부를 축적하고, 재정을 계획하고, 투자하기 시작할 때 재정 고문을 고용하여 도움을 받는 것을 고려할 수 있습니다.
곧 압도당하거나 혼란스러워 하거나 모든 세부 사항을 관리하는 데 관심이 없을 수도 있습니다.
그러나 재정 고문을 고용하기 전에 몇 가지 중요한 질문을 하고 싶을 것입니다.
그리고 그들의 답변과 당신이 조사한 정보가 있을 때까지 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있을 것입니다.
재정 고문과 귀하가 해야 할 질문에 대해 자세히 알아보겠습니다.
목차
재정 재정 고문은 현재 재정 상황에 따라 결정을 제안, 관리 및 지원하는 전문가입니다.
이러한 고문은 또한 특정 교육을 이수하고 재정적 조언을 제공할 수 있는 면허를 소지해야 합니다.
재정 고문은 서비스를 통해 돈을 벌지만 궁극적으로 목표를 달성하고 더 많은 돈을 절약하며 투자 결과를 얻을 수 있도록 도와야 합니다.
그것들은 재정적 도움에 대한 비용을 정당화할 것입니다.
재정 고문은 일반적으로 귀하의 투자 및 자산, 부채를 수반하는 광범위한 서비스를 다룰 수 있으며 현재 목표를 지원하고 이러한 목표를 달성하는 데 도움이 되는 제안을 할 수 있습니다.
그리고 재정 고문을 고용하는 것은 현재의 필요에 따라 훌륭한 선택이 될 수 있습니다.
예를 들어, 재정적으로 결정을 내리는 데 어려움을 겪고 있고, 목표를 어디서부터 시작해야 할지 잘 모르겠거나, 자신의 투자를 관리하는 데 관심이 없거나, 은퇴 계획에 대해 더 많은 도움이 필요한 경우 조언자가 훌륭한 선택이 될 수 있습니다.
모든 재정 고문이 재정과 관련된 모든 일을 하는 것은 아닙니다. 일부는 투자 관리자, 재무 컨설턴트 또는 재무 기획자로 더 전문화되어 있습니다.
도움말 👉 우선순위가 무엇인지 알아두세요! 잠재적인 재정 고문에게 질문을 시작하기 전에 자신의 자금 우선 순위를 설정하는 것이 중요합니다. 이것은 당신이 찾아야 할 것과 실제로 필요한 도움의 종류를 결정하는 데 도움이 될 수 있습니다.때때로 "재무 고문"이라는 레이블은 비싸고 귀하의 최선의 이익을 염두에 두지 않는다는 평판을 얻습니다.
업계에 대한 악몽이 있었지만 모든 재정 고문이 진정한 도움이 아니라 귀하에게 이익을 주려는 것은 아닙니다.
개인 재정과 기본 투자 전략을 스스로 가르칠 수는 있지만 여전히 모든 것에 대해 전문가의 도움을 받고 싶을 수 있습니다.
따라서 재정 고문 고용을 고려 중이거나 현재 재정 고문이 있는 경우 정보에 입각한 결정을 내리기 위해 몇 가지 중요한 질문을 하고 싶습니다.
모든 재정 고문이 귀하의 최선의 이익을 염두에 두고 있다고 가정할 수 있습니다. 또한 그들의 추천과 선택이 귀하의 특정 재정 목표를 기반으로 한다고 가정하고 싶습니다.
그러나 많은 사람들이 좋은 수수료나 리베이트를 받기 때문에 귀하에게 가장 이익이 되지 않는 제품을 귀하에게 강요할 수 있습니다(그리고 그렇게 할 것입니다). 대신, 당신은 수탁자 인 재정 고문을 원합니다.
이 사람이 수탁자라는 것은 고객의 최선의 이익을 위해 일하고 가장 큰 가치를 창출할 수 있는 것을 기반으로 결정을 내림을 의미합니다.
대부분의 재정 고문은 수탁자 기준을 따라야 하지만, 수탁자에게 물어보고 조사를 수행해야 합니다.
이것은 처음부터 가장 먼저 물어봐야 하는 질문입니다!
금융 서비스에서 일하는 사람들을 평가해 본 적이 있다면 그들의 이름으로 멋진 두문자어를 본 적이 있을 것입니다. 그것들은 모두 다른 것을 의미하며 귀하가 평가하는 재무 고문이 특정 인증을 받았음을 의미합니다.
그러나 그들의 자격 증명에 대해 물어보고 그들이 조언을 제공하고 자산을 관리할 수 있는 자격이 무엇인지 알고 싶습니다.
Financial Industry Regulatory Authority의 전문 명칭 데이터베이스에는 다양한 직함, 자격 등에 대해 필요한 모든 정보가 있습니다.
재정 고문은 다양한 방식으로 서비스 비용을 청구할 수 있지만 관련 수수료를 물어보고 이해하는 것이 중요합니다.
귀하의 목표는 가능한 한 많은 돈을 유지하고 대신 투자에 사용해야 하는 많은 돈을 포기하지 않는 것입니다.
고문이 있는 수수료 구조에는 고정 수수료, 시간당 요금, 수수료 전용 등이 포함됩니다. 궁극적으로 귀하는 수수료 전용 재무 고문을 원합니다. 여기서 그들은 투자를 위해 판매한 항목에 따라 수수료를 받지 않을 것입니다.
또한 그들이 어떻게 응답하는지 확인하기 위해 지불 방법에 대해 다른 질문을 하십시오. 현재 고객보다 더 많은 급여를 받는지 잠재적으로 묻고 싶습니다.
제공하는 서비스에 대한 수수료를 받는 것 외에도 투자 포트폴리오에 포함된 자산에 대해 추가 수익을 얻거나 수수료를 받고 추가 제품을 판매하는 경우 수수료를 기반으로 할 수 있습니다.
이것을 묻고 그들의 응답을 이해하면 그들이 먼저 귀하의 요구에 초점을 맞추는지 아니면 추가 수수료 확인에 초점을 맞추는지 결정하는 데 도움이 될 것입니다.
현재 고문이 제공할 수 있거나 더 전문화될 수 있는 다양한 금융 서비스가 있습니다.
당신이 가진 모든 옵션과 고문과 그들의 팀이 중점을 두는 것에 대해 물어보는 것이 중요합니다. 당신은 특히 당신 자신의 재정적 목표와 당신의 특정한 요구에 적합한 사람을 고용하고 있는지 확인하기 위해 이것을 알고 싶어할 것입니다.
잠재적 금융 서비스에는 투자 포트폴리오 관리, 재무 계획, 세금 계획, 부채 관리, 생명 보험 등이 포함됩니다.
당신은 투자에 대해 완전히 처음이고 자신의 철학에 대해 정확히 확신하지 못할 수도 있습니다. 그러나 특정 투자 목표를 염두에 두고 있을 수 있습니다.
재정 고문과 처음 채팅을 할 때 자신의 투자 철학에 대해 물어보십시오.
이상적으로는 고객이 장기 투자에 대해 어떻게 생각하는지, 고객을 위해 선택하는 투자 유형, 귀하의 개인 목표에 따라 투자하는지 등을 듣고 싶습니다.
이것은 그들의 투자 스타일에 대해 기대할 수 있는 좋은 지표이며 좋은 시너지를 위해 당신의 투자 스타일과 일치하기를 원합니다.
당신의 돈과 투자가 라인에 있을 때, 커뮤니케이션은 매우 중요합니다.
그러나 시장이 조정 중이든 놀라운 강세장이든 간에, 재무 고문은 정기적으로 귀하와 소통해야 합니다.
그들이 당신과 얼마나 자주 정기적으로 의사 소통할 것인지 미리 물어보십시오.
이제 포트폴리오나 특정 금융 서비스에 대해 매일 그들에게서 들을 필요가 없습니다. 그러나 그것이 월별이든, 분기별이든, 또는 다른 주기이든 어느 정도 일관성을 알고 있어야 합니다.
재정 고문과 함께 일하는 일부는 재정 및 투자를 검토하기 위해 직접 만나야 합니다. 많은 사람들이 분기별 또는 반기별과 같은 특정 일정을 가지고 있습니다.
추가 회의를 요청하면 그들이 어떻게 만나고 얼마나 열려 있는지 묻고 싶을 것입니다. 목표는 당신에게 맞는 균형을 찾는 것입니다.
너무 자주 만날 필요는 없지만 연말까지 완전히 어둠 속에 갇히고 싶지도 않습니다.
재무 고문에 따라 그리고 그들이 회사에서 일하는지 여부에 따라 시작하는 데 큰 최소 금액이 필요할 수 있습니다.
이 사람과 시작하는 데 어떤 유형의 돈이 필요할 수 있는지 이해하려면 이 질문을 상당히 일찍 하십시오.
당연히 현재 가지고 있는 자산에 적합한 사람과 함께 일하고 싶을 것입니다. 불행히도 모든 기준을 충족하는 재무 고문이 있을 수 있지만 최소 진입이 현재 장벽이 될 수 있습니다.
재무 고문에게 물어보면 좋은 질문은 목표, 투자 성과, 고객 만족도 등과 같은 재무 성공을 측정하는 방법입니다.
그들은 그들과 함께 귀하의 투자 수익률을 측정해야 하지만 그 결과도 단순한 재정적 이익 이상으로 측정되어야 합니다. 그들과 함께 일하는 동안 귀하의 재정 상태를 평가하는 여러 측정 지점이 있어야 합니다.
그들이 이 문제에 어떻게 접근하고 그들이 당신의 결과와 전반적인 성공을 모니터링하는 방법을 보여주는 계획이 있는지 들어보십시오.
잠재적인 재정 고문을 직장에서 고용하는 사람으로 생각하십시오.
그들의 배경을 이해하는 것 외에도 그들이 과거와 현재의 경험에 대해 이야기하는지 알고 싶을 것입니다. 최근 고객이 그들을 고용한 이유와 고객이 떠났을 수 있는 이유는 무엇입니까?
완벽한 사람은 없고 목표가 일치하지 않아 비즈니스 관계가 잘 풀리지 않을 때도 있지만 현재 작업 포트폴리오에 대한 정직하고 투명한 이야기를 찾고 싶습니다.
긍정적 또는 부정적 방향의 신호일 수 있는 과거 고객 관계에 대한 위험 신호 또는 이상한 패턴을 찾으십시오.
돈과 투자에 있어 최소한의 수수료와 세금을 내는 것이 중요합니다. 따라서 잠재적인 재정 고문(또는 현재의 재정 고문)에게 물어봐야 하는 질문은 그들이 귀하의 투자에 대한 세금 및 수수료에 접근하는 방법입니다.
재정 고문은 세금 및 수수료를 이해하는 데 도움을 줄 수 있을 뿐만 아니라 비용을 절약할 수 있는 접근 방식을 취할 수 있어야 합니다.
잠재적인 고문은 권장 사항을 제공하고, 전략을 갖고, 수수료나 세금이 부과된 후 잠재적인 결과에 대해 미리 알릴 수 있어야 합니다.
많은 재정 고문이 대부분의 작업과 권장 사항을 처리하지만 대부분의 경우 도움을 줄 팀이 있습니다. 결국 모든 사람의 재정을 최적화하기 위한 많은 정보와 단계가 있습니다!
그러나 재정 고문이 재정을 위해 활용할 수 있는 팀에 대해 묻는 것이 중요합니다.
그들의 배경, 특기 및 경험은 무엇입니까? 지루해 보이거나 너무 많은 질문을 하는 것처럼 보일 수 있습니다. 하지만 이것은 당신의 돈입니다! 실사를 수행하면 순자산의 모든 차이를 만들 수 있습니다.
참고 :투자 및 순자산을 한 곳에서 무료로 쉽게 추적할 수 있는 방법을 원한다면 개인 자본 훌륭한 옵션입니다.대부분의 재무 고문은 재무 계획, 투자, 부채 관리 등과 같은 다양한 재무 영역을 전문으로 합니다. 그러나 일부는 보다 전문화된 접근 방식을 취하거나 대상 인구 통계를 가지고 있습니다.
당연히, 당신은 회의 전에 그 정보의 일부를 알고 있을 수 있지만 여전히 물어보는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 재정적 필요가 있을 때 적합한 고문과 연결될 수 있습니다.
예를 들어, 퇴직 연령 그룹에만 초점을 맞추나요? 그들은 비즈니스 소유자에게 더 집중하고 있습니까?
또 다른 훌륭한 질문은 재정 업무에 대한 개인적인 것입니다. 고객을 위한 현재 작업에 대해 그들이 무엇을 좋아하고 무엇을 싫어하는지 물어보십시오.
그들의 성격에 대해 더 많이 배우는 것 외에도 열정을 갖고 진정으로 관심을 갖고 있는 사람을 선택하고 싶습니다. 어떤 직업도 완벽하게 완벽하지는 않지만, 단순히 급여 이상을 받고 이 일을 하는 사람을 원합니다.
자신의 일을 싫어하고 열정이 없는 사람을 당신의 돈과 투자로 믿으시겠습니까?
재정 고문의 현대적 형태는 이제 로보어드바이저라고 불립니다. 이들은 사람과의 상호 작용을 최소화하거나 전혀 하지 않고 앱 또는 온라인을 통해 재정적 조언 또는 투자 관리를 제공하는 회사입니다.
이는 알고리즘, 재정 목표 및 처음 가입할 때 입력하는 정보를 기반으로 합니다.
많은 사람들이 로보어드바이저를 좋아합니다. 관리가 거의 필요하지 않고 시작하는 데 필요한 최소 비용이 낮고 수수료도 상대적으로 저렴하기 때문입니다.
이 공간의 몇 가지 주요 선택 사항은 다음과 같습니다.
이러한 옵션을 사용하면 포트폴리오를 쉽게 관리하고 비용을 절약하며 투자 목표를 달성할 수 있습니다. 그러나 로보 어드바이저는 여전히 상당히 새롭습니다. 따라서 초기에 성공과 결과를 보여주고 있지만 장기적인 결과는 아직 결정되지 않았습니다.
그러나 손을 떼고 싶거나 재정 고문과 대면하는 것에 대해 걱정하지 않거나 약간의 돈으로 투자하고 있다면 로보어드바이저가 고려해볼 만한 강력한 옵션이 될 수 있습니다.
현재 재정 고문을 고려하고 있습니까? 그 이유는 무엇? 과거에 나쁜 경험을 했거나 현재 함께 일하고 있습니까? 아래 의견에서 귀하의 경험에 대해 더 듣고 싶습니다!