용 점수에 전혀 영향을 미치지 않습니다.
Path는 Wealthfront 사용자가 자산을 관리하고 미래 요구 사항을 계획하는 데 활용할 수 있는 도구입니다. 무료로 제공되므로 누구나 주택 구입과 같은 장기적인 재정 목표를 위해 예산을 준비할 수 있습니다. 제일 좋은 부분? 사용하기 위해 Wealthfront 계정을 개설할 필요도 없습니다.
돈을 저축하고 싶다면 Wealthfront Cash Account를 무료로 사용할 수 있습니다. 0.35%의 이자를 제공하고 최대 100만 달러의 FDIC 보험을 제공합니다. 귀하의 현금 계좌에 있는 돈은 Betterment의 저축 계획 상품과 유사한 관리 수수료가 부과되지 않습니다.
Wealthfront의 수수료는 Betterment와 비슷합니다. 0.25%의 동일한 연간 자문 수수료를 기대할 수 있으며 이는 온라인 금융 플랫폼의 경쟁력입니다. 529 플랜의 경우 연간 0.42%~0.46%를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다.
Betterment와 달리 Wealthfront 계정을 개설하려면 최소 $500가 필요합니다. 많지는 않지만 자본금이 적은 초보 투자자들에게는 여전히 진입장벽입니다.
실제 사람과 이야기하는 것을 선호하는 경우 Wealthfront에는 그렇게 할 수 있는 옵션이 많지 않습니다. 개인화된 재정 조언을 제공할 수 있는 고문이 없으며 온라인 채팅 기능도 없습니다. 하지만 월요일과 금요일 사이에 문제 해결이 필요한 경우 사용할 수 있는 전화선이 있습니다.
궁극적으로 당신을 위한 로보어드바이저 선택은 당신의 선호도와 재정적 목표에 달려 있습니다. Wealthfront와 Betterment는 모두 로보어드바이저 시장에서 강력한 옵션입니다. 특정 목표에 대한 재정 계획을 선호하는 경우 Betterment의 조언 기반 패키지가 가장 큰 효과를 제공할 수 있습니다. 번거롭지 않고 사람이 없는 투자 또는 저축을 선호하는 경우 Wealthfront를 사용하면 뒷자리에 앉아 돈을 벌 수 있습니다.