신기술 덕분에 거의 모든 사람이 자신의 투자 계정을 관리할 수 있게 되었지만 모든 사람이 이 과정에 투자할 시간이 있는 것은 아닙니다. 또한 최적이 아닌 방식으로 투자를 관리하면 그렇지 않은 경우보다 더 낮은 수익을 얻을 수 있습니다.
이것은 많은 사람들이 재정 고문과 함께 일하기로 선택하는 몇 가지 이유일 뿐입니다. 이 틈새 시장에서 일하는 전문가들은 적절한 위험으로 수익을 높일 수 있는 방법으로 투자할 수 있도록 교육을 받았습니다.
재정 고문의 문제는 너무 많고 재정 설계가가 고객의 이익보다 자신의 이익을 앞세워 나쁜 평판을 받았다는 것입니다. 다행히도 귀하의 필요를 최우선으로 생각하는 조언자를 찾을 수 있습니다. if 무엇을 찾아야 하는지 알고 있습니다.
통계에 따르면 전문적인 도움을 받는 것이 더 나은 결과를 가져다 줄 수 있습니다. Vanguard Advisor의 Alpha 연구에 따르면 고도로 훈련된 재무 고문과 함께 일하는 고객은 포트폴리오에서 더 많은 가치를 볼 수 있습니다.
재정 고문과 함께 일하기로 한 결정은 개인적인 결정이지만 동시에 너무 많은 위험에 처해 있습니다. 아래 도구를 사용하여 부를 늘리고 일반적인 투자 실수를 방지할 수 있는 재정 고문과 연결하십시오.
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경제 계획 및 투자 관리는 Online Financial Advisors에 맡기십시오. 재정 고문은 재정을 정리하고 미래를 계획하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 시작하려면 상태를 클릭하세요. 재정 고문을 찾을 때 자신의 필요를 평가하는 것으로 시작하고 싶을 것입니다. 이것은 당신이 은퇴 계획의 어느 단계에 있는지에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 당신이 처음으로 부를 쌓고 있는지, 아니면 은퇴를 앞두고 있고 마지막 순간에 올바른 움직임을 하기를 바라는지 여부에 따라 다릅니다.
귀하의 질문에 답하고 귀하의 미래 계획을 도와줄 수 있는 전문가와 풀 서비스 재무 계획 서비스 및 지속적인 접근을 원하는지 여부를 고려하십시오. 기술을 사용하여 포트폴리오를 관리하고 수익을 최적화하는 온라인 재무 계획 플랫폼에 가입하면 전체 비용을 덜 지불하게 될 수 있습니다.
무엇을 하든지 이러한 유형의 도움에 대한 비용을 지불할 것임을 이해해야 합니다. 많은 재정 고문은 자금 관리의 대가로 매년 포트폴리오의 1% 이상의 고정 수수료를 부과합니다. 일부는 귀하에게 판매한 투자에 대해 수수료를 받기도 하며, 귀하를 대신하여 실제로 투자된 금액을 갉아먹는 수수료가 부과되는 투자를 선택할 수도 있습니다.
온라인 재무 계획 서비스는 전반적으로 비용이 적게 드는 경향이 있지만 여전히 매년 수수료로 포트폴리오의 0.25%에서 .80%를 지불해야 합니다. 재정 고문을 찾을 때 고려 중인 고문이 어떻게 급여를 받는지, 그리고 그들이 당신에게 판매한 투자에 대해 수수료를 받는지 알아내고 싶을 것입니다.
재정 고문이 급여를 받는 가장 일반적인 방법은 AUM 또는 "관리 중인 자산"이라고 합니다. 이 지불 구조를 사용하면 재정 고문은 귀하의 주머니에서 수수료를 지불하는 대신 투자 계정에서 관리 수수료를 공제합니다. 편리하게 들릴 수도 있지만, 전문적인 조언을 받기 위해 몇 개월, 몇 년 동안 계정 관리 수수료로 얼마를 지불하고 있는지 깨닫지 못할 수도 있습니다.
재정 고문이라는 용어는 광범위한 전문가에게 적용될 수 있지만 이 직함을 사용해서는 안 되는 많은 사람들이 어쨌든 그렇게 한다는 점을 명심하십시오. 예를 들어, 대부분의 업무를 종신보험 판매에 집중하는 "재무 대리인"을 보게 될 것입니다. 또한 고압적인 판매 전략을 사용하여 귀하의 비용으로 수익을 높이는 너무 비싸고 실적이 저조한 연금 및 기타 투자를 판매하는 재무 고문과 마주치게 될 것입니다.
재정 고문을 선택하기 전에 존재하는 고문의 유형에 대해 알아야 합니다.
Robo-advisors는 기술과 알고리즘을 사용하여 위험에 대한 선호도에 맞는 방식으로 돈을 투자합니다. 이 틈새 시장에서 들어본 적이 있는 회사에는 Betterment 및 Wealthfront가 포함되지만 다른 회사도 많이 있습니다.
Robo-advisors는 세금을 최소화하면서 최적의 수익을 달성하는 방식으로 돈을 투자하면서 매년 포트폴리오 금액의 일정 비율을 청구하는 경향이 있습니다. 예를 들어 Betterment를 사용하면 이 서비스를 사용할 때마다 포트폴리오 금액의 0.25~0.40%를 지불하게 됩니다.
돈으로 광고. 이 광고를 클릭하면 보상을 받을 수 있습니다.광고 로보어드바이저는 투자자의 투자를 보호하기 위해 시장의 모든 움직임을 주시합니다. 필요한 위험 허용 범위와 원하는 금전적 목표가 있는 다양한 포트폴리오의 경우 로보어드바이저는 강력한 동맹자가 될 수 있습니다.시작하기 온라인 재정 고문은 몇 가지 다른 형태로 제공될 수 있습니다. 우선, 온라인으로만 고객을 보고 투자 조언의 대가로 더 낮은 요금이나 일회성 고정 수수료를 청구할 의향이 있는 재정 고문이 있습니다.
다른 시나리오에서는 온라인 재무 고문이 로보 어드바이저가 될 수 있어 케이스에 할당한 개별 재무 설계사와 연결할 수 있습니다. 기술 기반 투자 계획 외에 전문적인 조언을 원할 때 수수료가 더 높은 경향이 있지만, 개인화된 계획을 원하지만 전체 서비스 재무 고문이 필요하지 않은 경우 온라인 재무 고문이 좋은 대안이 될 수 있습니다.
이 틈새 시장의 좋은 예는 개인 자본입니다. 이 회사를 통해 자산이 최소 $200,000인 고객은 자산 관리 계획(또는 자산이 백만 달러 이상인 개인 고객 계획)을 선택할 수 있으며 개인화된 조언을 제공할 수 있는 두 명의 전담 재무 고문에게 액세스할 수 있습니다.
Vanguard는 Vanguard Personal Advisor Services®를 통해 재정 자문을 제공하는 또 다른 투자 회사입니다. Vanguard 재정 고문은 급여를 받기 때문에 선택한 투자의 혜택을 받지 못합니다. 이 서비스의 연간 비용도 0.30%로 업계 평균인 1.01%보다 상당히 낮습니다.
돈으로 광고. 이 광고를 클릭하면 보상을 받을 수 있습니다.광고 경제 계획 및 투자 관리는 Online Financial Advisors에 맡기십시오. 전문 지식과 지식을 바탕으로 Online Financial Advisors는 귀하의 경제 상황을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 아래를 클릭하여 지금 상담원에게 문의하십시오.시작하기 다음으로, 대부분의 사람들이 생각하는 전통적인 재무 고문을 찾을 수 있습니다. 이들은 스스로 자산 계획가 또는 투자 고문이라고 부를 수 있습니다. 또한 일부 재무 고문은 고문이 CFP 시험을 완료하고 지속적인 교육을 유지하기 위해 CFP(Certified Financial Planner) 표준 위원회에서 수여하는 공인 재무 설계사(CFP) 지정을 받기 위해 더 많은 노력을 기울입니다. 업계 최고입니다.
전통적인 재무설계사는 일반적으로 다음 세 가지 방법 중 하나로 급여를 받습니다.
이것은 일이 까다로워지는 곳이며 전통적인 재무 고문이 나쁜 평판을 얻은 이유 중 일부입니다. 어떤 경우에는 커미션을 받는 고문이 고객을 복잡하고 값비싼 투자로 이끌고 투자 "판매원"에게 막대한 커미션을 지불하는 것으로 알려져 있습니다.
이러한 이유로 투자 전문가가 어떻게 급여를 받는지 알고 고정 수수료 또는 AUM을 사용하여 급여를 받는 고문을 선택하는 것이 현명합니다. 이 지불 구조를 통해 수수료에 대해 걱정할 필요 없이 상황에 가장 적합한 조언을 제공할 수 있습니다. 특히 AUM 구조는 시간이 지남에 따라 포트폴리오 잔액을 늘린 것에 대해 재정 고문에게 보상합니다. 이것이 처음에 그들을 고용한 이유입니다.
로보어드바이저와 함께 갈 계획이라면 모든 최고의 로보어드바이저와 그들이 제공하는 것을 조사하여 필요한 모든 정보를 찾을 수 있습니다. 하지만 일대일로 함께 일할 금융 전문가를 고용할 계획이라면 올바른 질문을 하고 있는지 확인해야 합니다.
다음은 고려 중인 모든 재정 고문에게 물어봐야 할 모든 것입니다.
재정 고문을 고용할 때 모든 올바른 질문을 하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 동시에, 도중에 찾아야 하는 꽤 명백한 위험 신호가 있습니다. 여기에는 다음이 포함될 수 있습니다.
결국, 당신이 신뢰하는 재정 고문은 일하는 방식과 급여를 받는 방식에 대해 완전히 개방적이고 정직한 사람이어야 합니다. 판매하는 제품에 대해 큰 수수료를 받는 재무 설계사를 사용하는 것이 걱정된다면 어떤 투자를 제안하든 고정 비율이나 요율로 지불하는 수수료 전용 재무 고문을 찾으십시오.
다음 질문과 답변은 올바른 재정 고문을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다.
금융 수탁자는 법적으로 고객의 이익을 최우선으로 하는 전문가입니다. 고객의 최선의 이익을 위해 행동하지 않으면 법적 책임을 질 수 있습니다.
귀하의 상황에 적합한 양질의 전문가 조언을 원하신다면 수탁자인 재정 고문을 선택하는 것이 중요합니다.
FINRA의 BrokerCheck 도구를 사용하면 금융 중개인 및 특정 회사의 배경과 경험을 조사할 수 있습니다. 이 도구는 무료로 사용할 수 있습니다.
재정 고문은 다양한 방식으로 급여를 받을 수 있습니다. 일부 수수료 전용 재정 고문은 고정 수수료 또는 투자 비율(AUM이라고 함)을 받는 반면, 다른 일부는 판매 투자에 대한 수수료를 받습니다. 일부 재정 고문은 수수료 및 수수료를 지급받을 수도 있으므로 반드시 문의하십시오.
Robo-advisors는 기존 재무 자문보다 저렴한 비용으로 자금을 관리하고 투자 계획을 지원하는 기술 기반 회사입니다.
귀하의 필요에 적합한 재정 고문을 찾는 것은 중요한 작업입니다. 결국 이 전문가가 제공하는 조언은 목표를 달성하지 못하는 것과 부자가 되는 것 사이의 차이를 의미할 수 있습니다. 그리고 정시에.
재무설계사를 선택하여 자산을 관리하는 "옳은" 또는 "그른" 방법은 없지만 질문해야 할 질문이 많고 주의해야 할 위험 신호가 있습니다. 당신이 무엇을 하든, 어떻게 급여를 받고 배경을 확인하지 않고 처음 만나는 재무 설계사와 함께 일하지 마십시오. 최고의 재정 고문은 숨길 것이 없지만 그들의 말을 믿어서는 안됩니다.
공개:투자한 돈의 손실 가능성을 포함하여 모든 투자에는 위험이 따릅니다.
자문 서비스는 등록된 투자 고문인 Vanguard Advice Services 또는 연방 정부의 승인을 받은 제한된 목적의 신탁 회사인 Vanguard National Trust Company(VNTC)에서 제공합니다. . Vanguard Advice Services, VNTC 또는 Vanguard의 Personal Advisor Services는 이익을 보장하거나 손실로부터 보호할 수 없습니다.
지속적인 조언을 받기로 선택한 고객에게 제공되는 서비스는 포트폴리오 자산의 양에 따라 다릅니다. 자산 기반 서비스 수준 및 수수료 중단점을 포함하여 서비스에 대한 중요한 세부 정보는 Vanguard Personal Advisor Services 브로셔를 검토하십시오.