재정 고문을 선택하는 데는 단순히 처음 찾은 사람과 함께 가는 것보다 더 많은 것이 있습니다. 올바른 재무 전문가를 고용하기 위해 최종 결정을 내리기 전에 취해야 할 단계와 주요 질문이 있습니다. 재무 고문에게 물어봐야 할 가장 중요한 질문에 대해 논의합니다.
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재정 고문을 찾을 때 이상적으로는 2~3명의 잠재적 고문을 염두에 두어야 합니다. 어색하거나 방해가 되는 것처럼 보일 수 있지만 다음과 같은 질문을 하기 위한 간단한 전화 통화는 잠재적인 조언자가 귀하에게 적합한지 여부를 결정하는 데 큰 도움이 될 것입니다. 좋은 조언자는 시간을 내어 잠재적인 고객이 되는 것에 대해 기꺼이 이야기할 것입니다. 전화(또는 대면 회의)를 통해 그들이 누구인지, 자격 증명 및 조언을 받을 수 있는 사람인지 알 수 있습니다.
수탁자는 자신의 이익보다 고객의 최선의 재정적 이익을 위해서만 행동해야 하는 법적 의무가 있는 사람입니다. 위험을 줄이기 위해 수탁자와 협력하고 싶습니다. 투자 관리자 또는 CFP® 인증을 받은 사람과 함께 일하고 있다면 그들은 확실히 수탁자가 될 것입니다. 또한 FINRA의 IAPD(Investment Advisor Public Disclosure) 사이트에서 고려 중인 어드바이저를 검색할 수 있습니다. 회사를 찾으면 해당 회사가 수탁자인지 확인할 수 있는 파트 2 브로셔를 클릭하십시오.
공개는 범죄 행위 또는 소비자 불만의 이력을 나타내는 고문의 영구 기록에 있는 표시입니다. 기술적으로 당신은 당신이 투자자문사 공개공시(IAPD) 사이트에서 그들의 ADV 형태로 공개 기록에서 찾을 수 있기 때문에 당신의 고문에게 공개가 있는지 물어볼 필요가 없습니다. 그러나 우리는 고문이 과거 행동에 대해 곧이곧대로 받아들일지 알아보기 위해 직접 얼굴을 맞대고 물어보는 것이 여전히 중요하다고 생각합니다. 고문에게 문의한 다음 ADV 양식에 공개 내용이 있는지 확인하는 것이 좋습니다.
이 질문은 함께 일하는 사람이 제공할 수 있는 조언의 유형을 정확히 결정하기 때문에 매우 중요합니다. 재정 계획을 세우거나 은퇴를 준비하는 데 도움을 줄 고문을 찾고 있다면 공인 재무설계사(CFP®)를 선호할 수 있습니다. 그러나 유산 계획을 제공할 수 있는 고문도 필요한 경우 공인 재무 분석가(CFA) 또는 공인 신탁 및 부동산 계획자(CTEP) 인증을 보유하고 있는지 확인해야 합니다. 이러한 모든 인증에는 교육을 비롯한 특정 자격과 투자에 필요한 Series 6과 같은 특정 시험 통과가 필요합니다.
고문의 자격 증명을 결정한 후에는 실제 서비스에 대해 더 깊이 파고들어야 합니다. 고문에게 CFP®가 있다고 해서 모든 유형의 계획 서비스를 제공하는 것은 아닙니다. 재정 고문은 장단기 재정 계획, 부동산 계획, 투자 관리 및 세금 상담을 포함한 다양한 서비스를 제공할 수 있습니다. 세금 및 은퇴 계획에 대한 도움이 필요하다는 것을 안다면 두 가지를 모두 처리할 수 있는 재무 설계사를 찾으거나 최소한 두 가지 서비스를 모두 제공할 수 있는 회사를 찾는 것이 좋습니다.
고문은 급여, 커미션, 수수료 또는 이들의 조합을 통해 급여를 받을 수 있습니다. 지불 방법에 따라 고문이 제안하는 동기에 잠재적으로 영향을 미칠 수 있습니다. 예를 들어, 순전히 수수료를 기반으로 지급되는 경우 고문은 귀하가 그들을 통해 더 많이 투자하거나 특정 서비스를 구매하는 데 재정적 이해관계가 있습니다. 고문을 찾는 대부분의 사람들은 "유료" 또는 "유료" 고문을 선택하는 것이 좋습니다. 그들은 수탁자가 될 가능성이 가장 높으며 귀하의 최고의 재정적 이익을 염두에 둘 것입니다.
고문은 필요한 목적과 지속적으로 유지할 것인지 여부에 따라 다르게 지급됩니다. 재정 계획을 세우는 데 도움이 되는 프로젝트에 고문이 필요한 경우 시간당 또는 프로젝트 요율로 비용을 청구할 수 있습니다. 보유자가 필요한 경우 관리 중인 금액에 따라 또는 연회비로 청구할 수 있습니다. 많은 재정 고문이 관리하는 자산의 일정 비율을 청구합니다. 예를 들어, 귀하의 고문이 귀하의 자금 중 $200,000를 관리하고 관리 대상 자산(AUM)의 1%를 청구하는 경우 귀하는 귀하의 자금을 투자하기 위해 그들에게 연간 $2,000를 지불하게 됩니다. 이러한 수수료를 미리 이해하고 수수료 변경에 어떤 영향을 미치는지 이해하는 것이 중요합니다.
투자 철학은 조언자가 투자와 조언에 취하는 접근 방식입니다. 투자자는 궁극적인 동인이어야 합니다. 일부 고문은 더 많은 위험, 사회적 책임 투자 또는 성장 투자를 권장하는 방향으로 기울고 있습니다. 개인적으로 어떤 철학을 따르고 싶은지 확실히 알 필요는 없지만 개인적 가치가 어디에 있고 개인적으로 편안하게 느끼는 위험의 정도를 아는 것이 중요합니다. 대부분의 재무 고문은 귀하에게 딱 맞는 투자 전략을 수립할 수 있도록 귀하에게 위험 허용 범위 설문조사를 실시하도록 합니다.
일부 어드바이저는 시장 충족만을 추구하는 반면 다른 어드바이저는 훨씬 더 높은 목표를 추구합니다. 어느 쪽이든, 그들은 시장이 하락할 때에도 성공을 측정해야 합니다. 투자 계획 기간과 위험 수준에 따라 성공 여부가 부분적으로 결정될 수도 있습니다. 즉, 인터뷰하는 사람이 명확한 답변을 제공해야 합니다.
이 질문에 반드시 옳고 그른 대답이 있는 것은 아니지만 조언자는 당신이 필요한 만큼 자주 의사 소통할 것이라고 알려줄 것입니다. 어떤 사람들은 재정에 대한 연간, 분기별, 매주 및 심지어 매일 업데이트를 받기를 좋아합니다. 당신에게 딱 맞는 조언자는 당신이 필요로 하는 만큼 기꺼이 당신을 만날 수 있는 사람이 될 것입니다.
노련한 고문에게 이것은 투자자들이 그들의 서비스에 얼마나 만족하는 경향이 있는지를 나타내기 때문에 묻기 좋은 질문입니다. 고객 이직률이 높은 사람과 일하고 싶지 않습니다. 이 질문에 대한 대안은 다음과 같습니다. 고객이 귀하에 대해 뭐라고 말할까요?
이미 고문이 있고 다음 회의에 참석할 준비를 하고 있을 수 있습니다. 어드바이저와 상의해야 할 몇 가지 중요한 질문을 살펴보겠습니다.
월별 명세서를 얻을 수 있지만 일반적으로 이면에 많은 맥락이 없는 많은 데이터입니다. 분기별로 고문과 확인하여 투자 및 시장 현황에 대해 논의하고 변경 권장 사항이 있는지 확인할 수 있습니다. 이러한 대화는 귀하의 위험과 귀하가 얼마나 적극적인 투자자인지에 따라 다소 자주 발생할 수 있습니다.
재정 계획은 시간이 지남에 따라 변경되어야 하므로 계획에 누락된 것이 있는지 매년 고문에게 문의하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 비상 자금이 충분하지 않거나 자녀를 가질 계획이지만 재정 계획에 자녀를 포함하기 시작하지 않았을 수 있습니다. 귀하의 고문이 이러한 측면을 통합하기 위해 귀하와 협력할 것입니다.
당신의 포트폴리오는 당신이 만족하는 속도로 작동하고 있을지 모르지만 은퇴를 향해 가고 있습니까? 이것은 매년 대화의 일부가 되어야 합니다. 운이 좋다면 게임보다 앞서게 될 것입니다.
모든 투자자와 고문이 완벽하게 일치하는 것은 아니며 다른 사람을 찾아야 할 때가 올 수 있습니다. 상담사와 이야기를 나누기 전에 시간을 내어 스스로에게 솔직한 질문을 해보세요.
많은 사람들이 고문이 필요하지 않고 스스로 투자를 관리할 수 있습니다. 특히 체크인이 필요 없는 패시브 투자에 들어가는 경우 더욱 그렇습니다.
연간 실적을 보고 시장이 상승했지만 돈을 잃었거나 약간만 더 나은 실적을 냈다는 것을 알 수 있습니다. 전화를 걸거나 바로 연락할 때 그 사람이 거기 있습니까?
자문위원을 바꾸는 것을 고려하는 이유에 대해 스스로에게 정직해야 합니다. 더 많은 의사 소통이나 조언이 필요할 수 있습니다. 이러한 문제를 정면으로 해결하려고 했습니까? 문제를 고칠 가치가 있는 경우가 있지만 실적이 기대에 미치지 못하고 비용이 많이 든다면 계속 진행해야 할 때입니다.
하루가 끝나면 재정 고문과 편안하게 지내고 진정으로 신뢰해야 합니다. 그들은 당신이 질문이 있고 당신이 그들에게 정직할 수 있다는 것을 알 때 의지할 수 있는 믿을 수 있는 친구처럼 느껴야 합니다. 조언자를 통해 돈을 투자하는 것은 머리를 사용하는 것과 직감을 이해하는 것 사이의 섬세한 균형입니다.